Τι θα γινόταν αν μπορούσατε να "κατέχετε" ακίνητα σε 15 διαφορετικές πόλεις χωρίς να ξοδέψετε περισσότερα από 150 $; Και τι θα γινόταν αν μπορούσατε να αγοράσετε, να πουλήσετε και να ανταλλάξετε «μετοχές» ενός σπιτιού σχεδόν αμέσως; Και χωρίς να χρειάζεται μεσίτης ή υπάλληλος δανείων;
Η κλασματική επένδυση έρχεται επιτέλους στα ακίνητα και μπορεί απλώς να αλλάξει τα πάντα. Παρόμοια με τον τρόπο με τον οποίο το χαρτοφυλάκιό σας έχει 162 μετοχές της VOO και 17 μετοχές της TSLA, μπορεί να έχετε 11 μετοχές σε ένα εμπορικό κέντρο στο Phoenix και 93 σε ένα σπίτι στο Vale. Ορισμένες από τις εκμεταλλεύσεις σας ενδέχεται να δημιουργήσουν ακόμη και παθητικό εισόδημα μέσω του μερίδιού σας στο ενοίκιο από τους ενοικιαστές.
Το μόνο ερώτημα είναι: ποιος θα γίνει ο Ρομπέν των Δασώνή Ανοιχτή θάλασσατης κλασματικής επένδυσης σε ακίνητα; Το Pocket Properties είναι ένας τέτοιος υποψήφιος που υπόσχεται να αξιοποιήσει την τεχνολογία blockchain, να ελαχιστοποιήσει τις χρεώσεις και ακόμη και να προσφέρει χαρακτηριστικά «κοινωνικής επένδυσης».
Πώς όμως λειτουργούν όλα; Τι γνωρίζουμε μέχρι στιγμής; Και είναι το Pocket Properties αυτό που πρέπει να παρακολουθήσετε (ή ακόμα και να επενδύσετε) Ας καλύψουμε όσα γνωρίζουμε μέχρι στιγμής για τα Pocket Properties.
Η σύντομη έκδοση
- Το Pocket Properties είναι μια νέα εφαρμογή που σχεδιάζει να εκδημοκρατίσει τις επενδύσεις σε ακίνητα αξιοποιώντας την τεχνολογία blockchain και επιτρέποντας στους χρήστες να διαπραγματεύονται κλασματικές μετοχές συγκεκριμένων ακινήτων.
- Η εταιρεία βρίσκεται ακόμα στη «φάση κατασκευής» και η εφαρμογή δεν είναι ακόμη διαθέσιμη για λήψη. Αλλά ένα μοναδικό χαρακτηριστικό που έχει υποσχεθεί είναι ένα σύστημα βαθμολόγησης που θα κατατάσσει τους επενδυτές με βάση την εμπειρία και τα επίπεδα επιτυχίας τους.
- Η κριτική επιτροπή είναι ακόμα έξω για το εάν το Pocket Properties θα είναι ή όχι επιτυχημένο, αλλά θα είναι ενδιαφέρον να δούμε πώς θα εξελιχθεί η πλατφόρμα τους επόμενους μήνες και χρόνια.
Τι είναι το Pocket Properties;
Η Pocket Properties επιδιώκει να φέρει κλασματική επένδυση σε ακίνητα σε καθημερινούς επενδυτές αξιοποιώντας την τεχνολογία blockchain.
Σύμφωνα με τα λόγια του CEO Joshua Rufolo, η Pocket Properties είναι "η πρώτη πλατφόρμα που εστιάζει σε κινητά που θα επιτρέπει στους χρήστες μας να επενδύουν είτε στο χρέος είτε στο μετοχικό κεφάλαιο των συναλλαγών ακινήτων για λιγότερο από $10.”
Η Pocket Properties οργανώθηκε ως εταιρεία τον Ιούνιο του 2021. Τον Μάιο του 2022, η Pocket Properties συγκέντρωσε 58 χιλιάδες δολάρια λειτουργικού κεφαλαίου WeFunder. Στις λεπτομέρειες της καμπάνιας, η ομάδα του Pocket είπε ότι η λίστα αναμονής τους αυξάνεται με μέσο ρυθμό 40% το μήνα.
