Όταν πρόκειται για επένδυση, είναι εύκολο να σκεφτούμε ότι ο κίνδυνος και οι αποδόσεις έχουν αντίστροφη σχέση. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερο ρίσκο αναλαμβάνετε, τόσο μεγαλύτερες είναι οι δυνατότητες να αυξήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
Υπάρχει κάποια αλήθεια σε αυτό. Ωστόσο, η εύρεση σημαντικών αποδόσεων δεν σημαίνει ότι πρέπει να στοιχηματίσετε ή να εκθέσετε τον εαυτό σας σε μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι αισθάνεστε άνετα.
Στην πραγματικότητα, υπάρχουν αρκετές ασφαλείς επενδύσεις με υψηλές αποδόσεις που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αξιοποιήσετε το καλύτερο και των δύο κόσμων. Αν ψάχνετε για ένα ασφαλές μέρος για να βάλετε τα μετρητά σας σε λειτουργία, οι παρακάτω ιδέες θα μπορούσαν να είναι η τέλεια λύση.
Οι καλύτερες ασφαλείς επενδύσεις με υψηλές αποδόσεις
Μια γρήγορη σημείωση πριν βουτήξετε σε μερικές από τις καλύτερες ασφαλείς επενδυτικές ιδέες: πιθανότατα μπορείτε να βρείτε υψηλότερες αποδόσεις μέσω μακροπρόθεσμων επενδύσεις μετοχών ή ακόμα και εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία από τις ιδέες που καλύπτω σε αυτό το άρθρο.
Αυτό συμβαίνει γιατί γενικά πρέπει να θυσιαστείς μερικοί αναπτυξιακό δυναμικό με αντάλλαγμα την ασφάλεια. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι λαμβάνετε ανούσιες αποδόσεις από ασφαλέστερες επενδύσεις. Απλώς έχετε ρεαλιστικές προσδοκίες και ξέρετε ότι ενδέχεται να μην ξεπεράσετε την αγορά με ορισμένες από αυτές τις ιδέες.
1. I Bonds
Ιστορικά, τα ομόλογα αποταμίευσης των ΗΠΑ ήταν μια ασφαλής επένδυση με εγγυημένες αποδόσεις που οι άνθρωποι χρησιμοποίησαν για να δουλέψουν τα επιπλέον μετρητά τους. Και με I Bonds, επί του παρόντος μπορείτε να κερδίσετε 9,62% για αγορές ομολόγων έως τον Οκτώβριο του 2022 δεδομένου ότι τα ομόλογα I κερδίζουν τόκους με βάση ένα σταθερό επιτόκιο συν προσαρμοσμένο με τον πληθωρισμό επιτόκιο.
Με άλλα λόγια, τα I Bonds έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν επενδύουν σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού. Μπορείτε να αγοράσετε έως και $10.000 ηλεκτρονικά και $5.000 έντυπα I Bonds κάθε ημερολογιακό έτος. Οι τόκοι προσαυξάνονται ανά εξάμηνο και το επιτόκιο με βάση τον πληθωρισμό αναπροσαρμόζεται κάθε έξι μήνες.
Τα ομόλογα κερδίζουν τόκους για 30 χρόνια. Μπορείτε να εξαργυρώσετε τα ομόλογά σας νωρίτερα, αλλά αν το κάνετε πριν από πέντε χρόνια, χάνετε τους προηγούμενους τρεις μήνες τόκους. Αλλά ακόμα και με αυτήν την πιθανή ποινή, τα I Bonds είναι μια απίστευτα ασφαλής επένδυση με υψηλές αποδόσεις που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ.
2. Ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Ο μέσος λογαριασμός ταμιευτηρίου μετά βίας πληρώνει τόκους, που σημαίνει ότι στην πραγματικότητα χάνετε την αξία των χρημάτων σας λόγω του πληθωρισμού. Και ακόμα κι αν βρείτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, τα επιτόκια είναι συχνά στο εύρος 1% έως 1,5%.
Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές κινητές τράπεζες που προσφέρουν εξαιρετικά ανταγωνιστικό λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Αυτό παρέχει μια ασφαλή επένδυση με ουσιαστικές αποδόσεις και μπορείτε επίσης να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας όποτε τα χρειάζεστε.
