Vyzer Review 2023: Premium Investment Tracking, Cashflow & Planning Tool

Όταν ξεκινάτε να βγάζετε χρήματα για πρώτη φορά, υπάρχουν πολλά εργαλεία και υπηρεσίες από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε. Η αγορά είναι τεράστια, επομένως υπάρχουν πολλές εταιρείες που ανταγωνίζονται για να γίνουν το εργαλείο προϋπολογισμού ή το επενδυτικό σας εργαλείο.

Καθώς η καθαρή σας αξία αυξάνεται, ο αριθμός των εργαλείων και των υπηρεσιών αρχίζει να συρρικνώνεται. Ένας μεγάλος λόγος είναι επειδή οι καταστάσεις γίνονται πιο περίπλοκες.

Για παράδειγμα, οι νέοι επενδυτές γενικά εμμένουν στα βασικά - ρομπο-σύμβουλοι και χρηματιστηριακές εταιρείες. Αυτά συνδέονται όμορφα με εργαλεία όπως το Empower Personal Dashboard μέσω του Plaid.

Καθώς το επενδυτικό σας σύμπαν επεκτείνεται, πολλές πλατφόρμες δεν ενσωματώνονται καλά. Κάποιοι δεν έχουν καθόλου ενσωματώσεις.

Τότε είναι που αρέσει μια πληρωμένη υπηρεσία και εργαλείο Vyzer βγάζει νόημα.

Εάν κάνετε πολλά από τη διαχείριση των χρημάτων σας με το χέρι επειδή δεν υπάρχουν εργαλεία που να ενσωματώνονται με τους λογαριασμούς που έχετε – το Vyzer μπορεί να είναι η λύση.

Πίνακας περιεχομένων

1. Ποιος είναι ο Vyzer;
2. Χαρακτηριστικά Vyzer
1. Αυτοματισμοί χαρτοφυλακίου
2. Σχεδιασμός ταμειακών ροών
3. Διαχείριση περιουσίας
3. Τιμολόγηση Vyzer
4. Εμπειρία εγγραφής στο Vyzer
5. Ποια στοιχεία μπορεί να παρακολουθεί η Vyzer;
6. Πίνακας ελέγχου Net Worth Tracker
7. Πίνακας ταμειακών ροών
8. Πώς να προσθέσετε στοιχεία ενεργητικού
1. Προσθήκη μεσιτείας
2. Προσθήκη ακίνητης περιουσίας
9. Αξίζει το Vyzer.co;

🔃Ενημερώθηκε Φεβρουάριος 2023 με πρόσθετες δυνατότητες για τη διαχείριση και τη διαχείριση των δανείων και των υποχρεώσεων στον λογαριασμό σας. Τα δάνεια περιλαμβάνουν πλέον μια προβολή πίνακα εργαλείων που περιλαμβάνει έναν πίνακα απόσβεσης, υπόλοιπα, πληρωμές και άλλες λεπτομέρειες.

Ποιος είναι ο Vyzer;

Vyzer είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας με έδρα τη Νετάνια του Ισραήλ. Συνιδρύθηκε το 2020 από Τομέρ Σάλβι, Litan Yahav, και ο Guy Vamzu, η Vyzer βασίζεται σε υπηρεσίες συγκέντρωσης λογαριασμών τρίτων (Plaid, Yodlee, Salt Edge και Zabo) για τη σύνδεση των λογαριασμών σας (μόνο για ανάγνωση).

Όσον αφορά την ασφάλεια των δεδομένων, τα δεδομένα σας κρυπτογραφούνται σε κατάσταση ηρεμίας και κατά τη μεταφορά – δεν είναι κρυπτογραφημένα από άκρο σε άκρο. Η κρυπτογράφηση από άκρη σε άκρη θα σήμαινε ότι τα δεδομένα σας δεν είναι αναγνώσιμα από την εφαρμογή που τα λαμβάνει – κάτι που θα καθιστούσε αδύνατη την εκτέλεση ορισμένων από τις λειτουργίες που προσφέρει η Vyzer. Απαιτούν έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων.

Έχω μιλήσει με τον Litan και με γοήτευσε η ιστορία προέλευσής τους. Ο Litan ήταν μέλος μιας ομάδας (στην οποία περιλαμβανόταν ο συνιδρυτής της Vyzer, Tomer Salvi) που συνίδρυσε μια εταιρεία τεχνολογίας που απαθανάτισε τρισδιάστατες εικόνες διαμαντιών. Το πούλησαν στην R2Net, τη μητρική εταιρεία της Γαλάζιος Νείλος και Τζέιμς Άλεν.