Τι είναι πάλι η κλασματική επένδυση;
Όπως υποδηλώνει το όνομα, κλασματική επένδυση είναι όταν κατέχετε ή επενδύετε σε ένα μέρος ενός μετοχικού κεφαλαίου. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά - ή απλά δεν θέλετε να επενδύσετε - ένα πλήρες μερίδιο της Tesla στα 860 $. Ιστορικά, θα έπρεπε να περιμένετε για μια διάσπαση μετοχών - όπως ένα 20-για-1 που θα μείωνε την τιμή μιας μεμονωμένης μετοχής στα 43 $.
Αλλά δεδομένου ότι οι σύγχρονες χρηματιστηριακές εταιρείες εισήγαγαν κλασματικές μετοχές στα μέσα του 2010, δεν χρειάζεται πλέον να σταυρώνετε τα δάχτυλά σας για μια διάσπαση μετοχών. Αντίθετα, μπορείτε απλώς να συνδεθείτε Schwabκαι αγοράστε το 1/20 μιας μετοχής ή αξίας 132,53 $ ή όσα θα θέλατε να επενδύσετε χωρίς να χρειάζεται να αγοράσετε προκαθορισμένα ποσά ή πλήρεις μετοχές.
Στον κόσμο των μετοχών, η εισαγωγή του επενδύσεις κλασματικών μετοχών έφερε τρία βασικά οφέλη:
- Ευκολία
- Αυξημένη ρευστότητα και
- Ένα χαμηλότερο εμπόδιο εισόδου για επενδυτές χαμηλής κεφαλαιοποίησης να αγοράσουν
Ωστόσο, το ποσοστό των επενδυτών που απέκλεισαν κεφάλαια από τις αγορές επειδή δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά ούτε μία μετοχή είναι μάλλον μικρό. Αυτό αποδεικνύεται από το γεγονός ότι μετά από μια διάσπαση μετοχών, οι νέοι επενδυτές δεν έρχονται ξαφνικά βιαστικά για να αγοράσουν «προεξοφλημένες» μετοχές. Η κεφαλαιοποίηση της εταιρείας τείνει να παραμένει σταθερή.
Αυτό δεν σημαίνει ότι η επένδυση κλασματικών μετοχών δεν είναι φοβερή, γιατί είναι. Απλώς δεν ήταν κάτι που άλλαξε το παιχνίδι που επέτρεψε σε έναν ολόκληρο νέο πληθυσμό επενδυτών να πλημμυρίσει στις αγορές. Αλλά στα ακίνητα, αυτό ακριβώς θα μπορούσε να κάνει η κλασματική επένδυση.
Να γιατί η κλασματική επένδυση σε ακίνητα θα μπορούσε να αλλάξει το παιχνίδι
Μια αναπόφευκτη αλήθεια της επένδυσης σε ακίνητα είναι ότι θα χρειαστείτε βαθιές τσέπες. Δεν υπάρχει πρόγραμμα δανείου VA ή μηδενικής προκαταβολής για επενδυτικά ακίνητα. Θα πρέπει να βάλετε 20% κάτω για να εμφανιστεί το όνομά σας στον τίτλο. Και με τη μέση τιμή της αμερικανικής κατοικίας να κυμαίνεται μόλις από 350.000 $ το 2022, αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να ρίξετε 70.000 $ μετρητά σε ένα μόνο περιουσιακό στοιχείο.
Ακόμα κι αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την προκαταβολή, θα μπορούσε να είναι πολύ επικίνδυνο. Σίγουρα, οι τιμές των κατοικιών τείνουν να ανατιμώνται μακροπρόθεσμα. Αλλά η ασφάλιση, οι επισκευές και τα δεινά έξωσης θα μπορούσαν να εκτονώσουν τα αποτελέσματα. Και στο εμπορική πλευρά, υπάρχει κίνδυνος από την αμφιταλαντευόμενη ζήτηση για χώρους γραφείων και λιανικής.
Ναι, θα μπορούσατε πάντα να επενδύσετε ΑΕΑΠή δοκιμάστε τις δυνάμεις σας σε crowdfunding ακινήτων. Αλλά τα REIT δεν σας επιτρέπουν να επιλέγετε με το χέρι μεμονωμένες ιδιότητες. Και το crowdfunding απαιτεί συνήθως υψηλό buy-in ($5.000+), διαπιστευμένο καθεστώς και μεγάλους επενδυτικούς ορίζοντες (3-10 χρόνια).
