Είστε έφηβος και αναρωτιέστε πώς να επενδύσετε; Ή ο γονέας ενός εφήβου αναρωτιέται αν πρέπει ή όχι να αφήσετε τον έφηβό σας να επενδύσει;
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι έφηβοι πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να επενδύσουν τα χρήματά τους. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ορισμένα σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού ξεκινήσετε να επενδύετε ως έφηβος, από την κατανόηση του επενδυτικού κινδύνου έως τους τύπους των επενδυτικών λογαριασμών που είναι διαθέσιμοι.
Αυτό το άρθρο θα μοιραστεί ορισμένα βασικά στοιχεία που πρέπει να γνωρίζουν οι έφηβοι και οι γονείς τους για επενδύσεις πριν ξεκινήσουν.
Πίνακας περιεχομένων
- Γιατί πρέπει να επενδύσετε ως έφηβος
- 1. Έχετε λιγότερες οικονομικές ευθύνες
- 2. Είστε προστατευμένοι από το να κάνετε επενδυτικά λάθη
- 3. Ο χρόνος είναι με το μέρος σας
- Πώς πρέπει να επενδύσετε ως έφηβος
- Επενδυτικές επιλογές χαμηλού κινδύνου
- Επενδυτικές επιλογές μέτριου κινδύνου
- Επενδυτικές επιλογές υψηλού κινδύνου
- Κατανόηση της Διαφοροποίησης Επενδύσεων
- Οι καλύτερες εταιρείες για επένδυση ως έφηβος
- Βελανίδια
- Ally Invest
- πιστότητα
- Παρακαταθήκη
- Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την επένδυση ως έφηβος
- Επένδυση ως Έφηβος: Τελικές Σκέψεις
Γιατί πρέπει να επενδύσετε ως έφηβος
Ας ξεκινήσουμε με το γιατί μπορεί να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε ως έφηβος. Η αλήθεια είναι ότι τα εφηβικά χρόνια είναι η ιδανική περίοδος για να αρχίσετε να επενδύετε. Εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους αυτό είναι αλήθεια:
1. Έχετε λιγότερες οικονομικές ευθύνες
Ως έφηβος, πιθανότατα θα έχετε λιγότερες οικονομικές ευθύνες από ό, τι θα έχετε μερικά χρόνια αργότερα. Πιθανότατα δεν έχετε σύζυγο και παιδιά να στηρίξετε.
Εάν εξακολουθείτε να μένετε στο σπίτι, πιθανότατα δεν πληρώνετε ενοίκιο. Ακόμα κι αν πληρώνετε ενοίκιο, είναι πιθανότατα μικρότερο ποσό από αυτό που θα πληρώνατε αν ζούσατε μόνοι σας.
Δεδομένου ότι οι οικονομικές σας ευθύνες είναι πιθανώς αρκετά περιορισμένες, πιθανότατα έχετε ένα υψηλότερο ποσοστό των χρημάτων σας που δεν έχει τη θέση που πρέπει να είναι.
Αυτό πιθανότατα θα αλλάξει καθώς μεγαλώνετε. Μπορεί να κερδίσετε μια πληρωμή στεγαστικού δανείου, έξοδα κολεγίου και άλλα έξοδα.
Χρησιμοποιήστε αυτόν τον χρόνο για να βάλετε χρήματα που δεν έχουν καθορισμένο σκοπό σε έναν επενδυτικό λογαριασμό.
2. Είστε προστατευμένοι από το να κάνετε επενδυτικά λάθη
Ένας άλλος λόγος για τον οποίο μπορεί να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αρχίσετε να επενδύετε ως έφηβος είναι ότι το να είστε κάτω από τη στέγη των γονιών σας είναι η ώρα να κάνετε οικονομικά λάθη.
Ο καθένας κάνει λάθη στα χρήματα που θα ήθελε να μην είχε κάνει. Η διαχείριση χρημάτων και η επένδυση, όπως όλα τα άλλα, περιλαμβάνει μια καμπύλη μάθησης.
Η πλοήγηση σε αυτήν την καμπύλη μάθησης ως έφηβος κάτω από τη στέγη των γονιών σου θα έχει πολύ λιγότερο αρνητικό αντίκτυπο από το να κάνεις λάθη όταν μεγαλώνεις και μεγαλώνεις οικογένεια.