Μερικοί από τους αγαπημένους μας λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης περιλαμβάνουν:
- Φιλοδοξία: Σας επιτρέπει να κερδίσετε μέχρι 5.00% APY στα πρώτα 10.000 $ με ορισμένες προϋποθέσεις.
- Ρεύμα: Πληρώνει 4,00% APY έως και 6.000 $.
- Varo: Πληρώνει έως και 5,00% στα πρώτα 5.000 $ με ορισμένες προϋποθέσεις.
- Λογαριασμός μετρητών Wealthfront: Αυτό το δημοφιλές ρομπο-σύμβουλος έχει λογαριασμό μετρητών που πληρώνει 4.30% ΑΠΥ και δεν έχει τέλη.
Εάν έχετε πάνω από 10.000 $, ίσως χρειαστεί να διανείμετε τα χρήματα μεταξύ μερικών λογαριασμών ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για να μεγιστοποιήσετε το ενδιαφέρον σας. Αλλά αυτή είναι μια εξαιρετική, ασφαλής στρατηγική για εσάς ταμείο έκτακτης ανάγκης ή κάποια επιπλέον μετρητά που δεν θέλετε να επενδύσετε ακόμα.
3. Δημοτικά & Εταιρικά Ομόλογα
Μια άλλη κλασική ασφαλής επένδυση που μπορεί να προσφέρει υψηλές αποδόσεις είναι τα δημοτικά και εταιρικά ομόλογα. Δεσμούς είναι ένα δημοφιλές στρατηγική σταθερού εισοδήματος, και είναι δημοφιλείς για πιο συντηρητικούς επενδυτές που είναι πρόθυμοι να θυσιάσουν κάποια ανάπτυξη για ασφαλείς αποδόσεις.
Εδώ είναι η κύρια διαφορά μεταξύ εταιρικής και δημοτικά ομόλογα:
- Εταιρικά ομόλογα: Πρόκειται για χρεόγραφο που εκδίδεται από μια εταιρεία σε επενδυτές για την άντληση κεφαλαίων για διάφορα έργα, όπως η ανάπτυξη επιχειρήσεων. Σε αντάλλαγμα, οι επενδυτές λαμβάνουν πληρωμές τόκων με σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο έως ότου το ομόλογο φτάσει στη λήξη. Η οντότητα που υποστηρίζει το ομόλογο είναι μια εταιρεία, εξ ου και το όνομα εταιρικό ομόλογο.
- Δημοτικά Ομόλογα: Αυτά τα ομόλογα εκδίδονται από ένα κράτος ή δήμο για τη χρηματοδότηση διαφόρων έργων. Όπως και τα εταιρικά ομόλογα, οι ομολογιούχοι λαμβάνουν πληρωμές τόκων έως ότου το ομόλογο λήξει και είναι η τοπική κυβέρνηση που υποστηρίζει αυτά τα ομόλογα.
Τα εταιρικά ομόλογα είναι γενικά πιο επικίνδυνα από τα δημοτικά ομόλογα, καθώς μια εταιρεία μπορεί να σβήσει, ενώ οι κυβερνήσεις τείνουν να είναι πιο σταθερές. Αυτή τη στιγμή, πολλά δημοτικά ομόλογα έχουν αποδόσεις γύρω στο 2,3% έως 3,5% ανάλογα με το χρόνο ωρίμανσης. Τα εταιρικά ομόλογα μπορούν να πληρώσουν ελαφρώς περισσότερο λόγω του πρόσθετου κινδύνου.
Αυτό δεν είναι μια «υψηλή απόδοση» όταν συγκρίνετε τα ομόλογα αποθέματα ανάπτυξης. Αλλά διαπραγματεύεστε αποδόσεις για επιπλέον ασφάλεια και και οι δύο τύποι ομολόγων είναι επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου.
4. Άξιοι Ομόλογα
Εάν σας αρέσει μια ασφάλεια ομολόγων αλλά θέλετε υψηλότερες αποδόσεις, Άξιοι Ομόλογα μπορεί να είναι η λύση που ψάχνεις. Αυτή η εταιρεία πληρώνει επί του παρόντος επιτόκιο 5% και τα ομόλογά της ξεκινούν από μόλις $10. Επιπλέον, δεν υπάρχουν χρεώσεις λογαριασμού ή χρεώσεις συναλλαγών για να ανησυχείτε.
