Η οικονομική απάτη είναι ένα σύνηθες φαινόμενο στον σημερινό κόσμο. Για αυτόν τον λόγο, πρέπει να γνωρίζετε πώς να επαληθεύετε τα χρήματα σε μια επιταγή εάν δέχεστε επιταγές ως πληρωμή για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία.
Η επαλήθευση χρημάτων σε μια επιταγή είναι ένα εύκολο αλλά σημαντικό βήμα που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε την εξαπάτηση από τα χρήματά σας. Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξω πώς να επαληθεύσετε τα χρήματα σε μια επιταγή και να αποκαλύψετε ορισμένες απάτες επιταγής που πρέπει να γνωρίζετε.
Πίνακας περιεχομένων
- Επαλήθευση κεφαλαίων σε επιταγή
- Επαληθεύστε τη νομιμότητα του Εκδότη
- Αναζήτηση Στοιχείων Επικοινωνίας για την Εκδότρια Τράπεζα
- Καλέστε την εκδότρια τράπεζα για επαλήθευση
- Καταθέστε την επιταγή το συντομότερο δυνατό
- 4 Συνήθεις απάτες επιταγής
- Απάτες με λαχεία
- Απάτες διαδικτυακών δημοπρασιών
- Απάτες Προσωπικού Βοηθού
- Απάτες με προσφορά εργασίας
- Ελέγξτε το Fraud Red Flags
- Κάποιος ζητά να ανταλλάξει μια επιταγή με μετρητά
- Νευρική ή επιθετική συμπεριφορά
- Αντιφατικές Πληροφορίες
- Έλεγχοι που δεν φαίνονται νόμιμοι
- Πήγαινε με το έντερο σου
- Βήματα που πρέπει να κάνετε εάν σας απατήσουν
- Καλέστε το τοπικό σας αστυνομικό τμήμα
- Ρυθμίστε κανόνες για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα συμβεί ξανά
- Επαλήθευση κεφαλαίων σε επιταγή: Τελικές σκέψεις
Επαλήθευση κεφαλαίων σε επιταγή
Υπάρχει διαφορά μεταξύ της επαλήθευσης μιας επιταγής για κεφάλαια και της επιβεβαίωσης της νομιμότητάς της, και αυτό δεν το αντιλαμβάνονται όλοι.
Για παράδειγμα, εάν μια κλεμμένη επιταγή γράφτηκε σε έναν ενεργό τραπεζικό λογαριασμό χρησιμοποιώντας πλαστή υπογραφή, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα τα χρήματα να είναι διαθέσιμα και η επιταγή να εκκαθαριστεί. Αλλά η επιταγή δεν είναι νόμιμη επειδή κλάπηκε και δεν εγκρίθηκε από τον κάτοχο του λογαριασμού.
Ακόμα κι αν η επιταγή εκκαθαριστεί, δεν είναι νόμιμη και η τράπεζα θα την επιστρέψει τελικά μόλις αποκαλυφθεί η απάτη.
Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στη διαδικασία επαλήθευσης κεφαλαίων σε μια επιταγή.
Επαληθεύστε τη νομιμότητα του Εκδότη
Η επαλήθευση της εταιρείας που εξέδωσε την επιταγή είναι σημαντική, καθώς είναι πολύ εύκολο να δημιουργήσετε και να εκτυπώσετε επιταγές από έναν οικιακό υπολογιστή αυτές τις μέρες.
Μπορείτε να ξεκινήσετε την έρευνα για τη νομιμότητα μιας εταιρείας ή ενός ατόμου που εκδίδει επιταγή κάνοντας αναζήτηση στο διαδίκτυο.
Σχεδόν όλες οι εταιρείες έχουν παρουσία στο διαδίκτυο, όπως και οι άνθρωποι. Αναζητήστε πληροφορίες στο διαδίκτυο σχετικά με την εταιρεία ή το άτομο, είτε αρνητικές είτε θετικές.
Αναζητήστε στο Facebook και χρησιμοποιήστε το Google για να αναζητήσετε το όνομα και τη διεύθυνση του εκδότη. Καλέστε απευθείας την επιχείρηση εάν βρείτε έναν αριθμό στο διαδίκτυο. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι καλείτε τη σωστή εταιρεία, επειδή είναι σύνηθες για περισσότερες από μία επιχειρήσεις να μοιράζονται το ίδιο όνομα.
Σκεφτείτε σαν ντετέκτιβ καθώς ψάχνετε. Δείτε τι είδους νόμιμες και επαληθεύσιμες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε για να διασφαλίσετε ότι το άτομο που συντάσσει την επιταγή είναι αυτό που λέει ότι είναι.