Τι θα γινόταν όμως αν θέλατε να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ιδιοκτησίας σε δεκάδες ακίνητα, χωρίς υπερβολική έκθεση σε μια συγκεκριμένη διεύθυνση; Αυτό ακριβώς είναι εταιρείες επενδύσεων σε κλασματική ακίνητη περιουσία όπως τα Lofty AI, Fractional και Pocket Properties προσπαθούν να τα καταφέρουν. Μέσω της δύναμης του blockchain, μπορείτε να κατέχετε ένα μερίδιο ενός ακινήτου, να κερδίσετε από τη μεταπώλησή του και ακόμη και να κερδίσετε ένα μοίρασμα του ενοικίου που εισπράττεται από τους ενοικιαστές.
Και αν μια από αυτές τις εταιρείες μπορεί πραγματικά να το πετύχει σε μεγάλη κλίμακα, θα μπορούσε να φέρει την επανάσταση (και να εκδημοκρατίσει) τον τρόπο με τον οποίο επενδύουμε στην ακίνητη περιουσία. Θα μπορούσε να επιτρέψει σε επενδυτές όλων των επιπέδων να κατέχουν κομμάτια περιουσίας σε όλη τη χώρα, ακόμη και σε όλο τον κόσμο, χωρίς να χύνουν νέα χρήματα Corvette σε μία μόνο διεύθυνση.
Πώς θα λειτουργούν τα Pocket Properties;
Για να προλογίσουμε, το Pocket Properties προσφέρει μια συμπαγή και συνοπτική επεξήγηση στο βίντεό τους στο WeFunder. Εάν είστε περισσότερο οπτικός μαθητής, κατευθυνθείτε σε αυτό το βίντεο και μεταβείτε στο 1:22.
Αλλά εδώ είναι ένα TL. DR για το πώς λειτουργεί το Pocket Properties, συνδυάζοντας δεδομένα από το pitch deck τους και διάφορες συνεντεύξεις του περασμένου έτους:
- Οι επενδυτές σε ακίνητα υποβάλλουν αίτηση για δάνειο για την αγορά ακινήτου μέσω της Pocket Properties.
- Η Pocket Properties αναλαμβάνει το δάνειο και του εκχωρεί μια βαθμολογία βάσει ενός αποκλειστικού αλγόριθμου.
- Οι επενδυτές στην εφαρμογή Pocket Properties μπορούν να περιηγηθούν στις αναμενόμενες αποδόσεις ενός έργου, το χρονοδιάγραμμα κ.λπ. και επενδύστε για μόλις 10 $.
- Η Pocket Properties χορηγεί το δάνειο και χρηματοδοτεί το έργο/αγορά.
- Ο δανειολήπτης ενημερώνει τους επενδυτές του μέσω της εφαρμογής, ώστε να μπορούν να παρακολουθούν την πρόοδο της επένδυσής τους.
- Όταν το ακίνητο πωλείται, ο δανειολήπτης αποπληρώνει το δάνειο στην Pocket Properties με τόκο. Η ομάδα Pocket Properties στοχεύει έργα με ορίζοντα 3 έως 6 μηνών.
- Η Pocket Properties κάνει μια μικρή περικοπή και διανέμει το κεφάλαιο στους επενδυτές ανάλογα με το μερίδιό τους.
Πώς εμπλέκεται το Blockchain;
Προς το παρόν, η Pocket Properties κρατά το νιφάκι κοντά στο στήθος. Αλλά είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι όπως οι περισσότερες startup που βασίζονται σε blockchain, η εφαρμογή προσπαθεί να βελτιώσει την αποτελεσματικότητα, να ενισχύσει τη διαφάνεια και να μειώσει τα τέλη.
Είναι μια λογική ταίριασμα. Ο κόσμος του real estate είναι γεμάτος με μεσάζοντες και δυσκίνητα γενικά έξοδα που πολλοί πιστεύουν ότι θα μπορούσαν να εξορθολογιστούν σημαντικά μέσω της έξυπνης εφαρμογής έξυπνα συμβόλαια.
