Πώς μπορούν τα συναισθήματα να επηρεάσουν τις επενδυτικές σας αποφάσεις;

Η επένδυση είναι μια απίστευτα προσωπική εμπειρία. Εξάλλου, βάζετε πολλά από τα χρήματά σας σε δυνητικά επικίνδυνες επενδύσεις για χρόνια ή και δεκαετίες. Και αυτό είναι αν φτάσεις εκεί. Για πολλούς ανθρώπους, τα προσωπικά τους οικονομικά είναι γεμάτα άγχος, που μπορεί να επηρεάσει τα μελλοντικά οικονομικά τους αποτελέσματα.

Δεδομένου ότι οι επενδυτικές σας αποφάσεις συνδέονται με τον μελλοντικό σας πλούτο, είναι λογικό ότι τα συναισθήματά σας θα έχουν κάποια επιρροή στις επιλογές σας - καλώς ή κακώς.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε κοινούς παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν τις οικονομικές αποφάσεις των ανθρώπων και πώς να ξεκινήσετε το ταξίδι σας προς την οικονομική ευημερία.

Παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν τις επενδυτικές σας αποφάσεις

Όταν οι άνθρωποι έχουν αρνητικό ιστορικό με τα χρήματα, τείνει να συνεχίσει να τους επηρεάζει αρνητικά καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους, εάν το πρόβλημα δεν αντιμετωπιστεί. Και ο δρόμος προς την οικονομική ευημερία είναι στρωμένος με νάρκες ξηράς.

Σε αυτήν την ενότητα, θα εξετάσουμε πώς αυτές οι συνθήκες μπορούν να επηρεάσουν το τι κάνουν οι άνθρωποι με τα χρήματά τους.

Η σπείρα του χρέους και της ντροπής

Αν υπάρχει κάτι που μάθαμε από τα τελευταία χρόνια της πανδημίας, είναι αυτό Οι περίοδοι κρίσης συχνά μας αφήνουν να πιάσουμε τις πιστωτικές μας κάρτες. Και οι μεγάλες αγορές με πιστωτική κάρτα συχνά μετατρέπονται σε μεγάλες τύψεις.

Μάλιστα, στις αρχές του 2022, Το 75% των Αμερικανών αντιμετώπιζε τύψεις αγοραστών σχετικά με τις αγορές κατοικιών στην εποχή της πανδημίας.

«Το χρέος και οι υπερβολικές δαπάνες είναι δύο από τις πιο κοινές προκλήσεις στην Αμερική». λέει ο Jonathan Satovsky, Διευθύνων Σύμβουλος και Chief Behavioral Coach της Satovsky Asset Management. «Έχουμε την τάση να παρακάνουμε τα πάντα και αυτό συχνά οδηγεί σε τύψεις, ντροπή και κατάθλιψη».

Πολλές φορές αισθανόμαστε ευκολότερο να πληρώσουμε για τα πράγματα που θέλουμε που μπορεί να μας φέρουν μια στιγμή ευτυχίας, αφήνοντάς μας να αντιμετωπίσουμε τα συναισθήματα αργότερα. Ή, για πολλούς από εμάς, συνεχίζουμε να τους αγνοούμε μέχρι να βρεθούμε σε μια σπείρα χρέους.

Διακρίσεις και Οικονομικό Τραύμα

Το 59% των μαύρων γυναικών και το 48% των γυναικών από τη Λατίνα —και οι δύο ιστορικά αποκλεισμένες ομάδες— απάντησαν ότι δεν επένδυσαν σε κανένα στοιχείο ενεργητικού. Αυτό έρχεται σε μεγάλη αντίθεση με το 34% των λευκών γυναικών και το 23% των λευκών ανδρών που ανέφεραν το ίδιο.

Για άτομα που δεν μπορούν να αισθάνονται άνετα με τη λήψη βασικών οικονομικών αποφάσεων, πιο σύνθετες ερωτήσεις σχετικά με το πού να επενδύσουν μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολες.

Εξάλλου, με την επένδυση, υπάρχει πάντα μια πιθανότητα να χάσετε χρήματα. Για εκείνους που δεν έχουν την πολυτέλεια να χάσουν, η επένδυση μπορεί να φαίνεται πολύ εκφοβιστική για να ληφθεί υπόψη. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις κοινότητες που είναι πιο πιθανό να επηρεαστούν από οικονομικά τραύματα.

