Empower vs Mint: Ποιο είναι καλύτερο;

ΕΝΑψάχνετε να αποκτήσετε περισσότερο έλεγχο στην οικονομική σας κατάσταση; Το Empower and Mint σας δίνουν μια επισκόπηση των δαπανών και των επενδύσεών σας, αλλά με διαφορετικούς τρόπους.

Το Mint είναι κυρίως μια εφαρμογή συγκέντρωσης και προϋπολογισμού, ενώ το Empower είναι κυρίως μια πλατφόρμα συγκέντρωσης και διαχείρισης επενδύσεων – αλλά προσφέρει επίσης περιορισμένες δυνατότητες προϋπολογισμού.

Ας ρίξουμε μια ματιά και στις δύο υπηρεσίες λεπτομερώς, ώστε να αποφασίσετε ποιος είναι ο νικητής στο Mint vs. Εξουσιοδοτώ.

Τι έχει να προσφέρει το Empower

Εξουσιοδοτώ αυτοχαρακτηρίζεται ως χρηματοοικονομικό λογισμικό και υπηρεσία διαχείρισης περιουσίας. Αλλά δεν υπάρχει αμφιβολία ότι είναι περισσότερο γνωστό για την πλευρά της διαχείρισης πλούτου. Η υπηρεσία χρησιμοποιείται από σχεδόν 2 εκατομμύρια άτομα, συμπεριλαμβανομένων 18.000 επενδυτικών πελατών, με περισσότερα από 8 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.

Η διαχείριση περιουσίας είναι μια υπηρεσία υψηλής ποιότητας. Ωστόσο, το χρηματοοικονομικό λογισμικό (το καλύτερο διαθέσιμο) είναι δωρεάν και προσφέρει προϋπολογισμό και υγιεινό όγκο επενδυτικών υπηρεσιών.

Δωρεάν χρηματοοικονομικό λογισμικό

Ωστόσο, η υπηρεσία προϋπολογισμού του Empower είναι σχετικά περιορισμένη.

Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να παρακολουθείτε τις ταμειακές ροές και τα μοτίβα δαπανών σας, καθώς και να προβάλετε και να αναλύσετε κατηγορίες δαπανών και μεμονωμένες συναλλαγές. Παρέχει επίσης μηνιαίες περιλήψεις, ώστε να μπορείτε να δείτε ακριβώς πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Ξεκινάτε συνδέοντας τους οικονομικούς σας λογαριασμούς με την πλατφόρμα Empower. Εκεί, μπορείτε να συγκεντρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος. Προσφέρουν ένα εργαλείο "Cash Flow Analyzer" που σας βοηθά να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό.

Αυτό το κάνει παρακολουθώντας τόσο τα έσοδα όσο και τα έξοδά σας από τους διάφορους οικονομικούς σας λογαριασμούς. Ο αναλυτής σάς βοηθά επίσης να θέσετε και να επιτύχετε οικονομικούς στόχους, όπως η εξόφληση του χρέους ή η αποταμίευση για συγκεκριμένο σκοπό, όπως η συνταξιοδότηση.

Επενδυτικά Εργαλεία

Ένα μεγάλο μέρος του λόγου για τη δημοτικότητα του δωρεάν χρηματοοικονομικού λογισμικού είναι αυτό που προσφέρει το Empower πέρα ​​από τον προϋπολογισμό. Και αυτό είναι τα εργαλεία διαχείρισης επενδύσεών τους. Η υπηρεσία αξίζει να έχετε μόνο για αυτά.

Περιλαμβάνουν:

Έλεγχος επένδυσης

Μόλις καταχωρίσετε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας στην πλατφόρμα Empower, θα αξιολογήσει τους κινδύνους και τις ευκαιρίες στους διάφορους λογαριασμούς σας. Το Empower θα κάνει προτάσεις για το πώς μπορείτε να βελτιστοποιήσετε αυτούς τους λογαριασμούς.

Αυτό μπορεί να βελτιώσει την απόδοση των επενδυτικών λογαριασμών σας, ακόμη και χωρίς άμεση διαχείριση από το Empower.

Προσωπικός Σύμβουλος

Για μια δωρεάν υπηρεσία, αυτό είναι ένα εξαιρετικό όφελος. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν προσωπικό σύμβουλο για ερωτήσεις που έχετε ή για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις συστάσεις του Empower.

