Διάβασα πρόσφατα το David Bach Αυτόματος Εκατομμυριούχος: Ένα Ισχυρό Σχέδιο ενός Βήματος για να Ζείτε και να Τελειώσετε Πλούσιοι.
Θα έπρεπε να πω ότι αυτό το βιβλίο με έχει επηρεάσει περισσότερο όσον αφορά τη διαχείριση των προσωπικών μου οικονομικών.
Το πήρα ξανά πριν από μια εβδομάδα και θα ήθελα να παρουσιάσω μια γρήγορη κριτική εδώ για τα Χρήματα μερικής απασχόλησης. Ξέρω ότι το βιβλίο είναι λίγο παλιό, αλλά το μεγαλύτερο μέρος του υλικού που παρουσιάζεται είναι διαχρονικό.
Εισαγωγή
Στην εισαγωγή, ο David δίνει το κίνητρό του για τη συγγραφή του βιβλίου, καθώς και κάποιο κίνητρο για να το διαβάσετε. Ρίχνει επίσης τα φασόλια... μοιράζεται ότι το "ένα βήμα" στο σχέδιο ενός βήματος του είναι να "Κάντε το οικονομικό σας σχέδιο αυτόματο! » Αυτό είναι.
Συνεχίζει λέγοντας ότι το υπόλοιπο βιβλίο θα περιέχει «βήματα δράσης» για να συμβεί αυτό. Έτσι, ενώ υπάρχουν πραγματικά περισσότερα βήματα στο σχέδιό του, ο τίτλος και η προσέγγισή του δίνουν έμφαση (και γνώση μάρκετινγκ) για την επίτευξη του κύριου θέματος, το οποίο είναι πραγματικά πολύ απλό.
Να είστε σίγουροι και να διαβάσετε τη φιλοσοφία πίσω Ο Αυτόματος Εκατομμυριούχος, η οποία είναι μια άλλη παράγραφος σε αυτήν την ενότητα. Τέλος, ο David μοιράζεται έναν σύνδεσμο για ένα δωρεάν κομμάτι ήχου στο οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση από τον ιστότοπό του.
Κεφάλαιο πρώτο - Συνάντηση με τον αυτόματο εκατομμυριούχο
Σε αυτό το κεφάλαιο, ο David μοιράζεται την ιστορία των πρώτων αυτόματων εκατομμυριούχων που γνώρισε ποτέ, των McIntyres. Saveταν σε θέση να εξοικονομήσουν αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν στις αρχές της δεκαετίας του πενήντα (με περιουσιακά στοιχεία 2 εκατομμύρια δολάρια) κερδίζοντας μόνο περίπου 50.000 δολάρια ετησίως. Το έκαναν αυτό πληρώνοντας πρώτα κατά μέσο όρο το 10% του εισοδήματός τους και προπληρώνοντας τα στεγαστικά τους δάνεια κάνοντας μισή πληρωμή κάθε δύο εβδομάδες.
Οι McIntyres μοιράστηκαν ότι το πιο σημαντικό μυστικό τους ήταν ότι δεν χρειάζονταν δύναμη ή πειθαρχία επειδή το έκαναν αυτόματο. Ρυθμίζουν αυτόματες πληρωμές από τις αμοιβές τους στους συνταξιοδοτικούς τους λογαριασμούς και αυτόματες πληρωμές στην υποθήκη τους.
Ο Ντέιβιντ κάνει καλή δουλειά μοιράζοντας αυτή την ιστορία των McIntyres. Παρόλο που δεν ταυτίστηκα απαραίτητα με την κατάστασή τους, πήρα το νόημα του κεφαλαίου και αυτό είναι ότι αν κάποιος που κάνει περίπου 50K το χρόνο μπορεί να το κάνει αυτό μέχρι τα πρώτα του πενήντα, μπορώ σίγουρα να το κάνω.
Κεφάλαιο Δεύτερο - Το Latte Factor®: Γίνετε αυτόματος εκατομμυριούχος με λίγα δολάρια την ημέρα
Αν έχετε ακούσει κάτι για τον David Bach στο παρελθόν, πιθανότατα έχετε ακούσει για το The Latte Factor®. Είναι ένα είδος ψωμιού και βουτύρου. Βασικά, μοιράζεται ότι μειώνοντας ένα μικρό έξοδο από την ημέρα σας (όπως το $ 3,50 latte σας) και εξοικονομώντας αυτό το ποσό αντ 'αυτού, μπορείτε να συγκεντρώσετε εκατομμύρια για συνταξιοδότηση.
