Ποιος από εμάς δεν έχει ονειρευτεί κάποια στιγμή να μετακομίσει στο εξωτερικό; Για κάποιους, το δέλεαρ των εξωτικών παραλιών ή των κοσμοπολίτικων πόλεων έχει αποδειχτεί πολύ μεγάλο και βρεθήκαμε να ζούμε στο εξωτερικό ως εκπατρισμένοι στις ΗΠΑ.
Η απομάκρυνση από τις Ηνωμένες Πολιτείες μπορεί να είναι μια εκπληκτική εμπειρία. Μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερο κόστος ζωής, νέο ευκαιρίες καριέρας και την ευκαιρία να βυθιστείτε σε μια νέα κουλτούρα. Για τους συνταξιούχους, είναι μια απόφαση που αυξάνεται σε δημοτικότητα.
Αλλά όταν μετακομίζετε στο εξωτερικό, αντιμετωπίζετε επίσης μια νέα σειρά προκλήσεων, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου διαχείρισης των επενδύσεών σας. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε σχετικά με τους καλύτερους τρόπους για τους ομογενείς των ΗΠΑ να επενδύσουν όσο ζουν στο εξωτερικό.
Λογαριασμοί FATCA και μεσιτείας
«Easy peasy», λες. «Το μόνο που έχω να κάνω είναι να διατηρήσω τον τρέχοντα λογαριασμό μεσιτείας μου. Τελικά, όλα είναι online τώρα, σωστά;»
Λοιπόν… δυστυχώς, δεν είναι τόσο εύκολο.
Το 2010, κάτι γνωστό ως FATCA έγινε νόμος. Το "FATCA" σημαίνει "Νόμος Συμμόρφωσης Φορολογίας Εξωτερικού Λογαριασμού" και επέκτεινε την εμβέλεια της IRS όσον αφορά τους ομογενείς των ΗΠΑ και τα χρήματά τους.
Η FATCA δυσκόλεψε τους Αμερικανούς πολίτες να κρατούν χρήματα σε ξένους λογαριασμούς. Και, ως ατυχής παρενέργεια, έκανε επίσης πολλές χρηματιστηριακές εταιρείες που εδρεύουν στις ΗΠΑ να διστάζουν να συναλλάσσονται με Αμερικανούς ομογενείς.
Πολλοί Αμερικανοί που ζουν στο εξωτερικό έχουν κλείσει τους λογαριασμούς τους από χρηματιστηριακές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων TD Ameritrade, Εμπροσθοφυλακή και πιστότητα. Σε πολλές περιπτώσεις, οι εταιρείες θα παγώσουν λογαριασμούς που ανήκουν σε πολίτες των ΗΠΑ που ζουν σε μια χώρα αλλά όχι σε μια άλλη.
Άλλες εταιρείες περιορίζουν τις επιλογές που έχουν οι ομογενείς Αμερικανοί. Πολλοί απαγόρευσαν τις αγορές κατοίκων αλλοδαπών αμοιβαία κεφάλαια των ΗΠΑ», για παράδειγμα.
Λογαριασμοί μεσιτείας για ομογενείς στις Η.Π.Α
Οι ομογενείς των ΗΠΑ αναφέρουν ότι η Interactive Brokers είναι αυτή τη στιγμή η πιο φιλική μεσιτεία για τις ανάγκες τους. Ο μεγαλύτερος ηλεκτρονικός μεσίτης των ΗΠΑ, η Interactive Brokers προσφέρει στους ομογενείς πρόσβαση σε μετοχές, δικαιώματα προαίρεσης, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, forex, ομόλογα και ETF με τον IB Universal Account. Η μεσιτεία υποστηρίζει επίσης τη χρηματοδότηση και τη διαπραγμάτευση περιουσιακών στοιχείων σε πολλά νομίσματα.
Με την εισαγωγή του λογαριασμού Schwab One International, Τσαρλς Σουάμπ έχει γίνει επίσης πιο φιλόξενο στους Αμερικανούς ομογενείς. Μπορείτε να ανταλλάξετε μετοχές σε δολάρια ΗΠΑ, δικαιώματα προαίρεσης, ομόλογα και ETF, καθώς και υπεράκτια αμοιβαία κεφάλαια, με αυτόν τον λογαριασμό.
 Επιθεώρηση Charles Schwab
|
Φυσικά, εάν εξακολουθείτε να διατηρείτε διεύθυνση στις Η.Π.Α. και τραπεζικούς λογαριασμούς, δεν υπάρχει κανένας λόγος για τον οποίο θα πρέπει να αποκλειστείτε από το να είστε πελάτης μεσιτείας στις ΗΠΑ. Έτσι, οι πολλοί εκπατρισμένοι που εξακολουθούν να περνούν χρόνο πίσω στις ΗΠΑ δεν πρέπει να έχουν προβλήματα.
Δείτε τις Τοπικές Επενδυτικές Ευκαιρίες
Οι επενδυτικές αγορές με έδρα τις ΗΠΑ είναι μερικές από τις μεγαλύτερες στην ιστορία. Αλλά αν ζείτε στο εξωτερικό και κερδίζετε τοπικά, σκεφτείτε τις τοπικές επενδυτικές ευκαιρίες. Αν ζείτε σε ανεπτυγμένη περιοχή, όπως π.χ Καναδάς ή Ευρώπη, οι τοπικές επενδυτικές αγορές και τα χρηματιστήρια προσφέρουν συναρπαστικές επενδυτικές ευκαιρίες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε ακόμη και να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία των ΗΠΑ μέσω τοπικών ανταλλαγών.
