Δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως στα αληθεια παθητικό εισόδημα.
Είναι σαν να γίνεσαι πλούσιος γρήγορα ή ένα δωρεάν γεύμα, ακούγονται υπέροχα, αλλά είναι αποκυήματα της φαντασίας σου. Είναι μύθος. Και ένα επικίνδυνο.
Μπορείτε να δημιουργήσετε ροές παθητικού εισοδήματος, αλλά αν νομίζετε ότι είναι κάποιο είδος Ronco που «το όρισε και ξεχάστε το», θα είστε πολύ απογοητευμένοι ή πολύ εξοργισμένοι (και μερικές φορές και τα δύο).
Όλες οι πηγές παθητικού εισοδήματος απαιτούν εργασία, συνήθως μεγάλο όγκο έρευνας εκ των προτέρων ακολουθούμενη από ένα αρκετά μεγάλο ποσό κάθε χρόνο. Μπορεί επίσης να απαιτεί από εσάς να κάνετε και κάποια πραγματική δουλειά.
Μπορεί να είναι οικονομικά προσοδοφόρο, αλλά δεν είναι χωρίς δουλειά.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι το παθητικό εισόδημα;
- Γιατί παρεξηγείται το παθητικό εισόδημα;
- Επένδυση σε Κάποιον Άλλο
- Επένδυση του χρόνου σας
- Το πραγματικό παθητικό εισόδημα απαιτεί εργασία
Τι είναι το παθητικό εισόδημα;
Θα δείτε πολλούς ορισμούς, αλλά η βασική ιδέα είναι ότι είναι εισόδημα που δεν χρειάζεται να κερδίσετε «ενεργά».
Το IRS έχει έναν ορισμό για το "Παθητικές Δραστηριότητες», που είναι ένας αρκετά καλός ορισμός για τις πηγές παθητικού εισοδήματος. Οι παθητικές δραστηριότητες είναι εκείνες οι «εμπορικές ή επιχειρηματικές δραστηριότητες στις οποίες δεν συμμετέχετε ουσιαστικά». Αυτό σημαίνει ότι δεν «εμπλέκεστε στη λειτουργία της δραστηριότητας τακτικά, συνεχόμενα και ουσιαστικά βάση."
Προσφέρουν ορισμένες εξαιρέσεις όπου συμμετέχετε ουσιαστικά, αλλά εξακολουθούν να το θεωρούν παθητικό, όπως το real estate όταν δεν είστε επαγγελματίας του real estate.
Αυτή η διάκριση είναι σημαντική για φορολογικούς σκοπούς, επειδή μπορείτε να αντισταθμίσετε το παθητικό εισόδημα με παθητικές ζημίες. Υπάρχει ένα όριο στο πόσο σε παθητικές ζημίες μπορείτε να διεκδικήσετε έναντι του ενεργού εισοδήματός σας.
Αυτή η διάκριση είναι λιγότερο σημαντική για το πώς σκεφτόμαστε οι περισσότεροι από εμάς για το παθητικό εισόδημα – Θέλουμε χρήματα να κυκλοφορούν χωρίς να χρειάζεται να δουλέψουμε για αυτά.
Γιατί παρεξηγείται το παθητικό εισόδημα;
Το παθητικό εισόδημα είναι παρεξηγημένο επειδή δεν μπορεί να επιτευχθεί καμία πηγή εισοδήματος μηδέν δουλειά. Το πιο κοντινό που μπορείτε να φτάσετε σε αυτό είναι να τοποθετήσετε όλα τα χρήματά σας σε ένα ταμείο δείκτη και να συλλέξετε τα μερίσματα. Θα μπορούσατε να το κάνετε σχεδόν παθητικό κάνοντας τις συνεισφορές αυτόματα.
Αλλά πρέπει να το παρακολουθείτε σε τακτική βάση.
Ελέγχω τους επενδυτικούς λογαριασμούς μου μία φορά το μήνα όταν ενημερώστε το υπολογιστικό φύλλο καθαρής αξίας μας. Επιδιώκω να κάνω προσαρμογές σε ετήσια βάση, συνήθως για να κάνω μια επανεξισορρόπηση εάν η κατανομή είναι λίγο υπερβολικά ασυγχρονισμένη με τον στόχο μου. (Προσπαθώ να το προσαρμόσω με τακτικές εισφορές αντί να ενεργοποιώ φορολογητέα γεγονότα μέσω αγορών και πωλήσεων)
Δεν ασχολούμαι συχνά με αυτό, αλλά δεν είναι και εντελώς παθητικό. Θα εκτιμηθεί ή θα υποτιμηθεί ό, τι κι αν κάνω, αλλά πρέπει ακόμα να το παρακολουθώ.