Η Worthy μπορεί να πληρώσει υψηλότερο επιτόκιο από τα περισσότερα ομόλογα, επειδή πρόκειται για ιδιωτικά ομόλογα Αξιόλογες εκδόσεις για δανεισμό χρημάτων σε επιχειρήσεις. Τα ομόλογα έχουν διάρκεια 36 μηνών και έχουν υψηλή εξασφάλιση έναντι των περιουσιακών στοιχείων μιας επιχείρησης, συμβάλλοντας στη μείωση του κινδύνου. Η Worthy κερδίζει χρήματα χρεώνοντας στους δανειολήπτες υψηλότερο επιτόκιο και στη συνέχεια μεταβιβάζει το 5% στους κατόχους ομολόγων.
Για να μειωθεί ακόμη περισσότερο ο κίνδυνος, ένα μέρος των επενδύσεων τοποθετείται σε ακίνητα, Τίτλοι δημοσίου των ΗΠΑ, και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD.) Συνολικά, εξακολουθεί να υπάρχει κάποιος κίνδυνος με τα Worthy Bonds, αλλά είναι σημαντικά χαμηλότερος από το peer-to-peer δανεισμό ή την επένδυση χρέους. Και ένα επιτόκιο 5% δεν είναι κάτι για να κοροϊδέψεις.
Μπορείτε να διαβάσετε το δικό μας Αξιολόγηση Bond για όλες τις λεπτομέρειες.
5. Ορισμένα Μερίσματα
Μια άλλη σχετικά ασφαλής επένδυση με υψηλότερες αποδόσεις είναι μετοχές μερισμάτων. Συγκεκριμένα, η επένδυση σε εταιρείες που αποτελούν μέρος της λίστας των αριστοκρατών μερισμάτων μπορεί να αποφέρει σταθερές, υψηλές μερισματικές αποδόσεις και ακόμη και τη δυνατότητα για κάποια ανάπτυξη.
Ο S&P 500 αριστοκρατική λίστα μερισμάτων είναι μια λίστα εταιρειών που έχουν αυξήσει τις μερισματικές αποδόσεις τους τα τελευταία 25 συνεχόμενα χρόνια. Αυτή η λίστα περιλαμβάνει μερικές μεγάλες εταιρείες όπως:
- Chevron Corp.
- ExxonMobil Corp.
- Johnson & Johnson.
- McDonald's Corp.
- PepsiCo Inc.
- Procter & Gamble Co.
Οι αποδόσεις είναι συχνά στο εύρος 2-4% για αυτούς τους αριστοκράτες. Μπορείτε να βρείτε υψηλότερες μερισματικές αποδόσεις εάν είστε διατεθειμένοι να θυσιάσετε την ανάπτυξη και τομείς όπως η ενέργεια είναι γενικά εξαιρετικοί για μερίσματα. Αλλά ακόμη και η απόκτηση μερισματικής απόδοσης 3% από μια μερισματική αριστοκρατική εταιρεία είναι μια καλή απόδοση για αυτό που πιθανώς είναι μακροπρόθεσμο.
Φυσικά, οι τιμές των μετοχών μπορεί να παρουσιάζουν σημαντικές διακυμάνσεις, ακόμη και για εταιρείες του S&P 500. Αλλά ένα πλεονέκτημα της επένδυσης σε αριστοκράτες μερισμάτων είναι ότι επενδύετε σε εταιρείες που κατάφεραν να αυξάνουν σταθερά τις μερισματικές αποδόσεις. Γενικά, αυτό είναι ένα σημάδι ότι μια επιχείρηση αποδίδει καλά και μπορεί να παραμείνει, ακόμα και σε πιο δύσκολες οικονομικές περιόδους.
Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε να επενδύετε; >>> Οι καλύτεροι διαδικτυακοί χρηματιστές.
6. CD χωρίς ποινή
Πιστοποιητικά καταθέσεων είναι μια άλλη κλασική, ασφαλής επένδυση με εγγυημένες αποδόσεις. Και με τα επιτόκια σε άνοδο, είναι λίγο πιο ελκυστικά για τους επενδυτές αυτές τις μέρες από ό, τι τα τελευταία χρόνια.