"Ως POC που μεγάλωσε στις ΗΠΑ, η ζωή είναι δύσκολη λόγω φυλετικών διακρίσεων και διακρίσεων λόγω φύλου." λέει η Layla Acharya, δημιουργός του EdWiz.org, μιας διαδικτυακής πύλης μαθημάτων. Ενώ αυτές οι μορφές διακρίσεων ήταν δύσκολο να τις υπομείνουν μόνες τους, λέει, συνδυάστηκαν με το ότι προέρχονταν από χαμηλότερο οικονομικό υπόβαθρο.

«Το σύνολο των επίμονων οικονομικών αγώνων ονομάζεται οικονομικό τραύμα». αυτή λέει. «Οι επενδυτές που προέρχονται από οικογένειες χαμηλού εισοδήματος βιώνουν περισσότερο άγχος για τα χρήματα και δυσκολία στη λήψη οικονομικών αποφάσεων».

Αυτό το άγχος μπορεί να φανεί ξεκάθαρα αν κοιτάξετε ποιος επενδύει και ποιος όχι. Σύμφωνα με έρευνα του CNBC και του Momentive, Το 59% των μαύρων γυναικών και το 48% των γυναικών Λατίνα — και οι δύο ιστορικά αποκλεισμένες ομάδες — απάντησαν ότι δεν είχαν επενδύσει σε κανένα στοιχείο ενεργητικού. Αυτό έρχεται σε μεγάλη αντίθεση με το 34% των λευκών γυναικών και το 23% των λευκών ανδρών που ανέφεραν το ίδιο.

Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για αυτό το κενό. Μπορούμε να επισημάνουμε την έλλειψη πλούτου μεταξύ των γενεών και την περιορισμένη πρόσβαση σε πιστώσεις και κεφάλαια ως δύο βασικά. Ωστόσο, η εξαίρεση από την επένδυση συνεπάγεται σημαντικό κόστος ευκαιρίας σε μειωμένες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και επενδυτικά κέρδη στο δρόμο.

Ο φόβος του να καεί (ξανά)

Ακριβώς όπως η ντροπή λόγω κακών χρηματικών αποφάσεων του παρελθόντος επηρεάζει την τρέχουσα ζωή σας, έτσι και κάθε φόβος που έχετε δημιουργήσει από μεγαλύτερες οικονομικές ανησυχίες. Για παράδειγμα, μόνο σήμερα Το 58% των Αμερικανών κατέχουν μετοχές. Πριν από τη Μεγάλη Ύφεση, το 62% επένδυε σε μετοχές.

«Η εμπειρία του παρελθόντος είναι ένας σημαντικός μοχλός στις ενέργειες [των ανθρώπων]», λέει ο Charles Bender, Πρόεδρος της Fiduciary Wealth Management. «Ο λόγος που δεν αγγίζεις τη σόμπα είναι ότι είναι ζεστή. Λοιπόν, αν το άτομο επένδυσε μόνο μία φορά στη ζωή του και έχασε χρήματα, έχει το ίδιο αποτέλεσμα όπως κάνει η σόμπα πολλές φορές».

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ακόμη και οι βραχυπρόθεσμες περίοδοι στην αγορά μπορούν να προκαλέσουν τρομακτικές αντιδράσεις, εξηγεί ο Bender. «Αν ρωτούσατε τους περισσότερους ανθρώπους, θα έλεγαν ότι η χρηματιστηριακή αγορά είναι στημένη ενάντια στους μικροεπενδυτές. Το «στημένο μέρος» είναι όλο συναισθηματικό και τους εμποδίζει να επενδύσουν σωστά.”

Φόβος απώλειας

Η FOMO επηρεάζει το χρηματιστήριο από το 2010 αυξάνοντας την προθυμία των επενδυτών να αναλάβουν ρίσκο. Το FOMO κάνει επίσης τους επενδυτές να έχουν υπερβολική αυτοπεποίθηση όταν πραγματικά δεν θα έπρεπε.

Η FOMO είναι μια άλλη ισχυρή κινητήρια δύναμη πίσω από πολλές επενδυτικές επιλογές. Ο Daniel Sleep, JR, CPA και Certified Tax Coach λέει για τις εμπειρίες του κατά τη διάρκεια μιας από τις πρώτες τρέλες κρυπτογράφησης:

«Ως CPA που εργάζομαι με μικρές επιχειρήσεις, θυμάμαι όταν το κρυπτομανία πρώτο χτύπημα», αυτος λεει. Μερικοί από τους πελάτες του αντιμετώπισαν την τάση από νωρίς - ο ίδιος χαρακτήρισε αυτές τις περιπτώσεις ως επενδύσεις του FOMO. Αλλά μόλις πέρασε ο φορολογικός χρόνος, παρατήρησε ότι αυτοί οι πελάτες ήταν παράξενα μαμά για τις επενδύσεις τους.

