Κριτική πιστωτικής κάρτας Venmo: Κερδίστε Έως και 3% Επιστροφή μετρητών

Venmo είναι ένα ψηφιακό πορτοφόλι που σας επιτρέπει να ξοδεύετε και μεταφορά χρημάτων μεταξύ φίλων και μελών της οικογένειας από μία εφαρμογή. Έχει γίνει ένα από τα πιο χρησιμοποιούμενα ψηφιακά πορτοφόλια επειδή είναι τόσο εύκολο να στέλνεις χρήματα σε φίλους και να χωρίζεις αγορές χωρίς χρέωση.

Εκτός από τη χρήση της εφαρμογής και της χρεωστικής κάρτας, η Venmo διαθέτει πιστωτική κάρτα Visa που κερδίζει έως και 3% επιστροφή σε αγορές χωρίς ετήσια χρέωση.

Σε αυτήν την ανασκόπηση της πιστωτικής κάρτας Venmo, θα καλύψω τα κύρια πλεονεκτήματα της κάρτας και θα τη συγκρίνω με άλλες κάρτες επιστροφής μετρητών χωρίς χρέωση για να σας βοηθήσω να αποφασίσετε εάν δικαιολογεί μια θέση στο πορτοφόλι σας.

Πίνακας περιεχομένων

1. Πώς λειτουργεί η πιστωτική κάρτα Venmo
2. Πώς να προκριθείτε για την Κάρτα Venmo
3. Τα καλύτερα προνόμια πιστωτικών καρτών Venmo
1. Έως και 3% Επιστροφή στις αγορές
2. Αυτόματες εξαργυρώσεις μετρητών
3. Χωρίς ετήσια προμήθεια ή χρέωση συναλλαγής εξωτερικού
4. Παρακολουθήστε τις δαπάνες εντός της εφαρμογής Venmo
5. Εξατομικευμένο σχέδιο καρτών
6. Εικονικός αριθμός κάρτας
7. Απαλλαγή από τα τέλη P2P
8. Visa® Perks
insta stories
4. Τέλη κάρτας
5. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πιστωτικής κάρτας Venmo
1. Πλεονεκτήματα
2. Μειονεκτήματα
6. Ποιος πρέπει να χρησιμοποιήσει την πιστωτική κάρτα Venmo;
7. Εναλλακτικές Πιστωτικές Κάρτες Venmo
1. Chase Freedom Unlimited
2. η τράπεζα της Αμερικής^®Προσαρμοσμένες ανταμοιβές μετρητών
8. Πιστωτική κάρτα Venmo vs. Χρεωστική κάρτα
9. Συχνές ερωτήσεις
10. Κριτική πιστωτικής κάρτας Venmo: Περίληψη

Πώς λειτουργεί η πιστωτική κάρτα Venmo

ο Πιστωτική κάρτα Venmo είναι μια πιστωτική κάρτα με επιστροφή μετρητών χωρίς ετήσια χρέωση, διαθέσιμη αποκλειστικά στους χρήστες της εφαρμογής Venmo. Το προϊόν Visa, που εκδίδεται από τη Synchrony Bank, δεν απαιτεί αρχική κατάθεση ασφαλείας, καθώς είναι μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

Για πολλούς, το καλύτερο προνόμιο είναι η απεριόριστη επιστροφή μετρητών 3% στην κατάλληλη κατηγορία κορυφαίων δαπανών και 2% επιστροφή μετρητών στη δεύτερη κατηγορία υψηλότερων δαπανών. Το ποσοστό κέρδους για όλες τις άλλες αγορές είναι 1%.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα για να μοιράσετε τις αγορές μεταξύ άλλων χρηστών Venmo, ενώ απολαμβάνετε τα προνόμια προστασίας αγορών και τις ανταμοιβές μιας πιστωτικής κάρτας.

Και δεν θα πληρώνετε ετήσια ή χρέωση συναλλαγής στο εξωτερικό, ένα καλό προνόμιο όταν ταξιδεύετε διεθνώς.

Πώς να προκριθείτε για την Κάρτα Venmo

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την κάρτα, πρέπει να έχετε έναν προσωπικό λογαριασμό Venmo που είναι ανοιχτός για τουλάχιστον 30 ημέρες και είναι σε καλή κατάσταση.