Σχεδιαστής συνταξιοδότησης

Χρησιμοποιώντας μια σειρά από σενάρια «τι θα γινόταν αν», μπορείτε να προσθέσετε διαφορετικές μεταβλητές για να προσδιορίσετε το αποτέλεσμα διαφόρων επενδυτικών στρατηγικών που χρησιμοποιούνται για την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησης.

Μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε εάν έχετε αποταμιεύσει αρκετά χρήματα για τη συνταξιοδότηση ή εάν πρέπει να βελτιώσετε το παιχνίδι σας. Μπορεί ακόμη και να παρέχει προβλεπόμενες μελλοντικές αξίες χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης για να σας δώσει μια γεύση του μέλλοντος με βάση τις τρέχουσες στρατηγικές.

401(k) Αναλυτής

Αυτό το εργαλείο αναλύει το πρόγραμμά σας 401(k) και σας δείχνει τις χρεώσεις που πληρώνετε για τον λογαριασμό σας, καθώς και τις επενδύσεις που περιλαμβάνονται στο σχέδιό σας.

Κάνει προτάσεις κατανομής για το σχέδιό σας και σας παρέχει επίσης εναλλακτικά κεφάλαια χαμηλότερου κόστους εντός του λογαριασμού. Αυτό είναι σημαντικό γιατί μικρές διαφορές στις επενδυτικές προμήθειες μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά μακροπρόθεσμα.

Διαχείριση περιουσίας

Οι υπηρεσίες Wealth Management αποτελούν μέρος της premium έκδοσης του Empower, αλλά έχετε επίσης πρόσβαση στις υπηρεσίες και τα εργαλεία του δωρεάν χρηματοοικονομικού λογισμικού.

Η υπηρεσία Wealth Management είναι πιο συγκεκριμένη για επενδύσεις και μπορεί να διαχειριστεί απευθείας τους λογαριασμούς σας.

Ενώ το Empower Wealth Management συχνά συγχέεται για α υπηρεσία ρομπο-συμβούλων, υπερβαίνει κατά πολύ τις τυπικές υπηρεσίες Robo-Avisor.

Για παράδειγμα, διαχειρίζεται τους λογαριασμούς που διαχειρίζεται απευθείας η υπηρεσία και λειτουργεί ως χρηματοοικονομικός αθροιστής. Αυτό σημαίνει ότι θα ενσωματώσει μη διαχειριζόμενους λογαριασμούς στο συνολικό οικονομικό σας σχέδιο.

Για παράδειγμα, ενώ δεν θα διαχειρίζονται απευθείας το πρόγραμμά σας 401(k), θα δημιουργήσουν κατανομές περιουσιακών στοιχείων που αντικατοπτρίζουν εκείνες που διατηρούνται σε αυτό το πρόγραμμα.

Το Empower Wealth Management απαιτεί τουλάχιστον 200.000 $ υπό άμεση διαχείριση. Όπως και ένας ρομπο-σύμβουλος, καθορίζουν πρώτα την ανοχή κινδύνου, τους επενδυτικούς στόχους και τις προσωπικές σας προτιμήσεις. Με αυτές τις πληροφορίες, σχεδιάζουν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο με βάση σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου.

Το χαρτοφυλάκιό σας επενδύεται σε αμοιβαία κεφάλαια με χρηματιστήριο που επενδύουν σε αμερικανικές και διεθνείς μετοχές και ομόλογα, καθώς και σε εμπορεύματα.

Ωστόσο, η κατανομή των μετοχών στις ΗΠΑ αποτελείται από έως και 70 μεμονωμένες μετοχές αντί για ETF. Επιπλέον, χρησιμοποιούν τακτική στάθμιση με μετοχές των ΗΠΑ.

Αυτή η στρατηγική έχει ξεπεράσει τον S&P 500 κατά περισσότερο από 1,5% ετησίως, δίνοντάς σας τη δυνατότητα για υψηλότερες αποδόσεις. Προσφέρουν ακόμη και μια κοινωνικά υπεύθυνη επενδυτική επιλογή (SRI).

Άλλες Υπηρεσίες Διαχείρισης Πλούτου

Θα παρέχουν τις συνήθεις υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων που λαμβάνετε με συμβούλους robo.

Αυτό περιλαμβάνει:

• περιοδική εξισορρόπηση
• αυτόματη επανεπένδυση μερίσματος
• συγκομιδή φορολογικών ζημιών

Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών είναι μια στρατηγική στην οποία οι χαμένες θέσεις πωλούνται για να αντισταθμιστούν τα κέρδη σε άλλα περιουσιακά στοιχεία.

