Wστην ταινία 300 Ντεμπούτο οι καλύτεροι φίλοι μου και οι γυναίκες μας ταξίδεψαν μόλις δύο ώρες στο πλησιέστερο θέατρο IMAX ενθουσιασμένο για να πιάσει μια φοβερή κίνηση. Μασταν τόσο ανυπόμονοι μέχρι που φτάσαμε στο παράθυρο του εισιτηρίου και η παράσταση εξαντλήθηκε. Έχετε ενθουσιαστεί ποτέ για κάτι μόνο για να μάθετε ότι δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για να μπείτε; Για μερικούς, ο Roth IRA ήταν "το" πράγμα που πρέπει να έχει, αλλά πολλοί έχουν όρια εισοδήματος που τους εμποδίζουν να συμμετάσχουν. Δεν είστε σίγουροι ποιες είναι οι οδηγίες επιλεξιμότητας του Roth IRA; Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε όλες τις οδηγίες για την επιλεξιμότητα του Roth IRA.
Μην ανησυχείς. Εάν πιστεύετε ότι το εισιτήριό σας Roth IRA έχει εξαντληθεί, υπάρχει μια στρατηγική που μπορεί να σας αφήσει να περάσετε από την πίσω πόρτα
Είσαι Αρκετός;
Για όλα τα παιδιά εκεί έξω, μην ανησυχείτε- ο Roth IRA δεν είναι μια ταινία με βαθμολογία R. Οι ανήλικοι είναι εξίσου επιλέξιμοι να συνεισφέρουν σε έναν Roth IRA τόσο εύκολα όσο είναι οι ηλικιωμένοι. Σκεφτείτε το Roth IRA ως την «ταινία για όλες τις ηλικίες».
Ένας ανήλικος δικαιούται να ανοίξει ένα Roth IRA εφόσον έχει «κερδίσει εισόδημα». Η φύλαξη παιδιών δεν κόβει δεν κόβει. είτε θα κουρεύει το γκαζόν του γείτονά σας. Το παιδί σας θα πρέπει πραγματικά να πάρει ένα W-2 ή 1099 που δείχνει πραγματικά χρήματα. Αυτό ισχύει και για τους ηλικιωμένους.
Όρια συμβολής Roth IRA
Τα όρια συνεισφοράς έχουν παραμείνει $5,000 για το 2010. Για τους άνδρες άνω των 50 ετών, δικαιούστε να προλάβετε. Η συνεισφορά Catch up παραμένει στο $1,000 για το 2010 για συνολικό όριο συνεισφοράς των $6,000. Εάν είστε παντρεμένοι, αυτό είναι 6.000 $ για εσάς και τον σύζυγό σας.
Το MAGI επηρεάζει την επιλεξιμότητα του Roth IRA
Το MAGI δεν είναι υποψήφια για Όσκαρ ταινία με πρωταγωνίστρια τη Sandra Bullock, σημαίνει Τροποποιημένο Προσαρμοσμένο Ακαθάριστο Έσοδο. Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι η επιλεξιμότητα Roth IRA βασίζεται στο ακαθάριστο εισόδημά σας, αλλά αυτό δεν ισχύει. Ο υπολογισμός σας MAGI θα είναι ο αριθμός ενεργοποίησης για να καθορίσετε εάν υπερβαίνετε τα όρια σταδιακής κατάργησης για να μπορέσετε να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA.
Για εκείνους που εμπίπτουν στη μέση του φάσματος σταδίων, μπορεί να είναι δύσκολο να μάθετε πόσα ακριβώς μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν Roth. Παρακάτω είναι τρία παραδείγματα για το πόσο θα μπορείτε να συνεισφέρετε με βάση το MAGI σας. Για τους σκοπούς των απεικονίσεων, θα υποθέσουμε ότι πρόκειται για μεμονωμένο αρχείο αρχειοθέτησης.
Παραδείγματα Phaseout για την επιλεξιμότητα Roth IRA
Παράδειγμα 1: Το MAGI είναι 95.000 $. Αυτό είναι αρκετά βασικό. Η συνεισφορά που επιτρέπεται είναι $ 5000. Μέχρι εδώ καλά.
Παράδειγμα 2: Το MAGI είναι 135.000 $. Bummer! Συγνώμη Τσάρλι, κερδίζεις πάρα πολλά χρήματα για να συνεισφέρεις σε έναν Roth IRA. Ωστόσο, εξακολουθείτε να έχετε την επιλογή Roth IRA της πίσω πόρτας.