Μπορείς εγγραφείτε στο Venmo δωρεάν κατεβάζοντας την εφαρμογή Android ή iOS. Μόλις πληροίτε τα κριτήρια για να υποβάλετε αίτηση για την πιστωτική κάρτα, θα υποβάλετε την αίτησή σας μέσω της ενότητας πίστωσης εντός της εφαρμογής. Σε αυτό το στάδιο, μπορεί να ανακαλύψετε ότι έχετε προεγκριθεί.

Ακολουθούν ορισμένες πληροφορίες που θα χρειαστείτε για να παρέχετε στο Venmo για να συνεχίσετε με την αίτησή σας:

• Ονομα
• Διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου
• Τηλεφωνικό νούμερο
• Διεύθυνση κατοικίας
• Τέσσερα τελευταία ψηφία του Αριθμού Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN)
• Ημερομηνια γεννησης
• Καθαρό ετήσιο εισόδημα

Δυστυχώς, η πιστωτική κάρτα Venmo δεν επιτρέπει κοινούς ή εξουσιοδοτημένους χρήστες - άλλα μέλη του νοικοκυριού πρέπει να υποβάλουν αίτηση για τη δική τους κάρτα.

Η διαδικασία αίτησης Venmo είναι παρόμοια με άλλες πιστωτικές κάρτες, καθώς υποβάλλεστε σε σκληρό πιστωτικό έλεγχο για να προσδιορίσετε την καταλληλότητα και το όριο δαπανών σας.

Τα καλύτερα προνόμια πιστωτικών καρτών Venmo

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε μερικά από τα βασικά χαρακτηριστικά της πιστωτικής κάρτας Venmo.

Έως και 3% Επιστροφή στις αγορές

Ένα μοναδικό χαρακτηριστικό ανταμοιβής είναι να κερδίζετε μπόνους επιστροφή μετρητών στις δύο κορυφαίες κατηγορίες δαπανών σας κάθε μήνα. Οι αγορές στην πιο δημοφιλή κατηγορία σας κερδίζουν 3% πίσω και ο δεύτερος κερδίζει 2% πίσω. Επιστροφή μετρητών 1% εφαρμόζεται σε όλες τις υπόλοιπες αγορές του μήνα.

Οι κατηγορίες κορυφαίων δαπανών μπορούν να περιλαμβάνουν δύο από τα ακόλουθα (με αλφαβητική σειρά):

• Λογαριασμοί και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας
• Δείπνο και νυχτερινή ζωή
• Ψυχαγωγία
• Αέριο
• Παντοπωλείο
• Υγεία και ομορφιά
• Μεταφορά
• Ταξίδι

Η Venmo απονέμει αυτόματα τις ανταμοιβές 3% και 2% κάθε μήνα. Δεν απαιτείται συμμετοχή, επομένως δεν χρειάζεται να ανησυχείτε μήπως δεν λάβετε τη μέγιστη ανταμοιβή εάν οι μηνιαίες δαπάνες σας δεν ταιριάζουν με τις προεπιλεγμένες κατηγορίες μπόνους.

Οι ανταμοιβές επιστροφής μετρητών είναι ίσως ο καλύτερος λόγος για να εξετάσετε το ενδεχόμενο υποβολής αίτησης για την πιστωτική κάρτα Venmo.

Αυτόματες εξαργυρώσεις μετρητών

Καθώς συγκεντρώνετε ανταμοιβές, κατατίθενται αυτόματα στον λογαριασμό σας Venmo. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το υπόλοιπο για να καλύψετε αγορές ή να στείλετε χρήματα σε φίλους. Δεν υπάρχει ελάχιστο ποσό εξαργύρωσης, επομένως δεν χρειάζεται να περιμένετε να συγκεντρώσετε ανταμοιβές προτού εξαργυρώσετε.

Αν και δεν μπορείτε να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές σας ως πίστωση κίνησης, μπορείτε να εφαρμόσετε το υπόλοιπο στη μηνιαία πληρωμή σας αφού φθάσει στο γενικό υπόλοιπο του λογαριασμού σας Venmo.

Χωρίς ετήσια προμήθεια ή χρέωση συναλλαγής εξωτερικού

Όπως αναφέρθηκε, η Venmo Visa είναι α χωρίς ετήσια χρέωση πιστωτικής κάρτας. Επιπλέον, δεν θα χρεώνεστε χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό όταν κάνετε αγορές εκτός ΗΠΑ. Αυτό είναι ένα ωραίο χαρακτηριστικό, καθώς οι χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό είναι συχνά έως και 3%.

