SoFi Active Investing Review 2022

Με περισσότερα από 3,5 εκατομμύρια μέλη και πάνω από δώδεκα προϊόντα, η SoFi είναι μια εξαιρετικά δημοφιλής και ολοκληρωμένη εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Και με το SoFi Active Investing, οι αρχάριοι επενδυτές δεν απολαμβάνουν ελάχιστες απαιτήσεις λογαριασμού, κλασματικές μετοχές και συναλλαγές μετοχών και ETF χωρίς προμήθεια.

Ωστόσο, παρά το γεγονός ότι φαίνονται χαμηλές προμήθειες στα χαρτιά, υπάρχουν ορισμένες προμήθειες που πρέπει να γνωρίζουν οι επενδυτές. Και η έλλειψη ορισμένων επενδυτικών επιλογών και τύπων λογαριασμών είναι επίσης μειονεκτήματα που αξίζει να σημειωθεί.

Η κριτική μας για το SoFi Active Investing καλύπτει όλα τα χαρακτηριστικά, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και τις τιμές, ώστε να γνωρίζετε εάν αυτός ο μεσίτης αξίζει την επιχείρησή σας.

Πλεονεκτήματα μειονεκτήματα

Σε ποιους επενδύει το SoFi Active;

Εάν είστε ολοκαίνουργιος στις επενδύσεις και θέλετε να κρατήσετε τα πράγματα απλά, SoFi Active Investing θα μπορούσε να είναι για εσάς. Αυτό ισχύει ακόμη περισσότερο εάν αυτήν τη στιγμή χρησιμοποιείτε άλλα προϊόντα SoFi, όπως ο λογαριασμός επιταγών και ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή πολλαπλές προσφορές δανείων.

Αυτός δεν είναι ο κατάλληλος μεσίτης για έμπειρους εμπόρους που θέλουν περισσότερα εργαλεία και έρευνα. Αλλά αν θέλετε μια οικονομική εφαρμογή all-in-one που να απευθύνεται σε νέους επενδυτές, αξίζει να σκεφτείτε το SoFi.

Τι κάνει το SoFi Active Investing εξαιρετικό;

Αυτός ο μεσίτης είναι γνωστός για την ευκολία χρήσης του και ότι αποτελεί μέρος του συνολικού τεράστιου οικοσυστήματος του SoFi. Και υπάρχουν αρκετές δυνατότητες που είναι χρήσιμες για νεότερους επενδυτές.

Συναλλαγές χωρίς προμήθεια

Οι πελάτες SoFi λαμβάνουν συναλλαγές μετοχών και ETF χωρίς προμήθεια. Ομολογουμένως, αυτό είναι αρκετά τυπικό και αυτές τις μέρες, οι περισσότερες διαδικτυακούς χρηματιστές γίνονται χωρίς προμήθεια.

Οι πελάτες μπορούν επίσης να ανοίξουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης και μη, όπως π.χ:

• Παραδοσιακά, Roth, SEP και Rollover IRA
• Ατομο
• Αρθρωση

Κλασματικές Μετοχές

Ένα άλλο πλεονέκτημα του SoFi Active Investing είναι ότι μπορείτε να επενδύσετε κλασματικές μετοχές εταιρειών που ξεκινούν με μόλις 5 $. Αν είσαι επενδύοντας με λίγα χρήματα, αυτή είναι μια χρήσιμη δυνατότητα, καθώς σας επιτρέπει να επενδύσετε σε μεγάλες εταιρείες όπου διαφορετικά θα ήταν αδύνατο.

Πολλές εφαρμογές επένδυσης μετοχών προσφέρουν επένδυση κλασματικών μετοχών. Για παράδειγμα και τα δύο Ρομπέν των Δασών και Webull υποστήριξη κλασματικών μετοχών. Αλλά αυτό δεν αποτελεί εγγύηση, και ακόμη και ορισμένοι από τους κορυφαίους διαδικτυακούς μεσίτες δεν διαθέτουν αυτήν τη δυνατότητα.