Αυτή η στρατηγική σταθερού εισοδήματος είναι αρκετά παρόμοια με τα ομόλογα, επομένως γενικά αναζητάτε επιτόκιο 2-3% για το CD σας. Οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με τη διάρκεια του όρου, το ποσό που επενδύετε και τον τύπο του CD. Τα CD σταθερού επιτοκίου πληρώνουν γενικά τα υψηλότερα επιτόκια, αλλά έχουν κυρώσεις εάν αποσύρετε τα χρήματά σας πριν τη λήξη της περιόδου. Έτσι, για μια ασφαλέστερη επένδυση που είναι πιο προσιτή, προτείνουμε CD χωρίς ποινή.
Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα CD χωρίς ποινή σάς επιτρέπουν να αποσύρετε τα χρήματά σας χωρίς να πληρώσετε πρόστιμα. Αυτό σας επιτρέπει να κερδίσετε με ασφάλεια τόκους χωρίς τους περιορισμούς των CD σταθερής τιμής. Οι επιλογές περιλαμβάνουν Τράπεζα CIT και Allly Bank.
Τράπεζα CIT. Μέλος FDIC.7. Λογαριασμοί χρηματαγοράς
ΕΝΑ λογαριασμός χρηματαγοράς παρέχει τις δυνατότητες κερδοφορίας τόκων ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου, ενώ εξακολουθεί να έχει κάποια ευελιξία όπως ένας λογαριασμός όψεως. Έτσι, εάν θέλετε μια ασφαλή επένδυση που είναι ένα καλό μέρος για να κρατήσετε κάποια αδρανή μετρητά, ένας λογαριασμός χρηματαγοράς θα μπορούσε να είναι αυτό που ψάχνετε.
Επί του παρόντος, μερικά από τα καλύτερους λογαριασμούς χρηματαγοράς πληρώνουν 2% ή περισσότερο, αν και πολλοί είναι κάτω του 2% APY. Αυτό καθιστά τους λογαριασμούς χρηματαγοράς λίγο λιγότερο ελκυστικούς από ορισμένα CD, ομόλογα και λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Ωστόσο, η δυνατότητα πραγματοποίησης αναλήψεων είναι ένα από τα κύρια προνόμια.
8. Κλασματική Ακίνητη Περιουσία
Μια τελική ασφαλής επένδυση που μπορεί να αποφέρει υψηλές αποδόσεις είναι η επένδυση κλασματικά ακίνητα.
Τώρα, επενδύσεις σε ακίνητα δεν είναι χωρίς κινδύνους. Για παράδειγμα, η αγορά μιας ενοικιαζόμενης μονάδας για μια οικογένεια και το να γίνετε ιδιοκτήτης μπορεί να σας εκθέσει σε κάθε είδους κινδύνους, όπως αύξηση των επιτοκίων ή δυσκολίες ενοικίασης. Και ακόμη και η επένδυση σε REITs ή μεμονωμένες εταιρείες ακινήτων δεν εγγυάται αποδόσεις.
Ωστόσο, η άνοδος του crowdfunding ακινήτων εταιρείες κατέστησαν ευκολότερη τη δημιουργία ενός ποικίλου χαρτοφυλακίου ακινήτων που παράγουν εισόδημα. Πολλές πλατφόρμες έχουν επίσης ελάχιστα ποσά επένδυσης που κυμαίνονται από $10 έως $100. Αυτό διευκολύνει την κατανομή του χαρτοφυλακίου ακινήτων σας σε πολλές αγορές και τμήματα, όπως εμπορικά και οικιστικά ακίνητα, μπορείτε να μειώσετε περαιτέρω τους κινδύνους.
