Πόσο από το μισθό σας πρέπει να εξοικονομήσετε;

Έχετε αναρωτηθεί ποτέ πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε; Δυστυχώς, η απάντηση σε αυτή την ερώτηση δεν είναι πάντα τόσο προφανής όσο νομίζετε.

Τα ποσοστά αποταμίευσης για μεμονωμένα άτομα και οικογένειες θα ποικίλλουν ανάλογα με διάφορους παράγοντες. Τα έσοδα, τα έξοδά σας, ο τόπος διαμονής και ο τύπος της προσωπικότητάς σας παίζουν ρόλο στο πόσα χρήματα μπορείτε και πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα.

Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν την ικανότητά σας να αποταμιεύετε, θα μοιραστούμε κάποιες οδηγίες σχετικά με το ποσό του μισθού σας που πρέπει να εξοικονομήσετε και θα συζητήσουμε τρόπους για να ενισχύσετε τις αποταμιεύσεις σας.

Πίνακας περιεχομένων

1. Πόσο διαθέσιμο εισόδημα έχετε;
2. Για τι Χρειάζεστε Εξοικονόμηση;
3. Ποιοι είναι οι στόχοι αποταμίευσης σας;
4. Επεξηγείται ο κανόνας αποταμίευσης 50/30/20
1. Προσαρμογή του προϋπολογισμού σας
5. Συμβουλές για την αύξηση του ποσοστού αποταμίευσης
1. Ανακαλύψτε το «Γιατί» σας
2. Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας
3. Επωφεληθείτε από τα προγράμματα αντιστοίχισης εργοδοτών
insta stories
4. Πηγαίνετε σε μια νηστεία
5. Πουλήστε τα πράγματά σας
6. Ξεκινήστε ένα Side Hustle
6. Τελικές σκέψεις

Πόσο διαθέσιμο εισόδημα έχετε;

Όταν αποφασίζετε για έναν στόχο αποταμίευσης, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε είναι να υπολογίσετε πόσο διαθέσιμο εισόδημα έχετε. Μερικοί άνθρωποι δεν έχουν χρήματα για αποταμίευση λόγω χαμηλού εισοδήματος, ενώ άλλοι δεν διαχειρίζονται τον προϋπολογισμό τους με σύνεση.

Στη δική μου περίπτωση, ήταν το δεύτερο. Πριν από πολλά χρόνια, όταν αντιμετώπιζα χρέος 25.000 δολαρίων καταναλωτή, αποφάσισα να καθίσω και να καταλάβω πώς συνέβη αυτό.

Δεν υπήρχαν νέα έπιπλα, φανταχτερά ρούχα ή διακοπές. Δεν μπορούσα να καταλάβω πώς το επίπεδο του χρέους μου έφτασε στο σημείο που ήταν.

Έπειτα από σχολαστική εξέταση για μερικά χρόνια λογαριασμών πιστωτικών καρτών, ανακάλυψα ότι η οικογένειά μου και εγώ είχαμε «καθαρίσει» το χρέος μας.

Βγαίνοντας έξω για φαγητό μερικές φορές την εβδομάδα, μαζεύοντας μερικά επιπλέον αντικείμενα από το μεγάλο κατάστημα και όχι παρακολουθώντας πόσα ξοδέψαμε σε είδη παντοπωλείου και άλλα είδη πρώτης ανάγκης οδήγησαν σε ένα τεράστιο ποσό χρέος.

Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας είναι ότι είναι πολύ εύκολο να ξεπεράσεις τους μισθούς σου χωρίς να εξοικονομήσεις δεκάρα αν δεν προσέχεις και δεν έχεις σχέδιο.

Εδώ μπαίνει η επίφοβη λέξη «Β» - Προϋπολογισμός.Να σταματήσει. Προτού σύρετε προς τα αριστερά ή κατευθυνθείτε για το επόμενο άρθρο, επιτρέψτε μου να σας υποσχεθώ:

Μόλις αρχίσετε να χρησιμοποιείτε έναν προϋπολογισμό, θα τον βρείτε απελευθερωτικό αντί να πνίγεται.

Οχι, σοβαρά. Όταν αποφασίσετε να αρχίσετε να λέτε τα χρήματά σας πού να πάτε, θα έχετε περισσότερο να ξοδέψετε για διασκεδαστικά πράγματα, όχι λιγότερο.

Είτε χρησιμοποιείτε α πρότυπο προϋπολογισμού με βάση το μηδέν, ένα δωρεάν πρότυπο προϋπολογισμού, ή ένα από τα πολλά δωρεάν λογισμικό προϋπολογισμού εφαρμογές, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό σήμερα.