Έτσι, ενώ δεν γνωρίζουμε ακόμη λεπτομέρειες, ο Rufolo ισχυρίζεται ότι η λύση blockchain που βρήκαν είναι «Ρευστό, διαφανές και ανοιχτό». Ο ιστότοπός τους λέει επίσης ότι η πλατφόρμα θα είναι "συμβατή με κρυπτονομίσματα", που σημαίνει ότι θα μπορείτε να επενδύσετε χρησιμοποιώντας δημοφιλή διακριτικά όπως Bitcoin και Ethereum.
Ποιο είναι το κίνητρο για τους δανειολήπτες να έρθουν σε ακίνητα στην τσέπη;
Ολόκληρο το επιχειρηματικό μοντέλο της Pocket Properties εξαρτάται από την ύπαρξη μιας σταθερής ροής ειδικευμένων δανειοληπτών που έρχονται στο τραπέζι. Επομένως, τι είδους κίνητρα έχει η εταιρεία για να τους προσελκύσει;
«Αυτοί θα είναι πιστοί δανειολήπτες που ακολουθούν τον παραδοσιακό δρόμο - σε μια τράπεζα ή έναν ιδιωτικό δανειστή - αλλά και οι δύο έχουν εμπόδια να ξεπεράσουν. Ψάχνουμε να είμαστε αυτή η εναλλακτική».
Ο Rufolo δεν ήταν ξεκάθαρος σχετικά με το ποια ήταν αυτά τα εμπόδια (εκτός από μια κατηγορηματική άρνηση). Ωστόσο, είπε ότι επενδυτές όπως εσείς και εγώ θα μπορούσαμε να δουν τα πάντα για έναν δανειολήπτη για να καθοδηγήσουν την επενδυτική μας απόφαση.
Εκτός από τις λεπτομέρειες σχετικά με το έργο και το δάνειο, θα μπορείτε να δείτε πληροφορίες σχετικά με τον επικεφαλής του έργου, όπως το παρελθόν επενδυτικό ιστορικό, το βιογραφικό, τις επιτυχίες, τις αποτυχίες και πολλά άλλα.
Τι κάνει τα Pocket Properties να ξεχωρίζουν από παρόμοιες πλατφόρμες;
Ο Rufolo ήρθε να νικήσει με ένα από αυτά τα έξυπνα charts που αναδεικνύει όλα όσα κάνουν καλύτερα από τον ανταγωνισμό.
Ίσως το μόνο κομμάτι σε αυτό το γράφημα που δεν είναι αυτονόητο είναι το κομμάτι "Κοινωνική Επένδυση". Δεν υπάρχει τίποτα ακόμα, αλλά οι διάφορες περιγραφές του Rufolo μοιάζουν πολύ με αυτό eToro και Δημόσιο κάνει για διαπραγμάτευση μετοχών. Και οι δύο αυτές πλατφόρμες επιτρέπουν στους χρήστες να κάνουν Like και να ακολουθούν άλλους επενδυτές, γεγονός που οδηγεί στη φυσική εμφάνιση «επενδυτών επιρροών» στις κοινότητές τους.
Ας ελπίσουμε ότι τα Pocket Properties θα αντλήσουν επιρροή από το καλύτερο κοινωνικό χαρακτηριστικό του eToro - το copytrading. Το Copytrading επιτρέπει στους χρήστες να αντιγράφουν αυτόματα τη συναλλακτική δραστηριότητα των πιο κερδοφόρων επενδυτών της πλατφόρμας.
Ένα πιο μοναδικό κοινωνικό χαρακτηριστικό που σχεδιάζει να εφαρμόσει η Pocket Properties είναι ένα σύστημα βαθμολόγησης επενδυτών. Οι πιο έμπειροι και επιτυχημένοι επενδυτές θα κατατάσσονται υψηλότερα από τους υπόλοιπους. Πιθανώς, αυτό θα βοηθούσε τους χρήστες να εντοπίσουν έμπειρους επενδυτές στους οποίους μπορεί να αξίζει να δώσουν προσοχή (και τους αρχάριους που ίσως είναι πιο συνετό να αγνοήσουν).
