Είτε είστε νέος επενδυτής είτε έχετε χρόνια εμπειρίας, είναι συχνά συνετό να αναθεωρείτε τις επενδύσεις και τους επενδυτικούς σας στόχους για να διασφαλίσετε ότι τα κεφάλαιά σας επενδύονται με σύνεση. Αλλά πώς ακριβώς το κάνετε αυτό; Ας εμβαθύνουμε και ας μάθουμε περισσότερα για το τι σημαίνει αυτό και πώς να λάβετε τις καλύτερες αποφάσεις για τις επενδύσεις σας.
Πώς να επενδύσετε με σύνεση
1. Μάθετε ποιος τύπος επενδυτή είστε
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να βρείτε τον τύπο του επενδυτή σας. Ορισμένοι επενδυτές δεν τους πειράζει να αναλάβουν σοβαρό ρίσκο για μια δυνητικά σημαντική ανταμοιβή. Αντίθετα, άλλοι δεν άντεχαν τη σκέψη να χάσουν χρήματα και προτιμούσαν ασφαλείς, συντηρητικές επενδύσεις, ακόμη και με χαμηλότερη απόδοση επένδυσης.
Πριν ξεκινήσετε να επενδύετε πραγματικά χρήματα, είναι συνετό να καταλάβετε ποιος τύπος επενδυτή είστε. Μερικές φορές αυτή είναι μια πρακτική προσέγγιση όπου επιλέγετε κάθε επένδυση μόνοι σας. Αλλά άλλοι προτιμούν να παραδώσουν τις επενδυτικές τους αποφάσεις σε έναν ειδικό. Ακολουθούν μερικοί από τους πιο συνηθισμένους τύπους επενδυτών:
Παθητικός επενδυτής DIY
Οι περισσότεροι αναγνώστες του Investor Junkie πιθανότατα θεωρούν τους εαυτούς τους παθητικούς επενδυτές του Do-it-yourself (DIY). Αυτός ο επενδυτής επιλέγει τις δικές του μετοχές και κεφάλαια, αλλά κυρίως αφήνει τα πράγματα μόνα τους με μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση στο χαρτοφυλάκιό του. Οι επενδυτές DIY χρησιμοποιούν πόρους που παρέχονται από τη μεσιτεία τους, μερικές φορές σε συνδυασμό με ειδήσεις και επενδυτικές υπηρεσίες επί πληρωμή για να λάβουν επενδυτικές αποφάσεις.
Ενεργός Επενδυτής
Οι ενεργοί επενδυτές προσπαθούν να επωφεληθούν από τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις στην αγορά. Αυτή η επενδυτική προσέγγιση απαιτεί περισσότερο χρόνο και μεγαλύτερη όρεξη για ρίσκο. Οι ενεργοί επενδυτές συχνά βασίζονται σε συνδυασμό θεμελιώδη και τεχνική ανάλυση κατά την είσοδο σε συναλλαγές.
Robo Advising Investor
Πολλοί επενδυτές χαίρονται να διαχειρίζονται τα δικά τους χρήματα, αλλά δεν έχουν την τεχνογνωσία να δημιουργήσουν ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο. ΕΝΑ robo σύμβουλος είναι ένα ψηφιακό επενδυτικό προϊόν. Κατά την εγγραφή σας, εισάγετε πληροφορίες όπως η ηλικία σας, η καθαρή σας περιουσία, η στοχευόμενη ηλικία συνταξιοδότησης και πώς θα αντιδρούσατε σε συγκεκριμένες συνθήκες της αγοράς. Με βάση αυτό, σας ανατίθεται σε ένα χαρτοφυλάκιο σχεδιασμένο από ειδικούς για άτομα με παρόμοιες ανάγκες και στόχους.
Χέρια επενδυτής
Μερικοί άνθρωποι δεν ενδιαφέρονται να μάθουν τι σημαίνει "ETF" (διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια), ποιες μετοχές βρίσκονται στα κεφάλαιά τους ή πώς κατανέμονται μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Απλώς θέλουν οι επενδύσεις τους να λειτουργήσουν για αυτούς. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να είστε ένας πρακτικός επενδυτής που είναι καλύτερο να συνεργαστεί με έναν επαγγελματίας οικονομικός σύμβουλος έναντι αμοιβής.