Από αυτό, άρχισε να επενδύει και συνειδητοποίησε πώς ο υπάρχων οικονομικός πίνακας ελέγχου και τα εργαλεία διαχείρισης δεν ικανοποιούσαν τις ανάγκες του. Είναι καλές για τους περισσότερους ανθρώπους, αλλά μόλις φτάσετε σε μια συγκεκριμένη καθαρή αξία, οι επενδύσεις σας δεν ενσωματώνονται καλά στα υπάρχοντα εργαλεία.

Ως αποτέλεσμα, συνίδρυσε τη Vyzer. Με τον Litan συνέδεσε ένας κοινός φίλος που, αφού πούλησε την εταιρεία του, έψαχνε και για καλύτερα εργαλεία.

Χαρακτηριστικά Vyzer

Vyzer κατηγοριοποιεί τα κύρια χαρακτηριστικά του ως εμπίπτουν σε μία από τις τρεις κατηγορίες:

1. Αυτοματισμοί χαρτοφυλακίου
2. Σχεδιασμός ταμειακών ροών
3. Διαχείριση περιουσίας

Αυτοματισμοί χαρτοφυλακίου

Όταν έχετε πολλές ιδιωτικές επενδύσεις, δεν υπάρχουν πολλά εργαλεία που τις ενσωματώνουν σε ένα ωραίο ταμπλό. Εάν χρησιμοποιείτε το Empower Personal Dashboard, η παρακολούθησή σας είναι εντελώς μη αυτόματη, επειδή δεν είναι κάτι που το Plaid μπορεί να αντλήσει από άλλους λογαριασμούς.

Για παράδειγμα, έχω μερικές ιδιωτικές επενδύσεις που διαχειρίζονται μέσω της Carta. Η Carta είναι εξαιρετική, εκτός από το ότι δεν υπάρχει τρόπος να αντλήσω αυτές τις πληροφορίες από την Carta στον λογαριασμό μου στο Empower Personal Dashboard. Το Plaid δεν το υποστηρίζει και επομένως πρέπει να το παρακολουθείτε χειροκίνητα.

Vyzer προσφέρει τρεις τρόπους για να συνδέσετε έναν λογαριασμό:

• Συγχρονίστε μια πύλη επενδυτών
• Συγχρονισμός τραπεζικών και χρηματιστηριακών λογαριασμών
• Μαγικό κουτί Vyzer
• (μπορείτε επίσης να το προσθέσετε χειροκίνητα)

Τα δύο πρώτα γίνονται μέσω των υπηρεσιών συγκέντρωσης τρίτων Plaid, Yodlee, Salt Edge και Zabo.

Το μαγικό κουτί

Το χαρακτηριστικό "μαγικό κουτί" είναι αυτό που διαφοροποιεί τη Vyzer από όλες τις άλλες υπηρεσίες. Είναι και αυτό που δικαιολογεί τη μηνιαία αμοιβή. Με το μαγικό κουτί Vyzer, ανεβάζετε έγγραφα και δημιουργούν ένα στοιχείο από αυτά τα έγγραφα. Καμία άλλη «διαδικτυακή» υπηρεσία δεν προσφέρει κάτι τέτοιο. Αυτήν τη στιγμή, ένας άνθρωπος θα αναλύσει το έγγραφο για εσάς και θα δημιουργήσει ένα στοιχείο και θα το ενημερώσει με τα επόμενα μεταφορτωμένα έγγραφα.

Σχεδιασμός ταμειακών ροών

Όταν έχετε εισόδημα W-2, ο προγραμματισμός ταμειακών ροών είναι σχετικά απλός. Πληρώνεστε σε τακτική βάση και ξέρετε τι να το περιμένετε.

Καθώς στρώνετε σε άλλα περιουσιακά στοιχεία που παράγουν ταμειακές ροές, όπως μετοχές μερισμάτων ή ενοικιαζόμενα ακίνητα ή ένα χαρτονόμισμα ή αμοιβαίο κεφάλαιο, ο σχεδιασμός ταμειακών ροών γίνεται λίγο πιο περίπλοκος. Μπορεί να αποδειχθεί δύσκολο με άλλα εργαλεία, επειδή άλλα εργαλεία δεν έχουν κατασκευαστεί για να διαχειρίζονται τις ταμειακές ροές με αυτόν τον τρόπο.