Ποια είναι η τρέχουσα κατάσταση της εφαρμογής Pocket Properties;
Σύμφωνα με τους συντονιστές του έργου Διχόνοια, το Pocket Properties βρίσκεται ακόμα σε «φάση κατασκευής» χωρίς συγκεκριμένη ημερομηνία κυκλοφορίας. Η εφαρμογή δεν είναι ακόμη διαθέσιμη στο App Store ή στο Play Store.
Όσον αφορά την παρουσία στο διαδίκτυο, η εταιρεία μόλις ξεκίνησε ένα νέα ιστοσελίδα στις 9 Αυγούστου 2022 – αλλά εξακολουθεί να είναι αρκετά ξεκάθαρο. Πολλά «προσεχώς» και concept πλάνα.
Όσο για ένα πιθανό χρονοδιάγραμμα, η ομάδα το μοιράστηκε τον Νοέμβριο του 2021. Αν και οι ημερομηνίες είναι προφανώς λανθασμένες σε αυτό το σημείο, τα βήματα μπορεί να εξακολουθούν να είναι σχετικά.
Για να μείνετε συντονισμένοι για ενημερώσεις, η ομάδα Pocket Properties φαίνεται πιο ενεργή στο TikTok και στο Discord. Τη στιγμή που γράφεται αυτό το άρθρο, υπάρχουν μόνο 178 χρήστες στο Discord. Έτσι, πιθανότατα θα έχετε μια καλή ευκαιρία να συνδεθείτε απευθείας με την ομάδα του έργου εκεί.
My Personal Take on Pocket Properties
Κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 2010, παρακολουθήσαμε εφαρμογές μετοχών όπως η Robinhood να εκδημοκρατίζουν τις επενδύσεις. Είναι μόνο θέμα χρόνου να εκδημοκρατίσει κάποιος την επένδυση σε ακίνητα με παρόμοιο τρόπο, επιτρέποντας να διαπραγματευτούμε μετοχές σε συγκεκριμένα ακίνητα με τρόπο που δεν προσφέρουν οι REIT και το crowdfunding.
Τούτου λεχθέντος, δεν είμαι πολύ πεπεισμένος ότι το Pocket Properties θα είναι η πιο δημοφιλής πλατφόρμα σε αυτόν τον νέο κόσμο. Πρώτον, το Lofty AI τους έχει ήδη νικήσει. Σίγουρα, μερικές φορές κερδίζει σε δεύτερη μοίρα την αγορά μακροπρόθεσμα. Αλλά δεν είμαι σίγουρος ότι το Pocket Properties είναι το αουτσάιντερ στο οποίο αξίζει να στοιχηματίσετε ακόμα. Με τόσα πολλά από τα εσωτερικά έργα του Pocket Properties να είναι ακόμα υπό κάλυψη, είναι πολύ νωρίς για να το καλέσουμε.
Αν είμαι ειλικρινής, έχω επίσης κάποιες ανησυχίες ότι ο Joshua Rufolo δεν έχει το βιογραφικό για να φέρει επανάσταση στον κλάδο των επενδύσεων σε ακίνητα. Ενώ ο 29χρονος μπορεί να είναι μεγάλος ηγέτης, αυτό εμφανίζεταιότι έχει ελάχιστη έως καθόλου προηγούμενη εμπειρία σε κανένα από τα δύο ακίνηταήεπενδύοντας. Μάλλον, φαίνεται ότι έκοψε τα δόντια του οδηγώντας μερικές μικρές, άσχετες νεοσύστατες επιχειρήσεις και δουλεύοντας το Ops για την Amazon.
Για να είμαστε δίκαιοι, ο Zuck δεν είχε καμία εμπειρία να ηγηθεί μιας εταιρείας κοινωνικών μέσων πριν ξεκινήσει το Facebook. Και αυτό δεν τον εμπόδισε να δημιουργήσει τη Meta σε μια από τις πιο πολύτιμες εταιρείες στον κόσμο. Οπότε η κριτική επιτροπή είναι ακόμα εκτός. Ένα όμως είναι σίγουρο: Η κούρσα για τον θρόνο της επένδυσης σε κλασματική ακίνητη περιουσία θα είναι ουσιαστική προβολή τους επόμενους μήνες και χρόνια. Και το Pocket Properties είναι ένας από τους πολλούς παίκτες που αξίζει να ακολουθήσετε.