Η απώλεια χρημάτων από κακές επενδυτικές επιλογές, ο πειραματισμός με διαφορετικούς τύπους επενδύσεων και η ανάκτηση από πιθανές απώλειες γίνονται καλύτερα όταν είστε έφηβος με περιορισμένες ευθύνες.
Αντίθετα, η ανάληψη επενδυτικών κινδύνων και η πραγματοποίηση επενδυτικών λαθών όταν μεγαλώνετε και έχετε πιο βαριές ευθύνες θα μπορούσαν να έχουν πολύ μεγαλύτερο αρνητικό αντίκτυπο στη ζωή σας.
3. Ο χρόνος είναι με το μέρος σας
Ένας άλλος ισχυρός λόγος που πρέπει να προσπαθήσετε να επενδύσετε ως έφηβος είναι ότι ο χρόνος είναι με το μέρος σας στη νεαρή σας ηλικία.
Αυτό σημαίνει ότι όσο νεότεροι είστε όταν αρχίζετε να επενδύετε, τόσο μεγαλύτερος είναι ο ανατοκισμός που μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα της δύναμης του χρόνου στις επενδύσεις, από τον ιδρυτή και ιδιοκτήτη της Wallet Hacks Τζιμ Γουάνγκ.
Κοιτάξτε αυτά τα δύο επενδυτικά σενάρια και συγκρίνετε τη διαφορά μεταξύ των χρημάτων που επενδύθηκαν νωρίς και των χρημάτων που επενδύθηκαν αργότερα.
“Ας το δείξουμε αυτό με δύο ακραίες περιπτώσεις… Early Ellie και Late Larry.
Και οι δύο αρχίζουν να εργάζονται στα 20 και και οι δύο θέλουν να «συνταξιοδοτηθούν» στα 60. Η αγορά αποδίδει 7% ετησίως, σε μηνιαία βάση.
- Η Early Ellie επενδύει επιμελώς 100 $ το μήνα για δέκα χρόνια. Σταματά να συνεισφέρει όταν γίνει 30, αλλά αφήνει τα χρήματα στην αγορά για τα επόμενα τριάντα χρόνια μέχρι τα 60 της.
- Ο Larry Larry περιμένει δέκα χρόνια πριν αρχίσει να επενδύει 100 $ το μήνα στο χρηματιστήριο για τα επόμενα τριάντα χρόνια μέχρι να γίνει επίσης 60 ετών.
(ο μέση χρηματιστηριακή απόδοση, Ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones συγκεκριμένα, από το 1965 έως το 2018 ήταν 6,28%)
Η Early Ellie επενδύει νωρίς, ο Late Larry περιμένει και αργεί.
Ποιος καταλήγει με περισσότερα χρήματα; Έλλη, ο οποίος έχει συνεισφέρει προσωπικά 12.000 $, ή ο Larry, ποιος έχει συνεισφέρει προσωπικά 36.000 $;
- Ellie – 141.303,76 $
- Larry – 122.708,75 $
Η Ellie έχει συνεισφέρει 24.000 $ ΛΙΓΟΤΕΡΑ από τον Larry, αλλά κερδίζει επειδή ο χρόνος είναι ο φίλος του ανατοκισμός… αυτή κερδίζει. ΜΕ ΠΟΛΥ.”
Όπως μπορείτε να δείτε, τόσο η Ellie όσο και ο Larry επένδυαν μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό κάθε μήνα: 100 $ το μήνα.
Ωστόσο, επειδή η Ellie ξεκίνησε νωρίς, μπορούσε να συνεισφέρει πολύ λιγότερα (και για πολύ μικρότερο χρονικό διάστημα) στον λογαριασμό συνταξιοδότησής της, αλλά τελικά κατέληξε με περισσότερα χρήματα από τον Larry.
Δείτε ολόκληρο το άρθρο από όπου προήλθε αυτό το παράδειγμα διαβάζοντας Η δύναμη της έγκαιρης επένδυσης για περισσότερα εκπληκτικά και διασκεδαστικά γεγονότα σχετικά με το πώς μπορεί να σας ωφελήσει η έγκαιρη επένδυση.
