Όταν σκέφτεστε το πιστωτικό σας σκορ, συνήθως είναι το Πιστωτικό σκορ FICO, ένα από τα πιο ευρέως χρησιμοποιούμενα πιστωτικά σκορ της χώρας μας. Αν κάποιος λέει "πιστωτικό αποτέλεσμα", συνήθως εννοεί αυτό.
Από καιρό σε καιρό, θα βλέπετε εταιρείες να αναφέρονται VantageScore, ο αλγόριθμος και ο αριθμός βαθμολόγησης που δημιουργήθηκαν το 2006 από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία – Equifax, Experian και Transunion.
Αν και αυτά τα δύο μπορεί να είναι τα πιο αξιοσημείωτα, δεν είναι τα μόνα πιστωτικά σκορ. Τα τρία γραφεία δεν είναι επίσης τα μόνα γραφεία αναφοράς εκεί έξω – όλα τα οποία υπάγονται στην αρμοδιότητα του Νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων.
Ένα τέτοιο πρακτορείο αναφοράς είναι το SageStream.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι το SageStream;
- Πώς το SageStream υπολογίζει τη βαθμολογία SageStream (ή Credit Optics).
- Τι είναι μια καλή βαθμολογία SageStream;
- Πώς οι εταιρείες υπολογίζουν τη βαθμολογία FICO σας
- Τι είναι μια καλή βαθμολογία FICO;
- Ποιες εταιρείες χρησιμοποιούν το SageStream;
- Τι πρέπει να κάνω εάν μου αρνηθούν ένα δάνειο λόγω του SageStream Score μου;
- Μπορώ να εξαιρεθώ από το SageStream;
- Τελικές σκέψεις για το SageStream
Τι είναι το SageStream;
Το SageStream είναι μια εταιρεία παροχής πιστωτικών αναφορών παρόμοια με την TransUnion, την Equifax και την Experian. Ορισμένοι οργανισμοί, όπως τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες, ενδέχεται να χρησιμοποιούν το SageStream για να προσδιορίσουν την πιστοληπτική ικανότητα ενός δυνητικού πελάτη.
Πώς το SageStream υπολογίζει τη βαθμολογία SageStream (ή Credit Optics).
Παρόλο που ο ιστότοπος SageStream είναι ασαφής σχετικά με τον καθορισμό της βαθμολογίας σας, γνωρίζουμε ότι εστιάζουν σε άλλους παράγοντες εκτός από την πίστωση και το χρέος, όπως το πόσο καλά πληρώνετε τους λογαριασμούς σας. Για παράδειγμα, το SageStream μπορεί να εξετάσει το ιστορικό απόδοσής σας σε στοιχεία όπως:
- Πληρωμές ενοικίων
- Λογαριασμοί κοινής ωφέλειας
- Ασύρματοι λογαριασμοί
- Οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί
Και παρόμοιοι λογαριασμοί για να ρίξετε μια βαθιά ματιά στο πώς διαχειρίζεστε τα χρήματά σας συνολικά. Και πάλι, η εταιρεία είναι ασαφής σχετικά με το σύστημα βαθμολόγησης της, αλλά γνωρίζουμε ότι δεν επικεντρώνονται τόσο στους πιστωτικούς λογαριασμούς όσο σε άλλα αρχεία διαχείρισης χρημάτων.
Τι είναι μια καλή βαθμολογία SageStream;
Οι αξιολογήσεις λογαριασμού SageStream κυμαίνονται από 001 έως 999. Και παρόλο που ο ιστότοπος δεν αναφέρει τι είναι η «καλή» βαθμολογία, μπορούμε να υποθέσουμε ότι όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο το καλύτερο. Καταλαβαίνω ότι αυτό δεν σας βοηθάει πολύ. Η απευθείας επικοινωνία με το SageStream μπορεί να σας βοηθήσει να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση, αν και οι διαδικτυακοί αναθεωρητές παρατήρησαν ότι δεν είχαν μεγάλη τύχη με αυτήν τη διαδρομή.
