Αναθεώρηση SoLo Funds: Γρήγορα μετρητά για δανειολήπτες, αλλά οι δανειστές θα μπορούσαν να χάσουν

Μπορεί να έχετε ακούσει για τα SoLo Funds, ειδικά αν είστε στην αγορά για ένα γρήγορο δάνειο αλλά θέλετε να αποφύγετε τους δανειστές. Το SoLo Funds είναι α πλατφόρμα δανεισμού peer-to-peer που συνδέει άμεσα τα άτομα με τους δανειστές. Σε αντάλλαγμα, τα δανειζόμενα μέλη μπορεί να λάβουν αποδόσεις για τις επενδύσεις τους σε μικρά δάνεια.

Η εταιρεία τοποθετείται ως μια σταθερή εναλλακτική λύση δανείου ημέρας πληρωμής. Αντί να συνεργάζεστε με μια απρόσωπη τράπεζα, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε κεφάλαια μέσω μιας συμφωνίας με έναν δανειστή SoLo Funds. Οι επενδυτές ή οι δανειστές αποφασίζουν ποια δάνεια θα χρηματοδοτήσουν και συμφωνούν με τους όρους αποπληρωμής.

Το SoLo Funds φαίνεται έγκυρο, αλλά υπάρχουν κόκκινες σημαίες που πρέπει να προσέξετε. Σε αυτήν την ανασκόπηση του SoLo Funds, θα εξετάσουμε τα βασικά οφέλη και τα πιθανά μειονεκτήματα της πλατφόρμας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των SoLo Funds

Σχετικά με το SoLo Funds

Ο Travis Holoway και ο Rodney Williams δημιούργησαν τα SoLo Funds για να παρέχουν στις υποεξυπηρετούμενες κοινότητες πρόσβαση στο κεφάλαιο μέσω δανείων και όχι φιλανθρωπίας. Το SoLo Funds ξεκίνησε το 2018 και έχει παράσχει περισσότερα από 400.000 δάνεια.

Το SoLo Funds λειτουργεί κυρίως ως πλατφόρμα δανεισμού και δανεισμού. Όταν έχετε οικονομική ανάγκη, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα αίτημα δανείου στον λογαριασμό σας και να ταιριάξετε γρήγορα με έναν επενδυτή. Η εταιρεία λέει ότι ο διάμεσος χρόνος από την αίτηση έως το χρηματοδοτούμενο δάνειο είναι περίπου 18 λεπτά.

Ο δανειολήπτης και ο δανειστής συμφωνούν για τους όρους αποπληρωμής. Δεν υπάρχουν χρεώσεις, αντίθετα, ο δανειολήπτης μπορεί να δώσει μια «φιλοδώρηση» στον δανειστή, αν και δεν απαιτείται. Η SoLo Funds έχει σχέδια να προσθέσει τελικά ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ με ένα δίκτυο ΑΤΜ, χρεωστικές κάρτες και έντοκους λογαριασμούς.

Τι προσφέρουν τα SoLo Funds;

Ακολουθεί μια γρήγορη σύνοψη του τι προσφέρει αυτή τη στιγμή η εταιρεία και τι είναι στα σκαριά.

Δανεισμός

Το SoLo Funds προσφέρει υπηρεσίες δανεισμού. Ως επενδυτής, θα βάζατε χρήματα σε δάνεια SoLo Funds για να έχετε απόδοση ενώ εξυπηρετείτε την κοινότητά σας.

Οι δανειστές στην πλατφόρμα μπορούν να δουν το κοινωνικό σκορ και το ιστορικό αποπληρωμής του δανειολήπτη, το οποίο μπορεί να υποδεικνύει πόσο πιθανό είναι να αποπληρώσουν το δάνειο. Μπορεί να είναι ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος για να επενδύσετε σε μικρή κλίμακα και να κερδίσετε πιθανές αποδόσεις μέσω συμβουλών.

