Δεν είναι ακριβώς διασκεδαστικό να το σκέφτεσαι, αλλά ο θάνατος είναι μέρος της ζωής. Η έγκαιρη προετοιμασία των οικονομικών σας για τον απόηχο μιας τέτοιας απώλειας είναι ζωτικής σημασίας. Όταν αντιμετωπίζουμε μια τέτοια συναισθηματική απώλεια, το τελευταίο πράγμα που θέλει να αντιμετωπίσει κάποιος είναι ένας πονοκέφαλος με τα χαρτιά. Δυστυχώς, συμβαίνει πολύ συχνά. Οι άνθρωποι αποφεύγουν να δημιουργήσουν ένα σχέδιο περιουσίας ενώ είναι υγιείς, και όταν περνούν, οι επενδύσεις και τα γενικά περιουσιακά τους στοιχεία βρίσκονται σε χάος. Η σύνταξη μιας διαθήκης είναι ένας σημαντικός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι η περιουσία και τα περιουσιακά σας στοιχεία πηγαίνουν εκεί που θέλετε. Αν αναρωτιέστε τι συμβαίνει με τα χρήματά σας όταν πεθάνετε, η διαθήκη είναι ένα οικονομικό εργαλείο που χρειάζεστε για να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση.
Τι είναι η διαθήκη;
Η διαθήκη είναι ένα νομικό έγγραφο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο θα θέλατε να διασκορπιστούν τα περιουσιακά σας στοιχεία μετά τον θάνατό σας. Συχνά αναφέρεται σε χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Αλλά μπορείτε επίσης να ονομάσετε έναν νόμιμο κηδεμόνα για τα παιδιά σας ή ακόμα και έναν φύλακα για το κατοικίδιό σας.
Οι διαθήκες βοηθούν πολύ στο να βεβαιωθείτε ότι οι επιθυμίες σας θα πραγματοποιηθούν αφού περάσετε.
Για παράδειγμα, πείτε ότι δεν έχετε παιδιά και ο σύντροφός σας πέθανε πριν το κάνετε. Η διαθήκη είναι μια ευκαιρία να δηλώσετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία πρέπει να πάνε στην αγαπημένη σας φιλανθρωπική ή μη κερδοσκοπική οργάνωση.
Τι θα συμβεί αν πεθάνεις χωρίς διαθήκη;
Αν πεθάνεις χωρίς διαθήκη, σου λένε πεθάνει «εξ αδιαθέτου». Σε αυτήν την περίπτωση, το πού ζούσατε καθορίζει τι θα συμβεί με τα περιουσιακά σας στοιχεία. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, διαφορετικές πολιτείες έχουν διαφορετικούς νόμους σχετικά με την περιουσία και τα περιουσιακά στοιχεία ενός αποθανόντος. Ελέγξτε τον ιστότοπο της πολιτείας σας για να μάθετε τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε χωρίς διαθήκη.
Για παράδειγμα, στο Τέξας, εάν πεθάνετε άγαμος και χωρίς παιδιά, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα μοιράζονται αυτόματα εξίσου μεταξύ των γονιών σας. Αν έχουν πεθάνει και οι γονείς σου, αλλά έχεις αδέρφια, η περιουσία σου θα μοιράζεται εξίσου μεταξύ τους.
Εάν δεν υπάρχει οικογένεια για να αφήσετε την ιδιοκτησία σας, τα περιουσιακά σας στοιχεία πηγαίνουν απευθείας στην πολιτεία του Τέξας.
Δημιουργήστε μια βούληση για να διασφαλίσετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία πηγαίνουν ακριβώς εκεί που θέλετε.
Πώς προστατεύει το χαρτοφυλάκιο μιας διαθήκης;
Μια διαθήκη μπορεί να προστατεύσει το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο λειτουργώντας ως κατευθυντήρια γραμμή για τους κληρονόμους σας.
- Πρώτον, σας επιτρέπει να αποφασίσετε πού θέλετε να πάνε τα χρήματά σας. Εάν τα χρήματα περάσουν αυτόματα σε ένα μέλος της οικογένειας ή στο κράτος, θα μπορούσαν να ξοδέψουν τις επενδύσεις σας σε αιτίες ή άτομα που δεν σας ενδιαφέρουν.