Επένδυση IPO

Μια νέα δυνατότητα SoFi Active Investing είναι η δυνατότητα επένδυσης αρχικές δημόσιες προσφορές, ή IPO.

Λαμβάνετε μια ειδοποίηση όταν είναι διαθέσιμες νέες ευκαιρίες IPO και μπορείτε επίσης να περιηγηθείτε σε μια λίστα με ζωντανές IPO. Από εκεί, υποβάλλετε μια ένδειξη ενδιαφέροντος (IOI) μέσω του λογαριασμού σας SoFi για τις IPO που θέλετε να επενδύσετε σε. Στη συνέχεια, επιβεβαιώνετε την παραγγελία αγοράς και λαμβάνετε ειδοποίηση όταν η συναλλαγή διευθετηθεί.

Οι IPO μπορεί να έχουν διάφορες απαιτήσεις buy-in, αλλά οι απαιτήσεις είναι συχνά χαμηλές, επομένως χρειάζεται να αγοράσετε μόνο μερικές μετοχές.

Σημειώστε ότι η επένδυση σε IPO ενέχει σημαντικό κίνδυνο και το SoFi προειδοποιεί τους επενδυτές ότι η αστάθεια και οι κίνδυνοι είναι υψηλότεροι με αυτήν την κατηγορία επενδύσεων.

Επένδυση σε κρυπτονομίσματα

Αν θέλετε να προσθέσετε ψηφιακά στοιχεία στο χαρτοφυλάκιό σας, η SoFi Active Investing σας καλύπτει. Η πλατφόρμα υποστηρίζει 30 κρυπτονομίσματα κατά τη στιγμή της γραφής, συμπεριλαμβανομένων των δημοφιλών νομισμάτων όπως:

• Bitcoin
• Cardano
• ΚΡΙΚΟΣ ΑΛΥΣΙΔΑΣ
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Πουά
• Unswap

Αυτή είναι αρκετή επιλογή για να σας επιτρέψει επενδύσει σε κρυπτογράφηση χωρίς να λείπουν τα κύρια νομίσματα. Ωστόσο, κορυφαίες ανταλλαγές αρέσει Coinbase και Δίδυμοι υποστηρίζουν πάνω από 100 κρυπτονομίσματα και είναι καλύτερα για αυτόνομες επενδύσεις κρυπτογράφησης.

Το SoFi στην πραγματικότητα συνεργάζεται με ανταλλακτήρια όπως το Coinbase για την παροχή ασφαλών συναλλαγών. Αλλά το αλιευτικό είναι ότι πληρώνετε 1,25% σε κάθε συναλλαγή.

Αυτό είναι απίστευτα υψηλό, και σε σύγκριση, ανταλλαγές όπως το Binance και FTX.ΜΑΣ χρέωση 0,10% και 0,20% αντίστοιχα. Επομένως, χρησιμοποιήστε το SoFi Active Investing για να ασχοληθείτε με την κρυπτογράφηση, εάν θέλετε μια απλή λύση, αλλά μην τη χρησιμοποιείτε για σοβαρές συναλλαγές.

Πρόσβαση σε άλλα προϊόντα SoFi

Ένας από τους λόγους που αρέσει στους ανθρώπους το SoFi είναι ότι έχει κάτι για όλους. Και ως πελάτης της Active Investing, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις άλλες υπηρεσίες του SoFi και ακόμη και να λάβετε πιθανές εκπτώσεις.