Για παράδειγμα, το Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης είναι μέρος μιας εταιρείας που ονομάζεται NYSE-Euronext. Τα δύο χρηματιστήρια συγχωνεύτηκαν το 2007, δημιουργώντας τη μεγαλύτερη ομάδα χρηματιστηρίων στον κόσμο. Εάν η εταιρεία δεν βρίσκεται στο μέρος όπου ζείτε, ενδέχεται να βρείτε μια τοπική μεσιτεία που μπορεί να σας δώσει πρόσβαση σε παγκόσμιες αγορές, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων που εδρεύουν στις ΗΠΑ.
Εάν ζείτε σε μια αναπτυσσόμενη χώρα, οι τοπικές επενδυτικές σας ευκαιρίες μπορεί να είναι περιορισμένες και πολύ επικίνδυνες. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορείτε ακόμα να επενδύσετε στις Ηνωμένες Πολιτείες και να διαχειριστείτε τα χρήματά σας εξ αποστάσεως.
Λάβετε υπόψη ότι τα κεφάλαια που δεν εδρεύουν στις ΗΠΑ μπορούν να ταξινομηθούν ως παθητικές εταιρείες ξένων επενδύσεων (PFIC). Αυτά υπόκεινται σε πολύ αυστηρές και περίπλοκες φορολογικές οδηγίες από την IRS. Σας συνιστούμε να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό πριν καταδυθείτε.
Μείνετε προσεκτικοί στις φορολογικές επιπτώσεις
Αυτό μας οδηγεί σε φόρους στις επενδύσεις γενικά.
Ένα από τα μεγαλύτερα πράγματα που πρέπει να προσέξετε, πέρα από τις συναλλαγματικές ισοτιμίες, είναι φόρους. Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, οι πολίτες των ΗΠΑ που ζουν στο εξωτερικό υποχρεούνται να υποβάλουν φορολογική δήλωση στις ΗΠΑ. Αυτό ισχύει ακόμα κι αν δεν χρωστούν φόρους στο IRS. Αλλά οι πιθανότητες είναι ότι αν έχεις δουλειά και πληρώνεσαι, θα χρωστάς κάτι στο IRS ακόμα και όταν ζεις μακριά.
Αν και ακόμα χρωστάς, υπάρχουν μερικά όρια αποκλεισμού κερδισμένου εισοδήματος από το εξωτερικό για αποφυγή διπλής φορολογίας. Πρέπει επίσης να αναφέρετε στο IRS έσοδα από ξένους τραπεζικούς και επενδυτικούς λογαριασμούς. Αυτό ισχύει ακόμη και για πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης στο εξωτερικό. Συνιστούμε να βρείτε έναν φοροτεχνικό για ομογενείς που μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στο οικονομικό ναρκοπέδιο των φόρων των ΗΠΑ για κατοίκους αλλοδαπών.
Δεν μπορούμε να το πούμε αρκετά: Ό, τι κι αν κάνετε, μην αγνοείτε τις φορολογικές επιπτώσεις. Η αγνόηση των φόρων σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε μελλοντικά πρόστιμα, κυρώσεις και ενοχλήσεις από το IRS. Δεν τους νοιάζει πού μένεις. θέλουν απλά τα λεφτά τους.
Μην αφήνετε τις συναλλαγματικές ισοτιμίες να καταστρέψουν τα οικονομικά σας
Πριν αρχίσετε να ψάχνετε εξωτικές ξένες επενδύσεις ή να κολλήσετε σε ένα επενδυτικό σχέδιο με επίκεντρο τις ΗΠΑ, ξεκινήστε εξετάζοντας πώς διαχειρίζεστε τα χρήματα σε καθημερινή βάση. Αυτό ξεκινά από το εισόδημά σας.
Εάν ζείτε στο εξωτερικό και πληρώνεστε ή λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση σε δολάρια ΗΠΑ μέσω τραπεζικού λογαριασμού των ΗΠΑ, μπορείτε να διαχειριστείτε εύκολα τα χρήματά σας στις Η.Π.Α. Αν όμως πληρώνεστε σε λίρες, πέσος, ευρώ ή οποιοδήποτε άλλο ξένο νόμισμα, θα χρειαστεί να κάνετε κάποιες δύσκολες επιλογές.
Προσπαθήστε να αποφύγετε τις μετατροπές μεταξύ δολαρίων και τοπικού νομίσματος. Οι συναλλαγματικές ισοτιμίες αθροίζονται γρήγορα. Και η μετάβαση από τα τοπικά νομίσματα σε δολάρια και αντίστροφα σημαίνει ότι πληρώνετε για συνάλλαγμα δύο φορές.
συμπέρασμα
Το να ζεις στο εξωτερικό σου δίνει πολλές ευκαιρίες, συμπεριλαμβανομένων αυτών να καταστρέψεις τα οικονομικά σου. Μην αφήσετε τις συναλλαγματικές ισοτιμίες, τους φόρους ή οτιδήποτε άλλο να παρεμποδίσουν τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις και τη συνταξιοδότησή σας. Η μελλοντική σας οικονομική σταθερότητα είναι πολύ σημαντική για να την αφήσετε στην τύχη ή να την αφήσετε στην άκρη για μερικά χρόνια ενώ βρίσκεστε σε μια εξωτική περιπέτεια.
Όπου κι αν βρίσκεστε στον κόσμο, μπορείτε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας και να συνεχίσετε να αναπτύσσετε ένα επιτυχημένο χαρτοφυλάκιο. Βάλτε το ως προτεραιότητα για να μην μετανιώσετε που χάσατε εκείνα τα χρόνια επενδύσεων στο δρόμο.