Δεν υπήρξε ποτέ καλύτερος - ή ευκολότερος - χρόνος για να αρχίσετε να επενδύετε. Αυτό επειδή διαδικτυακές φορολογικές πλατφόρμες εκδημοκρατίζουν την επενδυτική διαδικασία. Μόλις πρόσφατα, θα χρειαζόσασταν χιλιάδες δολάρια για να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας… και ακόμη περισσότερα για χρεώσεις. Ωστόσο, αυτές οι νέες υπηρεσίες απαιτούν χαμηλά έως καθόλου ελάχιστα, και πολλές έχουν σχετικά ελάχιστες χρεώσεις ή είναι εντελώς δωρεάν στη χρήση! Ας βουτήξουμε λοιπόν και ας δούμε πού να επενδύσετε την επιστροφή φόρου σας.
Οι καλύτεροι τρόποι επένδυσης επιστροφής φόρου
1. Δημιουργήστε έκπτωση φόρου για το επόμενο έτος
Αυτός είναι ένας τρόπος χρήσης της επιστροφής φόρου για να δημιουργήσετε μια ακόμη επιστροφή χρημάτων για το επόμενο έτος. Εάν βρίσκεστε σε ένα συνδυασμένο οριακό φορολογικό κλιμάκιο 35% (ας πούμε, 28% για την ομοσπονδιακή και 7% για την πολιτεία σας), μπορείτε δημιουργήστε μια επιστροφή χρημάτων 1.050 $ για το επόμενο έτος, τοποθετώντας μια επιστροφή 3.000 $ σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό IRA που προστατεύεται από φόρους τώρα. Οτιδήποτε προσθέσετε πάνω από αυτό θα είναι ένα μπόνους.
Επιπλέον, τα χρήματα στο IRA σας θα αυξάνονται φορολογικά αναβαλλόμενη. Και μπορείτε να το επενδύσετε με τρόπο που θα του επιτρέψει να αυξηθεί πολλαπλάσια της αρχικής σας επένδυσης, ιδιαίτερα αν το παρκάρετε σε αυτόν τον IRA για δεκαετίες.
Μπορείτε να ανοίξετε ένα IRA με έναν robo σύμβουλο όπως π.χ Betterment ή Wealthfront. Αυτές είναι εξαιρετικές επιλογές για ασφαλή επένδυση στο μέλλον σας με χαμηλές χρεώσεις και ελάχιστα (Μέτωπο πλούτου) ή ακόμα και 0 $ (Βελτίωση). Ακολουθεί μια γρήγορη σύγκριση μεταξύ των δύο:
| Καλύτερες στιγμές |  |
 |
|---|---|---|
| Εκτίμηση | 9/10 | 9/10 |
| Ελάχιστο για άνοιγμα λογαριασμού | $10 | $500 |
| 401(ια) Βοήθεια | ||
| Δύο Παράγοντες Auth. | ||
| Επιλογές συμβουλών | Αυτοματοποιημένη, Ανθρώπινη Υποβοήθηση | Αυτοματοποιημένο |
| Κοινωνικά Υπεύθυνη Επένδυση | ||
Εγγραφείτε Επιθεώρηση Betterment |
Εγγραφείτε Wealthfront Review |
2. Επενδύστε σε ένα S&P 500 Index Fund
Επιστρέφοντας στο 1950, ο δείκτης S&P 500 παρείχε μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης άνω του 11%, συμπεριλαμβανομένων των μερισμάτων. Εάν επενδύσετε την επιστροφή χρημάτων σας — ας πούμε, 3.000 $ — σε ένα ταμείο δείκτη, όπως το Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), μια ετήσια απόδοση 11% θα μπορούσε να μετατρέψει τη μικρή επένδυσή σας σε 24.187 $ σε 20 χρόνια, μόνο με αυτά τα 3.000 $. Αυτό είναι μια οκταπλάσια αύξηση της επένδυσής σας.
Αυτό δεν σημαίνει ότι θα το κάνετε κερδίστε ένα εγγυημένο ποσοστό απόδοσης 11% επί της επένδυσής σας κάθε χρόνο όπως θα κάνατε σε α πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) ή ένα ομόλογο του Δημοσίου. Αλλά μπορείτε πλήρως να περιμένετε να το δείτε ως μέσο αποτελεσματικό επιτόκιο για μια περίοδο δεκαετιών.
