Ας το παραδεχτούμε – κανείς δεν ψωνίζει για το υψηλότερο επιτόκιο που μπορεί να βρει όταν χρειάζεται ένα προσωπικό δάνειο. Αντίθετα, θα πρέπει να εξετάσετε μόνο τα δάνεια με υψηλότερο επιτόκιο ως έσχατη λύση. Αλλά μερικές φορές, μια οικονομική έκτακτη ανάγκη ή άλλη περίσταση απαιτεί να λάβετε το πιο εύκολο και γρήγορο δάνειο που μπορείτε να βρείτε.
Για το λόγο αυτό, κανένα δάνειο πιστωτικού ελέγχου, γνωστά και ως δάνεια έκτακτης ανάγκης, δεν έχει τη θέση του στη δανειστική κοινότητα. Θα μοιραστώ τα καλύτερα μέρη για να βρείτε ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο σε αυτό το άρθρο, αλλά θα σας υποδείξω επίσης ορισμένες βιώσιμες εναλλακτικές λύσεις. Αν βρεθείτε σε μια ξαφνική πρέζα, για οποιονδήποτε λόγο, αυτό είναι για εσάς.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο;
- Σημείωση προσοχής σχετικά με τη μη χορήγηση δανείων με πιστωτικό έλεγχο
- Οι καλύτερες εταιρείες δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο
- 1. NetCredit
- 2. LendingPoint
- 3. Νεόπλουτος
- 4. OneMain Financial
- 5. Κακά πιστωτικά δάνεια
- 6. CashUSA
- Δεν υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις δανείου πιστωτικού ελέγχου
- Εξασφαλισμένα δάνεια
- LendingClub
- Η τοπική σας τράπεζα
- Πρέπει να πάρω Δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο;
- Τελικές σκέψεις σχετικά με τα δάνεια χωρίς πιστωτικό έλεγχο
Τι είναι ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο;
Οι εταιρείες δανείων δεν εκδίδουν δάνεια πιστωτικού ελέγχου χωρίς να πραγματοποιούν πιστωτικό έλεγχο στον δανειολήπτη - εξ ου και το όνομα δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο.
Συνήθως δεν χορηγούνται δάνεια πιστωτικού ελέγχου σε δανειολήπτες με κακή πίστωση ή καθόλου πίστωση. Είναι γενικά διαθέσιμα σε ποσά σε δολάρια οπουδήποτε από $100 έως αρκετές χιλιάδες δολάρια.
Τα δάνεια χωρίς πιστωτικό έλεγχο έχουν συχνά μικρότερους όρους και η διαδικασία αίτησης είναι αρκετά απλή, επιτρέποντας στους δανειστές να εκταμιεύουν γρήγορα κεφάλαια.
Αν και η ιδέα ενός δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο μπορεί να ακούγεται ελκυστική, υπάρχουν ορισμένα σημάδια προσοχής που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν υπογράψετε για αυτόν τον τύπο δανείου.
Σημείωση προσοχής σχετικά με τη μη χορήγηση δανείων με πιστωτικό έλεγχο
Η πιο κραυγαλέα προσοχή χωρίς δάνεια πιστωτικού ελέγχου έγκειται στο επιτόκιο που χρεώνεται. Ορισμένες εταιρείες που δεν εκδίδουν δάνεια πιστωτικού ελέγχου χρεώνουν 200%, 300% ή περισσότερο ως επιτόκιο. Όχι, δεν είναι τυπογραφικό λάθος.
Στα μάτια των δανειστών δανείων χωρίς πιστωτικό έλεγχο, είστε τυχεροί που λαμβάνετε ένα δάνειο από αυτούς και θα πληρώσετε ακριβά εξαιτίας αυτού. Εάν λάβετε δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο, θα το θέλετε εξοφλήστε γρήγορα το δάνειό σας λόγω του υψηλού ενδιαφέροντος.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα της διαφοράς πληρωμής μεταξύ ενός τυπικού προσωπικού δανείου και ενός δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο:
Ας υποθέσουμε ότι πρέπει να δανειστείτε 2.500 $ σε περίοδο ενός έτους. Στο υψηλό επίπεδο ενός παραδοσιακού προσωπικού δανείου, θα πληρώσετε τόκο 36%. Σε αυτό το σενάριο, θα έχετε 12 μηνιαίες πληρωμές 251,16 $.