Το κίνητρο πίσω από αυτό το κεφάλαιο είναι να εξαλείψετε τυχόν δικαιολογίες για τις οποίες μπορεί να έχετε δεν εξοικονομείτε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Επίσης σε αυτό το κεφάλαιο, ο Ντέιβιντ μοιράζεται λίγα διαγράμματα χρονικής αξίας χρημάτων και μια μονοήμερη ανάθεση για την παρακολούθηση των δαπανών σας (περιλαμβάνεται το φύλλο εργασίας).
Δεν μου αρέσει καν ο καφές
Δεν πίνω lattes. Στην πραγματικότητα δεν μου αρέσει καθόλου ο καφές. Έτσι, δεν το πήρα ποτέ ως προσβολή ότι ο συγγραφέας David Bach ήθελε να εγκαταλείψω τα lattes για χάρη του οικονομικού μου μέλλοντος. Στην πραγματικότητα, κάπου στην πορεία, ξέχασα ότι ο Ντέιβιντ είπε στην πραγματικότητα να εγκαταλείψει το latte σας.
Νόμιζα ότι εννοούσε ότι πρέπει να εξοικονομήσετε το ποσό που κοστίζει ένα latte και θα είστε στο δρόμο για εκατομμύρια.
Υπεράσπιση του παράγοντα Latte®
Με τα χρόνια έχω ακούσει πολλούς ανθρώπους να αντιτίθενται στην ιδέα του David: λέγοντας ότι είναι τρελό να δίνεις λατέτες με την ελπίδα να αποσυρθείτε πρόωρα ή με εκατομμύρια (δηλαδή γιατί να εγκαταλείψετε κάτι που σας κάνει χαρούμενος).
Ανατρίχιασα διαβάζοντας αυτά τα σχόλια γιατί όπως το κατάλαβα, ο Ντέιβιντ δεν το είχε πει αυτό και αυτοί οι άνθρωποι έχασαν το νόημα. Σίγουρα τους έλειπε το σημείο υψηλότερου επιπέδου: αυτή η μικρή ημερήσια εξοικονόμηση μπορεί να προσθέσει εκατομμύρια σε βάθος χρόνου. Λοιπόν, αποδεικνύεται ότι οι κριτικοί είχαν δίκιο, αλλά μόνο εν μέρει.
1. Ο Ντέιβιντ σου λέει να εγκαταλείψεις το lattes (ή το αντίστοιχο) στο βιβλίο του. Αλλά όπως το βλέπω, η ιδέα του Ντέιβιντ βασίζεται στην ιδέα ότι δεν έχετε χώρο στον προϋπολογισμό σας, ότι μόλις και μετά βίας απομακρύνεστε. Αν συμβαίνει αυτό (δηλαδή έχετε σταθερό εισόδημα που μόλις καλύπτει τα βασικά σας έξοδα), τότε ναι, πρέπει να κόψετε τα lattes από τη ζωή σας για να μπορέσετε να εξοικονομήσετε. Δείτε το τελικός οδηγός για εξοικονόμηση χρημάτων για καφέ.
Αλλά ποιος στο καλό ζει έτσι; Όχι πολλοί από εμάς, και θα ισχυριζόμουν ότι σχεδόν κανένας από τους ανθρώπους που παραλαμβάνουν το βιβλίο του Ντέιβιντ ζουν έτσι. Ο σημερινός καταναλωτής των ΗΠΑ (δηλαδή οι περισσότεροι άνθρωποι που διαβάζουν αυτό το ιστολόγιο) έχουν μεγάλα εισοδήματα, συχνά δύο μισθούς ανά νοικοκυριό, ένα πολύ ωραίο σπίτι, δύο αυτοκίνητα, δέκα ζευγάρια παπούτσια, δύο τηλεοράσεις επίπεδης οθόνης και δειπνούν τουλάχιστον 3 φορές μια εβδομάδα. Δεν λέω ότι είναι κακά πράγματα, απλώς λέω ότι είναι γελοίο να προτείνουμε την ιδέα "εγκαταλείψτε το latte" σε αυτούς τους καταναλωτές. Τα έχουν όλα και μπορούν να τα αντέξουν οικονομικά. Θα τα ξοδέψουν όλα αν δεν αρχίσουν να αυτοματοποιούν τις αποταμιεύσεις τους, κάτι που ο David εκφράζει πολύ καλά στο βιβλίο του.