Δανεισμός

Εξήντα ένα τέλειο των Αμερικανών ζουν από μισθό σε μισθό. Μια απροσδόκητη έκτακτη ανάγκη, όπως ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα ή ένας ιατρικός λογαριασμός μπορεί να σημαίνει ότι οι άνθρωποι χρειάζονται μετρητά το συντομότερο δυνατό. Ένα δάνειο SoLo Funds είναι εξαιρετικό για τους δανειολήπτες επειδή μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση γρήγορα (έναντι μιας χρονοβόρας διαδικασίας τράπεζας ή δανειστή). Μπορούν επίσης να ορίσουν τους όρους για το πώς και πότε πραγματοποιούν πληρωμές, όλα αυτά χωρίς την πρόσθετη πίεση του ανατοκισμού.

ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ

Τεχνικά, το SoLo Funds δεν προσφέρει ακόμη τραπεζικές υπηρεσίες. Ωστόσο, σύμφωνα με την εταιρεία, το SoLo Wallet θα περιλαμβάνει χρεωστικές κάρτες και πολλά προσβάσιμα ΑΤΜ. Το δεν θα χρεώσει στους πελάτες προμήθειες υπερανάληψης, κάτι που είναι μεγάλη υπόθεση, ειδικά εάν η βάση πελατών είναι υποεξυπηρετούμενος ή υποτράπεζες.

Ασφάλιση (Δεν είναι διαθέσιμη ακόμα)

Ένα άλλο χαρακτηριστικό που έρχεται "σύντομα" είναι η βοήθεια με την απόκτηση ασφάλεια ζωής. Η SoLo Funds λέει ότι θέλει να βοηθήσει τους ανθρώπους να αποφύγουν να αναγκαστούν να συγκεντρώνουν τα έξοδα κηδείας. Ο στόχος είναι να βοηθηθούν οι άνθρωποι να μάθουν και να εγγραφούν στην ασφάλιση ζωής, αλλά οι λεπτομέρειες είναι ακόμη προσεχείς.

Τοκοφόροι λογαριασμοί (Δεν είναι ακόμη διαθέσιμοι)

Η SoLo Funds λέει ότι τελικά θα προσφέρει έντοκους λογαριασμούς. Και πάλι, οι λεπτομέρειες είναι ασαφείς - το μόνο που αναφέρει ο ιστότοπος από τον Σεπτέμβριο του 2022 είναι ότι οι λογαριασμοί τους θα κερδίζουν αξιοπρεπή επιτόκια για τους πελάτες. Εάν συμβεί αυτό το προϊόν, θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική προσθήκη στους άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης στην αγορά.

Διαβάστε περισσότερα >>>Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για το 2022

Προμήθεια και τιμολόγηση SoLo Funds

Τα δάνεια SoLo Funds δεν συγκεντρώνουν ανατοκισμένους τόκους ή χρεώσεις «έκπληξης». Ωστόσο, τα πράγματα δυσκολεύουν εάν τα δανειζόμενα μέλη δεν αποπληρώσουν το δάνειο εγκαίρως. Ρίξε μια ματιά στο Καθυστερημένες χρεώσεις των SoLo Funds και ποιους επηρεάζουν:

10% Τέλος καθυστέρησης

Οι δανειολήπτες πρέπει να πληρώσουν 10% καθυστέρηση εάν καθυστερήσουν 35 ή περισσότερες ημέρες. SoLo Funds λέει ότι αυτές οι καθυστερήσεις καταβάλλονται στον δανειστή. Ενενήντα ημέρες μετά τη δημιουργία του δανείου, η SoLo Funds στέλνει το χρέος σε μια εταιρεία είσπραξης τρίτων.

Προμήθεια συναλλαγής Synapse

Εάν ένα δάνειο μεταφερθεί σε εισπράξεις λόγω μη πληρωμής, ο δανειολήπτης χρεώνεται αυτή την πρόσθετη χρέωση για «κόστος συναλλαγής χρηματοδότησης και αποπληρωμής». Το Synapse, ο πάροχος πληρωμών της εταιρείας προφανώς το χρεώνει μόλις ένα δάνειο καθυστερήσει τουλάχιστον 35 ημέρες, όχι μόνο όταν φτάσει τις 90 ημέρες καθυστέρηση.