Ωστόσο, εάν λάβατε δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο με επιτόκιο 200,00% (όχι ασυνήθιστο), θα είχατε μηνιαία πληρωμή 494,42 $.
Αυτή είναι μια εκπληκτική διαφορά στο ποσό πληρωμής και σχεδόν 3.000 $ περισσότερα δολάρια από την τσέπη σας από τα $2.500 που δανειστήκατε αρχικά.
Επίσης, τα δάνεια χωρίς πιστωτικό έλεγχο συχνά χρεώνουν υψηλές προμήθειες εάν καθυστερήσετε να πληρώσετε, κάτι που προσθέτει στο υπόλοιπο του δανείου.
Το υψηλότερο επιτόκιο και η πιθανότητα για υψηλές καθυστερήσεις μπορεί να σας κρατήσουν παγιδευμένους σε έναν κύκλο χρέους από τον οποίο μπορεί να είναι δύσκολο να βγείτε.
Για αυτόν τον λόγο, θα κοινοποιήσουμε πληροφορίες για ορισμένες από τις πιο αξιόπιστες εταιρείες δανείων χωρίς πιστωτικό έλεγχο, αλλά θα κοινοποιήσουμε επίσης ορισμένες εναλλακτικές λύσεις δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε περισσότερες επιλογές για να διαλέξετε εάν χρειαστεί να δανειστείτε χρήματα κάποια στιγμή.
Οι καλύτερες εταιρείες δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο
Υπάρχουν πολλές αδίστακτες εταιρείες δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο εκεί έξω.
Αν και εξακολουθούν να χρεώνουν υψηλά επιτόκια, οι εταιρείες που αναφέρονται παρακάτω μπορεί να είναι πιο αξιόπιστες από άλλες εταιρείες που δεν προσφέρουν δάνεια πιστωτικού ελέγχου.
1. NetCredit
NetCredit προσφέρει τόσο προσωπικά δάνεια όσο και πιστωτικές γραμμές. Για αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε μόνο για τα δάνειά τους.
Εάν η NetCredit εγκρίνει το δάνειό σας, μπορείτε γενικά να λάβετε τα χρήματα εντός μιας εργάσιμης ημέρας.
Ακολουθούν οι βασικοί όροι δανείου της NetCredit.
- Ποσό δανείου: $1.000 έως $10.000
- Επιτόκιο: 34,99% έως 99,99%
- Διάρκεια δανείου: 12 έως 60 μήνες
Η NetCredit συνεργάζεται με την Republic Bank & Trust για την έκδοση δανειακών κεφαλαίων. Σημειώστε ότι ανάλογα με την πολιτεία στην οποία ζείτε, μια διαφορετική τράπεζα μπορεί να υποστηρίξει ένα δάνειο NetCredit.
2. LendingPoint
LendingPoint προσφέρει προσωπικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις σε δανειολήπτες σε 48 πολιτείες των ΗΠΑ και στην Περιφέρεια της Κολούμπια.
Οι κάτοικοι της Νεβάδα και της Δυτικής Βιρτζίνια δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το LendingPoint. Ακολουθούν οι οδηγίες παραμέτρων για τα δάνεια LendingPoint.
- Ποσό δανείου: $2.000 έως $36.500
- Επιτόκιο: 9,99% έως 35,99%
- Διάρκεια δανείου: 24 έως 60 μήνες
Λάβετε υπόψη ότι ενδέχεται να ισχύουν τέλη προέλευσης όταν δανείζεστε χρήματα από το LendingPoint. Το LendingPoint προσφέρει μη εξασφαλισμένα κεφάλαια που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για οποιονδήποτε σκοπό.
3. Νεόπλουτος
Νεόπλουτος προσφέρει προσωπικά δάνεια σε επιλέξιμους δανειολήπτες μέσω των συνεργαζόμενων τραπεζών τους. Με το Upstart, μπορούν να υποβάλουν αίτηση δανειολήπτες με χαμηλά πιστωτικά σκορ και χωρίς πιστωτικό σκορ.
Ακολουθούν οι παράμετροι δανείου της Upstart.
- Ποσό δανείου: $1.000 έως $50.000
- Επιτόκιο: 6,12% έως 35,99%
- Διάρκεια δανείου: Έως 60 μήνες
Το Upstart έχει πολλές απαιτήσεις που πρέπει να πληρούν οι δανειολήπτες. Πρέπει να είστε πολίτης των ΗΠΑ ή μόνιμος κάτοικος ηλικίας τουλάχιστον 18 ετών.