- Δεύτερον, βοηθάει πολύ την οικογένειά σας να διαχειριστεί τα περιουσιακά σας στοιχεία μετά το θάνατο σας. Το να χάσεις κάποιον που αγαπάς είναι τραγικό και είναι η χειρότερη στιγμή που πρέπει να προσφύγεις στο δικαστήριο για να καταλάβεις τι να κάνεις με την περιουσία του ατόμου που μόλις έχασες. Μια διαθήκη εκθέτει το i σαςχαρτοφυλάκιο επενδύσεων και περιουσιακά στοιχεία, προστατεύοντας τα αγαπημένα σας πρόσωπα από περισσότερο πόνο.
Ανάλογα με το πόσα περιουσιακά στοιχεία διαθέτετε, οι κληρονόμοι σας μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν φόρους ακίνητης περιουσίας για να αποκτήσουν πρόσβαση στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και σε ακίνητα. Ωστόσο, αυτό δεν είναι ένα ζήτημα για τη συντριπτική πλειοψηφία των περιπτώσεων. Μόνο τα ακίνητα με ακαθάριστη αξία 11,58 εκατομμυρίων $ ή περισσότερο το 2020 απαιτείται να υποβάλουν δήλωση στο IRS.
Ένας εύκολος τρόπος για να εξασφαλίσετε τη μεταφορά του χαρτοφυλακίου σας στον σύζυγό σας
Προσθέστε έναν άλλο κάτοχο στον επενδυτικό σας λογαριασμό για να του επιτρέψετε να αποκτήσει άμεση πρόσβαση. Μπορείτε να το κάνετε αυτό δημιουργώντας έναν λογαριασμό με κοινή ιδιοκτησία και το "δικαίωμα επιβίωσης". Αυτό δίνει στον κοινό ιδιοκτήτη αυτόματη ιδιοκτησία των κεφαλαίων και της περιουσίας μετά το θάνατό σας, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με το υπόλοιπο κτήμα σας. Ωστόσο, αυτό είναι συνήθως σχεδιασμένο για ζευγάρια. Επομένως, εάν θέλετε να μεταφέρετε τους λογαριασμούς αφού πεθάνετε σε άλλο μέλος της οικογένειας ή ακόμα και σε μη κερδοσκοπικό οργανισμό, είναι καλύτερο να δημιουργήσετε μια διαθήκη.
Τι να συμπεριλάβετε σε μια διαθήκη
Το τι είναι στη διαθήκη σας εξαρτάται από πολλούς διαφορετικούς παράγοντες. Κάποιος με παιδιά και τέσσερις λογαριασμούς συνταξιοδότησης θα έχει διαφορετική διαθήκη από κάποιον χωρίς παιδιά και χωρίς λογαριασμό συνταξιοδότησης. Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη σύνταξη της διαθήκης σας:
- Ποιος θα κληρονομήσει τα χρηματοοικονομικά σας περιουσιακά στοιχεία; Θα χωριστούν σε πολλά άτομα (όπως τα τρία παιδιά σας); Ή πάνε σε έναν οργανισμό;
- Πόσο από κάθε περιουσιακό στοιχείο θέλετε να διατεθεί σε κάθε άτομο;
- Υπάρχουν όροι σχετικά με τη χρήση των επενδύσεων ή των περιουσιακών σας στοιχείων; Αυτό περιλαμβάνει πότε μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα, πώς μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα κ.λπ.
- Συμπεριλάβετε οδηγίες για την κηδεία σας.
Μπορείτε να κάνετε μια διαθήκη στο Διαδίκτυο;
Ναι, είναι εύκολο να αποκτήσετε μια διαθήκη στο διαδίκτυο. Και οι διαδικτυακές διαθήκες είναι νόμιμες και δεσμευτικές, σαν να τις είχε συντάξει αυτοπροσώπως κάποιος δικηγόρος. Η δημιουργία μιας διαθήκης στο Διαδίκτυο είναι πολύ πιο βολική από το να προγραμματίσετε μια συνάντηση με έναν δικηγόρο, να στείλετε τα έγγραφα, να συναντηθείτε αυτοπροσώπως και στη συνέχεια να δημιουργήσετε τη διαθήκη σας. Κάνοντας τα όλα διαδικτυακά, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα.
Είναι νόμιμες οι διαδικτυακές διαθήκες;
Ναι, εφόσον ο πάροχος υπηρεσιών που χρησιμοποιείτε συμμορφώνεται με τους νόμους της πολιτείας σχετικά με τις διαθήκες. Μια διαδικτυακή διαθήκη έχει την ίδια εξουσία με μια διαθήκη που συντάσσεται από δικηγόρο αυτοπροσώπως.