Το Synapse υπολογίζει αυτήν την προμήθεια ως εξής: 2x (0,9% του κεφαλαίου + 0,70 $). Έτσι, εάν το δάνειο ήταν 100 $, το τέλος καθυστέρησης θα ήταν 10 $ και το τέλος συναλλαγής θα ήταν 3,20 $, για ένα σύνολο 113,20 $.

Τέλος ανάκτησης SoLo

Εάν είστε δανειστής, δώστε προσοχή: αυτό είναι το τέλος με το οποίο έχετε κολλήσει εάν ο δανειολήπτης σας δεν καταφέρει να αποπληρώσει εγκαίρως. Εάν έχουν περάσει 35 ημέρες από την έναρξη του δανείου και η SoLo Funds ανακτήσει τα κεφάλαια πριν από τη λήξη της περιόδου των 90 ημερών, η εταιρεία παίρνει πίσω το 20% του αρχικού κεφαλαίου του δανείου.

Τέλος ανάκτησης τρίτων

Εδώ γίνεται ακόμη χειρότερο για τα μέλη που δανείζουν στο SoLo Funds. Εάν το δάνειο καθυστερήσει 90 ημέρες, μπαίνει στη διαδικασία είσπραξης από τρίτους. Εάν αυτή η οντότητα ανακτήσει τα κεφάλαια του δανείου, ο δανειστής λαμβάνει μόνο το 70% του ποσού που ανακτάται.

Το άλλο 30% είναι το τέλος ανάκτησης τρίτου μέρους, το οποίο μπορεί να πάει αποκλειστικά στο τρίτο μέρος ή να κατανεμηθεί μεταξύ αυτών και των SoLo Funds.

Φιλοδώρημα

Αν και το φιλοδώρημα δεν είναι τεχνικά χρέωση, μπορεί να είναι μέρος της συναλλαγής δανείου. Η SoLo Funds αναφέρει ότι δεν απαιτείται φιλοδώρημα. Οι δανειολήπτες αποφασίζουν εάν και πόσο θα δώσουν φιλοδώρημα και το ποσό της φιλοδώρησης περιορίζεται στο 15% του ζητούμενου ποσού δανείου. Μπορείτε να συμπληρώσετε τον δανειστή σας ως ευχαριστήριο ή να δώσετε μια «δωρεά» στη SoLo για την υπηρεσία (ή και τα δύο).

Είναι ασφαλή τα SoLo Funds;

Τώρα για το μεγάλο ερώτημα: Είναι ασφαλή τα SoLo Funds;

Λοιπόν, ορίστε τι έχει να πει η εταιρεία: "Για τους χρηματοδότες, οι επιστροφές δεν είναι εγγυημένες και το ποσό του δανείου μπορεί να χαθεί.» Ναι, δεν υπάρχουν εγγυημένες αποδόσεις (εναπόκειται στον δανειολήπτη να αποφασίσει αν θα συμπεριλάβει φιλοδώρημα ή ακόμη και θα σας επιστρέψει καθόλου).

Η SoLo Funds δεν είναι τράπεζα. Παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών της Synapse, οι οποίες είναι όλες μέλη της FDIC. Αν και Τράπεζες ασφαλισμένες στο FDIC σημαίνει ότι οι λογαριασμοί καλύπτονται έως και 250.000 $ ανά μέλος ανά λογαριασμό, αυτό δεν ισχύει για δανεισμό με SoLo Funds.

Εάν μελετήσετε τις κριτικές πελατών του SoLo Funds, θα δείτε μεγάλο όγκο παραπόνων από μέλη που δανείζουν. Ζητήματα με καθυστερημένες πληρωμές, αδυναμία ανάκτησης κεφαλαίων και έλλειψη εξυπηρέτησης πελατών είναι κοινά.