Στη συνέχεια, θα θελήσετε να αναζητήσετε στο διαδίκτυο στοιχεία επικοινωνίας για την τράπεζα στην οποία λήφθηκε η επιταγή. Ποτέ μην καλείτε τον αριθμό τηλεφώνου που αναγράφεται στην επιταγή, καθώς είναι πολύ εύκολο να χειριστείτε αυτές τις πληροφορίες.
Αν κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο και βεβαιώνοντας ότι ο αριθμός που καλείτε προέρχεται από τον επίσημο ιστότοπο της εκδότριας τράπεζας, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι επικοινωνείτε με έναν επαληθευμένο τραπεζικό υπάλληλο.
Καλέστε την εκδότρια τράπεζα για επαλήθευση
Αφού λάβετε τον σωστό αριθμό τηλεφώνου για την τράπεζα κάνοντας αναζήτηση στο διαδίκτυο, καλέστε την τράπεζα και ακολουθήστε τις οδηγίες για την επαλήθευση των χρημάτων σε μια επιταγή. Σημειώστε ότι ο εκπρόσωπος της τράπεζας με τον οποίο μιλάτε θα σας κάνει πολλές ερωτήσεις, είτε πρόκειται για α προσωπικός έλεγχος ή ένα σχεδιασμένο σε μια επιχείρηση. Μπορεί να θέλουν να μάθουν τις ακόλουθες πληροφορίες:
- Όνομα εκδότη (κάτοχος λογαριασμού)
- Ημερομηνία έκδοσης επιταγής (η επιταγή έχει λήξει;)
- Αριθμός δρομολόγησης τράπεζας
- αριθμός τραπεζικού λογαριασμού
- Το ποσό της επιταγής σε δολάρια
Να είστε προετοιμασμένοι έχοντας την επιταγή μπροστά σας όταν τηλεφωνείτε. Μια άλλη επιλογή είναι να μεταβείτε σε ένα υποκατάστημα της εκδότριας τράπεζας εάν είναι κοντά. Με αυτόν τον τρόπο, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας μπορεί να δει προσωπικά την επιταγή.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, μόλις κοινοποιήσετε τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με την επιταγή, ο εκπρόσωπος της τράπεζας μπορεί να σας πει τις πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζετε. Για παράδειγμα:
Υπάρχουν κεφάλαια στον τραπεζικό λογαριασμό για την κάλυψη του ποσού της επιταγής;
Εάν υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια, αυτά είναι υπέροχα νέα! Εάν όχι, θα χρειαστεί να τηλεφωνήσετε ξανά (προτείνουμε καθημερινά) για να ελέγξετε για διαθεσιμότητα χρημάτων.
Συνεχίστε να τηλεφωνείτε μέχρι να καταλάβετε ότι υπάρχουν τα χρήματα. Εάν τα χρήματα δεν υπάρχουν όταν καλείτε, σκεφτείτε να ακυρώσετε τη συμφωνία σας με τον συντάκτη επιταγών. Ό, τι κι αν κάνετε, μην παραδώσετε το προϊόν ή μην ολοκληρώσετε την υπηρεσία.
Είναι πιθανό να προχωρήσουμε με ασφάλεια εάν υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια. Να θυμάστε, ωστόσο, ότι οι άνθρωποι μπορούν να γράφουν δόλιες επιταγές σε λογαριασμούς με πολλά χρήματα.
Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικός ο έλεγχος της επιχείρησης ή του ατόμου. Όπως ανέφερα προηγουμένως, η επαλήθευση κεφαλαίων δεν αποδεικνύει τη νομιμότητα μιας επιταγής.
Καταθέστε την επιταγή το συντομότερο δυνατό
Στη συνέχεια, θα θελήσετε να καταθέσετε την επιταγή το συντομότερο δυνατό εάν τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα, ειδικά εάν δεν γνωρίζετε καλά την εταιρεία ή το πρόσωπο που εκδίδει.
Τα τραπεζικά υπόλοιπα αλλάζουν συχνά και μια επιταγή που είναι καλή σήμερα μπορεί να μην είναι καλή αύριο.
Δεν έχετε ιδέα πόσες άλλες επιταγές έχει γράψει αυτό το άτομο ή ποια άλλη οικονομική δραστηριότητα εκκρεμεί στον λογαριασμό.
Σε αυτό το πνεύμα, ας μιλήσουμε λίγο για τις κοινές απάτες επιταγής που πρέπει να γνωρίζετε.
4 Συνήθεις απάτες επιταγής
Όπως όλες οι άλλες μορφές απάτης, οι απάτες με τη σύνταξη επιταγών είναι ευρέως διαδεδομένες αυτές τις μέρες. Μερικοί συνηθισμένοι τύποι απάτης με σύνταξη επιταγών (μαζί με τον τρόπο λειτουργίας τους) παρατίθενται παρακάτω.
