Ο ασκούμενος μου είναι ένας τζάνκι αναλυτής μετοχών. Είναι επί του παρόντος πρόεδρος του SIU Carbondale Saluki Investment Fund και θα χαρεί να συζητήσει τους δείκτες P/E παρακολουθώντας το Chicago Bears να παίζει το Monday Night Football. Είδος άρρωστου, αλλά πρέπει να θαυμάσεις τη φιλοδοξία του. Πρόσφατα, συζητούσαμε τα σχέδιά του μετά το κολέγιο και το θέμα να γίνει CFA (πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής) προέκυψε. Ενδιαφέρθηκε για τον χαρακτηρισμό, αλλά δεν γνώριζε πολλά γι 'αυτό. Ειλικρινά, ούτε εγώ το έκανα. Απλώς ήξερα ότι ήταν ένα πολύ σκληρό πρόγραμμα και κάτι που δεν θα ήθελα ποτέ να περάσω - η εξέταση CFP® ήταν αρκετή! Δεδομένου ότι ενδιαφέρθηκε για τον ορισμό, σκέφτηκα ότι θα ήταν κατάλληλο για αυτόν να κάνει κάποια έρευνα σχετικά με το τι χρειάζεται για να γίνει κάποιος Ορκωτός Οικονομικός Αναλυτής και να κάνει αναφορά. Σας παρουσιάζουμε τον Kevin…
ΕΝΑμετά την αποφοίτησή σας από το κολέγιο, υπάρχει μια ποικιλία διαφορετικών διαδρομών από τις οποίες ένας επιχειρηματίας πρέπει να επιλέξει. Μπορείτε να συνεχίσετε την εκπαίδευσή σας στο μεταπτυχιακό, να εισέλθετε στον κόσμο της εργασίας ή να προσπαθήσετε για κάποιο είδος πιστοποίησης. Για τους λογιστές υπάρχει το CPA (Πιστοποιημένος Δημόσιος Λογιστής), και για τον οικονομικό τομέα υπάρχει ένα ζευγάρι για να διαλέξετε. Ανάλογα με τον τύπο χρηματοοικονομικού τομέα που θα θέλατε να εισαγάγετε, υπάρχει μια διαφορετική πιστοποίηση που μπορεί να σας ταιριάζει καλά. Η πρώτη επιλογή είναι να γίνετε CFP® (Certified Financial Planner), αυτός ο χαρακτηρισμός θα σας επιτρέψει να δημιουργήσετε οικονομικά σχέδια για άτομα που επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν. Ο δεύτερος βαθμός, ο οποίος ασχολείται επίσης με επενδύσεις αλλά με διαφορετικό τρόπο, είναι το CFA (Certified Financial Analyst). Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός αναλυτής είναι περισσότερο μια τεχνική ανάλυση επενδύσεων που σχετίζεται περισσότερο με προηγμένα επενδυτικά εργαλεία καθώς και οικονομικές προβλέψεις. Εάν θέλετε να γίνετε έμπορος ημέρας ή θέλετε να εργαστείτε ως οικονομικός αναλυτής, το CFA είναι η διαδρομή που πρέπει να ακολουθήσετε. Θα επικεντρωθώ στο CFA, αλλά οι άλλες πιστοποιήσεις είναι εξαιρετικές για όποιον εγκαταλείπει το κολέγιο και επιθυμεί να είναι ένας πιο υποσχόμενος υποψήφιος για δουλειά.
Απαιτήσεις για να γίνετε ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής
Για να εγγραφείτε για να λάβετε το CFA, πρέπει να πληροίτε τα ακόλουθα κριτήρια. Θα χρειαστεί να αποφοιτήσετε από το κολέγιο με πτυχίο τετραετίας ή στο τελευταίο έτος του τετραετούς προγράμματος σας. Εάν δεν παρακολουθήσατε κολέγιο, μπορείτε επίσης να έχετε συγκρίσιμα χρόνια στον εργασιακό κόσμο, εφόσον η καριέρα σας ασχολείται με μια πτυχή των οικονομικών. Αυτές οι οδηγίες είναι πολύ χαλαρές ως προς το τι πληροί τις προϋποθέσεις, οπότε θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον επίσημο ιστότοπο του CFA για να δείτε εάν η θέση σας θα πληροί τις προϋποθέσεις.
