Άρα επιτέλους ανακαλύψατε το τέλειο κατανομή περιουσιακών στοιχείων και δημιουργήστε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για να έχετε το σωστό συνδυασμό μετοχών, ομολόγων, μετρητών κ.λπ. Αχ... μπορείς επιτέλους να κοιμηθείς το βράδυ, γνωρίζοντας ότι το αυγό της φωλιάς συνταξιοδότησης είναι πολύ καλά και σε καλό δρόμο. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε ποτέ ξανά για αυτό, αφού απλώς θα συνεχίσει να μεγαλώνει και να μεγαλώνει, σωστά;
Ε… όχι.
Εδώ στο Investor Junkie, δεν μπορούμε να τονίσουμε αρκετά τη σημασία της σωστής κατανομής περιουσιακών στοιχείων για τις επενδυτικές σας ανάγκες. Αυτό σημαίνει ότι έχετε μια καλή ισορροπία επενδύσεων στο χαρτοφυλάκιό σας ώστε να ταιριάζει με την ανοχή κινδύνου, το χρονοδιάγραμμα, το ποσό που επενδύσατε κ.λπ.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία όπως Προσωπικό Κεφάλαιο για να παρακολουθείτε τα χαρτοφυλάκιά σας και να υπολογίσετε εάν είστε έτοιμοι να επιτύχετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας.
Κάθε χαρτοφυλάκιο χρειάζεται μια αναθεώρηση κάθε τόσο
Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων δεν είναι μια κατάσταση που ρυθμίζετε και ξεχνάτε. Όλοι γνωρίζουμε ότι οι αγορές ανεβαίνουν και πέφτουν και οι επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιό σας θα αλλάξουν σε αγοραία αξία. Αυτό μπορεί να αποβάλει την τέλεια κατανομή του ενεργητικού σας.
Ας το σκεφτούμε σαν αυτοκίνητο.
Όταν αγοράζετε ένα νέο αυτοκίνητο, η ευθυγράμμιση των τροχών του είναι τέλεια όταν το οδηγείτε από την παρτίδα. Αλλά αφού το έχετε οδηγήσει για λίγο, θα χτυπήσετε μερικές λακκούβες εδώ κι εκεί. Αυτή η ευθυγράμμιση θα πάει στραβά, και το αυτοκίνητό σας θα γίνει δύσκολο να ελίσσεται (για να μην αναφέρουμε τη φθορά των ελαστικών σας). Πρέπει να το ελέγχετε και να το επισκευάζετε περιοδικά.
Σκεφτείτε την επανεξισορρόπηση ως επανευθυγράμμιση για το χαρτοφυλάκιό σας. Και ευτυχώς για εσάς, εάν χρησιμοποιείτε μια πλατφόρμα επένδυσης ρομπο, μπορεί να γίνει αυτόματα. Υπάρχουν ακόμη και υβριδικές επενδυτικές πλατφόρμες όπως Μακρύτερα που χρησιμοποιούν καθημερινή επανεξισορρόπηση, ενώ σας δίνουν επίσης πρόσβαση σε έναν ειδικό οικονομικό σύμβουλο.
Όταν εξισορροπείτε αυτόματα τις επενδύσεις σας, τη ρυθμίζετε να μεταβαίνει σε μια στοχευόμενη κατανομή περιουσιακών στοιχείων σε ένα καθορισμένο διάστημα. Μπορείτε να το κάνετε κάθε τρεις μήνες, έξι μήνες, ετησίως ή σε κάποιο άλλο διάστημα.
Η αυτόματη επανεξισορρόπηση παρέχει μια πολύτιμη υπηρεσία για όσους από εμάς (Εντάξει, κάνουμε ότι οι περισσότεροι από εμάς) έχουμε πολυάσχολη ζωή και θέλουμε να είμαστε σίγουροι ότι οι επενδύσεις μας θα παραμείνουν σε καλό δρόμο.
Περισσότερα>> Τι είναι ο σύμβουλος ρομπότ;
Γιατί είναι σημαντική η επανεξισορρόπηση
Όσο κι αν θα θέλαμε να προβλέψουμε τι θα συμβεί στο χρηματιστήριο, η θλιβερή αλήθεια είναι ότι δεν μπορούμε.
Σίγουρα το έχουμε δει αυτό τους δύο πρώτους μήνες του 2018. Η χρηματιστηριακή αγορά σημείωσε ισχυρά κέρδη το 2017, αλλά πρόσφατα τα πράγματα κλονίστηκαν χάρη σε μια μεγάλη διόρθωση της αγοράς. Εάν έχετε ρυθμίσει τις επενδύσεις σας στους λογαριασμούς σας με μια συγκεκριμένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων, τα έντονα κέρδη ή οι ζημίες σε έναν τομέα, όπως πολλοί επενδυτές έχουν δει, μπορεί να αποτρέψουν την κατανομή σας.
Στην περίπτωση των κερδών στο χρηματιστήριο, αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα η κατανομή σας σε μετοχές να είναι υψηλότερη από ό, τι θα θέλατε. Αυτό μπορεί να σας εκθέσει σε μεγαλύτερο κίνδυνο πτώσης σε περίπτωση σημαντικής διόρθωσης στο χρηματιστήριο.
Για παράδειγμα, μια κατανομή 50/50 μεταξύ ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μετοχών και ενός ομολογιακού αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί τώρα να κατανεμηθεί σε επίπεδο 60% ή ακόμη και 70% σε μετοχές, εάν αφεθεί μόνη τα τελευταία χρόνια. Αυτό θα σας εκθέσει σε μεγαλύτερο δυνητικό κίνδυνο πτώσης από την προβλεπόμενη κατανομή 50/50.