Λίγο μετά την πώληση αυτών των θέσεων, αντικαθίστανται από παρόμοια επενδυτικά κεφάλαια για τη διατήρηση του στόχου κατανομή περιουσιακών στοιχείων για το χαρτοφυλάκιό σας.

Η στρατηγική λειτουργεί για να μειώσει τη μακροπρόθεσμη φορολογική υποχρέωση για τα κεφαλαιουχικά κέρδη, παρέχοντάς σας μια μορφή αναβολής φόρου παρασκηνίου σε φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς.

Μια άλλη στρατηγική ελαχιστοποίησης φόρων που χρησιμοποιούν είναι η κατανομή φόρων. Τα περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα (επενδύσεις τόκων και μερισμάτων) τηρούνται σε λογαριασμούς που προστατεύονται από φόρους.

Ωστόσο, τα περιουσιακά στοιχεία που παράγουν κέρδη κεφαλαίου τηρούνται σε φορολογητέους λογαριασμούς, όπου μπορούν να επωφεληθούν από ευνοϊκότερους μακροπρόθεσμους συντελεστές φόρου κεφαλαιακών κερδών.

Οι αμοιβές για το Empower Wealth Management είναι οι εξής:

• Έως 1 εκατομμύριο δολάρια, 0,89% ετησίως.
• Πρώτα 3 εκατομμύρια δολάρια, 0,79%
• Επόμενα 2 εκατομμύρια δολάρια, 0,69%
• Επόμενα 5 εκατομμύρια δολάρια, 0,59%
• Πάνω από 10 εκατομμύρια δολάρια, 0,49%

Για χαρτοφυλάκια άνω του 1 εκατομμυρίου $, η Empower προσφέρει επίσης την Ομάδα Ιδιωτικών Πελατών της που παρέχει εξατομικευμένες επενδυτικές υπηρεσίες και προγραμματισμός πλούτου, συμπεριλαμβανομένης της άμεσης πρόσβασης σε πιστοποιημένο οικονομικός σχεδιαστής.

Εδώ είναι την πλήρη κριτική μας Empower αν θέλετε να μάθετε περισσότερα.

Ή, εάν είστε έτοιμοι να δοκιμάσετε το Empower δωρεάν, χρησιμοποιήστε αυτόν τον σύνδεσμο για να εγγραφείτε.

Τι έχει να προσφέρει η Μέντα

Οπως αναφέρθηκε νωρίτερα, Το νομισματοκοπείο είναι κατά κύριο λόγο μια υπηρεσία προϋπολογισμού. Και ενώ έχει μερικές άλλες υπηρεσίες που δεν διαθέτει το Empower, οι επενδυτικές του υπηρεσίες είναι αρκετά ισχνές.

Μέντα είναι μια προσωπική πλατφόρμα προϋπολογισμού και είναι δωρεάν για χρήση. Όπως και άλλοι διαδικτυακοί αθροιστές, σας επιτρέπει να φέρετε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας στην πλατφόρμα για να σας δώσει μια πιο ολιστική εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης.

Μόλις εγγραφείτε στην υπηρεσία, μπορείτε να συνδέσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τις επενδύσεις, τις πιστωτικές κάρτες, τους λογαριασμούς δανείων, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, ακόμη και τον λογαριασμό σας στο PayPal.

Προϋπολογισμός

Ως εφαρμογή προϋπολογισμού, το Mint είναι μια από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες στην αγορά. Σας επιτρέπει να δημιουργούν προϋπολογισμούς και παρακολούθηση επενδύσεων: για να βρείτε νέους τρόπους εξοικονόμησης πόρων στον προϋπολογισμό σας.

Για να κάνει την εφαρμογή ακόμα πιο εύκολη στη χρήση, η Mint μπορεί να συγχρονιστεί με σχεδόν κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα των ΗΠΑ με σύνδεση στο Διαδίκτυο.

Η εφαρμογή ενημερώνει αυτόματα και κατηγοριοποιεί τις πληροφορίες σας. Στη διαδικασία, αναλύουν τους λογαριασμούς σας και στη συνέχεια κάνουν συστάσεις για να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα με βάση τον τρόπο ζωής και τους στόχους σας.

Είναι παρόμοιο με το Empower's 401(k) Analyzer, με τη διαφορά ότι υπερβαίνει τα σχέδια 401(k) και περιλαμβάνει τραπεζικούς λογαριασμούς, λογαριασμούς μεσιτείας, CD και λογαριασμούς IRA.