Αλλά όταν οι άνθρωποι σκέφτονται για το παθητικό εισόδημα, δεν μιλούν για το χρηματιστήριο. Όλοι το ξέρουν και δεν είναι το σέξι θέμα. Για παθητικό εισόδημα, μιλούν συχνά άλλες πηγές παθητικού εισοδήματος.
Αν παρατηρήσετε, χωρίζονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες:
- Επενδύστε σε κάποιον άλλο που κάνει τη δουλειά (ακίνητα, δανειστής, αγορά επιχείρησης)
- Επενδύστε χρόνο σε ένα έργο και συλλέξτε (γράψτε ένα βιβλίο, δημιουργήστε έναν ιστότοπο)
Επένδυση σε Κάποιον Άλλο
Αυτό απαιτεί α παρτίδα της έρευνας. Όταν επενδύετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, βασίζεστε στην τεχνογνωσία άλλων και στο μέγεθος της αγοράς. Γνωρίζουμε ότι τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών είναι καλές επενδύσεις επειδή έχουμε ιστορικό απόδοσης, εμπιστοσύνη στη λειτουργία της εταιρείας αυτό (δεν αναρωτιόμαστε αν το Vanguard ή το Fidelity ή άλλα είναι νόμιμα) και βασιζόμαστε σε άλλες υποθέσεις που έχουμε για τους.
Όταν επενδύεις σε κάτι μυθιστόρημα, όπως α Crowdfunded real estate, πρέπει να κάνετε περισσότερη έρευνα. Κοιτάμε το μέλλον των επενδύσεων σε ακίνητα ή αυτό είναι κάτι πιο κοντά στο peer-to-peer δανεισμό;
Ο Jeff στο Good Financial Cents κατέγραψε τις επιστροφές του από το Fundrise και ακόμη και σε μια δύσκολη περίοδο (η ανάρτηση κάλυψε μια περίοδο έως τον Απρίλιο του 2021), πρόσφερε σταθερές αποδόσεις. Είναι ακίνητη περιουσία (καλά κατανοητό) ακόμα κι αν γίνεται με τρόπο που δεν είναι νέος (είναι μια ιδιωτική REIT) αλλά «μαζική» που διατίθεται στο εμπόριο σε μεμονωμένους επενδυτές (που είναι σχετικά νέο).
Θυμάστε πότε εμφανίστηκαν για πρώτη φορά οι πλατφόρμες δανεισμού peer to peer; Εταιρείες όπως η Lending Club και η Prosper πρόσφεραν τη δυνατότητα να «επενδύσουν» σε δάνεια σε ιδιώτες. Γίνατε δανειστής, με προσαυξήσεις $10 και $20, σε πολλούς δανειολήπτες και προσπαθήσατε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο με ένα μεικτό επιτόκιο που ήταν λογικό για αυτό το επίπεδο κινδύνου. Ακούγεται υπέροχο στη θεωρία, αλλά στην πράξη ανακαλύπτουμε τους κινδύνους του δανεισμού.
Τα πρώτα χρόνια του peer to peer δανεισμού, τα ποσοστά αθέτησης ήταν μακριά υψηλότερο από το αναμενόμενο και πολλοί άνθρωποι είδαν πολύ χαμηλότερες αποδόσεις, ακόμη και απώλειες. Ο Jonathan από το My Money Blog μοιράστηκε τις επιστροφές του στο LendingClub και ήταν… άτονοι. Δεν γνωρίζω την κατάσταση αυτού του κόσμου σήμερα, επειδή ποτέ δεν ασχολήθηκα επειδή προσφέρθηκαν σε κατοίκους του Μέριλαντ λόγω της νομοθεσίας περί χρεογράφων (από όσο θυμάμαι). Και πάλι, δεν μιλούν πολλοί για αυτό τώρα, οπότε υποπτεύομαι ότι δεν είναι τόσο ελκυστικό.
Ακόμα κι αν κάποιος σας πλησιάσει με κάτι που δεν είναι πρωτότυπο, ας πούμε μια κανονική ευκαιρία επένδυσης σε ακίνητα, μπορεί να είναι πρωτότυπο για εσάς. Έχω επενδύσει σε μερικά έργα ακίνητης περιουσίας και έπρεπε να μάθω πολλά για το πώς ήταν δομημένα, πώς συγκρίθηκαν με παρόμοιες επενδύσεις και πόση πίστη είχα στον χειριστή (και πολλά άλλα).
Το θέμα είναι: Καμία από αυτές τις πηγές δεν είναι παθητική – πρέπει να κάνετε τη δουλειά διαφορετικά μπορεί να σας ξεγελάσουν.