Παρακολουθήστε τις δαπάνες εντός της εφαρμογής Venmo

Μπορείτε να λαμβάνετε πληροφορίες δαπανών και να προγραμματίζετε πληρωμές υπολοίπου εντός της εφαρμογής Venmo για κινητά. Μπορείτε επίσης να δείτε τις αγορές κρυπτογράφησης Venmo εντός της εφαρμογής.

Εξατομικευμένο σχέδιο καρτών

Κάθε πιστωτική κάρτα Venmo συνοδεύεται από έναν εξατομικευμένο κωδικό QR που άλλοι χρήστες της Venmo μπορούν να σαρώσουν για να σας πληρώσουν ή να ζητήσουν πληρωμή από εσάς.

Εκτός από τον μοναδικό σας κωδικό QR, το Venmo σάς επιτρέπει να επιλέξετε από πέντε διαφορετικά σχέδια καρτών. Η κάρτα έχει ρυθμιστεί για ανεπαφικές πληρωμές, για μεγαλύτερη ευκολία.

Εικονικός αριθμός κάρτας

Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε έναν αριθμό εικονικής κάρτας από την εφαρμογή για ψηφιακές αγορές. Ο εικονικός σας αριθμός θα είναι διαφορετικός από τον αριθμό της φυσικής σας κάρτας, προσθέτοντας ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας έναντι μη εξουσιοδοτημένων αγορών.

Για παράδειγμα, εάν ο εικονικός αριθμός σας παραβιαστεί, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πραγματική σας κάρτα.

Επιπλέον, οι νέοι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον εικονικό τους αριθμό για αγορές με μειωμένο όριο δαπανών πριν φτάσει η φυσική τους κάρτα μέσω ταχυδρομείου. Ο μέσος χρόνος παράδοσης είναι 7-10 εργάσιμες ημέρες.

Απαλλαγή από τα τέλη P2P

Όταν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα Venmo για να στείλετε χρήματα σε φίλους, η συναλλαγή υπόκειται σε χρέωση 3% P2P, καθώς δεν αγοράζονται αγαθά ή υπηρεσίες. Δεν υπάρχει χρέωση για την αποστολή των χρημάτων από τη χρεωστική σας κάρτα ή το υπόλοιπο μετρητών Venmo, επομένως το 3% είναι υψηλό και οι μεταφορές με πιστωτική κάρτα θα πρέπει να αποφεύγονται.

Σημείωση: Όλοι οι χρήστες πιστωτικών καρτών Venmo θα απαλλάσσονται από αυτό το τέλος από 1/11/2022 έως 31/12/2023.

Visa® Perks

Ανάλογα με το προϊόν για το οποίο πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα απολαμβάνετε προνόμια πιστωτικής κάρτας Visa Traditional ή Visa Signature®, μια προστιθέμενη αξία.

Μερικά από τα καθολικά οφέλη περιλαμβάνουν:

• Μετρητά έκτακτης ανάγκης: Λάβετε τραπεζικά εμβάσματα έκτακτης ανάγκης σε κοντινές τοποθεσίες όταν η κάρτα σας χαθεί ή κλαπεί.
• Roadside Dispatch®: Οδική βοήθεια πληρωμής για χρήση για παράδοση καυσίμου, εκκίνηση, υπηρεσία κλειδώματος, τυπική ρυμούλκηση και βαρούλκο και αλλαγή ελαστικών.
• Πολιτική μηδενικής ευθύνης: Οι κάτοχοι καρτών δεν ευθύνονται για μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές.

Θα χρειαστείτε ένα καλό πιστωτικό σκορ για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τα ακόλουθα προνόμια ταξιδιού και τρόπου ζωής Visa Signature®:

• Πλεονεκτήματα γκολφ (Troon): Έκπτωση 10% σε περισσότερα από 95 γήπεδα γκολφ παγκοσμίως
• Εκπτώσεις για ενοικίαση αυτοκινήτου: Έκπτωση έως και 15% στις ενοικιάσεις Silvercar
• Υπηρεσίες Ταξιδιωτικής και Επείγουσας Βοήθειας: Λάβετε βοήθεια έκτακτης ανάγκης όταν ταξιδεύετε μακριά από το σπίτι. Η πραγματοποίηση της κλήσης είναι δωρεάν, αλλά ισχύουν χρεώσεις τρίτων.
• Visa Luxury Hotel Collection: Απολαύστε μειωμένες τιμές και δωρεάν ανέσεις στο κατάλυμα, όπως ευρωπαϊκό πρωινό και αναβαθμίσεις που διατίθενται στο χώρο.