Έτσι, αποφασίσατε ότι είναι προς το συμφέρον σας να επενδύσετε κατά την εφηβεία σας: Σε τι πρέπει να επενδύσετε;
Πώς πρέπει να επενδύσετε ως έφηβος
Πριν ξεκινήσετε να επενδύετε, είτε είστε έφηβος είτε ενήλικας, είναι καλή ιδέα να δημιουργήσετε το προφίλ του επενδυτή σας, το οποίο περιλαμβάνει την αξιολόγηση του επιπέδου ανοχής κινδύνου.
Μπορείτε να επιτύχετε το τελευταίο παίρνοντας ένα κουίζ ανοχής κινδύνου. Το κουίζ θα σας δείξει αν προτιμάτε επενδύσεις χαμηλού, μέτριου ή υψηλού κινδύνου. Θυμηθείτε, η ανοχή κινδύνου μπορεί να διαφέρει για διαφορετικές επενδύσεις.
Τα αποτελέσματα θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε την καταλληλότερη επένδυση. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα επενδυτικών οχημάτων χαμηλού, μέτριου και υψηλού κινδύνου.
Επενδυτικές επιλογές χαμηλού κινδύνου
Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου έρχονται με ελάχιστες έως καθόλου πιθανότητες να χάσετε την αρχική σας επένδυση.
Και ενώ ο συμβιβασμός έρχεται με τη μορφή ελάχιστων αποδόσεων, έχετε την ησυχία σας να γνωρίζετε ότι πιθανότατα δεν θα χάσετε το κεφάλαιο που έχετε επενδύσει.
Μερικά παραδείγματα επενδύσεων χαμηλού κινδύνου περιλαμβάνουν:
- Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
- Ομόλογα αποταμίευσης
- Λογαριασμοί χρηματαγοράς
- Πιστοποιητικά καταθέσεων
- Δημοτικά ομόλογα
Αυτοί οι τύποι επενδύσεων έχουν ελάχιστο έως καθόλου κίνδυνο απώλειας της αρχικής συνεισφοράς στην επένδυση. Ωστόσο, τα επιτόκια που πληρώνονται είναι πολύ χαμηλά.
Επενδυτικές επιλογές μέτριου κινδύνου
Οι επενδύσεις μέτριου κινδύνου έχουν σχεδιαστεί για να παράγουν τακτικό εισόδημα με κάποιες δυνατότητες για ανατίμηση κεφαλαίου. Μακροπρόθεσμα, οι αποδόσεις θα πρέπει να είναι ευνοϊκές για τους καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, οι οποίοι επί του παρόντος πληρώνουν μόνο περίπου 0,40% έως 0,50%.
Μερικά παραδείγματα επενδυτικών επιλογών μέτριου κινδύνου μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Κρατικά και εταιρικά ομόλογα
- Προνομιούχες μετοχές
- Καταπιστεύματα εισοδήματος ακινήτων (REIT)
- Crowdfunded real estate (σε ορισμένες περιπτώσεις)
- Crowdfunded δανεισμός (σε ορισμένες περιπτώσεις)
Ενώ οι κίνδυνοι σε αυτούς τους τύπους επενδύσεων μπορούν να σας αποφέρουν μέτρια απόδοση, έχετε επίσης μια πιθανότητα απώλειας, τόσο της αρχικής σας επένδυσης όσο και των αποδόσεων που ενδέχεται να κερδίσετε.
Επενδυτικές επιλογές υψηλού κινδύνου
Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου έχουν μια ευκαιρία για πολύ υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από αυτό που προσφέρουν οι επενδύσεις χαμηλού και μέτριου κινδύνου.
Ωστόσο, ο πιθανός κίνδυνος να τα «χάσετε όλα» είναι επίσης πολύ υψηλότερος. Μερικά παραδείγματα επενδύσεων υψηλού κινδύνου μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Μεμονωμένες μετοχές
- Μετοχικά ETF και αμοιβαία κεφάλαια
- Κρυπτονομίσματα
- Hedge funds
- Crowdfunded επενδύσεις σε ακίνητα, δανειοδοτήσεις ή εκκίνησης επιχειρήσεων
- μετοχές πενών
Κατανόηση της Διαφοροποίησης Επενδύσεων
Η γοητεία των διαφημιζόμενων ιστορικών αποδόσεων επένδυσης μπορεί να είναι δελεαστική, αλλά είναι σημαντικό να επενδύσετε προσεκτικά δημιουργώντας μια διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο με έναν συνδυασμό τίτλων χαμηλού, μεσαίου και υψηλού κινδύνου.
