Αν μπορούσα να γυρίσω τον χρόνο πίσω δέκα χρόνια, θα ήταν εύκολο να πω στον εαυτό μου ως τελειόφοιτος κολεγίου να αγοράσω Bitcoin και να το απορρίψω όταν φτάσει τα 69.000 $. Θα έπαιρνα αμέσως την ιδιότητα του δισεκατομμυριούχου.
Αλλά αυτή είναι η εύκολη διέξοδος. Αντίθετα, ας προσποιηθούμε ότι πρέπει να μεταδώσω γενική σοφία για να τον βοηθήσω να επενδύσει πιο προσεκτικά και αποτελεσματικά.
Αν ήταν ακριβώς εδώ, καθισμένος απέναντι από το γραφείο του σπιτιού μου και αναρωτιόταν πώς τελικά νίκησα την ακμή, τι θα του έλεγα (εκτός από το «Σταμάτα να πίνεις σόδα!»);
Η σύντομη έκδοση
- Αν μπορούσα να γυρίσω τον χρόνο πίσω και να γίνω οικονομικός σύμβουλος του εαυτού μου, θα ξεκινούσα λέγοντας στον εικοσάχρονο εαυτό μου να επαναπροσδιορίσει τη συνταξιοδότηση ως την εκπληκτική επενδυτική ευκαιρία που είναι πραγματικά.
- Στη συνέχεια, θα του έλεγα να ρίξει όλο το υπόλοιπο πλεονάζον κεφάλαιο σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, ίσως να επιμεληθεί ένα ταμείο YOLO για κερδοσκοπικές επενδύσεις και να μην φοβάται μια προσωρινή απώλεια.
- Τέλος, θα του έλεγα να λάβει όλες τις επενδυτικές συμβουλές με λίγο αλάτι. Το να βασίζεσαι σε έναν καταπιστευματικό είναι σημάδι σοφίας, όχι αδυναμίας.
1. Αναδιατυπώστε πώς σκέφτεστε για τη συνταξιοδοτική αποταμίευση
«Κοίτα φίλε» Θα ξεκινούσα λέγοντας. "Ξέρω αποταμίευση για τη σύνταξη δεν είναι διασκεδαστικό. Είναι μια κουραστική υποχρέωση, όπως το να αφήνεις τον οδοντίατρο να ξύνει τα δόντια σου κάθε έξι μήνες ή να πηγαίνεις σε μια ευτυχισμένη ώρα που υποστηρίζεται από την εργασία».
Αλλά στη συνέχεια θα εξηγούσα ότι η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση δεν σημαίνει ότι αφαιρείτε 1.000 $ τώρα, επομένως θα έχετε 1.000 $ αργότερα. Βάζει 1.000 $ τώρα, οπότε θα έχετε 35.000 $ αργότερα.
Χάρη στη δύναμη του ανατοκισμός, περίπου κάθε δολάριο που εξοικονομείτε στα 20 σας με 9% APY γίνεται 35 $+ σε 40 χρόνια.
Επομένως, ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης δεν είναι απλώς βαρετή, κουραστική αποταμίευση - δίνει στον μελλοντικό σας εαυτό ένα μεγάλο μπόνους μεγέθους Camry. Είναι ο ευκολότερος τρόπος να εγγυηθείς ότι θα γίνεις εκατομμυριούχος… τελικά.
Α, και μην ξεχάσετε να μεγιστοποιήσετε την αντιστοίχιση εργοδότη στο 401(k). Το 6% αντιστοιχία τους μπορεί να είναι μόνο 3.000 $ το 2022, αλλά θα είναι 100.000 $ το 2062.
Διαβάστε περισσότερα >>> 401(k) Επενδύσεις: Πρέπει να επενδύσετε σε ένα 401(k);
2. Ρίξτε πλεονάζον κεφάλαιο σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη
Σε απάντηση, είμαι σίγουρος ότι ο προηγούμενος εαυτός μου θα έλεγε κάτι σαν, «Κοιτάξτε, ο μελλοντικός Chris - το καταλαβαίνω - το να αποσπάσουμε ένα μεγάλο ποσό σήμερα σημαίνει ότι θα έχουμε επιπλέον $35.000 μέχρι να γίνουμε μέλος της AARP με κάρτες. Τι γίνεται όμως αν θέλω να νιώσω πλούσιος στο μεταξύ;».