Πρέπει να έχετε επαληθεύσιμο όνομα, ημερομηνία γέννησης και αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Και πρέπει να έχετε μια εργασία πλήρους απασχόλησης ή μια προσφορά εργασίας που θα ξεκινήσετε εντός έξι μηνών.
Δείτε τον ιστότοπο Upstart για περισσότερες λεπτομέρειες.
4. OneMain Financial
OneMain Financial προσφέρει προσωπικά δάνεια σε δανειολήπτες σε όλες τις Η.Π.Α. Η εταιρεία δέχεται ηλεκτρονικές αιτήσεις αλλά διαθέτει και υποκαταστήματα.
Ακολουθούν οι βασικές παράμετροι για τα δάνεια της OneMain Financial.
- Ποσό δανείου: $1.500 έως $20.000
- Επιτόκιο: 18,00% έως 35,99%
- Διάρκεια δανείου: Έως 60 μήνες
Ορισμένες πολιτείες ενδέχεται να έχουν ποικίλες παραμέτρους δανείου λόγω της πολιτειακής και τοπικής νομοθεσίας για τον δανεισμό.
Ενδέχεται να ισχύουν τέλη καθυστέρησης και τέλη προέλευσης. Μπορείτε να ελέγξετε για προσφορές από το OneMain Financial χωρίς να επηρεάσετε την πιστωτική σας βαθμολογία.
5. Κακά πιστωτικά δάνεια
Δεν μάσησαν τα λόγια όταν επέλεξαν το όνομα για αυτήν την εταιρεία, έτσι δεν είναι; Ωστόσο, Κακά πιστωτικά δάνεια δεν είναι δανειστής.
Αντίθετα, τα Bad Credit Loans θα αναζητήσουν διαδικτυακούς δανειστές για εσάς όταν υποβάλετε μια αίτηση, ώστε να γνωρίζετε ποιες είναι όλες οι επιλογές δανείου σας.
Η εταιρεία δεν σας χρεώνει χρέωση για αυτήν την υπηρεσία.
Τα Bad Credit Loans προσφέρουν προτεινόμενες παραμέτρους για τους δανειστές με τους οποίους συνεργάζονται:
- Ποσό δανείου: $500 έως $10.000
- Επιτόκιο: 5,99% έως 35,99%
- Διάρκεια δανείου: 90 ημέρες έως έξι χρόνια
Ωστόσο, ο ιστότοπος διευκρινίζει ότι δεν θα έχουν όλοι οι δανειστές με τους οποίους συνεργάζονται δάνεια που εμπίπτουν σε αυτές τις παραμέτρους.
Με άλλα λόγια, μπορεί να χρεωθείτε με υψηλότερο επιτόκιο ή να πληρώσετε πρόσθετες χρεώσεις εάν συνεργάζεστε με έναν δανειστή που προτείνουν.
6. CashUSA
CashUSA λειτουργεί πολύ όπως τα κακά πιστωτικά δάνεια. Θα συμπληρώσετε μια αίτηση και στη συνέχεια θα λάβετε μια λίστα με δανειστές που είναι πρόθυμοι να σας δανείσουν χρήματα.
Κάθε προσφορά θα περιέχει το επιτόκιο του δανειστή, τη διάρκεια του δανείου και άλλες λεπτομέρειες. Ακολουθούν οι προτεινόμενες παράμετροι δανείου της CashUSA.
- Ποσό δανείου: $100 έως $10.000
- Επιτόκιο: 5,99% έως 35,99%
- Διάρκεια δανείου: 90 ημέρες έως έξι χρόνια
Όπως και με τα Bad Credit Loans, το CashUSA δεν χρεώνει προμήθεια για τη χρήση της υπηρεσίας τους. Επίσης, ενδέχεται να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο από αυτό που διαφημίζει η εταιρεία στον ιστότοπό της.
Πρέπει να είστε 18 ετών ή μεγαλύτερος για να κάνετε αίτηση εδώ, πρέπει να είστε πολίτης των ΗΠΑ ή μόνιμος κάτοικος και πρέπει να βγάζετε τουλάχιστον 1.000 $ το μήνα.
Δεν υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις δανείου πιστωτικού ελέγχου
Είναι πάντα καλύτερο να έχετε το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο όταν δανείζεστε χρήματα. Ακολουθούν ορισμένες εναλλακτικές λύσεις δανείου χωρίς πιστωτικό έλεγχο που μπορεί να σας προσφέρουν μια καλύτερη συμφωνία.