Η εφαρμογή θα σας ειδοποιήσει για τους επερχόμενους λογαριασμούς, ώστε να μην χάσετε μια πληρωμή και να υποστείτε καθυστερημένη χρέωση ή πιστωτική καθυστέρηση.

Μπορείτε επίσης να ορίσετε συγκεκριμένες ειδοποιήσεις, συμπεριλαμβανομένων υπενθυμίσεων λογαριασμών, όταν τα χρήματα των τραπεζικών λογαριασμών μειώνονται ή εάν υπάρχουν μεγάλες ή ύποπτες συναλλαγές στις δαπάνες σας.

Θα λαμβάνετε επίσης προειδοποιήσεις όταν υπερβαίνετε τα προκαθορισμένα όρια δαπανών στον προϋπολογισμό σας, καθώς και αναφορές σχετικά με το ποσό που ξοδεύετε σε χρεώσεις ΑΤΜ. Και τα δύο μπορούν να σας επιτρέψουν να αναθεωρήσετε τα μοτίβα δαπανών σας, να διατηρήσετε τον προϋπολογισμό σας και να εξοικονομήσετε χρήματα.

Mint Bill Pay and Goals

Πληρωμή λογαριασμού νομισματοκοπείου

Ένα σημαντικό αρνητικό με τη Mint είναι ότι κατάργησαν τη λειτουργία πληρωμής λογαριασμών από τον Ιούνιο του 2018. Αυτό είναι ένα μεγάλο κενό σε μια εφαρμογή που έχει σχεδιαστεί κυρίως ως λογισμικό προϋπολογισμού.

Η εφαρμογή συνεχίζει να κάνει ό, τι χρειάζεται για να σας ετοιμάσει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Αλλά τώρα πρέπει να πραγματοποιείτε πραγματικές πληρωμές μέσω του τραπεζικού λογαριασμού ή των πιστωτικών καρτών σας, και όχι ως αυτόματη λειτουργία εντός της εφαρμογής.

Στόχοι

Η ρύθμιση στόχων είναι ένα από τα ισχυρότερα χαρακτηριστικά του Mint και είναι ένας από τους καλύτερους λόγους για να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή. Μπορείτε να ρυθμίσετε και να παρακολουθείτε την πρόοδο προς την επίτευξη συγκεκριμένων στόχων, όπως η εξάλειψη του χρέους, η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση ή η εξοικονόμηση προκαταβολής σε ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι.

Συνδέετε έναν στόχο με έναν λογαριασμό και στη συνέχεια εμφανίζεται στον προϋπολογισμό σας ως κατηγορία δαπανών. Επίσης, μπορείτε να ορίσετε ένα συγκεκριμένο ποσό του προϋπολογισμού σας που θα διατίθεται προς έναν στόχο και ακόμη και να δημιουργήσετε πολλούς στόχους.

Είναι ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό εάν έχετε πρόβλημα να εξοικονομήσετε χρήματα για συγκεκριμένους σκοπούς.

Πιστωτική Παρακολούθηση

Η παρακολούθηση πιστώσεων είναι μια συγκεκριμένη υπηρεσία που δεν προσφέρεται από το Empower και δίνει έμφαση στη συγκέντρωση της Mint στην άμεση οικονομική κατάσταση του χρήστη. ο Η υπηρεσία παρέχεται μέσω της TransUnion και είναι δωρεάν για χρήση.

Δεν παρέχει μόνο ενημερωμένα πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά εξηγεί επίσης τους παράγοντες που συνθέτουν τη βαθμολογία σας. Εξίσου σημαντικό, θα σας βοηθήσει επίσης να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας στο μέλλον.

Και αν αυτό δεν είναι αρκετό, μπορείτε να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις για να σας ειδοποιούν κάθε φορά που εμφανίζονται νέες πληροφορίες στην πιστωτική σας αναφορά. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τα σφάλματα αμέσως μόλις συμβούν και να γνωρίζετε πιθανή κλοπή ταυτότητας σε πραγματικό χρόνο.