«Δεν ήξεραν καν τα στοιχεία σύνδεσής τους για έλεγχο πια», αυτος λεει. «Όταν κατέρρευσε λίγο μετά την επένδυση σε αυτό, ήθελαν απλώς να το ξεχάσουν».

Μια μελέτη από το Πανεπιστήμιο του Κολοράντο στο Ντένβερ, διαπίστωσε ότι Η FOMO επηρεάζει το χρηματιστήριο από το 2010 αυξάνοντας την προθυμία των επενδυτών να αναλάβουν ρίσκο. Το FOMO κάνει επίσης τους επενδυτές να έχουν υπερβολική αυτοπεποίθηση όταν πραγματικά δεν θα έπρεπε.

"Το FOMO αναγκάζει τους ανθρώπους να επενδύσουν εκτός του κύκλου των ικανοτήτων τους, της κατανόησης ή της πραγματικής όρεξης για κινδύνους." λέει ο Σατόφσκι. «Σε όλους αρέσει η ανάποδη, αλλά ο πόνος της απώλειας ή ο φόβος της απώλειας οδηγεί σε συναισθηματικές αποφάσεις και όταν τα συναισθήματα είναι υψηλά, η λογική σκέψη βγαίνει από το παράθυρο».

Έλλειψη Οικονομικής Εκπαίδευσης

Ο Charles Bender εικάζει ότι περίπου το 80% των ανθρώπων δεν έχουν οικονομικά σχέδια ή ξεκάθαρους εφικτούς οικονομικούς στόχους. Είναι αρκετά κοντά. Μια μελέτη Schroders του 2022 διαπίστωσε ότι μόνο το 23% των Αμερικανών έχουν ένα οικονομικό σχέδιο που ακολουθούν.

Αλλά δεν είναι λόγω έλλειψης προσπάθειας. Μερικοί άνθρωποι είναι πιο κοντά στο πίσω μέρος της γραμμής εκκίνησης όταν πρόκειται για εκπαιδευτικούς πόρους.

«Ο καθένας έχει τα θεμέλια για το πώς ξοδεύει τα χρήματα» λέει ο André Stewart, Διευθύνων Σύμβουλος της InvestFar. «Αυτό γενικά διαμορφώνεται από την ανατροφή σας, το νοικοκυριό σας και το περιβάλλον από το οποίο περιβάλλεστε. Εάν μεγαλώνετε σε ένα νοικοκυριό ή περιτριγυρίζεστε από φίλους που δεν πιστεύουν στην αποταμίευση ή στην επένδυση, τότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να μην επενδύσετε καθόλου.”

Αν ποτέ δεν διδάχτηκες καμία οικονομική πειθαρχία ούτε σου έδειξαν τα σχοινιά του επενδυτικού κόσμου, πιθανότατα θα είναι πολύ πιο δύσκολο για σένα να βουτήξεις σε αυτήν ή να μείνεις σε αυτήν αν το κάνεις.

Βήματα που μπορείτε να κάνετε για να αισθάνεστε ψυχολογικά ασφαλείς όταν χειρίζεστε τα οικονομικά σας

Παρά τις προκλήσεις, η άσκηση υγιεινών συνηθειών για τα χρήματα έχει μακροπρόθεσμες ανταμοιβές. Όταν αποταμιεύετε τακτικά, τηρείτε έναν προϋπολογισμό και επενδύετε λογικά ποσά περιουσιακά στοιχεία με ιστορικά καλή απόδοση, μπορείτε να προχωρήσετε.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές που μπορούν να σας βοηθήσουν να αρχίσετε να παίρνετε πίσω τα ηνία των χρημάτων σας.

Μιλήστε με την οικογένεια και τους φίλους σας

Τα χρήματα είναι συχνά ένα πολιτιστικά ταμπού θέμα, αλλά τίποτα καλό δεν βγαίνει από το να σκουπίσετε τις οικονομικές σας ανησυχίες κάτω από το χαλί. Το να μοιράζεστε με ειλικρίνεια τα αγαπημένα σας πρόσωπα και με όσους βρίσκονται στην άμεση κοινότητά σας, σας επιτρέπει να συγκεντρώσετε τους πόρους της γνώσης σας.

