Όλοι έχουμε κάνει επενδυτικά λάθη. Μερικές φορές είναι κάτι που κάναμε. Άλλες φορές, είναι κάτι που εμείς δεν το έκανε κάνω.
Και στις δύο περιπτώσεις, ο συντάκτης μου μού ζήτησε να μοιραστώ ένα δικό μου. Αλλά για να είμαι ειλικρινής μαζί σας, έχω κάνει δύο μεγάλα λάθη που με κάνουν ακόμα να ανατριχιάζω από τη λύπη μου.
Τώρα, μην ανησυχείτε - κανένα από αυτά δεν θα σας κάνει να λυπηθείτε. Δεν έχασα τις οικονομίες μου μέσα Terra Luna ή αγοράστε ΑΕΑΠ το 2008.
Αντίθετα, νομίζω ότι η αντίδρασή σας στο #1 θα είναι: «Ναι, είναι τρομερό, αλλά υπάρχει ακόμα χρόνος». Η αντίδρασή σας στο #2 θα είναι:Ω, ΦΙΛΕ, τσακώθηκες σοβαρά, lol.» Αυτή είναι η αντίδραση που έχω εδώ και δέκα χρόνια, ούτως ή άλλως.
Έτσι, χωρίς άλλη καθυστέρηση, απολαύστε το άδοξο αυτομαστίγωμα μου: Εδώ είναι τα δύο μεγαλύτερα επενδυτικά λάθη μου!
Η σύντομη έκδοση:
- Το πρώτο μου μεγαλύτερο επενδυτικό λάθος ήταν ότι δεν είχα ένα πιο ρευστό, μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων μεταξύ του τραπεζικού μου λογαριασμού και των λογαριασμών μακροπρόθεσμης συνταξιοδότησης.
- Το δεύτερο μεγαλύτερο λάθος μου ήταν ότι δεν επένδυσα στην Tesla το 2010, αφού έγραψα μια εφημερίδα με τίτλο «Γιατί όλοι πρέπει να επενδύσουν στην Tesla».
- Και τα δύο λάθη με έμαθαν να φοβάμαι λιγότερο τις αγορές και να εμπιστεύομαι το ένστικτό μου σε ορισμένες κερδοσκοπικές επενδύσεις
1. Να μην δημιουργηθεί νωρίτερα ένα μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο
Το πρώτο μου σημαντικό επενδυτικό λάθος ήταν να περάσω 25 χρόνια χωρίς τίποτα μεταξύ του λογαριασμού συνταξιοδότησής μου και του λογαριασμού όψεως.
Θα μπορούσα να ανοίξω έναν λογαριασμό μεσιτείας και να δημιουργήσω ένα μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο γεμάτο κεφάλαια ευρετηρίου σε περίπου 15 λεπτά. Αλλά δεν το έκανα.
Αντίθετα, πέρασα τα πρώτα επτά χρόνια της ενήλικης ζωής μου με τα χρήματά μου σε δύο μόνο μέρη:
- Κλειδωμένος εκεί που δεν μπορούσα να το αγγίξω για 40 χρόνια ή
- Απομακρύνομαι από τον πληθωρισμό στον τραπεζικό μου λογαριασμό
Τώρα, ο λόγος που δεν ξεκίνησα να χτίζω ένα μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο νωρίτερα είναι επειδή το δικό μου πλάνο συνταξιοδότησης με νανούρισε σε μια ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας. Θυμάμαι ξεκάθαρα την ημέρα τον Ιούνιο του 2013 όταν το HR μου έδωσε τα έντυπα πρόσληψης και με ρώτησε αν ήθελα να μεγιστοποιήσω το 6%.
Είπα «ναι» και αμέσως ένιωσα αυτή την άστοχη αίσθηση της νίκης να με κυριεύει. Ήταν σαν η ίδια η ίδια η Spirit of Adulting να μου ψιθύριζε λόγια επιβεβαίωσης στο αυτί:
«Συγχαρητήρια — έχετε ένα οδοντιατρικό σχέδιο και α 401 (k). Κέρδισες."