Πώς οι εταιρείες υπολογίζουν τη βαθμολογία FICO σας
Αντίθετα, η FICO είναι αρκετά διαφανής ως προς τον υπολογισμό της βαθμολογίας της. Η βαθμολογία FICO σας σταθμίζεται σε πέντε διαφορετικούς παράγοντες που σχετίζονται με τον τρόπο με τον οποίο χειρίζεστε την πίστωση και το χρέος:
- Το ιστορικό πληρωμών σας: 35%
- Ποσά που οφείλετε: 30%
- Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού: 15%
- Νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί: 10%
- Ο συνδυασμός των πιστωτικών λογαριασμών σας: 10%
Αυτή η διαφάνεια σάς βοηθά να γνωρίζετε πώς να διαχειρίζεστε την πίστωσή σας με τρόπο που μπορεί να βελτιστοποιήσει τη βαθμολογία FICO σας.
Μπορείτε να διασφαλίσετε ότι η βαθμολογία FICO σας παραμένει στο υψηλότερο άκρο διατηρώντας τα υπόλοιπά σας χαμηλά (κάτω από 50%), πληρώνοντας τις πληρωμές σας στις χρόνο, διατήρηση πιστωτικών καρτών για μεγάλες περιόδους, ελαχιστοποίηση των ανοιγμάτων νέων λογαριασμών και ισορροπημένο μείγμα πιστωτικών καρτών vs. δάνεια.
Και θα ξέρετε ποιο είναι το υψηλότερο τέλος επειδή η FICO είναι επίσης ξεκάθαρη για αυτό.
Σημείωση: Το FICO χρησιμοποιεί επίσης αυτό που ονομάζεται VantageScore. Οι βαθμολογίες FICO είναι διαφορετικές και για τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Το VantageScore σας είναι μια συλλογή και των τριών βαθμολογιών FICO.
Τι είναι μια καλή βαθμολογία FICO;
Το FICO είναι προσεχές τι είναι και τι δεν είναι ένα καλό πιστωτικό σκορ. Η εταιρεία δημοσιεύει αυτές τις πληροφορίες αρκετά ευρέως.
Η FICO χρησιμοποιεί ένα εύρος 300-850 για τα περισσότερα μοντέλα βαθμολογίας. Η βαθμολογία που συνδέεται με μια βαθμολογία εξαρτάται από το πού βρίσκεται σε αυτό το εύρος:
- <580: Φτωχή
- 580-669: Δίκαιο
- 670-739: Καλά
- 740-799: Πολύ καλό
- 800 και πάνω: Εξαιρετικό
Για να σας βοηθήσουμε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τους περισσότερους τύπους χρέους, θα θέλετε να έχετε βαθμολογία FICO 670 ή παραπάνω. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές ενδέχεται να εγκρίνουν το αίτημά σας για πίστωση με χαμηλότερη βαθμολογία.
Τώρα που γνωρίζετε λίγα πράγματα για τον τρόπο υπολογισμού των βαθμολογιών του SageStream, μπορεί να αναρωτιέστε ποιες εταιρείες χρησιμοποιούν το SageStream για να αποφασίσετε εάν έχετε εγκριθεί για έναν λογαριασμό.
Ποιες εταιρείες χρησιμοποιούν το SageStream;
Γνωρίζουμε από την έρευνά μας ότι τράπεζες όπως η Ally και η Bank of America χρησιμοποιούν το SageStream για να προσδιορίσουν την πιστοληπτική ικανότητα ενός δυνητικού πελάτη.
Ο ιστότοπος SageStream μιλά για τη χρήση της βαθμολογίας σας για αποστολή σε τράπεζες και ασφαλιστές. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το SageStream για να καθορίσουν εάν θα σας ασφαλίσουν ή όχι και, εάν ναι, ποιες χρεώσεις θα χρεώσουν.
Ο ιστότοπος παρέχει επίσης πληροφορίες σε εκδότες πιστωτικών καρτών, λιανοπωλητές και παρόχους ασύρματων υπηρεσιών.
Μπορείτε επίσης να περιμένετε από τους δανειστές αυτόματων δανείων να χρησιμοποιήσουν πιθανώς μια βαθμολογία SageStream για να καθορίσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.