Γράψτε μια λίστα με τα μηνιαία πάγια έξοδά σας και τα πράγματα που εσείς θέλω να ξοδέψετε χρήματα και να τα συγκρίνετε με το μηνιαίο εισόδημά σας.

Για τι Χρειάζεστε Εξοικονόμηση;

Όλοι, ανεξάρτητα από το εισόδημα ή τον τόπο διαμονής τους, θα πρέπει να προσπαθήσουν να αποταμιεύσουν για τα ακόλουθα:

• Ταμείο έκτακτης ανάγκης
• Αποταμίευση συνταξιοδότησης
• Εξοικονόμηση βροχερών ημερών

Αυτοί οι τρεις στόχοι εξοικονόμησης είναι αδιαπραγμάτευτοι. Όλοι χρειάζονται ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης γιατί πάντα συμβαίνουν έκτακτα περιστατικά. Το αυτοκίνητο χαλάει, ο φούρνος σβήνει. Υπάρχει μια μεγάλη ιατρική έκτακτη ανάγκη. Χάνεις τη δουλειά σου απροσδόκητα.

Αρχίστε να βάζετε χρήματα στην άκρη για το απροσδόκητο. Διαφορετικά, θα καταλήξετε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για να τα πληρώσετε.

Πιστεύω ότι όλοι πρέπει να έχουν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Μπορείτε να το αντικρούσετε λέγοντάς μου ότι δεν σκοπεύετε ποτέ να συνταξιοδοτηθείτε. Ωστόσο, ενδέχεται να μην έχετε την επιλογή να συνεχίσετε να εργάζεστε.

Η υγεία ή άλλα θέματα μπορεί να το αποτρέψουν, επομένως είναι σημαντικό να έχετε τουλάχιστον κάποια χρήματα στην άκρη για τη συνταξιοδότηση.

Ταμεία αποταμίευσης βροχερής ημέρας είναι ως επί το πλείστον για διασκέδαση: η απροσδόκητη ευκαιρία διακοπών, αυτό το διασκεδαστικό αντικείμενο που βλέπετε στο μεγάλο κατάστημα, ή για την απόδραση της τελευταίας στιγμής το Σαββατοκύριακο.

Αλλά εκτός από αυτούς τους τρεις στόχους εξοικονόμησης, μπορεί να έχετε και άλλους.

Ποιοι είναι οι στόχοι αποταμίευσης σας;

Οι άλλοι στόχοι αποταμίευσης θα διαφέρουν ανάλογα με τη ζωή και τα σχέδιά σας. Για παράδειγμα:

• Τα κεφάλαια αποταμίευσης κολλεγίων μπορεί να χρειαστούν εάν σκοπεύετε να πάτε στο κολέγιο ή εάν σκοπεύετε να βοηθήσετε να πληρώσετε για το κολέγιο των παιδιών σας.
• Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου σπιτιού είναι χρήσιμος εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή να ανακαινίσετε το τρέχον σπίτι σας.
• Σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα; Αν ναι, θα το θελήσετε δημιουργήστε ένα ταμείο αποταμίευσης πρόωρης συνταξιοδότησης και σχέδιο.
• Έχετε άλλους στόχους για τους οποίους πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα, όπως να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή να εξοικονομήσετε χρήματα για έναν γάμο;

Λάβετε υπόψη όλους τους στόχους της ζωής σας και αποφασίστε ποιοι πρέπει να προγραμματιστούν παράλληλα με ένα ταμείο ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Μόλις απαντήσετε σε αυτές τις ερωτήσεις, μπορείτε να αποφασίσετε πόσο από το μισθό σας θα εξοικονομήσετε.

Επεξηγείται ο κανόνας αποταμίευσης 50/30/20

Αφού αποφασίσετε για ποιο σκοπό αποταμιεύετε, ήρθε η ώρα να αποφασίσετε πόσο από το μισθό σας θα εξοικονομήσετε. Μια απλή προσέγγιση είναι να ακολουθήσετε τον κανόνα 50/30/20.

Ετσι δουλευει:

• Ξοδέψτε το 50 τοις εκατό του εισοδήματός σας σε πάγια έξοδα (ενοίκιο, υποθήκη, κοινόχρηστα κ.λπ.)
• Ξοδέψτε το 30% των χρημάτων σας σε επιθυμίες (ψυχαγωγία, ταξίδια κ.λπ.)
• Εξοικονομήστε το υπόλοιπο 20 τοις εκατό των χρημάτων σας.

Εάν δεν έχετε συγκεκριμένους στόχους αποταμίευσης αυτήν τη στιγμή, μπορείτε απλά να βάλετε το 20 τοις εκατό κάθε πληρωμής σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου (προτείνω λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για να κερδίσετε τα μέγιστα από τα χρήματά σας).