Απλώς μιλήστε με τα μέλη της οικογένειάς σας και τους φίλους σας για το πώς ανατράφηκαν να σκέφτονται τα χρήματα. Αυτό μπορεί να σας δώσει κάποιες διευκρινιστικές γνώσεις σχετικά με τις δικές σας οικονομικές συνήθειες. Μπορείτε ακόμη να λάβετε ορισμένες συμβουλές προϋπολογισμού και επενδυτικούς πόρους που είναι πιο σχετικοί με την κατάστασή σας από αυτούς από γενικούς ιστότοπους και τους λεγόμενους οικονομικούς γκουρού.

Σταματήστε να συγκρίνετε τον εαυτό σας με άλλους

Ίσως η επόμενη σκέψη σας μετά την ανάγνωση της παραπάνω κεφαλίδας ήταν "πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει".

Είναι στην ανθρώπινη φύση να συγκρίνουμε τους εαυτούς μας με άλλους ανθρώπους γύρω μας ως ένας τρόπος να μετρήσουμε πώς τα πάμε στη ζωή. Όχι μόνο αυτό, αλλά οι οικονομικές συμβουλές συχνά επικεντρώνονται γύρω από τη φιλοδοξία. Δελέασε τους αναγνώστες και τους επίδοξους επενδυτές με άρθρα σχετικά με το πώς ο τάδε και ο άλλος μπόρεσαν να συνταξιοδοτηθούν έως τα 35 ή ποιος κέρδισε το πρώτο του εκατομμύριο μέσω μιας μοναδικής οικονομικής στρατηγικής.

Στο τέλος της ημέρας όμως, δεν είναι για αυτούς. είναι για σένα.

«Μην συγκρίνετε τον εαυτό σας με άλλους. Είμαστε όλοι μοναδικά άτομα από μόνοι μας, ακόμη και πανομοιότυπα δίδυμα. Το μόνο άτομο που μετράς τον εαυτό σου είσαι εσύ,», λέει ο Στιούαρτ.

Τα καλά νέα είναι: Όταν είστε μόνο εσείς στον αγώνα, μπορεί να υπάρξει μόνο ένας νικητής (αυτός είστε εσείς!).

Κατανοήστε από πού προέρχονται άλλοι επενδυτές

Αν και δεν πρέπει να συγκρίνετε συνεχώς τον εαυτό σας με άλλους, η εύρεση μιας κοινότητας παρόμοιων ανθρώπων μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε ότι δεν είστε ο μόνος που το περνάει αυτό. Για τις ομάδες POC, LGBTQ+, χαμηλού εισοδήματος και άλλες υποεκπροσωπούμενες ομάδες, η αίσθηση της κοινότητας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αισθανθείτε ότι ανήκετε.

Χάρη στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, είμαστε πιο συνδεδεμένοι από ποτέ και είναι πιο εύκολο να συνδεθούμε με άλλους. Δοκιμάστε τα εξής:

Βρείτε έναν προϋπολογισμό που να λειτουργεί ΕΣΕΙΣ

Ακόμη και οι πιο οικονομικοί από εμάς δεν κάνουν τις καλύτερες κινήσεις χρημάτων κάθε φορά. Η ζωή μπαίνει εμπόδιο. Ωστόσο, το να αγνοήσετε εντελώς τα χρήματά σας θα σας βλάψει μακροπρόθεσμα.

Για να ξεκινήσετε, πρέπει να γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Παρακολουθώντας τα έξοδά σας, μπορείτε να δείτε πού πιθανώς ξοδεύετε υπερβολικά και να βρείτε μέρη όπου μπορείτε να περικόψετε.

Εάν, για παράδειγμα, διαπιστώσετε ότι ξοδεύετε 200 $ σε συνδρομές ροής κάθε μήνα, αλλά δεν τις χρησιμοποιείτε όλες, θα μπορείτε να κατευθύνετε μερικά από αυτά τα χρήματα αλλού.

Αν θέλετε να λερώσετε τα χέρια σας, μπορείτε να φτιάξετε ένα καλό υπολογιστικό φύλλο προϋπολογισμού. Αλλά αν η σκέψη της μη αυτόματης παρακολούθησης των εξόδων σας σας απομακρύνει, μην ανησυχείτε! Υπάρχουν πολλά εφαρμογές αυτόματης παρακολούθησης να επιλέξεις απο. Τα περισσότερα από αυτά σάς επιτρέπουν απλώς να συνδέσετε τον λογαριασμό εξόδων σας και θα οργανώσουν τις συναλλαγές για εσάς.

Μπορείτε επίσης να διαβάσετε διαφορετικές μεθόδους προϋπολογισμού για να δείτε ποιο σας αρέσει περισσότερο.