Και ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη είναι ότι είναι τόσο χαμηλού κόστους όσο και φορολογικά αποδοτικό. Δεδομένου ότι τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών βασίζονται στον υποκείμενο δείκτη, διαπραγματεύονται μόνο ως απάντηση στις αλλαγές στον ίδιο τον δείκτη. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει πολύ μικρό κόστος συναλλαγής. Και για τον ίδιο λόγο, τα ταμεία δεν παράγουν πολλά σε σχέση με το φορολογητέο εισόδημα από υπεραξίες. Απλώς μεγαλώνουν και μεγαλώνουν, όχι εντελώς διαφορετικά από το α φορολογικά προστατευόμενο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Για να επενδύσετε σε ένα ταμείο δείκτη, θα χρειαστεί να επιλέξετε μια κατάλληλη μεσιτεία. Μας αρέσουν οι διαδικτυακές πλατφόρμες Ally Invest και Εμπροσθοφυλακήγια τις χαμηλές αμοιβές τους και τις εξαιρετικές επιλογές κεφαλαίων.
3. Επενδύστε στην καριέρα ή την επιχείρησή σας
Αν και συνήθως πιστεύουμε ότι επενδύουμε σαν να τοποθετούμε χρήματα σε παραδοσιακές επενδύσεις όπως μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή ακίνητα, συχνά οι καλύτερες επενδύσεις είναι αυτές που κάνετε στον εαυτό σας (περίεργο, αλλά αληθινό). Εάν επιθυμούσατε να παρακολουθήσετε ένα μάθημα ή πρόγραμμα για να επεκτείνετε τη βάση γνώσεών σας ή ακόμα και να αποκτήσετε ένα τόσο απαραίτητο πιστοποιητικό ή διαπιστευτήριο, η επιστροφή φόρου σας μπορεί να σας προσφέρει τα μετρητά για να το κάνετε.
Ομοίως, εάν έχετε μια επιχείρηση και υπάρχει ένα συγκεκριμένο κομμάτι εξοπλισμού στον οποίο πρέπει να επενδύσετε, το οποίο θα αυξήσει την παραγωγικότητά σας, η επιστροφή του φόρου σας θα μπορούσε να είναι η πηγή του τόσο απαραίτητου κεφαλαίου.
Είτε η επένδυση θα μπορούσε να είναι ένα βήμα που θα σας δώσει τη δυνατότητα να ανεβάσετε την καριέρα ή την επιχείρησή σας στο επόμενο επίπεδο και να αυξήσετε το εισόδημά σας στο μέλλον. Αυτή είναι μια από τις καλύτερες επενδύσεις που θα μπορούσατε να κάνετε.
4. Εξοφλήστε ένα μικρό χρέος ή δύο
Είναι χαρακτηριστικό να σκεφτόμαστε μια επιστροφή φόρου όσον αφορά τις δαπάνες. Αλλά μπορεί εξίσου εύκολα να χρησιμοποιηθεί ως τρόπος πληρωμής προηγούμενων δαπανών, γνωστό και ως χρέος.
Μια επιστροφή φόρου 3.000 $ μπορεί να μην φαίνεται σαν πολλά χρήματα εάν έχετε ένα σημαντικό ποσό χρέους, αλλά κάθε λίγο βοηθά. Μια τυπική πιστωτική κάρτα έχει μηνιαία πληρωμή ίση με το 2% ή περισσότερο του οφειλόμενου υπολοίπου. Έτσι, πληρώνοντας κάποιο πλαστικό, θα μπορούσατε να αυξήσετε τις ταμειακές ροές σας κατά 60 $ το μήνα, αμέσως και μόνιμα.
Και ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα δάνειο αυτοκινήτου που έχει υπόλοιπο 6.000 $ με 12 πληρωμές να απομένουν. Πληρώνοντας 3.000 $, θα μειώσετε τη θητεία που απομένει στο μισό. Έτσι, ακόμα κι αν δεν φέρει άμεση ανακούφιση στην πληρωμή του αυτοκινήτου σας, θα το φέρει μέσα σε λίγους μήνες.
5. Αποθηκεύστε το σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Ο ανταγωνισμός μεταξύ των διαδικτυακών τραπεζών είναι σκληρός και αυτό είναι σπουδαίο νέο για τα χρήματά σας. Επειδή πολλά από αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν περιορίσει το κόστος της κατοχής εκατοντάδων υποκαταστημάτων από τούβλα και κονίαμα, είναι σε θέση να σας πληρώσουν πολύ περισσότερο σε τόκους. Αυτό κάνει την εξοικονόμηση χρημάτων για μια βροχερή μέρα πολύ πιο φωτεινή.
Η τοποθέτηση των χρημάτων σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με έδρα στις ΗΠΑ μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα έξυπνη ιδέα, επειδή οι περισσότεροι από αυτούς τους λογαριασμούς είναι ασφαλισμένο από το FDIC έως 250.000 $. Έτσι, ακόμα κι αν η τράπεζά σας ανεβαίνει, τα χρήματά σας θα εξακολουθούσαν να προστατεύονται σε αυτό το ποσό.