Ενώ η επένδυση των αποταμιεύσεών σας σε πιο επικίνδυνες επενδύσεις, όπως μετοχές ή ETF, μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε ακόμη περισσότερα εισόδημα, είναι σημαντικό να διατηρείτε τις βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου χαμηλού κινδύνου όπου βρίσκεται το κεφάλαιο σας προστατεύονται.

Για παράδειγμα, ενώ θα ήταν κατάλληλο να επενδύσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μακροπρόθεσμα (μετοχές και ETF), Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να φυλάσσεται σε μια ασφαλή επένδυση, όπως λογαριασμό ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικό κατάθεσης (CD).

Προσαρμογή του προϋπολογισμού σας

Ο κανόνας 50/30/20 μπορεί να μην λειτουργεί για όλους. Εάν συμβαίνει αυτό, μη διστάσετε να προσαρμόσετε τα ποσοστά ώστε να ταιριάζουν στις συγκεκριμένες ανάγκες προϋπολογισμού σας:

• 50/25/25
• 50/20/30
• 50/10/40
• 60/30/10
• 60/20/20
• 70/10/20
• 80/10/10
• 85/10/5

Καταλαβαίνετε την ιδέα. Κάντε ό, τι λειτουργεί για το εισόδημά σας και τις ανάγκες σας. Το πιο σημαντικό είναι ότι εξοικονομείτε χρήματα.

Συμβουλές για την αύξηση του ποσοστού αποταμίευσης

Εάν η εξοικονόμηση χρημάτων είναι πιο δύσκολη από ό, τι νομίζατε, εφαρμόστε τις παρακάτω συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να βρείτε περισσότερα χρήματα για εξοικονόμηση.

Ανακαλύψτε το «Γιατί» σας

Η εξοικονόμηση χρημάτων – ή η επίτευξη οποιουδήποτε στόχου, είναι πολύ πιο εύκολη όταν έχετε σκοπό να το κάνετε.

Γιατί εξοικονομείτε χρήματα; Είναι για να βοηθήσετε τα παιδιά σας να αποκτήσουν εκπαίδευση χωρίς χρέη; Για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε ή να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα; Να αγοράσεις το σπίτι των ονείρων σου; Να πάτε τις διακοπές των ονείρων σας;

Όταν καταλάβετε το «γιατί» σας, θυμηθείτε το όταν δυσκολεύεστε να τηρήσετε το σχέδιο που δημιουργήσατε. Θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τον πειρασμό να σπάσετε το σχέδιο.

Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας

Η αυτοματοποίηση των αποταμιεύσεών σας είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα. Μπορείτε να το κάνετε αυτό επικοινωνώντας με τον εργοδότη σας σχετικά με τη μεταφορά ενός μέρους των κεφαλαίων της Άμεσης Κατάθεσής σας σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ή δημιουργήστε ένα προεγκεκριμένο πρόγραμμα αποταμίευσης με την τράπεζά σας, όπου αφαιρεί ένα καθορισμένο ποσό κάθε εβδομάδα ή μήνα και το μεταφέρει αυτόματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Αντιμετωπίστε τις αποταμιεύσεις σας σαν πληρωμή λογαριασμού, εκτός από την περίπτωση που πληρώνετε μόνοι σας. Στη συνέχεια, παρακολουθήστε το υπόλοιπο των αποταμιεύσεών σας να αυξάνεται και να αυξάνεται.

Επωφεληθείτε από τα προγράμματα αντιστοίχισης εργοδοτών

Πολλοί εργοδότες θα ταιριάξουν το δολάριο αποταμίευσης συνταξιοδότησης με δολάριο μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό. Εάν δεν το κάνετε ήδη, επωφεληθείτε από οποιοδήποτε πρόγραμμα αντιστοίχισης εργοδότη που είναι διαθέσιμο για εσάς.

Μιλήστε με τον προϊστάμενό σας ή το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού για να δείτε εάν προσφέρουν ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης εργοδότη για αποταμίευση συνταξιοδότησης. Εάν δεν το κάνουν, ενθαρρύνετέ τους να ξεκινήσουν ένα ή σκεφτείτε να στραφούν σε μια εταιρεία που προσφέρει τέτοιου είδους οφέλη.

Πηγαίνετε σε μια νηστεία

Η νηστεία μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βρείτε κάποια επιπλέον χρήματα για εξοικονόμηση. Μπορείτε να κάνετε τις δαπάνες σας γρήγορα τόσο σύντομες όσο ένα μήνα ή έως και ένα χρόνο. Προσαρμόστε το σε αυτό που λειτουργεί καλύτερα για εσάς.