Μερικά άλλα προϊόντα που προσφέρει το SoFi περιλαμβάνουν:

• Λογαριασμός επιταγών και ταμιευτηρίου με 1,25% APY
• Μια πιστωτική κάρτα χωρίς ετήσια χρέωση ανταμείβει την οποία πληρώνει 2% απεριόριστη επιστροφή μετρητών
• Πρόσβαση σε συνεργάτες που σας βοηθούν να βρείτε οικονομικά προσιτές ασφάλειες σπιτιού, αυτοκινήτου, ζωής και ενοικιαστών
• Εργαλεία παρακολούθησης και προϋπολογισμού πιστωτικών αποτελεσμάτων
• Προσωπικά δάνεια
• Επιλογές αναχρηματοδότησης φοιτητικού και δανείου αυτοκινήτου

Όσον αφορά τα οφέλη των μελών, τα κύρια περιλαμβάνουν εκπτώσεις σε προσωπικά δάνεια και δωρεάν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους SoFi. Η πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους είναι ένα σημείο πώλησης, και μπορείτε να συνομιλήσετε με έναν επαγγελματία για να εργαστείτε σε οτιδήποτε, από τον προϋπολογισμό έως τον δικό σας μακροπρόθεσμη επένδυση στόχους.

Το SoFi έχει ακόμη και ένα ρομπο-σύμβουλος, γνωστό ως SoFi Automated Investing, που δεν χρεώνει καμία συμβουλευτική αμοιβή. Αυτό σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο από διάφορα ETF για να ταιριάζει με τους στόχους σας. Και η απαίτηση επένδυσης 1 $ είναι πολύ φιλική για αρχάριους.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα του SoFi Active Investing;

Παρά τη γκάμα επενδυτικών προϊόντων και τη σειρά άλλων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, το SoFi Active Investing δεν είναι η σωστή επιλογή για κάθε επενδυτή. Και λείπουν ορισμένες αξιοσημείωτες επενδυτικές επιλογές, συν κάποιες ύπουλες χρεώσεις.

Λείπουν κάποιες επενδύσεις

Το γεγονός ότι το SoFi σας επιτρέπει να επενδύσετε σε κλασματικές μετοχές και κρυπτογράφηση είναι υπέροχο. Ωστόσο, η πλατφόρμα αυτή τη στιγμή δεν διαθέτει πολλούς δημοφιλείς τύπους επενδύσεων όπως:

• Δεσμούς
• νομίσματα
• Μελλοντικά
• Αμοιβαία κεφάλαια
• Επιλογές

Και δεδομένου ότι η διαπραγμάτευση κρυπτογράφησης είναι αρκετά δαπανηρή, είστε πραγματικά κολλημένοι με την επένδυση μόνο σε μετοχές και ETF. Το SoFi πρόσθεσε πρόσφατα το περιθώριο επένδυσης με επιτόκιο 2,5%, αν και το ποσοστό αυξάνεται στο 5% τον Ιούνιο 2022.

Ακριβά SoFi ETF

Το SoFi έχει έξι δικά του ETF στα οποία μπορείτε να επενδύσετε:

• Εβδομαδιαίο μέρισμα
• Δόξα τω Θεώ, η Παρασκευή είναι (TGIF) για τις διανομές εισοδήματος τις Παρασκευές
• Gig Economy
• Επιλέξτε 500 (βασικά το S&P 500)
• Επόμενες 500 (500 εταιρείες μεσαίας κεφαλαιοποίησης των ΗΠΑ)
• Social 50 (οι κορυφαίες 50 μετοχές που κατέχονται περισσότερο από επενδυτές SoFi)

Η ποικιλία είναι ωραία, αλλά Πολλά ETF SoFi έχουν εξαιρετικά υψηλές χρεώσεις. Για παράδειγμα, το SoFi Gig Economy ETF έχει αναλογία ακαθάριστου κόστους 0,59%, όπως και το TGIF ETF.