Θέστε και θυμηθείτε τους στόχους σας

Εάν δεν έχετε σκεφτεί ποτέ τι θα θέλατε να πάνε τα χρήματά σας εκτός των κανονικών λογαριασμών σας, τώρα είναι η ώρα να ξεκινήσετε. Έχοντας χρηματικούς στόχους και η εγγραφή τους σε ένα μέρος που μπορείτε να τα βλέπετε καθημερινά είναι ένα εκπληκτικά ισχυρό κίνητρο.

Μπορούν να κυμαίνονται από τον έλεγχο ενός ταξιδιού με λίστα κουβάδων έως την απαλλαγή από χρέη σε μια ορισμένη ηλικία. Όσο πιο ξεκάθαροι μπορείτε να οπτικοποιήσετε τους στόχους σας, τόσο πιο κίνητρο μπορούν να είναι.

Εάν διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να διατηρήσετε αυτούς τους στόχους μόνοι σας, ο Satovsky συνιστά έναν οικονομικό σύμβουλο ή σύμβουλο. «[Έχοντας αυτήν την] υπευθυνότητα και πειθαρχία μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε τυφλά σημεία που μπορεί να μην παρατηρήσετε ποτέ μέχρι να είναι πολύ αργά». αυτος λεει.

Ξεκινήστε εδώ>>Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορείτε να εμπιστευτείτε

Εξετάστε το ενδεχόμενο να εργαστείτε με έναν οικονομικό θεραπευτή

Πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται για χρόνια για να μπουν σε έναν οικονομικό δρόμο. Εάν έχετε δοκιμάσει όλες τις εφαρμογές προϋπολογισμού, αλλά απλώς δεν σας κολλάνε ή αν η σκέψη να μιλήσετε στην οικογένειά σας για τα χρήματα σας κάνει να θέλετε να τα παρατήσετε εντελώς, δεν είστε μόνοι.

Τα προβλήματά σας μπορεί απλώς να πηγάζουν από κάπου πολύ πιο βαθιά. Και αυτό είναι εντάξει.

Η χρηματοοικονομική θεραπεία αναπτύχθηκε στη δεκαετία του '70 και τώρα έχει εξελιχθεί στη δική της πειθαρχία. Ο σκοπός της χρηματοοικονομικής θεραπείας είναι να βοηθήσει τους ανθρώπους να ξεπεράσουν αρνητικές χρηματικές συνήθειες που έμαθαν από την παιδική ηλικία ή σχέσεις που προκαλούν τραύματα στην ενήλικη ζωή τους, όπως οι κακοποιοί σύντροφοι.

«Η λήψη θεραπείας είναι ο καλύτερος τρόπος για να θεραπεύσετε το οικονομικό τραύμα», λέει η Layla Acharya.

Ο Σύλλογος Οικονομικών Θεραπευτικών έχει α κατάλογο των θεραπευτών που μπορείτε να δουλέψετε. Για γενική θεραπεία, η Acharya συνιστά BetterHelp, η οποία διαθέτει θεραπευτές που προσφέρουν τις υπηρεσίες τους σε ολίσθηση και οικονομική βοήθεια για άτομα που μπορεί να μην είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά την παραδοσιακή ιδιωτική θεραπεία.

Η κατώτατη γραμμή

Η προσωπική χρηματοδότηση έχει τη λέξη «προσωπική» για κάποιο λόγο. Οι αποφάσεις που παίρνουμε επηρεάζονται σχεδόν πάντα από τα συναισθήματά μας — συμπεριλαμβανομένων και ιδιαίτερα των επιλογών που κάνουμε με τα χρήματά μας.

Υπάρχουν τρόποι για να ξεπεράσετε δυνητικά επιβλαβή συναισθήματα και να κάνετε επιλογές που θα σας ωφελήσουν με την πάροδο του χρόνου. Ξεκινήστε μιλώντας για χρήματα και βρίσκοντας εκπαιδευτικούς πόρους που αντικατοπτρίζουν την κατάστασή σας.

Από εκεί, ξεκινήστε να παρακολουθείτε τα δολάρια σας και αναζητήστε έναν απλό προϋπολογισμό που λειτουργεί για εσάς. Και μην φοβάστε να ζητήσετε βοήθεια αν τη χρειάζεστε. Και να θυμάστε - κάθε βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση είναι μεγάλο.

Περισσότερα>>

• Πώς να αποφύγετε τις συναισθηματικές επενδύσεις
• Οι 5 επενδυτικές συμβουλές που θα έδινα στον νεότερο εαυτό μου
• Πώς να βρείτε υποστηρικτικούς οικονομικούς συμβούλους LGBTQ+
• Γυναίκες και επενδύσεις το 2022: Τελευταίες στατιστικές