Τα κρυπτονομίσματα ήταν σε όλη τη μόδα πρόσφατα. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τους οποίους πιστεύω ότι τα κρυπτονομίσματα δεν είναι καλή επένδυση.
Τα κρυπτονομίσματα είναι ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που οι επενδυτές μπορούν να συναλλάσσονται όπως οι μετοχές. Αλλά υπάρχει μια μεγάλη θεμελιώδης διαφορά μεταξύ της κατοχής μετοχών και της κατοχής κρυπτογράφησης.
Όταν αγοράζετε μετοχές, αγοράζετε ένα μερίδιο της ιδιοκτησίας μιας εταιρείας που δραστηριοποιείται για να δημιουργήσετε κέρδη για τους μετόχους. Από την άλλη πλευρά, το κρυπτονόμισμα δεν υποστηρίζεται από κανένα υλικό περιουσιακό στοιχείο. Στην πραγματικότητα, δεν έχει καμία εγγενή αξία. Η τιμή στην οποία αγοράζετε ή πουλάτε κρυπτογράφηση είναι 100% με βάση την προσφορά και τη ζήτηση. Η τιμή αυξάνεται εάν το νόμισμα είναι δημοφιλές και η προσφορά είναι περιορισμένη. Εάν το νόμισμα πέσει σε δυσμένεια, η τιμή πέφτει.
Εγώ έχουν μια ζωή επενδυτικής εμπειρίας. Και εδώ είναι οι έξι λόγοι που δεν κατέχω ή σκοπεύω να κατέχω κρυπτονομίσματα.
Η σύντομη έκδοση
- Η αγορά, η πώληση και η εξόρυξη κρυπτονομισμάτων είναι κερδοσκοπία και όχι επένδυση.
- Τα κρυπτονομίσματα δεν έχουν θέση στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεών μου στη συνταξιοδότηση.
- Μεταξύ άλλων λόγων, νομίζω ότι το κρυπτονόμισμα είναι μια τρομερή επιλογή γιατί: δεν είναι ευρέως αποδεκτό ως τρόπος πληρωμής, σύντομα θα ρυθμιστεί αυστηρότερα, οι απάτες είναι συχνές και οι τιμές κρυπτογράφησης είναι υψηλές πτητικός.
1. Το κρυπτονόμισμα Κερδίζει, Δεν Επενδύει
Όταν ήθελα να μάθω για τις επενδύσεις, μελέτησα επιτυχημένους επενδυτές όπως ο Warren Buffett, ο Benjamin Graham, ο John Bogle, ο John Templeton και μερικοί άλλοι. Έγραψαν εκτενώς για τα θεμελιώδη στοιχεία μιας επιτυχημένης επένδυσης και τα μαθήματα που πήραν ως επενδυτές.
Ο Benjamin Graham, συγγραφέας του «The Intelligent Investor», είπε: «Ο μεμονωμένος επενδυτής πρέπει να ενεργεί με συνέπεια ως επενδυτής και όχι ως επενδυτής. κερδοσκόπος." Οι κερδοσκόποι κινδυνεύουν να χάσουν ολόκληρο το κεφάλαιο τους, ενώ οι επενδυτές επικεντρώνονται στην ασφάλεια του κεφαλαίου και λογικά κίνδυνος.
Το κρυπτονόμισμα είναι καθαρά κερδοσκοπικό. Εικάζετε ότι η τιμή θα ανέβει. Μοιάζει περισσότερο με τζόγο παρά με επένδυση. Και δεν είμαι μόνος στην εκτίμησή μου. Πολλοί ειδικοί παραδέχονται, και ακόμη και η Consumer Reports το επαναλαμβάνει Το κρυπτονόμισμα είναι μία από τις πιο ριψοκίνδυνες διαθέσιμες επενδύσεις.
Η αγορά ενός νομίσματος με κυμαινόμενη αξία που καθορίζεται αυστηρά από την ιδιοτροπία άλλων αγοραστών και πωλητών δεν αποτελεί επένδυση αξίας. Και αυτός είναι ο μεγαλύτερος λόγος για τον οποίο τα κρυπτονομίσματα δεν έχουν θέση στο δικό μου επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.
2. Τα κρυπτονομίσματα είναι ευάλωτα στο έγκλημα στον κυβερνοχώρο
Η διαδικτυακή απάτη είναι πραγματική. Έπεσα θύμα ηλεκτρονικής απάτης σε μια σημαντική οικονομική συναλλαγή το φθινόπωρο του 2021. Ευτυχώς, μπόρεσα να ανακτήσω τα περισσότερα χρήματα.