Ορισμένα ETF, όπως το Select 500, παραιτούνται από τέλη για το πρώτο έτος. Αλλά πληρώνετε 0,19% μετά από αυτό το πρώτο έτος, κάτι που μπορεί να εκπλήξει ορισμένους επενδυτές. Αυτές οι υψηλές προμήθειες καταστρέφουν κάπως τον σκοπό της επένδυσης του ETF στην πρώτη θέση. Και αυτός είναι ο λόγος που ο Robo-Avisor "χωρίς χρέωση" του SoFi δεν είναι καλύτερος από επιλογές όπως Βελτίωση ή Μέτωπο πλούτου κατά τη γνώμη μας.

Μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε το SoFi για να επενδύσετε σε διάφορα ETF, αλλά να είστε προσεκτικοί με τα ETF που ανήκουν στο SoFi, καθώς πολλά έχουν υψηλές χρεώσεις. Και να ξέρετε ότι αρέσει στις εταιρείες Εμπροσθοφυλακή και TD Ameritrade είναι πιθανώς καλύτερες για καθαρές επενδύσεις ETF.

Ακριβές χρεώσεις συναλλαγών κρυπτογράφησης

Όπως αναφέρθηκε, η SoFi Active Investing χρεώνει 1,25% στις συναλλαγές κρυπτογράφησης. Αυτό είναι πολύ υψηλότερο από πολλά ανταλλακτήρια ή μεσίτες που προσφέρουν συναλλαγές κρυπτογράφησης.

Προτείνουμε να χρησιμοποιήσετε επιλογές όπως Δίδυμοι, Kraken, ή το Binance αν το κάνετε τακτικά εμπόριο κρυπτογράφησης και θέλουν χαμηλότερες χρεώσεις από το SoFi.

Λείπουν ορισμένοι τύποι λογαριασμού

Το SoFi Active Investing διαθέτει λογαριασμούς συνταξιοδότησης και ατομικούς λογαριασμούς, οι οποίοι καλύπτουν πολλούς επενδυτές. Ωστόσο, του λείπουν ορισμένοι τύποι λογαριασμών όπως λογαριασμοί solo 401(k), κοινοί λογαριασμοί, καταπιστεύματα, προγράμματα 529 και αρκετοί άλλοι τύποι λογαριασμών.

Light On Research & Trading Tools

Αυτός ο μεσίτης έχει κατασκευαστεί σε μεγάλο βαθμό για millennial επενδυτές που θέλουν να κάνουν συναλλαγές από το smartphone τους. Και δεδομένου ότι διαθέτει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για σχεδόν τα πάντα, εξυπηρετεί μια ευρεία βάση καταναλωτών.

Αλλά αν θέλετε σε βάθος έρευνα και ανάλυση αγοράς ή τεχνικά εργαλεία συναλλαγών, το SoFi δεν είναι για εσάς. Η εφαρμογή προσφέρει επενδυτικές ειδήσεις, επιμελημένο περιεχόμενο και σας επιτρέπει να ρυθμίσετε λίστες παρακολούθησης. Αλλά δεν έχει το ίδιο επίπεδο έρευνας και εργαλείων όπως οι μεσίτες TD Ameritrade ή Merrill Edge κάνω.

Τιμολόγηση & Τέλη λογαριασμού

Όπως αναφέρθηκε, το SoFi Active Investing προσφέρει συναλλαγές μετοχών και ETF χωρίς προμήθεια. Υπάρχουν όμως και άλλες χρεώσεις συναλλαγών και λογαριασμού που ενδέχεται να αντιμετωπίσετε:

Τέλη
Διαπραγμάτευση μετοχών και ETF	$0
Crypto Trading	1.25%
Επένδυση IPO	50 $ για την πρώτη προσφορά IPO εντός 120 ημέρες IPO. $5 για κάθε επόμενη συναλλαγή
Δάνεια Περιθωρίου	5% από τον Ιούνιο του 2022
Μεταφορές Λογαριασμού	$75
Τέλος κλεισίματος IRA	$20
Τέλη αδράνειας	Κανένας
Τραπεζικό έμβασμα	$25
Ανθρώπινοι Σύμβουλοι	Χωρίς κόστος

Αυτές οι χρεώσεις είναι αρκετά τυπικές και ένα βασικό σημείο πώλησης του SoFi Active Investing είναι ότι έχετε δωρεάν πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους.