Τέλη κάρτας

Ακολουθεί μια περίληψη των προμηθειών της πιστωτικής κάρτας Venmo:

• Ετήσια χρέωση: $0
• Τέλος συναλλαγής εξωτερικού: 0%
• Αγορά APR: 18,24% έως 27,24% μεταβλητό APR
• Προκαταβολή μετρητών: $10 ή 5% (όποιο είναι μεγαλύτερο)
• Προκαταβολή μετρητών APR: 27,24% μεταβλητή APR
• Καθυστερημένη πληρωμή: Έως 41 $

Όπως κάθε μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να λάβετε υπόψη αυτήν την κάρτα μόνο εάν μπορείτε να πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως κάθε μήνα για να αποφύγετε τα υψηλά επιτόκια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πιστωτικής κάρτας Venmo

Υπάρχουν πολλά να αρέσουν στην πιστωτική κάρτα Venmo, αλλά δεν θα είναι για όλους. Εδώ είναι η λίστα με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά μου:

Πλεονεκτήματα

• Κερδίστε έως και 3% επιστροφή στις αγορές
• Αυτόματες εξαργυρώσεις επιβράβευσης κάθε μήνα
• Χωρίς ετήσια τέλη
• Χωρίς χρέωση συναλλαγής στο εξωτερικό
• Εξατομικευμένος κωδικός QR σε σχέδιο κάρτας

Η πιστωτική κάρτα Venmo διαθέτει ένα εύκολο στην κατανόηση πρόγραμμα ανταμοιβών. Μπορείτε να κερδίσετε αβίαστα μετρητά που κατατίθενται στον λογαριασμό σας Venmo μετά από κάθε περίοδο κίνησης που μπορείτε να ξοδέψετε (ή να εξοικονομήσετε) όπως νομίζετε ότι είναι καλύτερο.

Μειονεκτήματα

• Η χρέωση 3% για την αποστολή χρημάτων είναι μεγάλη.
• Η μόνη επιλογή εξαργύρωσης ανταμοιβών είναι οι καταθέσεις λογαριασμού Venmo.
• Πρέπει να έχετε λογαριασμό Venmo για να κάνετε αίτηση
• Χωρίς μπόνους εγγραφής

Ενώ κερδίζετε ανταγωνιστικό ποσοστό ανταμοιβής στις αγορές, αυτή η κάρτα δεν διαθέτει ευελιξία σε ορισμένους τομείς σε σύγκριση με άλλες πιστωτικές κάρτες με επιστροφή μετρητών. Για παράδειγμα, οι περισσότερες κάρτες σάς επιτρέπουν να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές σας δωροκάρτες ή πιστώσεις κίνησης και προσφέρετε ένα μπόνους καλωσορίσματος αξίας $200 ή περισσότερο.

Ποιος πρέπει να χρησιμοποιήσει την πιστωτική κάρτα Venmo;

Η πιστωτική κάρτα Venmo είναι ιδανική για όποιον ψωνίζει με πιστωτική κάρτα και στέλνει τακτικά χρήματα σε φίλους και συγγενείς.

Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε αυτήν την κάρτα εάν θέλετε να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας σε μετρητά κάθε μήνα. Επειδή το Venmo επιβραβεύει αυτόματα τις κορυφαίες κατηγορίες δαπανών σας, δεν χρειάζεται να μαντέψετε ποιες θα είναι και στη συνέχεια να ενεργοποιήσετε τις κατηγορίες μπόνους με μη αυτόματο τρόπο, μια απαίτηση πολλών καρτών επιστροφής μετρητών.

Εναλλακτικές Πιστωτικές Κάρτες Venmo

Πριν εγγραφείτε στο Venmo, θα πρέπει να συγκρίνετε τις δυνατότητές του με άλλες κορυφαίες πιστωτικές κάρτες επιστροφής μετρητών. Για παράδειγμα, οι ακόλουθες κάρτες μπορεί να ταιριάζουν καλύτερα ανάλογα με τις συνήθειες δαπανών ή τις προτιμήσεις εξαργύρωσης.

Chase Freedom Unlimited

Το μη ετήσιο τέλος Κάρτα Chase Freedom Unlimited σας επιτρέπει να κερδίζετε 5% σε αγορές ταξιδιού μέσω του Chase Ultimate Rewards εκτός από τις ακόλουθες κατηγορίες επιστροφής μετρητών:

3% για φαγητό

3% για αγορές από φαρμακείο

1,5% πίσω σε όλα τα άλλα

Το Chase Ultimate Rewards μπορεί να εξαργυρωθεί για επιστροφή μετρητών, πιστώσεις κίνησης πιστωτικής κάρτας, δωροκάρτες ή κράτηση ταξιδιού με βραβεία.

