ρεΜην χάσετε την προθεσμία IRA 2020 και κοστίστε στον εαυτό σας εξοικονομώντας περισσότερα για συνταξιοδότηση.
Σπεύδοντας να λάβετε όλα τα φορολογικά σας έγγραφα για να συναντηθείτε με τον φοροτεχνικό σας, μην ξεχάσετε να κάνετε τις εισφορές σας στον IRA για 2020 φορολογικό έτος.
Εάν δεν το γνωρίζατε, παρόλο που δεν έχετε ανοίξει ακόμη λογαριασμό IRA, μπορείτε να το κάνετε και να εξακολουθείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να συνεισφέρετε για το 2020 - αυτό ισχύει τόσο για τους παραδοσιακούς όσο και για τους Roth IRA.
Οι φορολογούμενοι θα έχουν μέχρι Παρασκευή, 15 Απριλίου για να καταβάλουν τις εισφορές τους στον IRA για το 2020. Ακόμα κι αν μόλις ανοίγετε έναν λογαριασμό, θέλετε να συνεισφέρετε πρώτα πέρυσι. Μόλις περάσει η προθεσμία, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε για αυτό το φορολογικό έτος στο μέλλον.
Παρακαλώ σημειώστε: απλώς επειδή έχετε προθεσμία μέχρι τις 15 Απριλίου για να προσθέσετε στον IRA σας ΔΕΝ σημαίνει ότι πρέπει να περιμένετε μέχρι τις 15 Απριλίου. Επιτρέψτε μου να σας πω μια σύντομη ιστορία για να το επιβεβαιώσετε.
Ιστορία Πελάτη και Προθεσμία IRA
Είχα έναν πελάτη που είναι διαβόητος για την αναμονή μέχρι την απόλυτη τελευταία στιγμή για να συνεισφέρει στον IRA. Μάθε περισσότερα για Κανόνες Roth IRA εδώ!
Πριν από δύο χρόνια, ήταν η ίδια ρουτίνα για το πού προσπαθούν να μου δώσουν έναν έλεγχο την τελευταία δυνατή μέρα.
Ευτυχώς, έκαναν την προθεσμία.
Ωστόσο, υπήρχε ένα μικρό πρόβλημα …… ..
Προφανώς, ο πελάτης είχε ξεχάσει να μεταφέρει χρήματα στον λογαριασμό ελέγχου από τον οποίο έγραψε την επιταγή για τη συνεισφορά του IRA και η επιταγή αναπήδησε. Μαντέψτε τι συμβαίνει όταν γράφετε μια επιταγή για τον IRA σας και αναπηδά; Δεν έχεις δεύτερη ευκαιρία.
Τελικά, δεδομένου ότι η επιταγή αναπήδησε, δεν μπόρεσαν να συνεισφέρουν για εκείνο το έτος. Αν είχαν έρθει πολύ νωρίτερα, όλα θα ήταν καλά.
Αρκετά αστείο με το ίδιο άτομο, πήγα μαζί τους
"Δεδομένου ότι έχετε ήδη τα διαθέσιμα χρήματα τώρα, γιατί να μην προχωρήσουμε και να συνεισφέρουμε για φέτος, ώστε να μην χρειαστεί να περιμένουμε μέχρι το επόμενο έτος και να έχουμε πιθανή επανάληψη;"
Αν και ο πελάτης συμφώνησε μαζί μου, είπε ότι ήθελε να περιμένει μέχρι αργότερα. Μαντέψτε τι συνέβη την επόμενη χρονιά;
Το μάντεψες. Το ίδιο ακριβώς: συνεισφορά της τελευταίας στιγμής.
Τουλάχιστον αυτή τη φορά, ο έλεγχος διαγράφηκε και μπόρεσαν να κάνουν τις συνεισφορές του IRA για εκείνο το έτος. Ηθικό της ιστορίας είναι, μην περιμένετε μέχρι την τελευταία στιγμή. Αν και έχετε προθεσμία μέχρι τις 15 Απριλίου, πάρτε το εκεί πολύ, πολύ νωρίτερα.
Εκσυγχρονίζω:
SEP IRA και Απλή Προθεσμία Συνεισφοράς IRA
Πρέπει να σημειωθεί ότι εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης και έχετε είτε α SEP IRA ή Απλός IRA, οι προθεσμίες συνεισφοράς σας διαφέρουν. Συνήθως, έχετε προθεσμία για την υποβολή φορολογικής δήλωσης της επιχείρησης για να επενδύσετε τις εργοδοτικές εισφορές στο σχέδιο. Με τον Απλό IRA, το τμήμα του εργαζομένου που αφαιρείται απευθείας από τις αμοιβές του πρέπει να βρίσκεται εκεί μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα μετά την τελευταία περίοδο πληρωμής του τέλους του έτους (σκεφτείτε 21 Ιανουαρίου).
Πού να ανοίξετε έναν IRA;
Εάν δεν έχετε ανοίξει IRA αλλά θέλετε πριν από την προθεσμία της 15ης Απριλίου, υπάρχει ακόμα χρόνος. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να βρείτε μια σταθερή μεσιτική εταιρεία επενδύσεων που θα γίνει ο θεματοφύλακας (κάτοχος) του IRA σας. Δυστυχώς, υπάρχουν πολλοί μεσίτες για να διαλέξετε και η επιλογή μπορεί να είναι χρονοβόρα.
Μην ανησυχείτε, κάναμε τη σκληρή δουλειά για εσάς. Δείτε το αναλυτικό άρθρο μας σχετικά με το Το καλύτερο μέρος για να ανοίξετε ένα Roth IRA. και σκεφτείτε Βελτίωση(ένα διαφορετικό είδος IRA που είναι πολύ πιο εύκολο να διαχειριστεί και θα σας δώσει $ 25 για να ανοίξετε έναν λογαριασμό) ή Ally Invest (για εκείνους που μόλις ξεκινούν και χρειάζονται βοήθεια για να αναπτύξουν τη συνήθεια της τακτικής επένδυσης).