Η επανεξισορρόπηση στην αρχική κατανομή 50/50 περιοδικά θα διατηρήσει την έκθεσή σας στον κίνδυνο στο εύρος που θέλετε. Η χρήση ενός εργαλείου όπως η δυνατότητα αυτόματης επανεξισορρόπησης του σχεδίου σας μπορεί να το κάνει αυτό "ανώδυνο" και κάτι για το οποίο δεν χρειάζεται να ανησυχείτε.
Πως δουλεύει
Οι περισσότεροι robo σύμβουλοι προσφέρουν μια δυνατότητα αυτόματης εξισορρόπησης. Και είναι συνήθως πολύ απλό να ρυθμίσετε την αυτόματη επανεξισορρόπηση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα εισαγάγετε τα επιθυμητά ποσοστά για κάθε εκμετάλλευση και τη συχνότητα με την οποία θέλετε να κάνετε αυτόματη επανεξισορρόπηση. Στο επιθυμητό διάστημα, η πλατφόρμα θα εκτελέσει τις αγορές και τις πωλήσεις για να φτάσει ο λογαριασμός στα επιδιωκόμενα ποσοστά.
Εδώ είναι ένα λίστα των robo συμβούλων που εξετάσαμε ότι προσφέρουν αυτόματη επανεξισορρόπηση:
| Robo-Advisor | Ελάχιστη Επένδυση & Τέλη | Η κατάταξή μας |
|---|---|---|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $500 Εύρος τελών: 0,25%-22,3% |
9/10Αξιολόγηση Wealthfront
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $100.000 Εύρος τελών: 0%-0,89% |
9.5/10Αναθεώρηση Προσωπικού Κεφαλαίου
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $ Εύρος τελών: %- % |
/10 ανασκόπηση
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $0 Εύρος τελών: 0%-0% |
8.5/10Ανασκόπηση M1 Finance
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $100 Εύρος τελών: 0,00%-0,00% |
8/10Ανασκόπηση του Ally Invest Robo Portfolios
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $1 Εύρος τελών: 0%-0,25% |
8.5/10Αναθεώρηση SoFi Wealth
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $100 Εύρος τελών: 0,5%-0,72% |
8/10Αναθεώρηση OpenInvest
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $ Εύρος τελών: %- % |
/10 ανασκόπηση
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $5.000 Εύρος τελών: 0,45%-0,45% |
8/10Κριτική MEGI
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $0 Εύρος τελών: 0%-0,50% |
8/10Απλή κριτική
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: 50.000 $ Εύρος τελών: 0,30%-0,30% |
8/10Αξιολόγηση Υπηρεσιών Προσωπικού Συμβούλου Vanguard
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $10.000 Εύρος τελών: 0,50%-0,50% |
7/10Αξιολόγηση FutureAdvisor
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $1 Εύρος τελών: 0%-0% |
8.5/10Αξιολόγηση Axos Invest
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $500 Εύρος τελών: 0,30%-0,30% |
7.5/10Ανασκόπηση βασικών χαρτοφυλακίων E*TRADE
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $1.000 Εύρος τελών: 0,25%-0,45% |
7/10Αξιολόγηση MarketRiders
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $2.000 Εύρος τελών: 0,00%-0,50% |
7/10Ανασκόπηση SigFig
|
 |
Ελάχιστη επένδυση: $100.000 Εύρος τελών: 0,50%-0,50% |
6/10Επανεξισορρόπηση της αναθεώρησης IRA
|
Μετά υπάρχει επίσης Επανεξισορρόπηση IRA. Αυτή η πλατφόρμα είναι λίγο μοναδική στο ότι είναι πραγματικά ένα υβρίδιο του επενδυτικού μοντέλου robo και του παραδοσιακού χρηματοοικονομικού συμβούλου. Αυτή η υπηρεσία προσφέρει «ημιαυτόματη» εξισορρόπηση — δηλαδή, ένας ζωντανός σύμβουλος θα καθορίσει πότε το χαρτοφυλάκιό σας χρειάζεται βελτίωση, αντί να το ενεργοποιεί αυτόματα σε χρονική βάση.
Φορολογικές Επιπτώσεις
Εντός ενός προγράμματος συνταξιοδότησης 401(k) ή παρόμοιου φορολογικού προγράμματος, δεν θα πρέπει να υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις που να συνδέονται με την επανεξισορρόπηση. Τα κέρδη δεν φορολογούνται, ούτε εκπίπτουν οι ζημίες.
Ευκαμψία
Ακόμα κι αν έχετε ρυθμίσει την αυτόματη επανεξισορρόπηση, τίποτα δεν σας εμποδίζει να κάνετε αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας επιπλέον αυτού. Μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε εντός των επενδυτικών επιλογών που είναι διαθέσιμες στο πρόγραμμα ανά πάσα στιγμή. Μπορείτε επίσης να επαναφέρετε το διάστημα της αυτόματης επανεξισορρόπησης όποτε θέλετε.
Περίληψη
Η αυτόματη επανεξισορρόπηση είναι μια εύχρηστη δυνατότητα και θα πρέπει να εξετάσετε εάν το προσφέρει το πρόγραμμα 401(k) του εργοδότη σας. Όλοι έχουμε πολυάσχολη ζωή. Η αυτόματη επανεξισορρόπηση μας επιτρέπει να αυτοματοποιήσουμε αυτή τη σημαντική πτυχή της επένδυσης.