Περίεργο τι το διαφορά μεταξύ CFP® και CFA? Αυτή η ανάρτηση του Financial Blogger κάνει καλή δουλειά εξηγώντας.
Συμμετοχή στις εξετάσεις CFA
Για να γίνετε CFA υπάρχουν τρεις δοκιμές που πρέπει να ολοκληρώσετε. Τα ποσοστά επιτυχίας για τις δοκιμές είναι περίπου 40% θα περάσουν το επίπεδο ένα έως τρία. Το Ινστιτούτο CFA κυκλοφόρησε τα ακόλουθα στατιστικά με βάση τον αριθμό των δοκιμαστών για κάθε επίπεδο και τα ποσοστά επιτυχίας τους:
Το παγκόσμιο ποσοστό επιτυχίας επιπέδου Ι ήταν 42 τοις εκατό (46.863 έδωσαν εξετάσεις, από 45.682 το 2009) και το παγκόσμιο ποσοστό επιτυχίας επιπέδου ΙΙ ήταν 39 τοις εκατό (43.406 έδωσαν εξετάσεις, από 38.993 το 2009). Από τα 21.462 (από 19.436 το 2009) άτομα που έδωσαν τον Ιούνιο του 2010 την τρίτη και τελευταία εξέταση που οδηγεί στον κύριο χαρακτηρισμό CFA, πέρασε το 46 %. Το Ινστιτούτο CFA αναμένει ότι η πλειοψηφία των υποψηφίων που πέρασαν τις εξετάσεις επιπέδου ΙΙΙ θα γίνουν ναυλωτές CFA αργότερα φέτος, αυξάνοντας τον αριθμό των ναυλωτών παγκοσμίως σε περισσότερους από 90.000.
Ινστιτούτο CFA
Εκτιμάται ότι θα χρειαστεί να μελετήσετε για 250 ώρες για καθεμία από τις τρεις εξετάσεις, η οποία ανέρχεται συνολικά σε περίπου 750 ώρες μελέτης για να ολοκληρώσετε τη διαδικασία CFA.
Πόσο κοστίζει το πρόγραμμα Chartered Financial Analyst;
Τώρα ώρα για τα καλά νέα, η όλη διαδικασία θα σας κοστίσει μόνο περίπου πέντε έως έξι χιλιάδες δολάρια. Mayσως αναρωτιέστε γιατί αναφέρομαι σε πέντε χιλιάδες δολάρια ως το καλό μέρος, αλλά υπολογίστε πόσο θα σας κόστιζε να τελειώσετε το μεταπτυχιακό, περίπου είκοσι χιλιάδες. Έτσι, μπορείτε να αποκτήσετε ένα πιστοποιητικό CFA για λιγότερο από ό, τι θα σας κόστιζε για το δημοτικό σχολείο.
Πλεονεκτήματα απόκτησης της ονομασίας CFA
Τώρα το πραγματικό πλεονέκτημα του CFA είναι η προοπτική εύρεσης μιας καλής εργασίας και ότι μπορεί να είστε σε θέση να φτάσετε γρήγορα σε υψηλή θέση στην εταιρεία με την πιστοποίηση CFA. Έτσι, αν το σκεφτείτε από μαθηματική άποψη, ακόμα κι αν κάνατε επιπλέον τρία χιλιάδες δολάρια το χρόνο, θα σας έπαιρναν δύο χρόνια από την επαγγελματική σας ζωή για να ανακτήσετε τα χρήματα που ξοδεύτηκαν το διαγώνισμα. Τώρα δεν προσπαθώ να πω ότι ο καθένας πρέπει να τρέξει και να προσπαθήσει να πάρει το CFA του, το τεστ είναι πολύ δύσκολο και με κύρος. Ακριβώς επειδή εγγραφείτε δεν σημαίνει ότι θα περάσετε, ακόμη και αν σπουδάσετε για μεγάλα χρονικά διαστήματα όπως οι εκτιμώμενες 250 ώρες ανά εξέταση, υπάρχει ακόμα μεγάλη πιθανότητα να μην περάσετε. Αυτό είναι ένα υποθετικό παράδειγμα και δεν αντιπροσωπεύει καμία συγκεκριμένη κατάσταση. Τα αποτελέσματά σας ενδέχεται να διαφέρουν.