Όταν προσθέτετε νέα στοιχεία, τα οποία θα εξετάσουμε αργότερα, μπορείτε να προσθέσετε τις προβλεπόμενες διανομές ταμειακών ροών και η Vyzer θα τα παρακολουθεί:

Από την άλλη πλευρά, μπορείτε επίσης να προσθέσετε δάνεια και άλλες υποχρεώσεις. Αυτά θα μειώσουν τις ταμειακές ροές σας κάθε μήνα και αυτό αντικατοπτρίζεται και στα γραφήματα. Υποστηρίζουν μια ποικιλία δανείων, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων, ιδίων κεφαλαίων, δανείων αυτοκινήτων, επιχειρηματικών δανείων, φοιτητικών δανείων κ.λπ.

Αυτό είναι ένα παράδειγμα υποθήκης αυτό που βλέπετε εάν δημιουργήσετε μια υποθήκη:

Τοποθετήστε το δείκτη του ποντικιού πάνω από την μπλε ετικέτα "Πραγματική" και μπορείτε να την επεξεργαστείτε για το τι πληρώθηκε πραγματικά, σε περίπτωση που πληρώσατε επιπλέον.

Διαχείριση περιουσίας

Η Vyzer παρακολουθεί τα περιουσιακά σας στοιχεία και θα σας κρατά ενήμερους για διάφορα γεγονότα (ή χαμένα γεγονότα). Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα στοιχείο με χρονοδιάγραμμα διανομής, θα σας ενημερώσει εάν δεν πραγματοποιήθηκε διανομή ή αν ήταν πάνω ή κάτω από την αναμενόμενη τιμή στόχο σας.

Θα αναλύσει επίσης την επένδυση και θα υπολογίσει εάν η απόδοση που λαμβάνετε ανταποκρίνεται, υπερβαίνει ή υπολείπεται των προσδοκιών. Και πάλι, όλα αυτά βασίζονται στις υποθέσεις και τα στοιχεία που παρέχετε όταν ρυθμίζετε το στοιχείο.

Τέλος, μπορείτε να κάνετε δύο αναφορές:

• Ισολογισμός – Μια λίστα με όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας για τον υπολογισμό της συνολικής καθαρής θέσης.
• Γενική αναφορά – Μια λίστα με όλους τους λογαριασμούς σας.

Στο μέλλον, υπάρχουν σχέδια να είναι δυνατή η δημιουργία και προσωπικής οικονομικής κατάστασης.

Τιμολόγηση Vyzer

Vyzer δεν είναι δωρεάν επειδή υπάρχει πολλή χειρωνακτική εργασία που συνεχίζεται στα παρασκήνια. Είναι 99 $ το μήνα όταν χρεώνεται κάθε μήνα και μόνο 79 $ το μήνα όταν χρεώνεται ετησίως (948 $).

Υπάρχει δωρεάν δοκιμή 30 ημερών και εγγύηση επιστροφής χρημάτων 90 ημερών. Πιστεύω ότι η εγγύηση 90 ημερών υπάρχει, ώστε να μπορείτε να απολαύσετε τα χαρακτηριστικά της κατά τη διάρκεια ενός τριμήνου, που είναι ο τυπικός ρυθμός αναφοράς πολλών ιδιωτικών επενδύσεων.

Το Vyzer είναι πιο ακριβό από πολλά από τα εργαλεία που καλύπτουμε στο WalletHacks.com. Νομίζω ότι η τιμή είναι δικαιολογημένη δεδομένου του τι παίρνετε για αυτό ΚΑΙ αν η κατάστασή σας το δικαιολογεί.

👉 Μάθετε περισσότερα για το Vyzer

Εμπειρία εγγραφής στο Vyzer

Η εμπειρία εγγραφής είναι αρκετά γρήγορη – δημιουργείτε μια σύνδεση με κωδικό πρόσβασης και στη συνέχεια κάνετε τρεις σύντομες ερωτήσεις.

1. Σε τι επενδύεις; Συνδικάτα, Real estate, Private equity, Δημόσιες αγορές, Startups, Crypto, Hedge funds, Άλλα
2. Λειτουργίες και εργαλεία που θα ήθελα να χρησιμοποιήσω; Παρακολούθηση διανομών μετρητών, Προβολή επενδύσεων από μια οντότητα, Διαχείριση κλήσεων κεφαλαίου, απόδοση στόχου έναντι πραγματικής, Σχεδιασμός σεναρίων ταμειακών ροών, συγκριτική αξιολόγηση ομοτίμων
3. Είστε διαπιστευμένος επενδυτής; Ναι, όχι ακόμα, δεν είμαι σίγουρος

Μετά από αυτές τις τρεις γρήγορες ερωτήσεις, εμφανίζεται ένας δοκιμαστικός λογαριασμός με τον οποίο μπορείτε να παίξετε. Όλα αυτά είναι δωρεάν.