Εάν αποφασίσετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να επιλέξετε έναν καταπιστευματοδόχο. Οι θεματοφύλακες υποχρεούνται να ενεργούν προς το συμφέρον σας ανά πάσα στιγμή. Ορισμένοι επενδυτές προτιμούν επίσης να χρησιμοποιούν συμβούλους μόνο με αμοιβή ή μόνο χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές που είναι πιστοποιημένοι από το Συμβούλιο CFP. Εάν θέλετε να βρείτε προεπιλεγμένους οικονομικούς καταπιστευματοδόχους κοντά σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια αντίστοιχη υπηρεσία όπως XY Planning Network ή Garrett Planning Network.
Δεν είστε σίγουροι σε ποιο από αυτά εμπίπτετε; Μάθετε τα οικονομικά επενδυτικά σας χαρακτηριστικά με Θετικά, μια πλατφόρμα που έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να ταιριάξετε την οικονομική σας προσωπικότητα με τις επενδυτικές σας ανάγκες. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα στο δικό μας Θετική κριτική.
2. Προσδιορίστε την ανοχή κινδύνου σας
Ορισμένοι επενδυτές δεν έχουν βρεθεί στην αγορά για αρκετό καιρό για να θυμούνται πώς είναι να βλέπεις τη χρηματιστηριακή αγορά να πέφτει κατακόρυφα σε αξία σε σύντομο χρονικό διάστημα. Σίγουρα όμως μπορεί να συμβεί και είναι πιθανό να ξανασυμβεί κάποια στιγμή στο μέλλον. Για να κατανοήσετε την ανοχή σας στον κίνδυνο, σκεφτείτε πώς θα προετοιμαζόσασταν για μια μεγάλη πτώση στις αγορές και πώς θα αντιδρούσατε αν συμβεί.
Εάν δεν σας πειράζει να δείτε το χαρτοφυλάκιό σας να πέφτει βραχυπρόθεσμα, επειδή γνωρίζετε ότι θα επιστρέψετε όταν η αγορά ανακάμψει, έχετε υψηλότερο επίπεδο ανοχής επενδυτικού κινδύνου. Αυτοί οι επενδυτές συχνά διατηρούν τα μετρητά έτοιμα για όταν πέσει η αγορά, ώστε να μπορούν να «αγοράσουν τη βουτιά» σε μια προσπάθεια να κερδίσουν περισσότερα. Μια υψηλότερη ανοχή κινδύνου οδηγεί σε ένα χαρτοφυλάκιο βαρύ σε μετοχές και εναλλακτικές επενδύσεις.
Εάν η ιδέα της κατάδυσης στο χρηματιστήριο σας δίνει την ίδια ναυτία όταν πηγαίνετε σε ένα mega rollercoaster, πιθανότατα έχετε χαμηλότερη ανοχή κινδύνου. Αυτοί οι επενδυτές μπορεί να προσβλέπουν σε μετοχές λιγότερο επικίνδυνες και σε πιο σταθερές επενδύσεις, όπως ομόλογα, για να σταθεροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους σε περίπτωση μεγάλης πτώσης.
Πολλοί άνθρωποι διαπιστώνουν ότι πέφτουν κάπου στη μέση. Δεν υπάρχει σωστή ή λάθος απάντηση όσον αφορά τον κίνδυνο. Η καλύτερη απόφαση είναι αυτή με την οποία νιώθετε άνετα και κατανοείτε πλήρως.
Μάθετε περισσότερα: Επενδυτικός Κίνδυνος 101
3. Αποφασίστε πόσα θέλετε να επενδύσετε
Ακόμη και ο Warren Buffett ξεκίνησε την τεράστια επιτυχημένη επενδυτική του καριέρα με μία μόνο αγορά. Οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε εκατομμύρια ή ακόμα και χιλιάδες δολάρια για να βυθιστούν αμέσως στο χρηματιστήριο. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε. Οι καλύτεροι επενδυτικοί λογαριασμοί δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου για το άνοιγμα νέου λογαριασμού. Και πολλοί σάς επιτρέπουν να αρχίσετε να επενδύετε με μόλις 5 $.
Για τους περισσότερους ανθρώπους, το πρώτο μέρος για να επενδύσουν είναι με έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως ένας Roth IRA ή ένα 401(k) που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Οι ειδικοί προτείνουν συχνά να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 15% του εισοδήματός σας σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης για να διατηρήσετε το ίδιο βιοτικό επίπεδο στα χρυσά σας χρόνια.
Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να επενδύσετε περισσότερα, υπάρχουν όρια στο τι μπορείτε να βάλετε σε έναν φορολογικά προνομιακό λογαριασμό. Αλλά δεν υπάρχει όριο στο τι μπορείτε να επενδύσετε συνολικά. Πολλοί επενδυτές κατανέμουν τις επενδύσεις τους μεταξύ λογαριασμών συνταξιοδότησης και φορολογητέων επενδύσεων σε μια κατανομή που έχει νόημα με βάση τα έσοδα, τα έξοδα και τους επενδυτικούς τους στόχους.
4. Αποφασίστε σε τι να επενδύσετε
Πώς μετατρέπετε την ανοχή κινδύνου σε χαρτοφυλάκιο; Ακολουθούν οι πιο συνηθισμένοι τύποι επενδύσεων που πιθανότατα θα συναντήσετε και μια ιδέα του κινδύνου που συνεπάγεται η καθεμία.
Μετρητά
Τα μετρητά είναι το πιο κοντινό πράγμα στο να είσαι ακίνδυνος όσο γίνεται. Και η κυβέρνηση ασφαλίζει ακόμη και μετρητά σε τραπεζικούς λογαριασμούς σε περίπτωση που η τράπεζα σβήσει. Ωστόσο, τα επιτόκια του τραπεζικού λογαριασμού σας είναι πιθανό να είναι πολύ χαμηλά σε σύγκριση με τα έσοδα από άλλες επενδύσεις.
Δεσμούς
Τα ομόλογα είναι επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία χαμηλού κινδύνου. Ένα ομόλογο είναι ένα δάνειο, συνήθως σε μια μεγάλη εταιρεία ή κυβέρνηση (τοπική, πολιτειακή ή ομοσπονδιακή). Όταν κάποιος αγοράζει ένα ομόλογο, ο εκδότης συνήθως πραγματοποιεί τακτικά προγραμματισμένες πληρωμές κατά τη διάρκεια ζωής του ομολόγου και στη συνέχεια αποπληρώνει το κεφάλαιο στο τέλος. Ο κίνδυνος διαφέρει ανάλογα με τον εκδότη. Οι περισσότεροι μεμονωμένοι επενδυτές κατέχουν ομόλογα μόνο μέσω διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETF) και αμοιβαίων κεφαλαίων.
Κεφάλαια
Τα επενδυτικά κεφάλαια χωρίζονται σε δύο κατηγορίες: ETF και αμοιβαία κεφάλαια. Αν και υπάρχουν κάποιες σημαντικές διαφορές, λειτουργούν παρόμοια με τους περισσότερους τρόπους. Όταν αγοράζετε μετοχές ενός ETF ή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, πραγματοποιείτε αγορές σε έναν μεγάλο κουβά επενδύσεων που μπορεί να περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα και άλλες συμμετοχές. Τα κεφάλαια έχουν διαφορετικούς επενδυτικούς στόχους και προμήθειες. Επομένως, είναι καλό να ψωνίζετε για να επιλέξετε τα καλύτερα κεφάλαια για τους στόχους σας. Και ο κίνδυνος του αμοιβαίου κεφαλαίου ποικίλλει ανάλογα με τις επενδύσεις που κατέχει.
Αποθέματα
Οι μετοχές είναι αναμφισβήτητα το πιο γνωστό είδος επένδυσης και για καλό λόγο. Ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο μετοχών τείνει να έχει καλή απόδοση για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ορισμένοι επενδυτές αγοράζουν μεμονωμένες μετοχές. Αλλά άλλοι προτιμούν να αγοράσουν ένα διαφορετικό αμοιβαίο κεφάλαιο με δεκάδες, εκατοντάδες ή και χιλιάδες μετοχές σε μία αγορά. Οι μετοχές είναι πιο επικίνδυνες από τα ομόλογα από τις περισσότερες απόψεις, αλλά τείνουν να προσφέρουν υψηλότερη απόδοση.
Ακίνητα
Τα ακίνητα έχουν καλή απόδοση για πολλούς επενδυτές με την πάροδο του χρόνου. Εκτός από τα επενδυτικά ακίνητα, ορισμένοι επενδυτές προτιμούν να επενδύουν σε ένα καταπίστευμα επενδύσεων σε ακίνητα (REIT) ή σε ένα διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο ακινήτων από μια υπηρεσία όπως χρηματοδότηση. Ο κίνδυνος και η απόδοση ποικίλλουν ανάλογα με την επένδυση.
Παράγωγα
Τα παράγωγα είναι επενδύσεις που αντλούν την αξία τους από κάποιο άλλο υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο. Τα κοινά παράγωγα είναι επενδύσεις όπως επιλογές και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Αυτές θεωρούνται πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις και είναι κατάλληλες μόνο για έμπειρους επενδυτές.