χρηματοδότηση είναι το τέλειο παράδειγμα. Αυτή η πλατφόρμα crowdfunding σάς επιτρέπει να επενδύσετε σε μια ποικιλία eREIT ξεκινώντας από μόλις $10. Στη συνέχεια, οι μέτοχοι λαμβάνουν τριμηνιαία μερίσματα και υπάρχει μια αρκετά χαμηλή ετήσια προμήθεια διαχείρισης 1%. Μπορείτε να διαβάσετε το δικό μας Έλεγχος χρηματοδότησης για πλήρη κατάρρευση της εταιρείας.Έφτασαν σπίτια είναι ένας άλλος, νεότερος παίκτης στον ρόλο του crowdfunding. Η κύρια διαφορά από το Fundrise είναι ότι το Arrived Homes σάς επιτρέπει να αγοράζετε μετοχές σε μεμονωμένα, οικιστικά ακίνητα που ξεκινούν από $100. Μεταξύ των δύο πλατφορμών, είναι ακόμη δυνατό να δημιουργηθεί ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο ακινήτων χωρίς πολλά χρήματα.
Οι επιστροφές δεν είναι εγγυημένες σε ακίνητα. Αλλά μέσω της διαφοροποίησης, μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο και να κάνετε τα ακίνητα μια ασφαλέστερη επένδυση με υψηλές αποδόσεις.
Αυτή είναι μια μαρτυρία σε συνεργασία με το Fundrise. Κερδίζουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών στο Investor Junkie. Όλες οι απόψεις είναι δικές μας.Τι πρέπει να εξετάσετε πριν επενδύσετε
Πριν ξεκινήσετε μια ασφαλή επενδυτική ιδέα, υπάρχουν μερικοί ακόμη παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη για να βρείτε τη σωστή επένδυση για τους στόχους σας και ανοχή ρίσκου:
- Χρονικό πλαίσιο: Επενδύετε για το βραχυπρόθεσμα ή για χρόνια στη γραμμή; Οι ασφαλείς επενδύσεις είναι γενικά καλύτερες για μικρότερες χρονικές περιόδους, καθώς μειώνουν τη μεταβλητότητα. Αλλά αν επενδύετε μακροπρόθεσμα, επιλογές όπως μετοχές μερισμάτων, ακίνητα ή ελαφρώς πιο ασταθείς επενδύσεις μπορεί να εξακολουθούν να λειτουργούν για το χαρτοφυλάκιό σας.
- Στόχοι εισοδήματος: Πολλές ασφαλείς επενδύσεις παρέχουν συνήθως σταθερό εισόδημα, καθιστώντας τις μια δημοφιλή επιλογή για συνταξιοδοτικά χαρτοφυλάκια ή για τη δημιουργία πρόσθετου εισοδήματος. Αλλά αν δεν χρειάζεστε ένα χαρτοφυλάκιο που εστιάζει μόνο στη δημιουργία εισοδήματος, η διακλάδωση σε μετοχές, ETF και άλλους τίτλους μπορεί να έχει περισσότερο νόημα.
- Ευκαμψία: Ορισμένες ασφαλείς επενδύσεις παρέχουν ασφάλεια σε βάρος του κλειδώματος των χρημάτων σας. Δεν υπάρχει τίποτα κακό με αυτό, εάν ξέρετε με σιγουριά ότι δεν χρειάζεστε τα χρήματα για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Αλλά αν θέλετε επιπλέον ευελιξία, οι επιλογές όπως τα CD χωρίς ποινή και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης έχουν πιο νόημα.
Συμπέρασμα
Ίσως ψάχνετε για ένα νέο σπίτι για το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή ίσως το θέλετε δημιουργήστε ένα συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο που αποφέρει αξιόπιστα εισόδημα. Όποια και αν είναι η περίπτωση, υπάρχουν πολλές ασφαλείς επενδύσεις που εξακολουθούν να παράγουν ισχυρές αποδόσεις με χαμηλό ή σχεδόν καθόλου κίνδυνο.
Για τους νέους επενδυτές, εξακολουθώ να πιστεύω ότι υπάρχει επιχείρημα για περιουσιακά στοιχεία που εστιάζονται στην ανάπτυξη στα περισσότερα χαρτοφυλάκια. Ωστόσο, οι ασφαλέστερες επενδύσεις εξακολουθούν να έχουν τις χρήσεις τους, ειδικά εάν επενδύετε βραχυπρόθεσμα.
Ας ελπίσουμε ότι μία από τις επενδυτικές ιδέες σε αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσει να βάλετε τα χρήματά σας με ασφάλεια για να δημιουργήσετε τις αποδόσεις που αναζητάτε.