Πιθανότατα έχετε ακούσει το ρητό, «μην βάζετε όλα τα αυγά σας στο ίδιο καλάθι». Αυτό ισχύει ιδιαίτερα με την επένδυση. Κατανέμοντας τις επενδύσεις σας σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ή κατηγορίες επενδύσεων, το υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου σας θα παρέχει σταθερότητα όταν η αξία άλλων συμμετοχών πέσει.
Προσωπικά, τείνω να έχω μια ανοχή χαμηλού κινδύνου, αλλά ο καθένας είναι διαφορετικός. Μπορεί να έχετε υψηλότερη ανοχή κινδύνου και να επιλέξετε να επενδύσετε περισσότερα από τα χρήματά σας σε επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου. Ο επενδυτικός σας χρονικός ορίζοντας παίζει επίσης σημαντικό ρόλο. Θεωρητικά, όσο αυξάνεται ο χρονικός σας ορίζοντας αυξάνεται και η ικανότητά σας να ανέχεστε την αστάθεια του χαρτοφυλακίου.
Για τους περισσότερους επενδυτές, είναι συνετό να έχετε έναν συνδυασμό επενδύσεων χαμηλού, μέτριου και υψηλού κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό ονομάζεται «διαφοροποίηση». Διαφοροποιώντας τις επενδύσεις σας, συμβάλλετε στη διευκόλυνση της ισορροπίας μεταξύ της απόκτησης ελκυστικών αποδόσεων και της προστασίας του χαρτοφυλακίου σας.
Στη συνέχεια, ας μιλήσουμε για ορισμένες εταιρείες που μπορείτε να σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε εάν είστε έτοιμοι να επενδύσετε ως έφηβος.
Οι καλύτερες εταιρείες για επένδυση ως έφηβος
Αν και αυτές οι επενδυτικές εταιρείες δεν είναι ειδικά σχεδιασμένες για εφήβους, είναι καλές συνολικά επενδυτικές εταιρείες με ελκυστικές επιλογές και χαμηλές χρεώσεις.
Βελανίδια
Βελανίδια είναι μια επενδυτική πλατφόρμα που μπορούν να ανοίξουν οι γονείς σας με μόλις 5 $ το μήνα για όλη την οικογένεια.
Εάν είστε 18 ετών και άνω, μπορείτε να ανοίξετε τον λογαριασμό σας στο Acorns με μόλις 3 $ το μήνα.
Οι λογαριασμοί Acorns περιλαμβάνουν τραπεζικούς λογαριασμούς και αυτοματοποιημένους επενδυτικούς λογαριασμούς για επένδυση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που δημιουργήθηκε από ειδικούς της Acorns.
Στη συνέχεια, ας απαντήσουμε σε μερικές δημοφιλείς ερωτήσεις που μπορεί να έχετε σχετικά με το πώς να επενδύσετε ως έφηβος.
Ξεκινήστε να επενδύετε με την Acorns σήμερα.
Ally Invest
Ally Invest προσφέρει αυτοκατευθυνόμενους (εσύ διαχειρίζεσαι τον λογαριασμό και αποφασίζεις για τις επενδύσεις, μαζί με τους γονείς σου) και διαχειριζόμενους (βοήθεια από έναν σύμβουλο επενδύσεων) επενδυτικούς λογαριασμούς θεματοφυλακής.
Αυτός ο λογαριασμός δεν έχει απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου και μηνιαίες χρεώσεις. Υπάρχουν ορισμένες προμήθειες για αγορές επενδυτικών μετοχών. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ορισμένες επενδυτικές επιλογές χωρίς χρέωση που μπορείτε να αγοράσετε.
Ξεκινήστε να επενδύετε με την Ally Invest σήμερα.
πιστότητα
ο Λογαριασμός Fidelity Youth είναι ένας λογαριασμός θεματοφυλακής που σας επιτρέπει να ξοδεύετε, να εξοικονομείτε και να επενδύετε τα χρήματά σας.