Πώς να επικοινωνήσετε με το SoFi

Το SoFi έχει διαφορετικούς αριθμούς τηλεφώνου για πρόσβαση σε διαφορετικά τμήματα. Για επενδυτική υποστήριξη πελατών, μπορείτε να καλέσετε στο 855-525-7634 τις ακόλουθες ώρες:

• Δευτέρα έως Πέμπτη: 5:00 π.μ. έως 5:00 μ.μ. PT.
• Παρασκευή: 5:00 π.μ. έως 4:00 μ.μ. ET.
• Σαββατοκύριακα: Κλειστό.

Μπορείτε επίσης να κάνετε tweet στο SoFi Support @SoFiSupport. Ωστόσο, η εταιρεία έχει βαθμολογία 2,7 αστέρων Trustpilot, με πολλές κριτικές να διαμαρτύρονται για την εξυπηρέτηση πελατών και τους μεγάλους χρόνους αναμονής. Πολλοί πελάτες εκφράζουν επίσης απογοήτευση σε περιόδους χρηματοδότησης και προβλήματα με την έγκριση δανείων.

Ασφάλεια

Σύμφωνα με τον ιστότοπό της, η SoFi διατηρεί «αυστηρές, βιομηχανικά πρότυπα διοικητικές, τεχνικές και φυσικές διασφαλίσεις προστατέψτε τις πληροφορίες σας." Πρέπει επίσης να χρησιμοποιήσετε έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων για να αποκτήσετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας από τον ιστό ή από το κινητό εφαρμογή.

Το SoFi μετακινεί επίσης τις καταθέσεις καθημερινά σε ένα δίκτυο συνεργαζόμενων τραπεζών όπου κερδίζουν μεταβλητά επιτόκια. Οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από την FDIC έως και 1,5 εκατομμύρια δολάρια. Λάβετε υπόψη ότι η ασφάλιση FDIC δεν παρέχεται έως ότου τα κεφάλαια φτάσουν πραγματικά στις συνεργαζόμενες τράπεζες, κάτι που μπορεί να διαρκέσει μία ή δύο εργάσιμες ημέρες.

Αυτό το πρόγραμμα σάρωσης καταθέσεων είναι λίγο μπερδεμένο, καθώς τα χρήματά σας κυκλοφορούν σε συνεργαζόμενες τράπεζες. Αλλά τα χρήματά σας είναι ασφαλή και οι λογαριασμοί μεσιτείας λαμβάνουν επίσης έως και 500.000 $ σε κάλυψη SIPC.

Καλύτερες εναλλακτικές

Αν θέλετε έναν απλό τρόπο να επενδύσετε σε μετοχές και ETF, το SoFi Active Investing θα μπορούσε να είναι για εσάς. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν θέλετε να έχετε πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους ή να χρησιμοποιήσετε τη γκάμα άλλων προϊόντων SoFi.

Ωστόσο, η έλλειψη ορισμένων επενδυτικών επιλογών και οι υψηλές προμήθειες για ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων είναι μειονεκτήματα. Δείτε πώς συγκρίνει το SoFi Active Investing με τους ανταγωνιστές Ρομπέν των Δασών, TD Ameritrade, και Webull:

Καλύτερες στιγμές
Εκτίμηση	9/10	8.5/10	8.5/10
Ελάχ. Επένδυση	$0	$0	$0
Χρηματιστήρια	$0/συναλλαγή	$0/συναλλαγή	$0/συναλλαγή
Επιλογές Συναλλαγές	0,65 $/συμβόλαιο	$0	$0
Crypto Trades
Αμοιβαία κεφάλαια
Εικονικό εμπόριο
Ανοιχτός λογαριασμόςTD Ameritrade Review	Ανοιχτός λογαριασμόςΑναθεώρηση Robinhood	Ανοιχτός λογαριασμόςWebbull Review

Εάν θέλετε πιο εις βάθος εργαλεία συναλλαγών, έρευνα αγοράς και αμοιβαία κεφάλαια, TD Ameritrade είναι καλύτερη επιλογή από το SoFi Active Investing.