Υπάρχει 3% χρέωση συναλλαγής στο εξωτερικό, αλλά οι νέοι κάτοχοι κάρτας μπορούν να κερδίσουν ένα μπόνους εγγραφής 200 $ εάν ξοδέψουν 500 $ τους πρώτους τρεις μήνες.

η τράπεζα της Αμερικής^®Προσαρμοσμένες ανταμοιβές μετρητών

ο η τράπεζα της Αμερικής^®Προσαρμοσμένες ανταμοιβές μετρητών Η κάρτα σάς επιτρέπει να κερδίζετε 3% επιστροφή μετρητών σε μία κατηγορία επιλογής που μπορείτε να επαναφέρετε σε μηνιαία βάση. Οι κατηγορίες που συμμετέχουν είναι τα εστιατόρια, τα φαρμακεία, το φυσικό αέριο, η οικιακή βελτίωση/έπιπλα, οι ηλεκτρονικές αγορές και τα ταξίδια.

Θα κερδίσετε 2% πίσω σε παντοπωλεία και κλαμπ χονδρικής (πρώτες συνδυασμένες τριμηνιαίες αγορές 1.500 $) και όλες οι άλλες αγορές κερδίζουν 1% πίσω.

Δεν υπάρχει ετήσια χρέωση και η χρέωση συναλλαγής στο εξωτερικό είναι 3%.

Σχετίζεται με: Μπόνους λογαριασμού ελέγχου της Τράπεζας της Αμερικής.

Πιστωτική κάρτα Venmo vs. Χρεωστική κάρτα

Η Venmo προσφέρει επίσης μια δωρεάν χρεωστική κάρτα που διευκολύνει την πραγματοποίηση αγορών στο διαδίκτυο ή στο κατάστημα. Κερδίζει επίσης μετρητά στα συμμετέχοντα καταστήματα μέσω του DOSH. Μπορείτε να κάνετε αίτηση για ένα ή και για τα δύο προϊόντα.

Η χρεωστική κάρτα Venmo Mastercard μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή εάν ανησυχείτε για την ύπαρξη υπολοίπου στην πιστωτική κάρτα και την πιθανή πληρωμή τόκων. Επίσης, δεν θα χρειαστεί να υποβληθείτε σε πιστωτικό έλεγχο για να κάνετε αίτηση, ωστόσο, οι χρεωστικές κάρτες δεν θα σας βοηθήσουν δημιουργία πιστωτικού ιστορικού.

Αλλά αν οι ανταμοιβές επιστροφής μετρητών είναι το κύριο αξιοθέατο, τότε η πιστωτική κάρτα Venmo είναι ο καλύτερος τρόπος.

Συχνές ερωτήσεις

Μάθετε περισσότερα για την πιστωτική κάρτα Venmo

Κριτική πιστωτικής κάρτας Venmo: Περίληψη

ο Πιστωτική κάρτα Venmo είναι μια εξαιρετική επιλογή, ειδικά αν χρησιμοποιείτε ήδη την εφαρμογή πληρωμών τους για να χωρίσετε αγορές με φίλους ή να κάνετε αγορές. Μπορείτε να κερδίσετε έως και 3% επιστροφή μετρητών, ένα γενναιόδωρο ποσοστό κέρδους για μια πιστωτική κάρτα χωρίς ετήσια χρέωση. Και το Venmo διευκολύνει την εξαργύρωση των ανταμοιβών σας μέσω της εφαρμογής.

Θεωρώ ότι η απαλλαγή από το τέλος συναλλαγής στο εξωτερικό είναι μπόνους και, ενώ κανείς δεν θα μπερδέψει αυτήν την κάρτα με μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής ταξιδιού, είναι μια δυνατότητα που θα σας εξοικονομήσει χρήματα όταν βρίσκεστε εκτός ΗΠΑ.

Εάν δεν είστε χρήστης του Venmo και οι κατηγορίες επιστροφής μετρητών δεν συνδυάζονται με τα μοτίβα δαπανών σας, θα σκεφτόμουν μια διαφορετική κάρτα, όπως η προαναφερθείσα Chase Freedom Unlimited.