Δεν χρειάζεστε ελάχιστο υπόλοιπο με αυτόν τον λογαριασμό και δεν υπάρχουν χρεώσεις λογαριασμού ή εγχώριων ΑΤΜ.
Το Fidelity σάς προσφέρει πολλές επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων και των μετοχών.
Παρακαταθήκη
Παρακαταθήκη προσφέρει επενδυτικούς λογαριασμούς θεματοφυλακής και μη θεματοφυλακής χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο, χωρίς μηνιαίες προμήθειες και προμήθειες συναλλαγών.
Μπορείτε να αγοράσετε ολόκληρες ή κλασματικές μετοχές των μετοχών της εταιρείας με τον επενδυτικό σας λογαριασμό Stockpile, ξεκινώντας με αγορές τόσο μικρές όσο το 1$.
Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την επένδυση ως έφηβος
Εάν πρόκειται να επενδύσετε ανεξάρτητα, πρέπει να περιμένετε μέχρι να γίνετε 18 ετών και να είστε νόμιμος ενήλικας.
Ωστόσο, μπορείτε να επενδύσετε σε οποιαδήποτε ηλικία, εάν οι γονείς σας ανοίξουν έναν λογαριασμό επένδυσης θεματοφυλακής για λογαριασμό σας.
Οι λογαριασμοί θεματοφυλακής επενδύσεων εμπίπτουν στην ονομασία UTMA (Uniform Transfers To Minors Act) ή UGMA (Uniform Gifts To Minors Act). Οι λογαριασμοί θεματοφυλακής UTMA και UGMA έχουν κάποιες διαφορές, αλλά και οι δύο πρέπει να ανοίξουν από έναν ενήλικο διαχειριστή, όπως ένας γονέας.
Και με τους δύο τύπους λογαριασμών τα χρήματα ανήκουν στο ανήλικο τέκνο. Ωστόσο, το παιδί δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στον λογαριασμό μέχρι τη νόμιμη ηλικία. Εάν είστε κάτω των 18 ετών, μιλήστε με τον γονέα ή τον κηδεμόνα σας για το άνοιγμα ενός λογαριασμού επιμέλειας στο όνομά σας.
Σύμφωνα με τους κανόνες της IRS, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους στο εισόδημα από επενδύσεις εάν έχετε κερδίσει περισσότερα από 1.100 $ το 2021. Ο τρόπος υποβολής, συμπεριλαμβανομένων των χρησιμοποιούμενων εντύπων, θα εξαρτηθεί από ολόκληρη τη φορολογική σας κατάσταση. Δείτε αυτό το άρθρο της IRS σχετικά με τους φορολογικούς κανόνες για παιδιά για περισσότερες πληροφορίες.
Όταν επιλέγετε να αρχίσετε να επενδύετε, έχετε πολλές επιλογές. Μπορείτε να ανοίξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό για να αρχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση (όπως ένας IRA). Ή μπορείτε να ανοίξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό που προορίζεται για κεφάλαια κολεγίου (όπως 529).
Τέλος, μπορείτε να ανοίξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό που δεν συνδέεται με ταμεία συνταξιοδότησης ή κολεγίου. Ο τύπος του επενδυτικού λογαριασμού που πρέπει να ανοίξετε εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Μιλήστε με τους γονείς σας για να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε ποιος τύπος επενδυτικού λογαριασμού είναι ο καλύτερος για εσάς.
Επένδυση ως Έφηβος: Τελικές Σκέψεις
Το να μάθετε πώς να επενδύετε ως έφηβος μπορεί να είναι ένα τρομακτικό έργο. Ωστόσο, με λίγη δοκιμή και λάθος, μπορείτε να βρείτε μια επενδυτική διαδρομή που είναι κατάλληλη για εσάς. Είτε ο σκοπός είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για την εκπαίδευσή σας, το πρώτο σας σπίτι ή το πρώτο σας αυτοκίνητο, χρησιμοποιήστε το χρόνο που ζείτε κάτω από τη στέγη των γονιών σας για να ανακαλύψετε το επενδυτικό σας στυλ και να πλοηγηθείτε στις επενδυτικές σας επιτυχίες και αποτυχίες.