Τι πρέπει να κάνω εάν μου αρνηθούν ένα δάνειο λόγω του SageStream Score μου;
Εάν σας αρνηθούν δάνειο, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή τραπεζικό λογαριασμό λόγω της βαθμολογίας σας στο SageStream, μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας με το SageStream για να μάθετε γιατί.
Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με την εταιρεία και να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της αναφοράς SageStream. Για να λάβετε τη δωρεάν αναφορά σας, πρέπει να παρέχετε στο SageStream τις ακόλουθες πληροφορίες:
- Το όνομα σου
- Ημερομηνια γεννησης
- Διεύθυνση
- Τηλεφωνικό νούμερο
- Αντίγραφο ταυτότητας που έχει εκδοθεί από το κράτος
Μπορεί επίσης να σας ζητηθούν άλλα δικαιολογητικά για την απόδειξη της ταυτότητάς σας. Αναμένετε ότι θα χρειαστούν τουλάχιστον δύο εβδομάδες για να λάβετε την αναφορά σας μέσω ταχυδρομείου.
Μπορώ να εξαιρεθώ από το SageStream;
Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε ότι μπορείτε να εξαιρεθείτε από το SageStream. Ωστόσο, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι θα επιτύχει η εξαίρεση με το SageStream.
Η χρήση του συστήματος Opt-Out του SageStream θα τους εμποδίσει να κοινοποιήσουν το όνομά σας με πιστωτές, ασφαλιστές και άλλες εταιρείες που θέλουν να σας στείλουν προσφορές. Ωστόσο, όπως και με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, μπορείτε να βάλετε α πάγωμα ασφαλείας στον λογαριασμό σας SageStream.
Όπως και με τα τρία μεγάλα, η δέσμευση ασφαλείας στον λογαριασμό σας SageStream θα αποτρέψει οποιαδήποτε εταιρεία από το να δει την αναφορά σας στο SageStream, εκτός εάν το SageStream λάβει άμεση άδεια από εσάς.
Η δέσμευση ασφαλείας στον λογαριασμό σας στο SageStream μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος για να αποτρέψετε τις εταιρείες από τη χρήση της βαθμολογίας για τον καθορισμό της έγκρισης για υπηρεσίες. Ωστόσο, η εταιρεία θα μπορούσε απλώς να σας αρνηθεί εντελώς επειδή έχετε παγώσει την ασφάλεια στον λογαριασμό σας.
Έτσι, κατά κάποιον τρόπο, τα χέρια σας μπορεί να είναι δεμένα. Το καλύτερο στοίχημά σας για την επίτευξη και τη διατήρηση ενός υψηλού σκορ SageStream είναι να διασφαλίσετε ότι όλοι οι λογαριασμοί σας διαχειρίζονται σωστά και πληρώνονται εγκαίρως.
Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργήστε έναν απλό προϋπολογισμό και να το χρησιμοποιείτε τακτικά για να αποφύγετε τις καθυστερήσεις πληρωμών και την υπερφόρτωση του χρέους. Χρησιμοποίησε ένα καλό πρόγραμμα λογισμικού προϋπολογισμού για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που λειτουργεί για εσάς.
Τελικές σκέψεις για το SageStream
Το SageStream είναι ένα πρακτορείο πιστωτικών αναφορών που παρέχει κατά κύριο λόγο υπηρεσίες αναφοράς σε millennials για να βοηθήσει τις εταιρείες να καθορίσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα.
Στόχος της εταιρείας είναι να παρέχει πιστωτικές αναφορές σε άτομα με αραιά πιστωτικά αρχεία. Ωστόσο, τα κριτήρια του SageStream για τον προσδιορισμό της βαθμολογίας σας στο SageStream δεν είναι ξεκάθαρα. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε άρνηση της πίστωσης βάσει μιας βαθμολογίας για την οποία γνωρίζετε ελάχιστα και δεν έχετε ιδέα πώς να αυξήσετε.
Εάν σας αρνηθούν ακόμη και την πίστωση ή την υπηρεσία λόγω της βαθμολογίας σας στο SageStream, επικοινωνήστε αμέσως με το SageStream για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες και ένα αντίγραφο της αναφοράς SageStream.