Η εταιρεία μου σταμάτησε να ταιριάζει με τα 401k

Η εταιρεία μου πρόκειται να σταματήσει να ταιριάζει με τις συνεισφορές μου στα 401.000.

Από αυτόν τον μήνα, η εταιρεία μου δεν αντιστοιχεί πλέον στις συνεισφορές μου στην εταιρεία 401k. Αυτό είναι ουσιαστικά 2.000 $ λιγότερη αποζημίωση που θα λάβω φέτος εάν δεν ταιριάζουν για το υπόλοιπο του έτους.

Λένε ότι πρόκειται για μια προσωρινή, προληπτική κίνηση. Ωστόσο, αυτό είναι απογοητευτικό νέο.

Σκέφτηκα να κάνω αυτή τη δημοσίευση μια φρίκη για το γιατί αυτή είναι μια φρικτή ιδέα για μείωση κόστους (βλάπτει αυτούς που είναι περισσότερο υπεύθυνος, δεν εξοικονομεί τόσο πολλά, κ.λπ.), αλλά αντίθετα αποφάσισα να μιλήσω για το τι πρόκειται να κάνω υπό το πρίσμα αυτή η αλλαγή. Πώς θα απαντήσω;

Επίσης, δεν θέλω να γκρινιάζω γιατί ξέρω (α) δεν έχουν όλοι αυτό το όφελος, για αρχή, (β) δεν έχουν καν όλοι δουλειά τώρα και (γ) δεν θέλω να τους ενημερώσω (την εταιρεία μου) ότι έφτασε μου. 😉

Μπορώ να σας πω εκ των προτέρων αυτό δεν με πτοεί να εξοικονομήσω χρήματα για συνταξιοδότηση (ούτε η τρέχουσα οικονομική κατάσταση, πραγματικά). Αν κάτι και τα δύο με κάνουν να θέλω να συνεισφέρω περισσότερο στη σύνταξη.

Το μόνο που σίγουρα κάνει είναι να με ξανασκεφτεί πώς θέλω να φαίνεται το επενδυτικό μου μείγμα μόλις είμαι 5 χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να πείτε υπερ-συντηρητικό!

Τι είναι καλύτερο από ένα 401k;

Δεδομένου ότι θα προχωρήσω μπροστά, υποθέτω ότι η ερώτηση που πρέπει να κάνω στον εαυτό μου είναι πού βρίσκεται τώρα το 401k κατά προτεραιότητα στους υπόλοιπους οικονομικούς μου στόχους, και υπάρχουν τώρα καλύτερα οχήματα που θα με βοηθήσουν να τους πετύχω στόχοι;

Η παραδοσιακή σειρά δράσης για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και βελτίωση της καθαρής περιουσίας σας ήταν:

1. Συνεισφέρετε αρκετά για να πάρετε το 401k εταιρικός αγώνας.
2. Στη συνέχεια, αν έχετε περισσότερα να εξοικονομήσετε, βάλτε το σε έναν Roth IRA και συνεισφέρετε το μέγιστο.
3. Στη συνέχεια, εάν έχετε ακόμη περισσότερα, επιστρέψτε στο 401k και μεγιστοποιήστε το.
4. Και αν έχετε ακόμη περισσότερα από αυτά, συνεισφέρετε σε φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό.

Ο λόγος που αυτό παραδοσιακά είναι ο τρόπος με τον οποίο σας έχουν δοθεί οδηγίες να επενδύσετε είναι λόγω του περιορισμένος αριθμόςκαι υψηλότερο κόστος επενδυτικών επιλογών που διατηρούνται σε μια τυπική εταιρεία 401k. Επιπλέον, ορισμένοι θα έλεγαν τα φορολογικά πλεονεκτήματα ενός Roth έναντι του 401k.

Ένας Roth IRA είναι;

Μόλις πρόσφατα άνοιξα τον πρώτο μου Roth IRA. Και αν θυμάστε, αυτό ξεπερνούσε τις προσπάθειες αντιστοίχισης και μεγιστοποίησης των 401 χιλιοστών μου.

Και μπορεί επίσης να θυμάστε εκείνες τις συνεισφορές του Roth IRA στις οποίες απέδωσα φορολογικό έτος 2008.

Έτσι, πέρυσι, χρησιμοποίησα τα 401k μου εκ των προτέρων στο μέγιστο και στη συνέχεια μετακόμισα στο Roth. Βασικά, έκανα 1, στη συνέχεια 3, στη συνέχεια 2 στην παραπάνω λίστα. Η FYI… το Roth επενδύεται σε ένα ταμείο δείκτη χρηματιστηρίου, ενώ το 401k είναι σε ένα ταμείο με ημερομηνία-στόχο.

Φέτος, πραγματικά δεν βλέπω κανένα λόγο να κάνω μια δραστική αλλαγή από αυτό το σχέδιο. Θα προσπαθήσω να εκμεταλλευτώ 401 χιλ. Συνεισφορές έως τις 31/12 και να αυξήσω τις συνεισφορές της Roth IRA έως τις 15/4/10, τόσο για τη γυναίκα μου όσο και για εμένα.

Δεδομένου ότι σκοπεύω να κάνω και τα δύο, υποθέτω ότι δεν έχει σημασία ποια σειρά θα λάβω. Στην πραγματικότητα, νομίζω ότι οι ημερομηνίες λήξης προσφέρονται για να το κάνουν με αυτή τη σειρά. Συμφωνείς? Ενημερώστε με αν μου λείπει κάτι εδώ.

Παρεμπιπτόντως, ενώ έγραφα αυτήν την ανάρτηση, συμπλήρωνα επίσης φόρους του 2008. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η υπέρβαση των εισφορών μου για 401 χιλ. 2008 μου έσωσε φόρους περίπου 4.000 δολαρίων. Πάρτε αυτό, ανώτερη ομάδα φόρων!

Αισθάνομαι ότι αυτή η ανάρτηση δεν οδήγησε πουθενά. Συγγνώμη για αυτό. Ας ελπίσουμε ότι θα σας ωθήσει τουλάχιστον να εξοικονομήσετε περισσότερα για τη συνταξιοδότησή σας. Τα οφέλη μπορεί να είναι τεράστια, ακόμη και αν η εταιρεία δεν ταιριάζει πια.

Σχετικά με τον Philip Taylor, CPA

Ο Philip Taylor, γνωστός και ως "PT", είναι CPA, blogger, podcaster, σύζυγος και πατέρας τριών παιδιών. Ο PT είναι επίσης ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του συνεδρίου και της εμπορικής έκθεσης προσωπικής χρηματοδότησης, FinCon.

Δημιούργησε το Part-Time Money® το 2007 για να μοιραστεί τις συμβουλές του σχετικά με τα χρήματα, να θεωρήσει τον εαυτό του υπόλογο (ενώ αποπληρωμή χρέους άνω των 75 χιλιάδων δολαρίων), και για να συναντήσετε άλλους παθιασμένους με την πορεία προς τα οικονομικά ανεξαρτησία.