Εμπορεύματα
Τα εμπορεύματα είναι φυσικές επενδύσεις σε προϊόντα χονδρικής όπως ο χρυσός, το λάδι, οι κοιλιές χοιρινού κρέατος και το καλαμπόκι. Πολλοί επενδυτές έχουν πρόσβαση σε εμπορεύματα μέσω επιλογών, συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης ή επενδυτικών κεφαλαίων.
Εναλλακτικές Επενδύσεις
Κρυπτονόμισμα έχει ξεπεράσει σχεδόν όλα τα άλλα (ανάλογα με το πότε αγοράσατε), αλλά είναι πολύ επικίνδυνο. Και μετά υπάρχει επένδυση σε έργα τέχνης, όπως μέσω του Αριστουργήματα πλατφόρμα. Ο κίνδυνος ποικίλλει όταν απομακρυνθείτε από τις ρυθμιζόμενες επενδυτικές αγορές. Επενδύστε λοιπόν εδώ με προσοχή.
5. Ανοίξτε έναν επενδυτικό λογαριασμό
Τώρα που γνωρίζετε τα βασικά για το τι πρέπει να αγοράσετε σε έναν επενδυτικό λογαριασμό, ήρθε η ώρα να ανοίξετε αυτόν τον λογαριασμό, ώστε να ξεκινήσετε με το επενδυτικό σας σχέδιο. Οι περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρείες στις ΗΠΑ διευκολύνουν το άνοιγμα ενός λογαριασμού μόνοι σας στο διαδίκτυο μέσα σε λίγα μόνο λεπτά.
Επιλέξτε τη μεσιτεία σας
Για όποιον θέλει να μάθει πώς να ξεκινήσει να επενδύει, το πρώτο βήμα είναι να βρει την καλύτερη μεσιτεία για τις ανάγκες σας. Οι καλύτεροι σύγχρονοι μεσίτες προσφέρουν δωρεάν συναλλαγές μετοχών και ETF και χαμηλό κόστος για άλλες υπηρεσίες, όπως ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ. Όταν επιλέγετε μια χρηματιστηριακή εταιρεία, δώστε προσοχή στις προμήθειες, τις διαθέσιμες επενδύσεις και τα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να αναλύσετε και να κατανοήσετε τις επενδύσεις σας. Μπορείτε να βρείτε τις συστάσεις των χρηματιστηριακών μας σε μας Οδηγός Best Stock Brokers.
Ανοίξτε έναν λογαριασμό
Κάντε κλικ στο κουμπί για να ανοίξετε έναν λογαριασμό. Αυτό γενικά απαιτεί την εισαγωγή των προσωπικών σας στοιχείων, συμπεριλαμβανομένου ενός αριθμού κοινωνικής ασφάλισης για φορολογική αναφορά. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει έναν ασφαλή, μοναδικό κωδικό πρόσβασης που δεν χρησιμοποιείτε πουθενά αλλού. Και προσθέστε έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων εάν υπάρχει. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο αμέσως, συχνά διαρκεί μόλις πέντε ή δέκα λεπτά, εάν έχετε όλες τις πληροφορίες σας διαθέσιμες.
Χρηματοδοτήστε τον λογαριασμό σας
Στη συνέχεια, συνδέστε τον νέο σας λογαριασμό μεσιτείας με τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Το ηλεκτρονικό σύστημα της μεσιτείας σας θα μπορούσε να το κάνει αυτό να συμβεί αμέσως ή μπορεί να χρειαστούν μερικές ημέρες για να επιβεβαιωθούν οι δοκιμαστικές καταθέσεις. Αφού συνδεθείτε, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό στον επενδυτικό σας λογαριασμό. Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες σάς επιτρέπουν να στέλνετε ένα μέρος της άμεσης κατάθεσής σας απευθείας στον επενδυτικό σας λογαριασμό, βοηθώντας σας να δημιουργήσετε ένα αυτοματοποιημένο επενδυτικό σχέδιο όπου προσθέτετε λίγο περισσότερα στο λογαριασμό σας κάθε φορά ημέρα πληρωμής.