Όσον αφορά την ασφάλεια των δανειοληπτών μελών της SoLo Funds, φαίνεται ότι θα ήταν η ασφαλέστερη πλευρά της εξίσωσης. Ο μόνος «κίνδυνος» που αναλαμβάνει αρχικά ένας δανειολήπτης είναι ότι κανένας δανειστής δεν θα συμφωνήσει να χρηματοδοτήσει το αίτημά του για δάνειο.

Ωστόσο, να θυμάστε ότι υπάρχουν καθυστερημένες χρεώσεις και για τους δανειολήπτες. Θα χρειαστεί να εξοφλήσετε το δάνειό σας εγκαίρως διαφορετικά θα διακινδυνεύσετε την καθυστερημένη χρέωση 10% συν την προμήθεια συναλλαγής Synapse.

Για δανειολήπτες που έχουν ήδη μπει χρέος πιστωτικής κάρτας, Το SoLo Funds θα μπορούσε να είναι μια έγκυρη επιλογή. Σύμφωνα με την Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών, τα δάνεια payday από άλλους παρόχους μπορεί να κυμαίνονται από 10% έως και 30%. Οι προμήθειες μετατροπής ενδέχεται να προκαλέσουν την εκτόξευση του υπολοίπου του δανείου, καθιστώντας τα SoLo Funds δυνητικά καλύτερη εναλλακτική λύση.

Διαμάχη για τα φιλοδωρήματα και κρυφές προμήθειες του SoLo Funds

Τώρα, ας δούμε μια από τις σημαντικές κόκκινες σημαίες. Το Τμήμα Τραπεζών του Κονέκτικατ χαστούκισε τη SoLo Funds με διαταγή παύσης και διακοπής τον Μάιο του 2022. Ο αρχικός λόγος για την παραγγελία είναι ότι η SoLo Funds δεν έχει άδεια ως μικρή εταιρεία δανείων σε αυτήν την πολιτεία — αλλά περιμένετε, τα πράγματα χειροτερεύουν.

Θυμάστε το προαιρετικό φιλοδώρημα που αποτελεί ολόκληρη την απόδοση επένδυσης των δανειστών; Το Υπουργείο Τραπεζών του Κονέκτικατ ισχυρίζεται ότι η SoLo Funds εφαρμόζει σκοτεινές πρακτικές με την πολιτική φιλοδωρημάτων.

Μερικά από τα ζητήματα περιλαμβάνουν:

• Το SoLo Funds χρησιμοποιεί δεδομένα μέσων κοινωνικής δικτύωσης για να εκχωρήσει στους δανειστές τη βαθμολογία SoLo για να αποφασίσουν ποια δάνεια θα χρηματοδοτήσουν.
• Οι δανειστές υποχρεούνται να πληρώσουν το SoLo Tip, εάν προσφερθεί, για λογαριασμό του δανειολήπτη.
• Τόσο το φιλοδώρημα προς τον δανειστή όσο και το φιλοδώρημα SoLo περιλαμβάνονται στη χρηματοοικονομική χρέωση. Η παραγγελία ισχυρίζεται ότι τα APR CT ήταν μεταξύ 43% και πάνω από 4.280% (αν και οι γνωστοποιήσεις δανείων ανέφεραν ότι τα APR ήταν 0%).

Ο συνιδρυτής Rodney Williams ισχυρίζεται ότι αυτό είναι όλο "Ένα παράδειγμα των σκληρότερων ρυθμιστικών προβολέων έχουν θέσει το fintech με ασυνήθιστα επιχειρηματικά μοντέλα.Είπε ότι το κόστος των δανειοληπτών μειώνεται με κάθε δάνειο που λαμβάνουν. Και είπε ότι ο τυπικός δανειολήπτης τους χρησιμοποιεί SoLo Funds τέσσερις φορές το χρόνο, έναντι «προκαταβολών μετρητών», τις οποίες λέει ότι οι πελάτες χρησιμοποιούν 30 φορές το χρόνο.