Αλλά όπως θα συνειδητοποιούσα αργότερα, ένας λογαριασμός όψεως και ένα 401(k) είναι μόνο τα δύο τρίτα ενός βασικού, επιτυχημένου επενδυτικού σχεδίου. Πρέπει να υπάρχει κάτι στη μέση για να μπορείτε να αντισταθμίσετε τα χρήματά σας πληθωρισμός και εξοικονομήστε χρήματα για ένα σπίτι.
Εισαγάγετε το μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο με:
- Αξιολογώντας σας ανοχή ρίσκου.
- Επιλέγοντας έναν χρονικό ορίζοντα, ο οποίος μπορεί να είναι ο προεπιλεγμένος από τρία έως πέντε χρόνια ή με βάση την επόμενη μεγάλη αγορά σας (δηλαδή, ένα σπίτι σε επτά χρόνια).
- Σύνδεση αυτών των αριθμών στο α ρομπο-σύμβουλος και τη θέσπιση τακτικών εισφορών μισθοδοσίας.
Αν είχα δημιουργήσει μόνο το πιο στοιχειώδες μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο όλων των εποχών - αξίας 10.000 $ του Vanguard S&P 500 ETF (VOO) - θα είχα επιπλέον $30.000 σήμερα.
Ω καλά. Τουλάχιστον διόρθωσα το λάθος μου και έχω ένα εξαιρετικό, υγιές χαρτοφυλάκιο τώρα.
Ακόμα τσιμπάει.
Αλλά όχι τόσο όσο το #1 μεγαλύτερο λάθος μου.
2. Δεν λαμβάνω τη δική μου συμβουλή και αγοράζω TSLA το 2010
Ναι, καλά διαβάσατε. Ευαγγελιζόμουν τη μετοχή της Tesla το 2010, όταν διαπραγματευόταν στα 28,69 δολάρια ανά μετοχή λίγο μετά την IPO.
Τώρα είναι στα 748 $. Κορυφώθηκε στα 1.222 $ τον περασμένο Νοέμβριο.
Λοιπόν, πόσες μετοχές 28,69 $ αγόρασα ο ίδιος; Κανένας. Νάντα.
Ήμουν απλώς μια διάσπαρτη φοιτήτρια, πολύ απασχολημένη με τους βαθμούς και τα κορίτσια για να εστιάσω και να δω τη μεγαλύτερη εικόνα – μια εικόνα που είχα ζωγραφίσει για τον εαυτό μου.
Να πώς ξεκίνησε το μεγαλύτερο επενδυτικό μου γκάφ.
Στο δεύτερο έτος σπουδών μου, έπαιρνα Τεχνική Επιχειρηματικότητα 201. Στο τέλος του εξαμήνου, η τελευταία μας μεγάλη αποστολή ήταν να αναλάβουμε μια γιγάντια θέση σε μια μικρή εταιρεία τεχνολογίας, δικαιολογώντας τη θέση μας με τεχνική έρευνα και βασικά στοιχεία.
Αφού έψαξα περίπου δώδεκα επιλογές, επέλεξα μια έξυπνη startup ηλεκτρικών σπορ αυτοκινήτων που ονομάζεται Tesla.
Τότε, η εταιρεία είχε μόνο 899 υπαλλήλους και παρήγαγε μόλις 147 αυτοκίνητα. Επιπλέον, η ύφεση δεν ήταν μια καυτή εποχή για την κατασκευή σπορ αυτοκινήτων. Ο πρόεδρος της Fiat Ferrari, Luca Cordero di Montezemolo, χαρακτήρισε την περίοδο «λουτρό αίματος» για τις αυτοκινητοβιομηχανίες, πολλές από τις οποίες ακύρωσαν οριστικά την ανάπτυξη διασκεδαστικών αυτοκινήτων.