Κάντε την πρώτη σας επένδυση
Επιλέξτε το πρώτο απόθεμα ή το ETF, κάντε την έρευνά σας, φορτώστε τη φόρμα συναλλαγής και κάντε κλικ στο κουμπί αγοράς. Ανάλογα με την επένδυση και τη μεσιτεία, μπορεί να δείτε τη συναλλαγή σας να ολοκληρώνεται σχεδόν αμέσως. Μπορείτε να δείτε την οθόνη εκκρεμών και ολοκληρωμένων συναλλαγών μέσω του μεσίτη σας. Και μείνετε έξω για μια ειδοποίηση επιβεβαίωσης συναλλαγών. Μόλις τελειώσει το εμπόριο… Συγχαρητήρια! Είσαι επίσημα επενδυτής.
Τύποι επενδυτικών λογαριασμών που πρέπει να γνωρίζετε
Τα παραπάνω βήματα λειτουργούν με σχεδόν κάθε είδους λογαριασμό μεσιτείας. Αλλά δεν είναι όλοι οι λογαριασμοί ίδιοι. Κάθε τύπος μεσιτείας προσφέρει μοναδικές δυνατότητες που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε φόρους. Και κάποιοι επιλέγουν ακόμη και τις επενδύσεις σας για εσάς. Ακολουθεί μια ματιά σε διάφορους τύπους λογαριασμών μεσιτείας που μπορεί να συναντήσετε:
Φορολογούμενος Μεσιτικός Λογαριασμός
Εάν υπάρχει "τυποποιημένος" λογαριασμός μεσιτείας, είναι α φορολογήσιμος μεσιτικό λογαριασμό. Αυτός ο τύπος λογαριασμού σάς δίνει τη δυνατότητα να αγοράσετε και να πουλήσετε μετοχές, ETF, αμοιβαία κεφάλαια και άλλες υποστηριζόμενες επενδύσεις. Οι κερδοφόρες επενδυτικές πωλήσεις φορολογούνται γενικά σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού.
Λογαριασμός συνταξιοδότησης με χορηγία εργοδότη
Οι λογαριασμοί 401(k), 403(b) και 457 είναι λογαριασμοί συνταξιοδότησης με φορολογικό πλεονέκτημα. Σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού, μπορείτε να επενδύσετε για το μέλλον αυτόματα, κερδίζοντας συχνά ένα ταίριασμα από τον εργοδότη σας. Εάν μπορείτε να πάρετε έναν αγώνα εργοδότη, πιθανότατα δεν θέλετε να αφήσετε αυτά τα δωρεάν χρήματα στο τραπέζι. Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν ορισμένους περιορισμούς και συνήθως προσφέρουν ένα περιορισμένο μενού επενδυτικών επιλογών.
Αυτοδιευθυνόμενος Λογαριασμός Συνταξιοδότησης
Εκτός εργασίας, μπορείτε να ανοίξετε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) όπου μπορείτε να επενδύσετε σε οτιδήποτε επιλέξετε. Ισχύουν ετήσια όρια εισφορών και η εξοικονόμηση φόρου ποικίλλει ανάλογα με το είδος συνταξιοδότησης λογαριασμό που θα επιλέξετε. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, έχετε πρόσθετες επιλογές όταν επιλέγετε λογαριασμό συνταξιοδότησης.
Robo Advisor
Ο Robo Advisor είναι ένας τύπος λογαριασμού όπου ένας υπολογιστής επιλέγει τις επενδύσεις σας για εσάς. Όχι, δεν υπάρχει ένα πραγματικό ρομπότ που κάθεται σε ένα γραφείο και μαζεύει αποθέματα. Οι επαγγελματίες επενδυτές δημιουργούν χαρτοφυλάκια μοντέλων για μια σειρά επενδυτικών στόχων και σας αναθέτουν σε ένα από αυτά τα χαρτοφυλάκια με βάση την ηλικία και τους επενδυτικούς σας στόχους. Αυτός είναι ένας εύκολος τρόπος για αρχάριους να επενδύσουν χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν τόσο πολύ για το ποιες επενδύσεις θα αγοράσουν. Εδώ είναι η κορυφή μας συνιστώμενους ρομπότ συμβούλους.
Η κατώτατη γραμμή
Υπάρχουν πολλές δικαιολογίες για να αναβάλετε το ξεκίνημα, αλλά υπάρχει μια δημοφιλής επενδυτική παροιμία ότι «ο χρόνος στην αγορά νικάει τον συγχρονισμό της αγοράς».
Μην κάθεστε λοιπόν και περιμένετε κάποιο σημάδι από το σύμπαν. Σκεφτείτε αυτό το σημάδι! Σήμερα είναι μια εξαιρετική μέρα για να ξεκινήσετε την πρώτη σας επένδυση.