Πολλές υπηρεσίες προσφέρουν διαδικτυακές διαθήκες. Ορισμένα από αυτά αποτελούν μέρος ασφαλιστικών εταιρειών ζωής, ενώ άλλα αποτελούν μέρος μεγαλύτερων νομικών υπηρεσιών.
Εάν ενδιαφέρεστε να δημιουργήσετε μια διαθήκη στο διαδίκτυο, ελέγξτε αυτές τις εταιρείες για να ξεκινήσετε.
1. Εμπιστοσύνη και θέληση
 Επισκεφτείτε το Trust & Will
|
Χρεώνουν μόνο 69 $ για τη δημιουργία διαθήκης, αλλά μπορείτε να λάβετε έκπτωση 10 $ με τον κωδικό VIPFORLIFE. Χρησιμοποιείτε ένα πρότυπο που δημιουργήθηκε από δικηγόρο και το προσαρμόζετε στις ανάγκες σας. Αφού ολοκληρώσετε και πληρώσετε, λαμβάνετε ένα συμβολαιογραφικό αντίγραφο ταχυδρομικώς (χωρίς επιπλέον κόστος).
Εάν έχετε ερωτήσεις κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πλαίσιο συνομιλίας για να μιλήσετε με ένα μέλος της ομάδας.
2. Υφασμα
Υφασμα είναι μια ασφαλιστική εταιρεία ζωής που προσφέρει ελεύθερη βούληση σε πιθανούς πελάτες. Η εταιρεία ισχυρίζεται ότι μπορείτε να συντάξετε μια διαθήκη σε πέντε λεπτά, απαντώντας σε ερωτήσεις σχετικά με τον εαυτό σας και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Και μπορείτε να μιλήσετε με έναν δικηγόρο εάν έχετε ερωτήσεις κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. Δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε την ασφάλεια ζωής τους για να αποκτήσετε την ελεύθερη βούλησή σας.
Η Fabric ανακοίνωσε επίσης πολλά νέα χαρακτηριστικά προϊόντος, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης διάρκειας ζωής 1,5 εκατομμυρίων $ χωρίς περίοδο ιατρικής εξέτασης ασφάλιση ζωής, επιλογές 25 και 30 ετών για θητεία και αυξημένη επιλεξιμότητα έως την ηλικία των 60 ετών χωρίς εξέταση.
Υφασμα δίνει έμφαση στην προστασία όχι μόνο των οικονομικών σας περιουσιακών στοιχείων, αλλά και των παιδιών σας. Μπορείτε να ορίσετε έναν δικαιούχο και έναν κηδεμόνα αμέσως στη διαδικασία σύνταξης διαθήκης. Αυτό διασφαλίζει ότι τα παιδιά σας φροντίζονται.3. Δικηγόρος πυραύλων
Δικηγόρος πυραύλων
είναι ένα διαδικτυακό νομικό μεγαθήριο. Μπορείτε να συντάξετε οποιονδήποτε αριθμό νομικών αλληλεπιδράσεων, συμπεριλαμβανομένης της διαθήκης. Προσφέρουν μια δωρεάν δοκιμή επτά ημερών, κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να κάνετε μια ελεύθερη διαθήκη. Το Rocket Lawyer προσφέρει μηνιαία συνδρομή 39,99 $ μετά τη δωρεάν δοκιμή. Αυτό είναι φθηνό εάν είστε κάποιος που έχει πολλές ανάγκες νομικών εγγράφων, αλλά ακριβό εάν αναζητάτε μόνο ένα έγγραφο.
Προστατέψτε το χαρτοφυλάκιό σας
Αν και είναι επώδυνο να το σκέφτεστε, μια διαθήκη μπορεί να προστατεύσει το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο αφού φύγετε από τη ζωή. Να φροντίζετε πάντα να ενημερώνετε τη διαθήκη σας και να την αναθεωρείτε τακτικά, ειδικά μετά από ένα σημαντικό γεγονός όπως ένα διαζύγιο ή η γέννηση ενός παιδιού.
Η δημιουργία διαθήκης — είτε μέσω διαδικτύου είτε από δικηγόρο — είναι μια έξυπνη ιδέα για εσάς και την οικογένειά σας. Μια διαθήκη μπορεί να κρατήσει τα χρήματά σας με τους αγαπημένους σας. Και διασφαλίζει ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία πηγαίνουν ακριβώς εκεί που θέλετε.