Αλλά ακόμα και πάλι, η έρευνά μου έδειξε εκπληκτικά σταθερά βασικά στοιχεία που υποστηρίζουν την Tesla:
- Ιδιόκτητη τεχνολογία με ευρέως διαδεδομένες εφαρμογές
- Ηγεσία με επιτυχημένο ιστορικό εκθετικής ανάπτυξης
- Θεσμικοί επενδυτές κατέλαβαν μεγάλες θέσεις στην εταιρεία
- Χρηματοδότηση από το Υπουργείο Ενέργειας
- Ένας Διευθύνων Σύμβουλος και επικεφαλής αρχιτέκτονας προϊόντων που ήξερε πώς να εμπορεύεται και να πουλάει και ήταν απόλυτα μαγνήτης του Τύπου
Ως τύπος αυτοκινήτου, θα μπορούσα επίσης να εκτιμήσω το εκπληκτικό τεχνικό επίτευγμα του πρώτου Tesla Roadster - ενός αυτοκινήτου που ήταν 1.000 λίβρες βαρύτερο - αλλά πολύ πιο γρήγορο από το αυτοκίνητο αερίου στο οποίο βασίστηκε.
Έχοντας όλα αυτά στο μυαλό, κατέληξα σε ένα απλό συμπέρασμα: αγοράστε, αγοράστε, αγοράστε! Αυτό το απόθεμα πηγαίνει πραγματικά στο φεγγάρι.
Πήρα ένα Α στην εργασία.
Ο καθηγητής μου με τράβηξε στην άκρη μετά το μάθημα μια μέρα για να με ενθαρρύνει να ακολουθήσω τη δική μου συμβουλή. Έκανα μια διανοητική σημείωση να αγοράσω TSLA πριν την αποφοίτηση μόλις είχα κάποια χρήματα.
Αλλά όπως και το 99% των νοητικών μου σημειώσεων στο κολέγιο, χάθηκε σύντομα στη ψυχική ακαταστασία της φοιτητικής ζωής.
Χρόνια αργότερα, περνούσα από το Νάσβιλ, κι έτσι αποφάσισα να ζητήσω από τον καθηγητή μου για φαγητό. Για να τον σώσω από πιθανή αμηχανία, προλόγισα λέγοντας: «Μπορεί να μη με θυμάσαι, αλλά…» και μοιράστηκα το προφίλ μου στο LinkedIn.
Να πώς απάντησε:
Δεν είναι ο μόνος που δεν με άφησε ποτέ να το ζήσω.
Αλλά για να είμαι ειλικρινής, νομίζω ότι έμαθα περισσότερα με το να μην επενδύσω στην Tesla όταν μπορούσα.
Εάν έχετε κάνει την έρευνα - και έχετε την πολυτέλεια να κάνετε λάθος - μην περιμένετε. Το να κάνετε κερδοσκοπικές επενδύσεις που ταιριάζουν με την ανοχή κινδύνου σας είναι απολύτως εντάξει.
Για παράδειγμα, το μεγάλο μου γκαφ της Tesla με ενέπνευσε να επιμεληθώ ένα εξαιρετικά κερδοσκοπικό fund "YOLO" που αποτελείται από το 5% του συνολικού χαρτοφυλακίου μου.
Προς το παρόν, το κρυπτο-βαρύ ταμείο μου YOLO υπερέχει στην πραγματικότητα κατά 500%. Αν είστε περίεργοι να μάθετε περισσότερα για το πώς το έφτιαξα (και γιατί δεν θα βάλω ούτε μια δεκάρα παραπάνω), ρίξτε μια ματιά Αυτός είναι ο λόγος που δεν θα αγοράσω άλλα κρυπτονομίσματα (ακόμη κι αν είμαι πολύ ψηλά).
Η κατώτατη γραμμή
Τα δύο μεγαλύτερα επενδυτικά λάθη μου με έμαθαν να είμαι συγκεντρωμένος και ατρόμητος, αντίστοιχα. Θα έπρεπε να είχα δημιουργήσει ένα μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο αντί να αποσπάσω την προσοχή μου από τη ζωή στο κολέγιο και θα έπρεπε να είχα αγοράσει αυτές τις μετοχές της Tesla όταν είχα την ευκαιρία.
Ποιο ήταν το μεγαλύτερο επενδυτικό σας λάθος και τι μάθατε; Επιτρέψτε μου να μάθω στα σχόλια!
Περαιτέρω ανάγνωση:
- Οι 5 επενδυτικές συμβουλές που θα έδινα στον νεότερο εαυτό μου
- Πώς να επενδύσετε $5.000
- Πώς να βελτιστοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε λίγα λεπτά