Τα κρυπτονομίσματα είναι γεμάτα εγκλήματα, απατεώνες και απατεώνες και δεν υπάρχει καμία κυβερνητική υπηρεσία όπως η Επιτροπή Ανταλλαγής Ασφαλειών (SEC) που δημιουργήθηκε για την παρακολούθηση και την προστασία των επενδυτών. Οι συνήθεις απάτες περιλαμβάνουν ψεύτικους ιστότοπους, σχέδια Ponzi, ψεύτικες εγκρίσεις διασημοτήτων, ψεύτικο εικονικό νόμισμα συναλλαγές, ακόμη και «ρομαντικές απάτες», όπου οι απατεώνες πείθουν τους ανθρώπους που συναντούν σε ιστότοπους γνωριμιών να τους στείλουν κρυπτογράφηση και κεφάλαια μέσω ψεύτικων εφαρμογών που κατεβάζουν στα τηλέφωνά τους.
Το 2018, το Coincheck παραβιάστηκε και το οι κλέφτες ξέφυγαν με 534 εκατομμύρια δολάρια και το σχέδιο Bitconnect Ponzi κόστισε στους αισιόδοξους επενδυτές 3,45 δισεκατομμύρια δολάρια. Υπάρχουν πολλά ακόμη παραδείγματα για το πώς οι επενδυτές κρυπτογράφησης μπορούν να χάσουν τα μετρητά τους. Ενώ οι απαιτήσεις ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων παρέχουν κάποια προστασία από απατεώνες, τα κρυπτονομίσματα αποτελούν στόχους για αδίστακτους χαρακτήρες.
Όπως και εσείς, θέλω να αποφύγω να χάσω χρήματα. Εάν οι ιδιοφυΐες υπολογιστών που εκτελούν ανταλλαγές κρυπτογράφησης δεν μπορούν να σταματήσουν τους χάκερ και τα σχέδια Ponzi να ξεγελάσουν τους επενδυτές κρυπτογράφησης, δεν μπορώ να εμπιστευτώ πολύ τις απλές δεξιότητές μου στον υπολογιστή για να αποφύγω τις απάτες!
Διαβάστε περισσότερα >>>Πώς να εντοπίσετε μια κρυπτογραφική απάτη
3. Τα κρυπτονομίσματα είναι εξαιρετικά ασταθή
Το Bitcoin είναι μακράν η πιο δημοφιλής μορφή κρυπτονομισμάτων και είχε τεράστια σκαμπανεβάσματα όλα αυτά τα χρόνια. Μιλήστε για μια ασταθή επένδυση! Τον Νοέμβριο του 2021, ένα νόμισμα διαπραγματευόταν στο σχεδόν 68.000 δολάρια. Αλλά τώρα τον Αύγουστο του 2022, η τιμή έχει πέσει στα «απλά» 21.000 $.
Επιπλέον, το TerraUSF, ένα «stablecoin" συνδεδεμένο με το USD, έχασε το μεγαλύτερο μέρος της αξίας του φέτος και η αξία του Ethereum και του Bitcoin έπεσε κατακόρυφα, αφήνοντας τους ειδικούς να αναρωτιούνται εάν ο κρυπτοχειμώνας είχε φτάσει.
Δεν θα συμπεριλάβω μια τόσο ασταθή επένδυση στο δικό μου συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο, ειδικά από τη στιγμή που είμαι τόσο κοντά στην ημερομηνία συνταξιοδότησής μου.
Διαβάστε περισσότερα >>>5 απλά βήματα για τη δημιουργία σωστής κατανομής στοιχείων
4. Αυξημένη κυβερνητική ρύθμιση και εποπτεία
Λόγω απατών και καταγγελιών επενδυτών, το 118ο Συνέδριο εισήγαγε 50 νομοσχέδια και ψηφίσματα για τη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων.
Το 2021, ο Πρόεδρος Μπάιντεν υπέγραψε εκτελεστικό διάταγμα ζητώντας αυξημένη ρύθμιση και φορολόγηση των ψηφιακών συναλλαγών, με αποτέλεσμα ένα μη δημοσιευμένο, ολοκληρωμένο νομοσχέδιο ρύθμισης ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.
Σε αυτό το σημείο, η βαριά ρύθμιση της βιομηχανίας είναι αναπόφευκτη. Όπως γράφω, η SEC και η Επιτροπή Διαπραγμάτευσης Συμβάσεων Μελλοντικής Εκπλήρωσης Εμπορευμάτων (CFTC) συζητούν εάν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να ρυθμίζονται ως τίτλοι ή ως εμπορεύματα.