Εάν θέλετε να επιτύχετε οικονομική ανεξαρτησία πολύ πριν από τη συνταξιοδότηση, η απάντηση είναι να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών.
Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη παρακολουθούν την απόδοση ενός συνολικού δείκτη όπως ο S&P 500, επομένως είναι σαν να επενδύετε στο χρηματιστήριο συνολικά.
Τώρα, γιατί αναπροσαρμόζονται τα κεφάλαια; Τι τους κάνει τόσο μοναδικούς σε σύγκριση, ας πούμε, Blue Chips? Είναι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, εγγενώς ποικίλες που παρέχουν σταθερές, διψήφιες αποδόσεις.
Για παράδειγμα, μια επένδυση 1.000 $ στο Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] το 2017 θα αξίζει 1.533 $ στο η ώρα της γραφής — και αυτό παρόλο που οι αγορές είναι πτωτικές (θα άξιζε 1.955 $ τον Δεκέμβριο 2021).
Εν ολίγοις, η ρευστότητα και οι σταθερές αποδόσεις καθιστούν τα κεφάλαια δεικτών ιδανικά για ένα μεσοπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο (5 έως 20 έτη).
Διαβάστε περισσότερα >>> Πώς να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη: Κάντε το σωστά
3. Είναι εντάξει να έχετε ένα "YOLO Fund" 5%.
«Εντάξει, μελλοντικός Κρις» θα έλεγε ο μικρότερος εαυτός μου. «Ακούγεσαι πολύ λογικός, και το εννοώ και με καλό και κακό τρόπο. Τι γίνεται με τις διασκεδαστικές επενδύσεις όπως οι μετοχές του GameStop και τα crypto;»
Θα έδινα τον νεότερο εαυτό μου να σκεφτεί τα κεφάλαια κρυπτογράφησης και ευρετηρίου ως δύο διαφορετικά παιχνίδια σε ένα καζίνο:
Τα κεφάλαια ευρετηρίου είναι σαν ένα παιχνίδι όπου στο 99,97% των περιπτώσεων, κερδίζετε 10% επιπλέον του ποσού που στοιχηματίζετε. Θα μπορούσατε να παίξετε αυτό το παιχνίδι και τελικά να γίνετε πλούσιοι χωρίς σχεδόν κανένα ρίσκο — μόνο υπομονή.
Το Crypto είναι σαν ένα παιχνίδι όπου διπλασιάζεις τα χρήματά σου το 50% του χρόνου. Σίγουρα, μπορεί να έχετε ένα μεγάλο απροσδόκητο κέρδος, αλλά δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα γίνετε πλούσιοι αν παίξετε το παιχνίδι για αρκετό καιρό.
Τώρα, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι οι πλούσιοι έγιναν πλούσιοι παίζοντας το δεύτερο παιχνίδι, έχοντας γεννηθεί μέσα στον πλούτο ή δουλεύοντας μέχρι θανάτου.
Ενώ όλα αυτά τα πράγματα μπορούν να σας βοηθήσουν, το μεγάλο μυστικό για την οικοδόμηση πλούτου είναι δεκαετίες σύνθετου ενδιαφέροντος.
Όλα αυτά που λέγονται, είναι εντάξει να παίζετε το παιχνίδι #2 περιστασιακά. Αφιερώνω το 5% του χαρτοφυλακίου μου σε ένα «YOLO fund» για κερδοσκοπικές επενδύσεις/μεγάλου κινδύνου.
Σίγουρα, μερικές φορές ξεπερνάει το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιό μου κατά 3 φορές. Αλλά ακόμα και πάλι, δεν επενδύω ούτε μια δεκάρα περισσότερο από 5% γιατί γνωρίζω - μέσω της εμπειρίας - ότι αύριο θα μπορούσε να χάσει τη μισή αξία του.
Διαβάστε περισσότερα >>> Μετοχές YOLO: Τι είναι, οφέλη και κίνδυνοι από την επένδυση σε αυτές
4. Μην φοβάστε μια προσωρινή απώλεια
Σε αυτό το σημείο, νομίζω ότι ο νεότερος Chris θα είχε ερωτήσεις: «Όλα αυτά που λέτε έχουν νόημα, αλλά εξακολουθώ να είμαι λίγο νευρικός να αρχίσω να επενδύω. Τι γίνεται αν χάσω χρήματα; Δεν θα ήταν πιο ασφαλές να το κρατήσω στον τραπεζικό μου λογαριασμό;»
Σε νιώθω σε αυτό. Κάθε φορά που πρόκειται να δεσμευτώ για μια επένδυση, ακούω τη φωνή του επενδυτή από το South Park.