Όπως είναι χαρακτηριστικό του γνήσιου δωρεάν παρόχους πιστωτικών αποτελεσμάτων, η Mint δεν απαιτεί να "βάλετε μια πιστωτική κάρτα στο αρχείο" για να αποκτήσετε πρόσβαση στην υπηρεσία. (Αυτό είναι σύμπτωμα των «δωρεάν» παρόχων πιστωτικού αποτελέσματος που σας δίνουν δωρεάν πρόσβαση στη βαθμολογία σας για περιορισμένο χρονικό διάστημα και, στη συνέχεια, αρχίζουν να σας χρεώνουν εάν δεν εξαιρεθείτε συγκεκριμένα από την υπηρεσία.)

Επενδυτικά Εργαλεία

Η Mint προσφέρει μερικά δωρεάν εργαλεία για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε καλύτερα τις επενδύσεις σας, αλλά δεν είναι μια ολοκληρωμένη εφαρμογή διαχείρισης επενδύσεων, ούτε προσπαθεί να είναι.

Και σε αντίθεση με το Empower, δεν υπάρχει επιλογή για μια premium υπηρεσία διαχείρισης άμεσων επενδύσεων. Ωστόσο, τα επενδυτικά εργαλεία που προσφέρονται είναι χρήσιμα για έναν νέο ή μικρό επενδυτή.

Η Mint παρακολουθεί και συνοψίζει τις επενδύσεις σας, κάτι που μπορεί να σας δώσει μια πιο ξεκάθαρη εικόνα του τι έχετε και πού έχει επενδύσει.

Παρέχουν επίσης μια δωρεάν ανάλυση που θα τονίσει τις χρεώσεις που πληρώνετε –και μπορεί να είναι κρυφές– στις επενδυτικές σας δηλώσεις. Αυτό περιλαμβάνει βασικές προμήθειες λογαριασμού, προμήθειες συναλλαγών, ακόμη και χρεώσεις 401(k).

Είναι πραγματικά δωρεάν το Mint;

Για άλλη μια φορά, το Mint είναι δωρεάν για χρήση. Όμως, όπως το Credit Karma και άλλες δωρεάν υπηρεσίες, μπορούν να προσφέρουν την υπηρεσία δωρεάν επειδή κάνουν συστάσεις από διάφορους παρόχους υπηρεσιών.

Αυτές περιλαμβάνουν προσφορές πιστωτικών καρτών, λογαριασμό όψεως και ταμιευτηρίου, επενδυτικούς λογαριασμούς, IRA, ασφαλιστικές εταιρείες και πηγές δανεισμού. Η Mint λαμβάνει προμήθεια εάν εγγραφείτε σε οποιαδήποτε από αυτές τις υπηρεσίες, επιτρέποντάς της να διατηρήσει την εφαρμογή δωρεάν.

Εδώ είναι την πλήρη κριτική μας για το νομισματοκοπείο αν θέλετε να μάθετε περισσότερα.

Ενδυνάμωση vs. Μέντα: Ποιο θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς;

Αν ψάχνετε για μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού, το Mint είναι η καλύτερη επιλογή από τα δύο. Ο προϋπολογισμός είναι η πρωταρχική αποστολή της Mint και είναι αρκετά καλή σε αυτήν καθώς οι υπηρεσίες ελεύθερου λογισμικού πηγαίνουν.

Ωστόσο, η κατάργηση της λειτουργίας Bill Pay μειώνει κάπως την αξία της, παρόλο που αξίζει να την έχετε για βασικούς σκοπούς προϋπολογισμού και παρακολούθησης.

Το Mint Goals αξίζει να έχετε αν είχατε πρόβλημα να εξοικονομήσετε χρήματα στο παρελθόν, καθώς μπορεί να μετατρέψει την εξοικονόμηση σε κανονικό στοιχείο προϋπολογισμού.

Εάν ενδιαφέρεστε κυρίως για επενδυτικά χαρακτηριστικά, το Empower είναι η καλύτερη επιλογή. Ακόμη και η δωρεάν έκδοση παρέχει πολύτιμα επενδυτικά εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε μόνοι σας τις επενδύσεις σας.

Αλλά αν αποφασίσετε ότι θέλετε να παραδώσετε αυτή τη δουλειά στους επαγγελματίες, έχετε την επιλογή να πραγματοποιήσετε συναλλαγές με το Empower's Wealth Management.

Εάν το κύριο ενδιαφέρον σας είναι ο προϋπολογισμός, Μέντα είναι η καλύτερη επιλογή. Αλλά αν είναι επένδυση, Εξουσιοδοτώ κερδίζει εύκολα.

Χρησιμοποιείτε κάποια από αυτές τις υπηρεσίες; Πώς ήταν η εμπειρία σας;