Η Williams εξηγεί ότι επειδή η διαδικασία φιλοδωρήματος είναι εθελοντική, μπορεί να παραμορφώσει τους υπολογισμούς του APR και ότι οι περισσότεροι χρήστες δεν πληρώνουν το μέγιστο σε φιλοδωρήματα και δωρεές.

Πώς μπορώ να επικοινωνήσω με τα SoLo Funds;

Οι κριτικές πελατών του SoLo Funds δίνουν στην καλύτερη περίπτωση την εικόνα ενός ανώμαλου τμήματος εξυπηρέτησης πελατών. Το μόνο σημείο επικοινωνίας που έχει παράσχει η εταιρεία είναι η διεύθυνση email [email protected].

Τόσο στο App Store όσο και στο Ιστότοπος Better Business Bureau, αρκετές κριτικές πελατών επισημαίνουν αργούς χρόνους απόκρισης εξυπηρέτησης πελατών και προβλήματα αποπληρωμής.

Οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για τα SoLo Funds

Εάν θέλετε να δανείσετε χρήματα μέσω μιας πλατφόρμας δανεισμού peer-to-peer ή θέλετε να δανειστείτε κεφάλαια, μπορείτε να δοκιμάσετε μία από αυτές τις εναλλακτικές λύσεις.

Prosper Marketplace

Η Prosper είναι μια αγορά δανεισμού ομοτίμων — η πρώτη του είδους της στις ΗΠΑ, η οποία ιδρύθηκε το 2005, η Prosper λέει ότι χρηματοδότησε περισσότερα από 1,3 εκατομμύρια δάνεια συνολικού ύψους άνω των 22 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Τα ποσά των δανείων ξεκινούν από $2.000 και φτάνουν τα $40.000.

Το Prosper περιλαμβάνει προμήθεια προέλευσης, πληρωμή επιταγών, τέλη καθυστέρησης και προμήθεια ανεπαρκούς χρηματικού ποσού.

Brigit

Εάν η δύναμη των αστέρων σημαίνει κάτι για εσάς, ρίξτε μια ματιά στο Brigit που υποστηρίζεται από τον Kevin Durant και τον Ashton Kutcher. Αυτή η εφαρμογή προσφέρει έως και 250 $ άμεση προκαταβολή μετρητών και έχει υψηλές βαθμολογίες και στα δύο Apple (4,8 αστέρια) και Καταστήματα εφαρμογών Google (4,6 αστέρια).

Η Brigit χρεώνει 9,99 $ μηνιαίως για να ενεργοποιήσει τις προκαταβολές μετρητών, κάτι που, φυσικά, δεν είναι ιδανικό. Ωστόσο, δεν υπάρχει φιλοδώρημα, σε αντίθεση με το SoLo Funds, και η Brigit μπορεί να βοηθήσει τους χρήστες να δημιουργήσουν την πίστωσή τους και να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα.

Συμπέρασμα

Συνολικά, η SoLo Funds φαίνεται να προσπαθεί να διορθώσει ορισμένα από τα ανισότητα στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, το οποίο είναι αξιοθαύμαστο. Για ορισμένους δανειολήπτες, λειτούργησε καλά. Και φαίνεται να είναι καλύτερη επιλογή από ένα δάνειο payday, δεδομένης της ευελιξίας, της ταχύτητας και των όρων αποπληρωμής για τους δανειολήπτες.

Ωστόσο, οι κακές κριτικές πελατών και οι ερωτήσεις σχετικά με τις πρακτικές της από τις ρυθμιστικές αρχές είναι κόκκινες σημαίες. Το να απομακρυνθεί κανείς μέχρι να βελτιώσει το ιστορικό της η εταιρεία μπορεί να είναι η πιο σοφή πορεία δράσης.

Περαιτέρω ανάγνωση:

• Οι 8 καλύτερες εφαρμογές προκαταβολής μετρητών όπως το Earnin
• 8 καλύτερες εφαρμογές Cash Advance όπως το FloatMe για το 2022
• Earnin App Review 2022: Easy Paycheck Cash Advances