Όταν συνήθιζα να επενδύω άγγελος, δεν έκανα τη δουλειά. Πρέπει να πω - δεν το έκανα αρκετά δουλειά. Νόμιζα ότι έκανα αρκετή έρευνα αλλά, κοιτάζοντας πίσω, δεν έκανα σχεδόν αρκετά. Δεν ήξερα τι δεν ήξερα και με πλήγωσε (οικονομικά). Ευτυχώς δεν ήταν για πολλά χρήματα, εξακολουθούσα να είμαι αρκετά δύσπιστος και να βυθίζομαι στο δάχτυλό μου, αλλά έχανα χρήματα πάντα πονάει.
Η έρευνα που απαιτείται για την ανάλυση μιας προσφοράς ακινήτων δεν είναι τόσο προκλητική όσο πολλές άλλες αγορές. Τα ακίνητα είναι μια σχετικά καλά κατανοητή επένδυση. Μπορείτε να βρείτε συγκρίσιμες επενδύσεις για να σας δώσουν μια αίσθηση του τι είναι «τυπικό». Μπορείτε να βρείτε άτομα που το έχουν κάνει στο παρελθόν και να τους ζητήσετε συμβουλές.
Τι θα γινόταν αν ένας φίλος ήθελε να ανοίξει μια επιχείρηση και σε κοίταζε να επενδύσεις; Αυτό είναι διαφορέτικο.
Τι θα γινόταν αν ήταν μια μπυραρία όπου έφτιαχναν τη δική τους μπύρα; Καλή επένδυση ή όχι;
Ήμουν τυχερός στο ότι γνωρίζουμε μια οικογένεια που διευθύνει μια τοπική ζυθοποιία και υπάρχει επίσης ο Leif από το Physician on FIRE's, ο οποίος έχει επένδυσε σε ζυθοποιείο. Μίλησα μαζί του όταν με πλησίασε ένας φίλος!
Μπορείτε να φανταστείτε πόση έρευνα θα πρέπει να κάνετε για να κατανοήσετε πραγματικά αυτήν την επιχείρηση; Είναι πολύ περισσότερο από ό, τι περιμένετε, ανεξάρτητα από το πόση μπύρα σας αρέσει να πίνετε. 🙂
Επένδυση του χρόνου σας
Αν δεν θέλετε να δώσετε τα χρήματά σας σε κάποιον άλλο, τι θα γινόταν αν επενδύσατε λίγο χρόνο για να δημιουργήσετε μια μελλοντική ροή εισοδήματος; Με τη δύναμη του Διαδικτύου, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο που δημιουργεί ταμειακές ροές για πολλά χρόνια.
Ίσως θέλετε να γράψετε ένα ebook ή να ξεκινήσετε ένα blog που δημιουργεί έσοδα από διαφημίσεις; Εξαιρετική! Αλλά και τα δύο απαιτούν προσπάθεια χωρίς εγγύηση ανταμοιβής.
Και τα δύο θα απαιτήσουν επίσης έρευνα, ειδικά αν το κάνετε αυτό για χρήματα και όχι ως διασκεδαστικό χόμπι. Δεν θέλετε να ξοδέψετε πολύ χρόνο για να φτιάξετε κάτι που κανείς δεν θέλει.
Και ακόμα κι αν κατασκευάσετε κάτι που μπορεί να βγάλει χρήματα ενώ κοιμάστε, τίποτα δεν βγάζει χρήματα για πάντα, εκτός κι αν προσθέσετε σε αυτό. Χτίστε πάνω του. Ένα ιστολόγιο που δεν έχει νέο περιεχόμενο είναι ένα ιστολόγιο που σιγά σιγά διολισθαίνει στην αφάνεια.
Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα αυτού είναι η συγγραφή μυθιστορημάτων. Γνωρίζω αρκετούς αυτοεκδοθέντες συγγραφείς που έχουν κατάλογο βιβλίων στο Amazon. Με την πρώτη ματιά, φαίνεται ότι το μόνο που χρειάζεται είναι η ικανότητα να γράψεις μια συναρπαστική ιστορία που άλλοι θέλουν να διαβάσουν.
Όταν κοιτάς πίσω από τις σκηνές, είναι πολύ πιο περίπλοκο. Θέλετε αυτοί οι αναγνώστες να μπουν στον ιστότοπό σας και να εγγραφούν στη λίστα email σας, ώστε να μπορείτε να προωθήσετε τα άλλα βιβλία σας. Θέλετε επίσης αυτοί οι αναγνώστες να πουν στους φίλους τους για τη δουλειά σας. Θέλετε να προσαρμόσετε την τιμολόγηση των βιβλίων σας, ώστε να πουλήσετε περισσότερα και ενδεχομένως να εμφανίζεστε υψηλότερα στις λίστες των μπεστ σέλερ, κάτι που σας βοηθά να πουλάτε περισσότερα βιβλία.