Ποια στοιχεία μπορεί να παρακολουθεί η Vyzer;

Vyzer αρκετά κομμάτια, από τη στιγμή που γράφουμε έχουμε:

• Λογαριασμοί μετρητών – τυπικοί λογαριασμοί καταθέσεων όπως επιταγές, ταμιευτήρια, χρηματαγορά, καταθέσεις μετρητών και φυσικά μετρητά
• Ακίνητα – Όλα τα ακίνητα, από το σπίτι σας μέχρι την ενοικίαση ακινήτων και τα συνδικάτα
• Διαχειριζόμενα κεφάλαια – ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια ακίνητης περιουσίας, αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, επιχειρηματικά κεφάλαια και χρεωστικά κεφάλαια
• Ιδιωτικές εταιρείες – ιδιοκτησία ως μετοχές, δικαιώματα προαίρεσης ή παραδοσιακή μη δημόσια εταιρεία
• Ιδιωτικά δάνεια – δάνεια που παρακολουθείτε ιδιωτικά ή μέσω μιας πλατφόρμας δανεισμού peer-to-peer
• Λογαριασμοί μεσιτείας
• Μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις – συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, κολεγιακά κεφάλαια και «άλλα»
• Crypto – νομίσματα/μάρκες καθώς και ανταλλαγή ή πορτοφόλι
• Άλλα – συλλεκτικά αντικείμενα, προηγούμενα μέταλλα, οχήματα κ.λπ
• Δάνεια
• Πιστωτικές κάρτες

Πίνακας ελέγχου Net Worth Tracker

Μόλις τοποθετήσετε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία, ο Πίνακας ελέγχου Καθαρής Αξίας (τον οποίο αποκαλούν Ο Πλούτος Μου) έχει τώρα τη συνολική καθαρή σας αξία, τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις, την τρέχουσα ταμειακή θέση σας, καθώς και το εισόδημά σας.

Αν τα κατηγοριοποιήσετε σωστά, θα σας δώσουν ακόμη και μια ανάλυση σε ποσοστά του τόπου που βρίσκονται τα χρήματά σας καθώς και μια προβολή. Οι προβλέψεις βασίζονται όλες στις παραδοχές που κάνατε όταν δημιουργήσατε το στοιχείο.

Ακολουθεί ένα δείγμα προβολής ενός με πολλά στοιχεία που έχουν προστεθεί:

Πίνακας ταμειακών ροών

Ο πίνακας εργαλείων Cashflow είναι όπου μπορείτε να δείτε την τρέχουσα ταμειακή σας θέση, τις αναμενόμενες εισροές και τις αναμενόμενες εκροές. Κάθε φορά που ανοίγετε τον πίνακα εργαλείων, θα σας ζητά το εισόδημα και τα μηνιαία έξοδα του νοικοκυριού σας W-2.

Δεν χρειάζεται να το εισάγετε, αλλά θα σας ζητάει κάθε φορά, εκτός και αν βάλετε έναν αριθμό (μπορείτε να βάλετε 0 $ και θα σταματήσει να ζητά). Εάν χρειάζεται να αλλάξετε αυτό το νούμερο, μπορείτε να το κάνετε κάνοντας κλικ στο «Κόστος διαβίωσης σπιτιού» κάτω αριστερά ή μεταβείτε στο Προφίλ σας -> Οικονομικές Ρυθμίσεις.

Στην αρχή, το ταμπλό των ταμειακών ροών είναι αρκετά βαρετό (εκτός αν βάλετε εισόδημα W-2):

Πώς να προσθέσετε στοιχεία ενεργητικού

Vyzer θα παρακολουθεί μια ποικιλία διαφορετικών περιουσιακών στοιχείων και αυτές οι πληροφορίες περιλαμβάνουν όλα όσα περιμένετε, καθώς και μερικές ωραίες λειτουργίες που θα σας βοηθήσουν με τις κλήσεις κεφαλαίων και τις προβλέψεις ταμειακών ροών.

Μερικά στοιχεία είναι αρκετά εύκολο να προστεθούν. Μπορείτε είτε να συνδέσετε τους λογαριασμούς σας και το Vyzer θα τους τραβήξει είτε μπορείτε να τους προσθέσετε χειροκίνητα. Όταν επιλέγετε μια μεσιτεία που μπορείτε να συνδέσετε, θα φορτώσει μια φόρμα σύνδεσης από το Plaid. Ωστόσο, μπορείτε να επιλέξετε να το προσθέσετε χειροκίνητα.