Όσο και αν οι άνθρωποι δεν θα ήθελαν να το ακούσουν, το CFA παίρνει κάποια «φυσική νοημοσύνη». Αν δυσκολευτήκατε στο κολέγιο για να αποκτήσετε καλούς βαθμούς ή θεωρήσατε ότι έπρεπε να σπουδάσετε περισσότερο από όλους γύρω σας, το τεστ μπορεί να μην είναι για εσάς. Εάν εξακολουθείτε να πιστεύετε ότι είστε έτοιμοι να κάνετε το τεστ, τότε το πρώτο βήμα είναι να εγγραφείτε. Για να ολοκληρωθεί η διαδικασία, θα χρειαστούν τουλάχιστον τρία χρόνια, αλλά για την πλειοψηφία των ανθρώπων που Δοκιμάστε διαρκεί περισσότερο από τρία χρόνια επειδή οι εξετάσεις επιπέδου δύο και τριών προσφέρονται μόνο μία φορά έτος. Εάν αποτύχετε στις εξετάσεις, κάτι που κάνουν πολλοί άνθρωποι, τότε θα πρέπει να περιμένετε άλλο ένα χρόνο για να το δοκιμάσετε. Πολύ λίγοι άνθρωποι περνούν όλες τις εξετάσεις με τη σειρά χωρίς να χρειάζεται να επαναλάβουν ένα μέρος, οπότε μην περιμένετε να περάσετε και από τις τρεις.
Εγραφομαι
Γνωρίζω ότι μέχρι στιγμής ακούστηκα πολύ απαισιόδοξος ως προς τις πιθανότητές σας να περάσω το CFA. Αυτό είναι σωστό, είπα γιατί εγγραφώ στις εξετάσεις CFA επιπέδου 1 Δεκεμβρίου 2011. Ο λόγος που είμαι τόσο απαισιόδοξος είναι γιατί το τεστ είναι εξαιρετικά δύσκολο και πολύ χρονοβόρο. Εάν δεν είστε έτοιμοι να καταβάλετε όλη την προσπάθεια και αυτή η προσπάθεια σίγουρα θα μειώσει τον οικογενειακό και διασκεδαστικό χρόνο σας, αν όχι να τον εξαλείψετε εντελώς, τότε δεν πρέπει να ξεκινήσετε.
Το πρώτο βήμα προς την απόκτηση του CFA είναι να απευθυνθείτε στον επίσημο Ιστότοπος CFA και στείλτε τα στοιχεία σας, ώστε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να δώσετε την πρώτη εξέταση. Αφού λάβετε τα προσόντα για εγγραφή, θα χρειαστεί να εγγραφείτε σε ένα από τα δύο χρονικά διαστήματα για τις εξετάσεις επιπέδου ένα. Η εξέταση επιπέδου ένα προσφέρεται δύο φορές το χρόνο, ενώ το επίπεδο δύο και τρία προσφέρονται μόνο μία φορά. Το επίπεδο ένα, δύο και τρία προσφέρονται τον Ιούνιο κάθε έτους. Οι περιοχές δοκιμών απλώνονται σε όλη τη χώρα, οπότε θα πρέπει να βρείτε την περιοχή που σας ταιριάζει καλύτερα. Εκτός από την περίοδο δοκιμών του Ιουνίου, μπορείτε να λάβετε μόνο ένα επίπεδο τον Δεκέμβριο επίσης. Το αρχικό κόστος για την πρώτη εξέταση θα είναι περίπου $ 900. Μόλις εγγραφείτε στις εξετάσεις, το ινστιτούτο CFA θα σας στείλει το υλικό μελέτης. Μπορείτε να το λάβετε διαδικτυακά ή σε έκδοση κειμένου. Το βιβλίο έχει περίπου 2000 σελίδες, οπότε ετοιμαστείτε να μπείτε μέσα.