Αυτό είναι πάνω από το να είσαι ή να γίνεις καλός συγγραφέας ιστοριών που θέλουν να διαβάσουν οι άνθρωποι. (και να είστε πρόθυμοι να πληρώσετε για αυτό!)
Το να είσαι καλός συγγραφέας είναι απλώς η αρχή, απαιτείται να είσαι καλός στην προώθηση και τίποτα από αυτά δεν είναι διαισθητικό. Αυτό το βλέπεις μόνο μιλώντας με άλλους συγγραφείς ή αγοράζοντας βιβλία άλλων συγγραφέων και βλέποντας τη ροή και τη δομή τους. Απαιτεί να κάνετε έρευνα και μελέτη – κάτι που απαιτεί ακόμη περισσότερο χρόνο.
Μπορεί να πουλάς βιβλία ενώ κοιμάσαι, αλλά καλύτερα να εργάζεσαι όταν είσαι ξύπνιος. 🙂
Και το χειρότερο είναι ότι ενώ αυτό απαιτεί πολύ χρόνο, μπορεί να οδηγήσει σε μηδενικές πωλήσεις.
Θα νιώθεις σαν να κουνάς ένα σφυρί σε έναν τοίχο από τούβλα. Κουνάτε και ταλαντεύεστε και ταλαντεύεστε. Ο τοίχος δεν κουνιέται. Μετά, μια μέρα, κουνάς και ραγίζει. Μετά σπάει. Δεν ήταν το τελευταίο χτύπημα, αλλά όλες οι αλλαγές πριν από αυτό. Αλλά δεν θα ξέρετε ποια κούνια σπάει, οπότε πρέπει να συνεχίσετε να ταλαντεύεστε.
Είναι δύσκολο να συνεχίσετε όταν δεν βλέπετε αλλαγές, αλλά έτσι λειτουργούν αυτά τα παιχνίδια.
Το πραγματικό παθητικό εισόδημα απαιτεί εργασία
Όταν σκέφτεστε για το παθητικό εισόδημα, είναι σημαντικό να το αναγνωρίσετε για αυτό που είναι - εργασία. Μπορεί να μπορείτε να το κάνετε τα Σαββατοκύριακα και το βράδυ, αλλά εξακολουθεί να απαιτεί δουλειά. Μπορεί να κερδίσετε χρήματα ενώ κάνετε άλλα πράγματα, αλλά εξακολουθεί να απαιτεί δουλειά.
Το παθητικό εισόδημα δεν είναι παθητικό. Το παθητικό εισόδημα απαιτεί δουλειά. Μερικές φορές πολλή δουλειά.
Το παθητικό εισόδημα προσφέρει ένα όφελος που δεν προσφέρει η εργασία πλήρους απασχόλησης - αποσυνδέει την προσπάθεια από τις ανταμοιβές. Όταν δουλεύεις 9 προς 5, πληρώνεσαι όταν εμφανίζεσαι. Εάν σταματήσετε να εμφανίζεστε, ο εργοδότης σας θα σταματήσει να σας πληρώνει.
Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται το παθητικό εισόδημα, εστιάζουν στο πώς μπορούν να κερδίσουν χρήματα χωρίς να εργαστούν. Αν και αυτό μπορεί να είναι αλήθεια, είναι ανακριβές. Πληρώνονται για δουλειά που έχουν ήδη κάνει, απλώς την κερδίζουν όταν κάνουν άλλα πράγματα.
Όταν επενδύετε στο χρηματιστήριο, κάνετε την έρευνα εκ των προτέρων και αποκομίζετε τα οφέλη αργότερα. Μερικές φορές πολλοί μήνες, χρόνια ή δεκαετίες αργότερα.
Η άλλη παρεξήγηση είναι ότι η προσπάθεια οδηγεί σε ανταμοιβές. Η προσπάθεια δεν οδηγεί πάντα σε ανταμοιβές. Μπορεί να οδηγήσει σε απώλειες, μερικές φορές τεράστιες απώλειες.
Η βασική ιδέα είναι ότι η προσπάθεια μπορεί επίσης να οδηγήσει σε μεγάλες ανταμοιβές. Μπορείτε να ξεκινήσετε ένα blog από την αρχή και να το πουλήσετε για εκατομμύρια δολάρια. Δεν μπορείς να γίνεις πλούσιος γρήγορα, αλλά μπορείς να γίνεις πλούσιος πιο γρήγορα από ό, τι περιμένεις (και πιο φτωχός επίσης).
Επομένως, όταν σκέφτεστε το παθητικό εισόδημα, θυμηθείτε ότι πρόκειται για αποσύνδεση της προσπάθειας από τις ανταμοιβές.
Δεν είναι δωρεάν χρήματα όταν κοιμάσαι.