Παράδειγμα 3: Το MAGI είναι 115.000 $. Αυτό είναι όπου γίνεται λίγο περίπλοκο. Youσως θελήσετε να σπάσετε τους υπολογιστές σας σε αυτό ή απλώς ακολουθήστε αυτά τα εύκολα βήματα.
- Βήμα 1. Βρείτε το ποσό της φάσης για εσάς. Στο παράδειγμά μας, η φάση είναι $ 15,000. ($120,000-$105,000).
- Βήμα 2. Αφαιρέστε το AGI από το ανώτερο ποσό της φάσης. Θα χρησιμοποιούσαμε $120,000-$115,000 = $5000.
- Βήμα 3. Διαιρέστε το ποσό στο Βήμα 2 ($ 5000) με το εύρος φάσεων ($ 15000) για να φτάσετε στο .3333 ή 33.33%
- Βήμα 4. Πάρτε το 33,33% του ορίου συνεισφοράς των $ 5000 για συνολικό όριο συνεισφοράς $ 1666,67. Έτσι $1666.67 είναι το πλήρες ποσό που θα μπορούσε να συνεισφέρει ένας μόνος/αρχηγός νοικοκυριού κάτω των 50 ετών στο Roth IRA με MAGI 115.000 $. Εάν πρέπει να κάνετε ένα διάλειμμα για νερό μετά από αυτό, το καταλαβαίνω απόλυτα.
Οδηγίες για τη μετατροπή Roth IRA
Είτε καταθέτετε ως ατομική είτε ως έγγαμη αρχειοθέτηση, το προσαρμοσμένο επίπεδο ακαθάριστου εισοδήματος της $100,000 δεν θα υπάρξει για τις μετατροπές του Roth IRA το 2010. Για τους υψηλότερους μισθωτούς, αυτή είναι μια εξαιρετική ευκαιρία να μετατρέψουν χρήματα στο Roth IRA για τη δυνατότητα αφορολόγητης αύξησης κατά τη συνταξιοδότηση.
Μην ξεχνάτε τον μη εκπτώσιμο λογαριασμό IRA
Στο παρελθόν, δεν υπήρχε τίποτα τόσο ελκυστικό για τον μη εκπεστέο IRA. Wasταν κάπως σαν την ταινία που κανείς δεν πήγε να δει μέχρι να προταθεί για Όσκαρ. Πήρατε όντως αναβολή φόρου, αλλά καμία άμεση έκπτωση φόρου και έπρεπε ακόμα να πληρώσετε φόρο κατά τη συνταξιοδότηση. Η εκδήλωση μετατροπής του Roth IRA του 2010 έδωσε την ακατάσχετη θέση του Όσκαρ στο IRA, επιτρέποντας στους υψηλόμισθους να εισέλθουν στο Roth. Εάν δεν δικαιούστε να συνεισφέρετε νέα χρήματα σε έναν Roth IRA το 2010, μπορείτε να ανοίξετε έναν παραδοσιακό IRA που δεν εκπίπτει και να το μετατρέψετε αμέσως σε Roth.
Λίγα λόγια προσοχής: εάν έχετε ήδη προϋπάρχοντες παραδοσιακούς IRA, θα πρέπει να πληρώσετε ένα μερίδιο προ φόρου, εάν προσπαθήσετε να μετατρέψετε τον μη εκπεστέο IRA. Ανατρέξτε στην ανάρτησή μου που συζητά το Κανόνες φόρου μετατροπής Roth IRA.
Η επιλεξιμότητα είναι μια αρετή
Με το Roth IRA να είναι πλέον πραγματικότητα για όλους τους επενδυτές να επωφεληθούν, ήρθε η ώρα να σκεφτείτε πραγματικά να ξεκινήσετε ένα Roth. Μπορείτε πάντα να γυρίσετε πίσω μια ταινία και να την ξεκινήσετε από την αρχή σε περίπτωση που χάσατε το καλύτερο μέρος. Όσον αφορά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, παίρνεις έναν πυροβολισμό- οπότε κάνε τον να μετρήσει!
*Ενδέχεται να ισχύουν περιορισμοί, κυρώσεις και φόροι. Εκτός εάν πληρούνται ορισμένα κριτήρια, οι ιδιοκτήτες του Roth IRA πρέπει να είναι 59 1/2 ή μεγαλύτεροι και να έχουν κρατήσει τον IRA για 5 χρόνια πριν επιτραπούν οι αναλήψεις αφορολόγητων. Ένας Roth IRA πρέπει να θεωρηθεί ως επιλογή, αλλά δεν πρέπει όλοι να διαβάζουν αυτό το ιστολόγιο.