Οσον αφορά Ρομπέν των Δασών και Webull, και οι δύο εταιρείες προσφέρουν εύχρηστες εφαρμογές συναλλαγών όπως το SoFi. Αλλά μπορείτε να ανταλλάξετε επιλογές, να εξασκηθείτε με εικονικές συναλλαγές και οι χρεώσεις κρυπτογράφησης είναι ελαφρώς χαμηλότερες.

Αυτήν τη στιγμή, η Robinhood και η Webull προσφέρουν επίσης νέους πελάτες δωρεάν μετοχές, επομένως είναι μια καλή στιγμή να δοκιμάσετε οποιαδήποτε πλατφόρμα.

Εξακολουθούμε να μας αρέσει το SoFi, καθώς είναι μια εφαρμογή για χρήματα όλα σε ένα. Αλλά αν σας ενδιαφέρει κυρίως να επενδύσετε, σκεφτείτε αυτούς τους ανταγωνιστές.

Συμπέρασμα

Ως εταιρεία, η SoFi προσφέρει κάτι για σχεδόν κάθε πελάτη. Μπορείτε να επενδύσετε, να αποταμιεύσετε, να δανειστείτε και να ξοδέψετε τα χρήματά σας με τη γκάμα των προϊόντων της. Και για αρχάριους επενδυτές που θέλουν να κρατήσουν τα πράγματα απλά, SoFi Active Investing κάνει τη δουλειά.

Ωστόσο, αυτός ο μεσίτης υστερεί σε επενδυτικές επιλογές και ορισμένες προμήθειες. Δεν είναι πραγματικά το καλύτερο για κάποιο συγκεκριμένο είδος επένδυσης, αλλά μάλλον μια εύχρηστη εφαρμογή. Αλλά για πιο σοβαρούς επενδυτές, είναι καλύτερα να χρησιμοποιείτε διαδικτυακούς μεσίτες όπως TD Ameritrade ή εφαρμογές συναλλαγών όπως Ρομπέν των Δασών. Και αν σκέφτεστε την αυτοματοποιημένη επενδυτική του επιλογή, κάντε μια παύση. Ρομπο-σύμβουλοι όπως Βελτίωση είναι ανώτερα και προσφέρουν πιο ισχυρά χαρτοφυλάκια.

Τούτου λεχθέντος, το SoFi είναι μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα, επομένως μην φοβάστε να εξερευνήσετε τις άλλες σειρές προϊόντων του ενώ αποφασίζετε εάν είναι ο σωστός τρόπος για να ξεκινήσετε να επενδύσετε.

Αποκάλυψη διαφημιστή – Αυτή η διαφήμιση περιέχει πληροφορίες και υλικό που παρέχονται από την Robinhood Financial LLC και τις θυγατρικές της ("Robinhood") και την InvestorJunkie, ένα τρίτο μέρος που δεν συνδέεται με την Robinhood. Όλες οι επενδύσεις εμπεριέχουν κίνδυνο και η προηγούμενη απόδοση ενός τίτλου ή ενός χρηματοοικονομικού προϊόντος δεν εγγυάται μελλοντικά αποτελέσματα ή αποδόσεις. Τίτλοι που προσφέρονται μέσω της Robinhood Financial LLC και της Robinhood Securities LLC, οι οποίες είναι μέλη της FINRA και της SIPC. Το InvestorJunkie δεν είναι μέλος της FINRA ή της SIPC.»