Το 2021, η βιομηχανία κρυπτογράφησης ξόδεψε 9 εκατομμύρια δολάρια σχετικά με τις προσπάθειες πίεσης για περιορισμό της κυβερνητικής εποπτείας των κρυπτονομισμάτων. Και αυτή είναι μια σημαντική αύξηση των κεφαλαίων lobbying από τα προηγούμενα χρόνια. Φυσικά, η κυβερνητική ρύθμιση ακυρώνει το σκοπό της δημιουργίας α αποκεντρωμένο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Συνήθως χρειαζόμαστε κυβερνητική ρύθμιση όπου οι άνθρωποι πέφτουν σε απάτες. Ωστόσο, η κρατική ρύθμιση προσθέτει πάντα πολυπλοκότητα συμμόρφωσης και αυξάνει το επιχειρηματικό κόστος. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι τα κρυπτονομίσματα θα χάσουν κάποια ελκυστικότητα τα επόμενα χρόνια. Και δεδομένου ότι η προσφορά και η ζήτηση είναι οι καθοριστικοί παράγοντες των τιμών των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, κατά τη γνώμη μου, το μέλλον δεν φαίνεται λαμπρό.
5. Τα κρυπτονομίσματα δεν γίνονται ευρέως αποδεκτά ως χρήματα της Fiat
Ο λόγος για να έχεις δολάρια, ή οποιοδήποτε άλλο νόμισμα, είναι ότι μπορείς να αγοράσεις ό, τι θέλεις. Αν και το κρυπτονόμισμα υπάρχει εδώ και δεκαετίες, δεν μπορείτε να αγοράσετε τα περισσότερα καταναλωτικά αγαθά με αυτό.
Ενώ εξειδικευμένες βιομηχανίες και μερικές μεγάλες εταιρείες δέχονται το Bitcoin – Microsoft, PayPal, Home Depot, Whole Foods, Starbucks, Η AT&T και η Overstock, για παράδειγμα – η συντριπτική πλειονότητα των συναλλαγών καταναλωτικών αγαθών είναι διαθέσιμη μόνο με χρήση των Η.Π.Α. δολάριο.
Δεν βλέπω το νόημα στις συναλλαγές κρυπτονομισμάτων αν δεν μπορείτε να αγοράσετε αυτό που χρειάζεστε όταν το χρειάζεστε.
6. Η πραγματική αξία του κρυπτονομίσματος είναι άγνωστη
Πώς προσδιορίζετε την αξία του κρυπτονομίσματος; Είναι άυλο. Ακόμη και η κυβέρνησή μας δεν μπορεί να αποφασίσει αν θα το ρυθμίσει ως εμπόρευμα ή ως τίτλο.
Όταν αγοράζετε κρυπτονομίσματα, δεν κατέχετε τίποτα. Υποθέτω ότι, τεχνικά, διαθέτετε ένα κομμάτι κώδικα, αλλά δεν καταλαβαίνω τους υπολογιστές αρκετά καλά ώστε να ξέρω πώς να το εκτιμήσω.
Ο τελευταίος μου λόγος λοιπόν αντανακλά τη σοφή και διάσημη συμβουλή του Warren Buffett: «Ποτέ μην επενδύεις σε μια επιχείρηση που δεν καταλαβαίνεις».
Δεν καταλαβαίνω πώς να κερδίσω χρήματα επενδύοντας σε κρυπτονομίσματα. Και αυτός είναι αρκετός λόγος για να περάσω να αγοράζω ψηφιακά στοιχεία.
Διαβάστε περισσότερα >>>Πώς να επενδύσω τα χρήματά μου με σύνεση
Η κατώτατη γραμμή:
Η επένδυση σε κρυπτονομίσματα ήταν σε όλη τη μόδα το 2021, αλλά από τότε, οι τιμές έχουν μειωθεί σημαντικά. Δεν επενδύω σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία κυρίως επειδή δεν υπάρχει εγγενής αξία. Και το κόστος εξαρτάται εξ ολοκλήρου από τη δημοτικότητα του νομίσματος, όχι από οποιαδήποτε βασικές αρχές. Το συμπέρασμά μου είναι ότι η αγορά και η πώληση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων είναι μια καθαρά κερδοσκοπική κίνηση και δεν τη θεωρώ καθόλου επένδυση.
Πόροι για τους κρυπτοπερίεργους:
- Έχω επενδύσει μόνο 50 $ σε Crypto. Εδώ είναι γιατί
- The ABCs of Cryptocurrency: A Glossary of Common Crypto Terms
- Γιατί υπάρχουν τόσα πολλά κρυπτονομίσματα;