Ο στόχος: Μην ξοδεύετε χρήματα εκτός και αν πρέπει οπωσδήποτε. Ξοδέψτε όσο λιγότερα μπορείτε για τα απαραίτητα και μην ξοδεύετε τίποτα σε μη απαραίτητα. Δεν θα είναι εύκολο, επομένως είναι σημαντικό να έχετε κατά νου τον μεγαλύτερο στόχο.

Πουλήστε τα πράγματά σας

Έχετε πράγματα που δεν χρησιμοποιείτε πλέον γύρω από το σπίτι, το διαμέρισμα ή την αποθήκη σας; Αν ναι, ήρθε η ώρα να το πουλήσετε και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που κερδίζετε για να συμπληρώσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας!

Υπάρχουν πολλά εξαιρετικές εφαρμογές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πουλήσετε τα πράγματά σας στο διαδίκτυο. Πολλές από αυτές τις εφαρμογές, όπως το Facebook Marketplace ή το Craigslist, θα σας βοηθήσουν να πουλήσετε με ελάχιστες ή καθόλου χρεώσεις. Ορισμένα είδη μπορούν να πωληθούν σε μια ειδική αγορά, όπως π.χ Poshmark για επώνυμα ρούχα ή Reverb για μουσικά όργανα.

Μια άλλη επιλογή είναι να απευθυνθείτε σε μέλη της οικογένειας και φίλους με μια λίστα με αντικείμενα που θέλετε να πουλήσετε και να δείτε αν κάποιος θέλει να αγοράσει τα αντικείμενά σας.

Ξεκινήστε ένα Side Hustle

Μια άλλη επιλογή για να βρείτε περισσότερα χρήματα για εξοικονόμηση είναι να κάνετε τον εαυτό σας μια παράπλευρη φασαρία. Η σωστή κίνηση είναι ένας τέλειος τρόπος για να φέρετε επιπλέον μετρητά στον ελεύθερο χρόνο σας.

Μπορείτε να κάνετε πλευρικές φασαρίες από το σπίτι ή να πάρετε μια εργασία μερικής απασχόλησης σε ένα τοπικό εστιατόριο ή κατάστημα λιανικής. Μια άλλη επιλογή είναι να εγγραφείτε σε μια εφαρμογή συναυλίας και παραδώστε γεύματα εστιατορίου ή οδηγήστε κόσμο για Uber ή Lyft.

Ακολουθούν μερικά άλλα παραδείγματα παράπλευρης φασαρίας:

• Βόλτα σκυλιών, πλύσιμο σκύλων ή καθαρισμός μετά από κατοικίδια.
• Κινητό πλύσιμο αυτοκινήτου ή λεπτομέρεια αυτοκινήτου
• Περιποίηση γκαζόν/εξωραϊσμός
• Καθαρισμός κατοικιών ή επιχειρήσεων
• Επισκευή υπολογιστή

Οι πιθανότητες είναι ατελείωτες. Απλώς κάντε μια λίστα με τις δεξιότητές σας και, στη συνέχεια, αναζητήστε τρόπους για να κερδίσετε χρήματα με αυτές τις δεξιότητες. Τελικά, θα μπορέσετε βρείτε την κατάλληλη πλευρά για εσάς.

Μόλις ξεκινήσετε την πρώτη σας πλευρική φασαρία, μπορείτε να ξεκινήσετε τη δουλειά δημιουργώντας μια πλευρική στοίβα και να ενισχύσει πραγματικά τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.

Τελικές σκέψεις

Μην αφήσετε κανέναν να σας πει ότι η εξοικονόμηση χρημάτων είναι εύκολη γιατί δεν είναι. Πολλοί άνθρωποι με υψηλά εισοδήματα αγωνίζονται να αποταμιεύσουν. Όσα χρήματα κι αν βγάλεις, αν δεν έχεις σχέδιο, θα βρεις τρόπους να τα ξοδέψεις.

Πάρα πολλοί Αμερικανοί ζουν από μισθό σε μισθό. Αλλά αν αρχίσετε να εξοικονομείτε ένα μέρος από κάθε μισθό, μπορείτε να σπάσετε τον κύκλο και να δημιουργήσετε ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον για τον εαυτό σας.

Χρησιμοποιήστε τις συμβουλές που μοιράστηκα παραπάνω για να βρείτε επιπλέον εισόδημα για εξοικονόμηση και να κατασκευάσετε οχήματα αποταμίευσης που θα διασφαλίσουν ότι είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε όλους τους στόχους σας.