Πώς να σπουδάσετε για τις εξετάσεις CFA
Βεβαιωθείτε ότι όταν εγγραφείτε για την εξέταση θα δώσετε στον εαυτό σας περίπου έξι μήνες για να προετοιμαστείτε για τη δοκιμή. Δεδομένου ότι έχω εγγραφεί μόνο για να δώσω το τεστ και δεν έχω κάνει πραγματικά το πρώτο ή έχω σπουδάσει για την πρώτη εξέταση, οπότε μπορώ να ξεφύγω μόνο από αυτά που έχω ακούσει από άλλους. Ο κοινός χρόνος σπουδών που έχω ακούσει μέχρι τώρα είναι έξι μήνες. Υπάρχει μια ποικιλία διαδικτυακών μαθημάτων «βοήθειας» που σας προσφέρουν σημειώσεις σχετικά με τα κεφάλαια καθώς και πρόσθετη βοήθεια μέσω του κειμένου, επιλέγω να μην παρακολουθήσω κανένα από αυτά τα μαθήματα επειδή έχω αυστηρό προϋπολογισμός. Η προσθήκη αυτών των μαθημάτων στη διαδικασία θα κάνει το κόστος των εξετάσεων σημαντικά υψηλότερο. Πιστεύω επίσης ότι η προσθήκη μερικών από αυτά τα μαθήματα βοήθειας θα βλάψει πραγματικά την απόδοσή σας. Λαμβάνοντας μόνο τις γνώσεις μου για τη μελέτη για εξετάσεις και τελικούς κολλεγίων, δεν χρησιμοποίησα ποτέ τις παλιές μου σημειώσεις για να σπουδάσω. Δεν θα χρησιμοποιούσα ιδιαίτερα τις σημειώσεις κάποιου άλλου για να σπουδάσω, οπότε πιστεύω ότι διαβάζοντας το βιβλίο και κρατώντας τις δικές μου σημειώσεις θα έχω τις υψηλότερες πιθανότητες επιτυχίας. Εάν νομίζετε ότι οι σημειώσεις κάποιου άλλου ή ένας δάσκαλος για να κάνετε ερωτήσεις θα ήταν επωφελής για εσάς, τότε μπορείτε εύκολα να βρείτε τη βοήθεια με μια διαδικτυακή αναζήτηση.
συμπέρασμα
Δεδομένου ότι δεν έχω κάνει ακόμη το τεστ, δεν μπορώ να σας δώσω περαιτέρω εικόνα για την κατάσταση. Έχοντας μιλήσει με έναν από τους καθηγητές μου για το CFA, ο οποίος είχε πολλούς μαθητές να περάσουν από τη διαδικασία, μου είπε ότι το τεστ πρώτου επιπέδου θα ήταν εύκολο για μένα. Λάβετε υπόψη ότι είμαι οικονομικός και ενδιαφέρομαι ιδιαίτερα για επενδύσεις εδώ και λίγο καιρό. Προειδοποίησε επίσης να μην πάρει τις εξετάσεις επιπόλαια και ότι η πλειοψηφία των μαθητών του απέτυχε στις εξετάσεις επιπέδου δύο. Αυτό θα συνάδει με τις στατιστικές του ποσοστού επιτυχίας. Είμαι πολύ αισιόδοξος, ωστόσο αυτό το θεωρώ πολύ απαραίτητο. Σας έδωσα όλη τη διορατικότητα που έχω βρει μέχρι σήμερα σχετικά με το CFA και τη διαδικασία σκέψης που πρέπει να ακολουθήσετε πριν αποφασίσετε ότι είναι η σωστή δοκιμή για εσάς. Όπως ανέφερα παραπάνω, υπάρχει μια λίστα με άλλα πιστοποιητικά που μπορείτε να λάβετε εάν το CFA δεν ακούγεται κατάλληλο για εσάς. Εάν προχωρήσετε στη διαδικασία, το CFA είναι μια μεγάλη τιμή για να το αποκτήσετε και προσωπικά δεν μπορώ να περιμένω μέχρι την ημέρα που θα επιτύχω αυτό το κατόρθωμα.
Guest Post από τον Kevin Ericksen, κύριο χρηματοοικονομικό στο SIU-Carbondale και ένα τρελό τοπικό.