Η επένδυση μπορεί να είναι εκφοβιστική, οπότε επιτρέψτε μου να μοιραστώ δύο γεγονότα που με ωθούν:
Τα χρήματα δεν είναι «ασφαλή» στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Στην πραγματικότητα, χάνει την αξία του λόγω του πληθωρισμού. Είναι στην πραγματικότητα πιο ασφαλές να επενδύσεις κάπου χαμηλού κινδύνου όπως ETF, ταμείο δείκτη ή — σε περιόδους έντονου πληθωρισμού — ο μαζικά υποτιμημένος I Bond.
Δεν έχετε χάσει χρήματα μέχρι να πουλήσετε. Εάν το ποικιλόμορφο χαρτοφυλάκιό σας έχει μειωθεί 1.371 $ σήμερα, δεν σημαίνει ότι έχετε χάσει 1.371 $. Σημαίνει απλώς ότι τώρα μάλλον δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για πώληση. Στην πραγματικότητα, ένας από τους καλύτερους τρόπους για να επιβιώσετε σε μια ύφεση είναι απλώς να κρατηθείτε και να ξεπεράσεις την καταιγίδα.
Διαβάστε περισσότερα >>> Επενδύσεις με προστασία από τον πληθωρισμό: 6 τρόποι για να προστατέψετε το χαρτοφυλάκιό σας το 2022
5. Να είστε προσεκτικοί από ποιους παίρνετε οικονομικές συμβουλές
Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι εκεί έξω που πιστεύουν ότι το να κερδίζουν χρήματα τους επιτρέπει να δίνουν συμβουλές. Συγκρίνουν την τύχη με την ικανότητα, τον πλούτο με τη σοφία.
Ο οικονομικός σας σύμβουλος είναι το μόνο άτομο που έχει πραγματικά τα προσόντα να σας δώσει οικονομικές συμβουλές. Έχουν καθήκον εμπιστοσύνης απέναντί σας, που σημαίνει ότι είναι νομικά και ηθικά υποχρεωμένοι να ενεργούν προς το συμφέρον σας. Είναι σαν τον όρκο του Ιπποκράτη για τους χρηματοδότες.
Τώρα, δεν λέω ότι πρέπει να καλύπτετε τα αυτιά σας όποτε ακούτε συμβουλές για χρήματα στο TikTok. Απλά πάρτε το με λίγο αλάτι.
Αν πραγματικά πιστεύετε ότι ένας φίλος, ένας επηρεαστής ή ένας συνάδελφος έμπορος θέλει κάτι:
- Κάντε τη δική σας έρευνα
- Βεβαιωθείτε ότι ταιριάζει με την ανοχή κινδύνου σας
- Εκτελέστε το από τον οικονομικό σας σύμβουλο
Σκεφτείτε τις συμβουλές για τα χρήματα όπως τις ιατρικές συμβουλές. καλύτερα να το εκτελέσετε πρώτα από το γιατρό σας.
Διαβάστε περισσότερα >>> Τι είναι ο Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος;
Η κατώτατη γραμμή
Ως 30άρης, γνωρίζω καλά ότι η σοφία μου είναι περιορισμένη. Υπάρχουν τόσα πολλά που μπορώ να στείλω αντίστροφα στον 20άρηδες εαυτό μου.
Αυτός είναι ο λόγος που ανυπομονώ να ακούσω τι έχει να πει ο 40άρης εαυτός μου και στους δυο μας.
Τι ψήγματα σοφίας θα προσθέτατε; Επιτρέψτε μου να μάθω στα σχόλια.
Περαιτέρω ανάγνωση:
- Πώς να επενδύσετε στον δείκτη S&P 500
- Πώς να επενδύσετε 30 χιλιάδες: 8 καλύτεροι τρόποι για να επενδύσετε χρήματα αυτήν τη στιγμή
- Πώς να βρείτε νόμιμες επενδυτικές συμβουλές στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης