Όταν ψάχναμε για ένα νέο σπίτι, έκανα έναν λογαριασμό στο Redfin για να βοηθήσω την αναζήτησή μας. Κάπου στη γραμμή, αφού αγόρασα ένα σπίτι, πρέπει να έχω μπει νέα διεύθυνση.
Κάθε μήνα, ο Redfin μου έστελνε ένα email σχετικά με την αγοραία αξία του σπιτιού μας.
Μερικούς μήνες θα ανέβαινε. Μερικούς μήνες θα έπεφτε.
Υπήρχε λίγη ομοιοκαταληξία ή λόγος για αυτό. Τελικά απεγγραφώ γιατί ήταν αντιπαθητικό.
Αλλά ξέρω γιατί το κάνουν – κρατά τον Redfin στην κορυφή. Και κάθε φορά που οι τιμές του σπιτιού ανεβαίνουν (ή μειώνονται), Ολοι λατρεύει να μιλάει για αυτό.
Καταλαβαίνω γιατί τραβάει τόση προσοχή, είναι συχνά το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο στον ισολογισμό οποιουδήποτε.
Και παίζω μαζί… αλλά πραγματικά δεν με νοιάζει. Θα ζούμε εδώ για τις επόμενες δεκαετίες και έτσι η αξία του σπιτιού μας, όπως και η αξία του χαρτοφυλακίου μετοχών μας, είναι αυτή που είναι – ένας αριθμός.
Στο δικό μας υπολογιστικό φύλλο καθαρής αξίας, παρακολουθώ την αξία του σπιτιού μας ως τιμή αγοράς συν τυχόν σημαντικές ανακαινίσεις. Δεν λαμβάνω υπόψη μου την εκτίμηση, είναι ουσιαστικά ένας αριθμός "βάσης κόστους". Συμπεριλαμβάνω το κόστος βελτίωσης, επειδή αυτές οι βελτιώσεις σπιτιού αυξάνουν τη βάση κόστους του σπιτιού, χρήσιμο όταν υπολογίζουμε τα κέρδη από την πώληση. Αντισταθμίζουν επίσης μειώσεις σε άλλους λογαριασμούς για να πληρώσουν για αυτές τις βελτιώσεις.
Για τους ανθρώπους που σκέφτονται πολύ την αξία του σπιτιού τους, θέλω να κάνω ένα σημείο - Το να δίνετε πολύ μεγάλη προσοχή στην αξία του σπιτιού σας είναι κακό.
Μιλήστε για αυτό όλη τη θέληση, αλλά το να το κάνετε εμμονή είναι κακό για εσάς.
Να γιατί:
Πίνακας περιεχομένων
- Οι υψηλότερες τιμές κατοικίας δεν είναι καλύτερες
- Νοιάζεστε για τα λάθος πράγματα
- Είναι δελεαστικό να δανειστείτε ίδια κεφάλαια
- Η επίδραση του πλούτου είναι κακό για εσάς
- Η επίδραση της φτώχειας είναι επίσης κακή για εσάς
Οι υψηλότερες τιμές κατοικίας δεν είναι καλύτερες
Όλοι φαίνεται να πιστεύουν ότι μια υψηλότερη αξία σπιτιού είναι καλύτερη.
Αν δεν πουλάτε το σπίτι σας, δεν είναι καλύτερη μια υψηλότερη αξία σπιτιού.
Οι υψηλότερες τιμές για το σπίτι σημαίνει ότι πληρώνετε περισσότερα για πολλά διαφορετικά πράγματα με τρόπους που πιθανώς δεν περιμένατε.
Πρώτον, και προφανέστατα, θα αυξηθούν οι φόροι ιδιοκτησίας σας. Δεδομένου ότι υπολογίστηκαν ως ποσοστό της εκτιμώμενης αξίας του σπιτιού σας, μια υψηλότερη εκτιμώμενη αξία σημαίνει υψηλότερο ποσό φόρου. Νομίζω ότι μπορούμε να συμφωνήσουμε ότι η πληρωμή περισσότερων φόρων είναι χειρότερη από την πληρωμή λιγότερου φόρου. 🙂
Επίσης, τυχόν προσφορές συντήρησης και επισκευής θα αυξηθούν επειδή αυτοί οι πάροχοι είναι έξυπνοι. Γνωρίζουν (δικαίως ή όχι) ότι όσο πιο πολύτιμο είναι το σπίτι, τόσο πιο πλούσιος είναι ο ιδιοκτήτης και τόσο περισσότερα μπορούν να χρεώσουν. Έχω ακούσει ορισμένους παρόχους να το αποκαλούν "φαινόμενο δρόμο". Όσο πιο ωραίος είναι ο δρόμος, τόσο υψηλότερη είναι η προσφορά. 🙂
Και οι υψηλότερες αξίες του σπιτιού δεν κάνουν τη ζωή σας καλύτερη με κανένα αξιοσημείωτο τρόπο. Εάν το σπίτι σας αξίζει 10% περισσότερο, η καθημερινότητά σας γίνεται καλύτερη; Είναι το κρεβάτι σας πιο άνετο; Είναι καλύτερη η θέα;
Οχι. Απλώς πληρώνεις περισσότερους φόρους.
Νοιάζεστε για τα λάθος πράγματα
Ο λόγος για τον οποίο υπάρχουν πολλά NIMBY είναι επειδή νοιάζονται πάρα πολύ για την αξία του σπιτιού τους.
«Όχι στην πίσω αυλή μου!» (αλλά κάπου αλλού είναι εντάξει!)
Ενώ ξεκίνησε με οικονομικά προσιτή στέγαση, μπορεί να ισχύει για σχεδόν οτιδήποτε θεωρούν αρνητικό, κυρίως για τις αξίες του σπιτιού τους. Μπορείτε να το χτίσετε, απλά μην το χτίσετε στην αυλή μου γιατί μπορεί να επηρεάσει την αξία του σπιτιού μου!
Μπορείτε να σκεφτείτε κάποιον ενάντια στην οικονομική στέγαση; δεν μπορώ.
Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που απλά δεν τους αρέσει αυτές οι κατοικίες να βρίσκονται κοντά τους. 🙂
Μόλις πριν από λίγα χρόνια, ένας προγραμματιστής έχτιζε ένα συγκρότημα διαμερισμάτων κοντά σε μια σχετικά εύπορη γειτονιά και ο τόνος της ομάδας του Facebook ήταν εκπληκτικός. Ο κόσμος έγινε έξαλλος στο Facebook!
Ήταν σχεδόν καθολικά μισητό (και όποιος έλεγε το αντίθετο δέχτηκε επίθεση σαν να ήταν αυτός που έφτιαχνε το συγκρότημα!) και οι λόγοι ήταν παντού στον χάρτη. Θα συνωστιζόταν τα τοπικά σχολεία, η κίνηση θα αυξανόταν, η υπηρεσία απορριμμάτων θα επηρεαζόταν κ.λπ.
Αλλά τότε κάποιος είπε το ήσυχο μέρος δυνατά - "θα βλάψει τις αξίες του σπιτιού!"
Εάν ενδιαφέρεστε πάρα πολύ για την αξία του σπιτιού σας, μπορεί να σταματήσετε να ενδιαφέρεστε για πράγματα που πραγματικά έχουν σημασία.
Είναι δελεαστικό να δανειστείτε ίδια κεφάλαια
Εάν παρακολουθείτε την αξία του σπιτιού σας, ανεξάρτητα από το τι χρησιμοποιείτε για να αξιολογήσετε την αξία του, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να δανειστείτε έναντι αυτής. Τα στεγαστικά δάνεια και τα πιστωτικά όρια μετοχικού κεφαλαίου είναι ευέλικτα εργαλεία, αλλά αν έχετε πολλά ίδια κεφάλαια, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να δανειστείτε λίγο για κάτι διασκεδαστικό.
Οι τράπεζες λατρεύουν να σας δανείζουν χρήματα και το λατρεύουν ιδιαίτερα όταν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από το σπίτι σας. 🙂
Και όταν το σπίτι σας ξαφνικά θεωρείται πιο πολύτιμο, ακόμη και με «αντικειμενικά» μέτρα όπως μια ανεξάρτητη αξιολόγηση, είναι πολύ δελεαστικό να το εκμεταλλευτείτε.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανεισμός μπορεί να είναι «υπεύθυνος», όπως μια βελτίωση του σπιτιού που αυξάνει την αξία του αλλά και τη χρησιμότητά του. Ίσως προσθέσετε ένα κατάστρωμα ή ένα δωμάτιο τριών εποχών, κάτι που πάντα θέλατε. Είναι μια επένδυση που έχει κάποια απόδοση (ποτέ 100%) αλλά βελτιώνει επίσης τον τρόπο με τον οποίο απολαμβάνετε το σπίτι σας.
Στη συνέχεια, υπάρχουν λιγότερο υπεύθυνοι τρόποι, όπως η εξαργύρωση κάποιων ιδίων κεφαλαίων για διακοπές. Δεν υποστηρίζω ότι αυτό είναι κακό και κανείς δεν πρέπει να το κάνει, είναι τα χρήματά σας, οπότε μη διστάσετε να τα ξοδέψετε όπως θέλετε.
Αλλά σκεφτείτε το εξής – θα είχατε πάρει ένα προσωπικό δάνειο για να χρηματοδοτήσετε το ταξίδι; Ή μήπως η άνοδος της αξίας της κατοικίας έκανε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο πιο βολικό (και προσιτό);
Η επίδραση του πλούτου είναι κακό για εσάς
ο επίδραση πλούτου είναι όταν αισθάνεστε πιο πλούσιοι λόγω της εκτίμησης των περιουσιακών σας στοιχείων, συνήθως στα χαρτιά. Όταν το χρηματιστήριο ανεβαίνει, νιώθουμε ότι είμαστε πλουσιότεροι… ακόμα κι αν αυτά τα χρήματα είναι κλειδωμένα σε έναν λογαριασμό 401(k) ή σε κάποιον άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης.
Ως αποτέλεσμα του να νιώθεις πιο πλούσιος, ξοδεύεις περισσότερα. Δεν έχει σημασία ότι το εισόδημά σας δεν έχει αυξηθεί, νιώθετε πιο πλούσιοι λόγω της αύξησης των τιμών των περιουσιακών στοιχείων και έτσι τείνετε να ξοδεύετε περισσότερα. Είναι δύσκολο να μετρήσεις την επίδραση του πλούτου σε εθνικό επίπεδο, αλλά υποπτεύομαι ότι το έχεις δει ή βιώσει από πρώτο χέρι.
Αν και δεν θα θέλατε να λαμβάνετε αποφάσεις πολιτικής με βάση ανέκδοτα στοιχεία, μπορείτε να κάνετε προσωπικές με βάση ανέκδοτα στοιχεία… ειδικά όταν αυτά τα στοιχεία είστε εσείς!
Και είναι λίγο πιο δύσκολο να αξιοποιηθούν τα ίδια κεφάλαια σε σχέση με τα μη πραγματοποιηθέντα κέρδη στις μετοχές. Με τις μετοχές, μπορείτε να το πουλήσετε, να δεσμεύσετε ένα κατάλληλο ποσό για φόρους κεφαλαιουχικών κερδών και να λάβετε τα χρήματά σας μέσα σε μια ημέρα. Με τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι, πρέπει να περάσετε από τη διαδικασία λήψης δανείου ή πιστωτικής γραμμής.
Η επίδραση της φτώχειας είναι επίσης κακή για εσάς
Αυτός δεν είναι επίσημος όρος, απ' όσο γνωρίζω, αλλά τον χρησιμοποιώ για να δείξω την άλλη πλευρά του πλούτου – όταν οι τιμές των περιουσιακών στοιχείων, όπως το σπίτι σας, πέφτουν σε αξία – νιώθετε άσχημα για αυτό. Μυρίζει όταν το χαρτοφυλάκιό σας μειώνεται σε αξία.
Όταν νοιάζεστε για την αξία του σπιτιού σας, δεν αισθάνεστε υπέροχα όταν ο γείτονάς σας πουλά το σπίτι του για λιγότερο από όσο περιμένετε.
Παρόλο που δεν επηρεάζει σχεδόν καθόλου την καθημερινότητά σας – μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο σε εσάς. Αν δεν πουλήσετε σύντομα, μια χαμηλότερη αξία σπιτιού δεν έχει σημασία για εσάς. Εάν σκοπεύατε να πάρετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, μια πώληση δεν είναι πιθανό να επηρεάσει την εκτίμησή σας (ειδικά επειδή πρόκειται να λάβετε δάνειο).
Γιατί θα αφήσετε την αξία του σπιτιού σας να έχει αυτή την επίδραση πάνω σας; Γιατί θα εισάγατε τη νοοτροπία της σπανιότητας (που συμβαίνει όταν αισθάνεστε αυτό το φαινόμενο της φτώχειας) όταν οι πόροι δεν έχουν πραγματικά σπανίσει;
Το σπίτι σας μπορεί να αξίζει λίγο λιγότερο, αλλά αφού δεν σας επηρεάζει καθημερινά, γιατί να το αφήσετε να σας επηρεάσει καθημερινά 🙂
Και γι' αυτό, φίλοι μου, δεν δίνω τόση σημασία στην αξία του σπιτιού μας. Δεν υπάρχει σχεδόν κανένα πλεονέκτημα και πολλά μειονεκτήματα.
Έκανα ένα επιτακτικό επιχείρημα; Πες μου τι νομίζεις.