Εξασφαλισμένα δάνεια
Τα δάνεια χωρίς πιστωτικό έλεγχο είναι συνήθως δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις και οι δανειστές συχνά χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για δάνεια χωρίς εγγύηση.
Εάν έχετε κάτι που μπορείτε να προσφέρετε ως εγγύηση για ένα δάνειο, όπως το σπίτι σας, μετρητά, ένα αυτοκίνητο, ένα σκάφος ή όχημα αναψυχής, ίσως μπορέσετε να λάβετε καλύτερο επιτόκιο χρησιμοποιώντας αυτό το στοιχείο ως εγγύηση το δάνειο.
Επικοινωνήστε με τοπικούς και διαδικτυακούς δανειστές για να βρείτε την καλύτερη προσφορά.
LendingClub
LendingClub είναι ένας ιστότοπος crowdfunded δανεισμού όπου οι επενδυτές δανείζουν χρήματα σε αιτούντες δάνειο.
Όταν υποβάλλετε την αίτηση δανείου σας στο LendingClub, το LendingClub προσφέρει το δάνειο σε επενδυτές που μπορούν να επιλέξουν να υποστηρίξουν το δάνειό σας.
Με το LendingClub, θα λαμβάνετε συχνά χαμηλότερο επιτόκιο και χαμηλότερες προμήθειες με το δάνειό σας. Το LendingClub προσφέρει προσωπικά δάνεια έως και 40.000 $.
Η τοπική σας τράπεζα
Ο έλεγχος με την τοπική τράπεζά σας για να λάβετε δάνειο μπορεί επίσης να είναι καλή ιδέα, ειδικά εάν ελέγχετε με μικρότερες τράπεζες.
Ακόμη και στον σημερινό ψηφιακό κόσμο, οι μικρές τοπικές τράπεζες συχνά λαμβάνουν αποφάσεις δανεισμού όχι μόνο για το πιστωτικό ιστορικό σας αλλά και για το ένστικτο του τραπεζίτη.
Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν έχετε έναν γονέα ή άλλο στενό συγγενή που είναι επί μακρόν μέλος της τράπεζας.
Πρέπει να πάρω Δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο;
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, καμία εταιρεία δανείων πιστωτικού ελέγχου δεν χρεώνει αστρονομικά υψηλά επιτόκια και άλλες προμήθειες. Θα πρέπει να λάβετε μόνο ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο ως έσχατη λύση και να προσπαθήσετε πρώτα να εργαστείτε σε άλλες επιλογές.
Ελέγξτε τις εναλλακτικές λύσεις χωρίς πιστωτικό δάνειο που περιέγραψα παραπάνω. Πουλήστε τα πράγματά σας online για να πάρετε γρήγορα μετρητά. Πάρτε μερικές υπερωρίες στη δουλειά ή βρείτε μια προσωρινή δεύτερη δουλειά. Ή ελέγξτε άλλα τρόποι για να κερδίσετε χρήματα γρήγορα.
Εάν πραγματικά έχετε εξαντλήσει όλες τις άλλες επιλογές σας και πρέπει να συνάψετε δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο, διαβάστε τα ψιλά γράμματα, ώστε να καταλάβετε σε τι εγγράφεστε.
Και επιστρέψτε τα χρήματα όσο το δυνατόν γρηγορότερα, αποφεύγοντας τις καθυστερημένες πληρωμές.
Τελικές σκέψεις σχετικά με τα δάνεια χωρίς πιστωτικό έλεγχο
Τα δάνεια με πιστωτικό έλεγχο δεν αποτελούν επιλογή σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και υπάρχουν φορές που μπορεί να είναι η μόνη επιλογή. Στόχος μου με αυτό το άρθρο ήταν να σας παρουσιάσω τις καλύτερες επιλογές δανείου έκτακτης ανάγκης. Εάν όντως συνάψετε ένα δάνειο υψηλού επιτοκίου, αν μπορείτε, προσπαθήστε να το εξοφλήσετε όσο το δυνατόν γρηγορότερα για να μειώσετε το κόστος των τόκων σας. Επίσης, για να αποφύγετε να χρειαστεί να βγάλετε ένα, σκεφτείτε δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης για να καλύψει αυτά τα απροσδόκητα έξοδα.