Οι περισσότερες από τις τράπεζες που έχουμε εξετάσει προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Συνιστούμε την εξοικονόμηση σε διαδικτυακές τράπεζες, καθώς αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν καλύτερα επιτόκια και απαιτούν χαμηλότερες ελάχιστες καταθέσεις ή ακόμη και καθόλου. Ακόμα καλύτερα, οι περισσότεροι δεν χρεώνουν μηνιαίες χρεώσεις.
Λογαριασμοί χρηματαγοράς μπορεί επίσης να είναι εξαιρετικά οχήματα αποταμίευσης. Απαιτούν υψηλότερα ελάχιστα λογαριασμών και μεγαλύτερες αρχικές καταθέσεις από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά σε αντάλλαγμα, συνήθως προσφέρουν υψηλότερες πληρωμές τόκων. Δεν θα είναι αρκετό να ξεπεράσετε τον πληθωρισμό και δεν θα πρέπει να αντικαταστήσει τις άλλες επενδύσεις σας, αλλά αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να διατηρήσετε τα χρήματα ασφαλή έως ότου είστε έτοιμοι να τα χρησιμοποιήσετε, διατηρώντας παράλληλα πρόσβαση σε μετρητά.
Και μην ξεχνάμε πιστοποιητικά κατάθεσης (CD). Απαιτούν να σταθμεύσετε τα χρήματά σας για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, αλλά μπορεί να είναι μεταξύ των λογαριασμών με τις υψηλότερες πληρωμές.
6. Δημιουργία Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης
Δεν είμαι «προετοιμαστής», που αποθηκεύω γαλόνια αποσταγμένου νερού και κρύβω χρυσό κάτω από το στρώμα μου. Αλλά καταλαβαίνω ότι μερικές φορές τα επείγοντα περιστατικά μας πιάνουν απληροφόρητα.
Από βλάβες αυτοκινήτων μέχρι απώλειες θέσεων εργασίας έως (ο παράδεισος) επείγοντα ιατρικά περιστατικά, αξίζει να είστε προετοιμασμένοι. Και δυστυχώς, πολλοί Αμερικανοί δεν είναι.
Σύμφωνα με μια πρόσφατη μελέτη, μόνο το 41% των πολιτών των ΗΠΑ έχουν εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για να καλύψουν μια έκτακτη ανάγκη από 500 έως 1.000 $. Αυτό είναι τρομακτικό.
Ένας καλός εμπειρικός κανόνας είναι ότι πρέπει να έχετε εισόδημα τριών μηνών ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, κάθε λίγο μετράει. Το να τοποθετήσετε την επιστροφή φόρου σας σε έναν αποταμιευτικό ή επενδυτικό λογαριασμό υψηλής απόδοσης και να το διαθέσετε για την παροιμιώδη βροχερή μέρα θα μπορούσε να είναι σωτήριο.
7. Δώστε πίσω με τις επενδυτικές σας επιλογές
Τελικά, ποιος καλύτερος τρόπος να επενδύσεις από έναν τρόπο που αποδίδει; Αυτή είναι η ιδέα πίσω κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση (SRI), μια στρατηγική που επιλέγει επενδύσεις που βοηθούν να γίνει ο κόσμος καλύτερος. Μιλάμε για μετοχές σε οτιδήποτε, από φιλικές προς το περιβάλλον εταιρείες έως εταιρείες που εργάζονται ενεργά για ανθρωπιστικούς σκοπούς.
Περίληψη
Σκεφτείτε προσεκτικά τι θα κάνετε με την επιστροφή φόρου. Θα μπορούσατε σίγουρα να το ξοδέψετε σε μια καλή στιγμή. Αλλά θα μπορούσατε εξίσου εύκολα να ξοδέψετε σε τομείς που θα βελτιώσουν την οικονομική σας κατάσταση, και μερικές φορές για πολλά χρόνια ακόμα.
Το InvestorJunkie λαμβάνει αποζημίωση σε μετρητά από την Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") για κάθε νέο πελάτη που υποβάλλει αίτηση για έναν αυτοματοποιημένο επενδυτικό λογαριασμό Wealthfront μέσω των συνδέσμων μας. Αυτό δημιουργεί ένα κίνητρο που οδηγεί σε υλική σύγκρουση συμφερόντων. Το InvestorJunkie δεν είναι πελάτης του Wealthfront Advisers και αυτή είναι μια πληρωμένη έγκριση. Περισσότερες πληροφορίες είναι διαθέσιμες μέσω των συνδέσμων μας με τους Σύμβουλους Wealthfront.