Απάτες με λαχεία
Ονειρεύεστε ποτέ να κερδίσετε το λαχείο; Αν ναι, δεν είστε μόνοι. Φυσικά, βάζοντας τα οικονομικά δίχτυα ασφαλείας είναι καλύτερη ιδέα. Αλλά μερικοί από εμάς εξακολουθούν να μην παρασύρονται από το δέλεαρ της νίκης της λαχειοφόρου αγοράς – γι' αυτό οι απάτες λαχειοφόρου αγοράς βάσει επιταγών είναι τόσο επιτυχημένες. Δείτε πώς λειτουργούν.
Αρχικά, κάποιος θα επικοινωνήσει μαζί σας μέσω email ή τηλεφώνου για να σας ενημερώσει ότι κερδίσατε μια λαχειοφόρο αγορά, μια κλήρωση (ή μερικές φορές μια κληρονομιά).
Το «βραβείο» θα είναι αρκετά μεγάλο για να σας δελεάσει. Η εταιρεία που ισχυρίζεται ότι κατέχει τα κεφάλαια θα σας πει ότι πρέπει να πληρώσετε φόρους και τέλη πριν λάβετε τα κέρδη σας.
Θα σας υποδείξουν να τους στείλετε μια επιταγή για να καλύψετε τους φόρους/τα τέλη (συνήθως μερικές εκατοντάδες έως αρκετές χιλιάδες δολάρια). Η ιστορία λέει ότι μόλις εκκαθαριστεί η επιταγή, θα καταθέσουν τα κέρδη σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή θα σας στείλουν μια επιταγή με τα καθαρά σας κέρδη.
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι δεν θα ακούσετε ποτέ ξανά νέα τους αφού τους στείλετε τα χρήματα.
Απάτες διαδικτυακών δημοπρασιών
Οι εγκληματίες συχνά χρησιμοποιούν διαδικτυακούς ιστότοπους δημοπρασιών όπως το eBay για να λάβουν χρήματα μέσω επιταγής. Εδώ είναι ένας τρόπος που θα προσπαθήσουν να το κάνουν αυτό:
Πουλάτε κάτι στο eBay και ο αγοραστής σας στέλνει μια επιταγή για ένα ποσό που είναι υψηλότερο από την τιμή πώλησης του αντικειμένου.
Θα ισχυριστούν ότι το λανθασμένο ποσό ήταν «λάθος» και θα σας ζητήσουν να τους στείλετε πίσω τη διαφορά.
Μην πέφτετε σε αυτό! Στείλτε πίσω την αρχική επιταγή και ζητήστε μια νέα. Και μην στείλετε το αντικείμενο που πουλήσατε μέχρι να έχετε τα μετρητά σας στα χέρια σας.
Απάτες Προσωπικού Βοηθού
Οι απάτες με προσωπικούς βοηθούς είναι επίσης συχνές αυτές τις μέρες. Οι εγκληματίες θα παρουσιαστούν ως νόμιμοι ιδιοκτήτες επιχείρησης και θα σας προσλάβουν ως προσωπικό βοηθό.
Από εκεί, θα σας δώσουν μια επιταγή και θα σας καθοδηγήσουν να αγοράσετε δωροκάρτες ή προμήθειες.
Μόλις εξαργυρώσετε την επιταγή και ταχυδρομήσετε στον «εργοδότη» σας τις δωροκάρτες ή άλλες προμήθειες, θα κρατήσετε την τσάντα όταν η επιταγή που σας έδωσαν επιστρέψει ως μη καλή.
Απάτες με προσφορά εργασίας
Η απάτη με έλεγχο με τη χρήση απατών με προσφορά εργασίας είναι επίσης συχνή. Ο νέος "εργοδότης" σας θα σας στείλει μια επιταγή για ένα αρχικό ποσό μπόνους.
Θα σας ζητήσουν να εξαργυρώσετε την επιταγή και στη συνέχεια θα σας ζητήσουν να τους στείλετε ως αντάλλαγμα μια χρέωση ενεργοποίησης ή άλλη χρέωση. Το ποσό της αμοιβής είναι συνήθως αρκετές εκατοντάδες δολάρια.
Τους στέλνετε το ποσό της αμοιβής, αλλά η επιταγή μπόνους θα επιστρέψει ως μη καλή και ο νέος «εργοδότης» σας θα έχει φύγει προ πολλού.
Στη συνέχεια, ας δούμε μερικές κόκκινες σημαίες που μπορείτε να αναζητήσετε για να προστατευθείτε από το να πέσετε θύμα για να ελέγξετε την απάτη.
Ελέγξτε το Fraud Red Flags
Προσέξτε αυτές τις κόκκινες σημαίες απάτης επιταγών και προστατέψτε τα χρήματά σας από απατεώνες.
Κάποιος ζητά να ανταλλάξει μια επιταγή με μετρητά
Προσοχή σε όποιον θέλει να σας γράψει επιταγή με αντάλλαγμα μετρητά. Είναι μια κοινή τακτική που χρησιμοποιείται από άτομα που έχουν κλέψει βιβλιάρια επιταγών.
Νευρική ή επιθετική συμπεριφορά
Ξυπνήστε τον ψυχολόγο μέσα σας και να είστε σε επιφυλακή για επιπόλαια συμπεριφορά. Ορισμένα σημάδια συμπεριφοράς ή γλώσσας του σώματος ότι έχετε να κάνετε με έναν εγκληματία μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Ταχεία αναπνοή
- Βλαστά μάτια
- Ανησυχητικές κινήσεις
- Στέκεται εντελώς ακίνητος
- Αναβοσβήνει γρήγορα
- Κλείνουν τα μάτια όταν μιλάνε
- Κάνοντας γρήγορες διορθώσεις
- Έντονη εφίδρωση
- Ακουμπώντας επανειλημμένα το πρόσωπό τους
Αυτά τα σημάδια είναι κοινά όταν ένα άτομο είναι νευρικό επειδή είναι ανέντιμο. Μάθετε να καταλαβαίνετε τη γλώσσα του σώματος και να μην εμπιστεύεστε ένα άτομο που φαίνεται πολύ επιπόλαιο.
Αντιφατικές Πληροφορίες
Τρίτον, αναζητήστε το άτομο που θα αντιφάσκει με τον εαυτό του. Είπαν ότι ζούσαν σε ένα μέρος και μετά, λίγα λεπτά αργότερα, ισχυρίστηκαν ότι ζούσαν αλλού;
Δώστε προσοχή σε αυτά που λένε, ακόμα και σε περιστασιακή συνομιλία, και φύγετε αν κάτι σας φαίνεται αντικρουόμενο.
Έλεγχοι που δεν φαίνονται νόμιμοι
Στη συνέχεια, ρίξτε μια καλή ματιά στον έλεγχο για να βεβαιωθείτε ότι μοιάζει με άλλους ελέγχους που έχετε δει.
Εάν κάτι δεν φαίνεται, μπορεί να θέλετε να μεταβείτε σε ένα υποκατάστημα για να επαληθεύσετε ή να ρωτήσετε τον τηλεφωνικό εκπρόσωπο στην τράπεζα που καλείτε εάν μπορείτε να του στείλετε μια εικόνα της επιταγής μέσω email.
Πήγαινε με το έντερο σου
Τέλος, πηγαίνετε με το ένστικτό σας. Αυτή η «εσωτερική φωνή» είναι συνήθως αρκετά αξιόπιστη. Αν κάτι κατά βάθος σας λέει ότι κάτι τρέχει, μάλλον κάτι είναι επάνω.
Βήματα που πρέπει να κάνετε εάν σας απατήσουν
Ίσως αναρωτιέστε τι πρέπει να κάνετε εάν πέφτετε θύμα απάτης με επιταγές.
Για αρχή, βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε παραδώσει το προϊόν ή την υπηρεσία. Εάν έχετε, μπορεί να μην έχετε τύχη. Υπάρχουν, ωστόσο, μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας στο μέλλον.
Καλέστε το τοπικό σας αστυνομικό τμήμα
Καλέστε το τοπικό αστυνομικό τμήμα για να αναφέρετε το έγκλημα ως πρώτο βήμα. Όσο περισσότεροι άνθρωποι αναφέρουν εγκλήματα όπως αυτά, τόσο περισσότερες πιθανότητες μπορεί να συλλάβει και να σταματήσει η δόλια συμπεριφορά των αρχών επιβολής του νόμου.
Ρυθμίστε κανόνες για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα συμβεί ξανά
Θέστε προσωπικά πρότυπα ή κανόνες για την αποδοχή επιταγών στο μέλλον για να διασφαλίσετε ότι δεν θα καταλήξετε ποτέ ξανά θύμα απάτης. Μόνο εσείς μπορείτε να αποφασίσετε ποιοι μπορεί να είναι αυτοί οι κανόνες και μπορείτε να αποφασίσετε ότι δεν θα δέχεστε πλέον επιταγές για πληρωμή.
Κάντε ό, τι πρέπει να κάνετε για να νιώθετε άνετα να δέχεστε πληρωμές στο μέλλον.
Επαλήθευση κεφαλαίων σε επιταγή: Τελικές σκέψεις
Η γνώση του τρόπου επαλήθευσης των χρημάτων σε μια επιταγή είναι απαραίτητη εάν πρόκειται να δεχτείτε μια επιταγή από κάποιον που δεν γνωρίζετε καλά. Η απάτη με επιταγές είναι συχνή και οι επιταγές είναι εύκολο να πλαστογραφηθούν. Αλλά όταν ξέρετε πώς να επαληθεύσετε τα χρήματα σε μια επιταγή, μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας από κοινά προγράμματα απάτης.