Προσθήκη μεσιτείας

Μια μη αυτόματη προσθήκη μεσιτείας έχει μόνο τέσσερις "σελίδες:"

Γενικές πληροφορίες:

• Ιδρυμα
• Ονομα λογαριασμού
• Τωρινή ισσοροπία

Προβολή:

• Αναμενόμενη ετήσια απόδοση %
• Αναμενόμενη μηνιαία συνεισφορά

Εκτέλεση:

• Ημερομηνία ανοίγματος λογαριασμού
• Συνολική επένδυση

Περισσότερες πληροφορίες:

• Οντότητα εκμετάλλευσης
• Σημειώσεις

Η αναμενόμενη μηνιαία συνεισφορά θα περιλαμβάνεται ως «έξοδο» στις προβλέψεις ταμειακών ροών.

Προσθήκη ακίνητης περιουσίας

Για παράδειγμα, εάν δημιουργήσετε ένα νέο ακίνητο ενοικίασης, είναι μια φόρμα πέντε "σελίδων" που καταγράφει:

Γενικές πληροφορίες:

• Χορηγός / Χειριστής
• Ονομα ιδιοκτησίας
• Αρχική επένδυση (& νόμισμα)
• Ποσοστό ιδιοκτησίας (προαιρετικό)
• Ημερομηνία αγοράς

Προβλεπόμενες ταμειακές ροές – Διανομές:

• Αναμενόμενη ετήσια επιστροφή μετρητών – Ημερομηνίες έναρξης και λήξης, αξίες
• Αναμενόμενη Περίοδος Διανομής – Μηνιαία, Τριμηνιαία ή Ετήσια

Capital Calls:

• Ναι ή όχι
• Εάν Ναι, εισάγετε το Συνολικό Δεσμευμένο Κεφάλαιο συν τις Ημερομηνίες Κλήσεων

Προβλεπόμενη απόδοση:

• Αναμενόμενη ημερομηνία λήξης
• Αναμενόμενο IRR %
• Αναμενόμενος πολλαπλασιαστής

Περισσότερες πληροφορίες:

• Διεύθυνση ακινήτου
• Οντότητα εκμετάλλευσης
• Τύπος – κατηγορία περιουσιακού στοιχείου του ακινήτου
• Σημειώσεις

Στη συνέχεια, δημιουργεί αυτό το περιουσιακό στοιχείο στο Real Estate (τα δεδομένα σε αυτό το στιγμιότυπο οθόνης είναι κατασκευασμένα, δεν έχω επενδύσει σε ένα γενικό όνομα χρηματοδότηση Κεφάλαιο):

Αφού δημιουργήσετε ένα στοιχείο, μπορείτε να επιστρέψετε στον πίνακα ελέγχου ταμειακών ροών και να το δείτε να περιλαμβάνεται στα γραφήματα Αναμενόμενων ταμειακών ροών:

Ακολουθεί ένα δείγμα με πολλά διαφορετικά στοιχεία που προστέθηκαν, συμπεριλαμβανομένων των σεναρίων που πρόσθεσαν:

Αξίζει το Vyzer.co;

Εάν έχετε μια αρκετά τυπική συλλογή λογαριασμών και επενδύσεων και δεν είχατε πρόβλημα με εργαλεία όπως το Empower Personal Dashboard, Vyzer είναι μια βελτίωση, αλλά θα πρέπει να αποφασίσετε αν είναι καλύτερα 99 $ το μήνα (ή 948 $ το χρόνο καλύτερα).

Εάν ο λογιστής σας έχει ένα υπολογιστικό φύλλο που παρακολουθεί όλα τα έντυπα K-1 που λαμβάνετε κάθε χρόνο και σας ρωτά συχνά πού βρίσκεται το καθένα, μπορεί να είναι ένα σημάδι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Vyzer.

Όταν ξεκινάτε να επενδύετε σε περιουσιακά στοιχεία που δεν χωρούν σε λογαριασμό μεσιτείας, αξίζει τον κόπο να τα κρατάτε όλα οργανωμένα. Θα εξαρτηθεί από την οικονομική σας κατάσταση, αλλά νομίζω ότι η Vyzer έχει κάνει καλή δουλειά ικανοποιώντας μια ανάγκη που δεν καλύπτεται αυτή τη στιγμή.

Ευτυχώς, υπάρχει μια δωρεάν δοκιμή 30 ημερών και μια εγγύηση επιστροφής χρημάτων 90 ημερών, ώστε να μπορείτε να δείτε μόνοι σας.

👉 Μάθετε περισσότερα για το Vyzer