2. Οι περισσότεροι από εμάς όχι έχω να εγκαταλείψει οτιδήποτε. Αλλά πρέπει να ξεκινήσουμε πράξη κάτι. Αυτό είναι το πραγματικό πρόβλημα που λύνουν οι ιδέες του Ντέιβιντ, όχι Latte Factor® καλαμάκι. Ως κοινωνία, δεν είμαστε πράξη οτιδήποτε προληπτικό για να αποθηκεύσετε. Αποταμίευση συνταξιοδότησης τα στατιστικά είναι φρικτά. Όχι επειδή έχουμε ξοδέψει το τελευταίο μας δολάριο σε ένα latte. Είναι ότι δεν έχουμε βάλει ούτε ένα δολάριο στην αποταμίευση. Το έχω ξαναπεί: για να εξοικονομήσετε χρήματα, πρέπει πραγματικά να εξοικονομήσετε χρήματα, όχι απλά ξοδέψτε λιγότερα. Η αποταμίευση είναι η πράξη της φυσικής τοποθέτησης αυτών των χρημάτων σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Takeaways από το κεφάλαιο The Latte Factor®
Πρώτον, κατά τη γνώμη μου, είναι κοντόφθαλμο να απορρίψουμε το The Latte Factor® γιατί έχεις κάτι αντίθετο λιτότητα. Είναι μόνο η λιτότητα ενός μέρους. Το άλλο μέρος αφορά μικρές, αυτόματες καταθέσεις αποταμιεύσεων, κάτι που δεν κάνουν οι άνθρωποι και το οποίο είναι ιδιαίτερα αποτελεσματικό για την επίτευξη σταθερής συνταξιοδότησης.
Δεύτερον, οι περισσότεροι από εμάς έχουμε χώρο στους προϋπολογισμούς μας για να εξοικονομήσουμε επιπλέον 4 $ την ημέρα για ταμείο έκτακτης ανάγκης, προκαταβολή σπιτιού ή ταμείο συνταξιοδότησης. Η παράλειψη των Starbucks αύριο δεν είναι η απάντηση στην ανεπάρκεια αποταμίευσης. Απλά πρέπει αυτοματοποιήστε και διαχωρίστε την αποταμιευτική μας προσπάθεια.
Κεφάλαιο τρίτο - Μάθετε να πληρώνετε πρώτα τον εαυτό σας
Σε αυτό το κεφάλαιο, ο David λέει ότι μπορείτε να πετάξετε τον προϋπολογισμό σας χρησιμοποιώντας τη μέθοδό του. Στη συνέχεια, εμβαθύνει στην ιδέα του να πληρώνεις πρώτα τον εαυτό σου. Εξηγεί γιατί είναι καλύτερο να πληρώσετε τον εαυτό σας πριν λάβει η κυβέρνηση τους φόρους και σας δίνει τη βασική ιδέα για το πώς λειτουργεί.
Υπάρχει επίσης ένα Αυτόματη υπόσχεση εκατομμυριούχου μπορείτε να υπογράψετε για επιπλέον κίνητρο.
Κεφάλαιο Τέταρτο - Τώρα κάντε το αυτόματο
Αν είχατε χρόνο να διαβάσετε μόνο ένα κεφάλαιο από το βιβλίο του Ντέιβιντ, διαβάστε αυτό. Αυτό είναι το πραγματικό κρέας του βιβλίου. Σε αυτό το κεφάλαιο 50+ σελίδων, ο Ντέιβιντ εξηγεί πώς πρέπει να φτιάξετε συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις αυτόματο.
Ξεκινά με άτομα που έχουν πρόσβαση για να συνεισφέρουν σε ένα 401K και στη συνέχεια προχωρά στη χρήση ενός IRA όπου μιλάει Παραδοσιακό εναντίον Roth IRA. Τέλος, ο David μοιράζεται τις σκέψεις του για άτομα που είναι ελεύθεροι επαγγελματίες και πώς μπορούν να το κάνουν αυτόματο.
Μου αρέσει αυτό το κεφάλαιο γιατί γίνεται πραγματικά συγκεκριμένο δίνοντας διευθύνσεις ιστού και αριθμούς τηλεφώνου επενδυτικές εταιρείες και χρηματιστηριακές εταιρείες. Ο David υποστηρίζει επίσης ισορροπημένα κεφάλαια και κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων λόγω του πόσο εύκολο είναι για εσάς να επενδύσετε.
Κεφάλαιο πέμπτο - Αυτόματο για μια βροχερή μέρα
Σε αυτά τα τέσσερα τελευταία κεφάλαια, ο David χρησιμοποιεί την αυτόματη μέθοδο «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας» και την εφαρμόζει σε τέσσερις άλλους τομείς των προσωπικών σας οικονομικών. Το πρώτο είναι η εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Οι τρεις κανόνες του σε αυτόν τον τομέα είναι να: αποφασίσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε. μην το αγγίζεις? και βάλτε το στο σωστό μέρος.
Ο Ντέιβιντ θεωρεί ότι το σωστό μέρος είναι οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος ή οι πραγματικοί διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Και πάλι, ο Ντέιβιντ γίνεται συγκεκριμένος σε αυτό το σημείο, παραθέτοντας κάποιους λογαριασμούς, μαζί με διευθύνσεις ιστού, αριθμούς τηλεφώνου και ελάχιστα επενδύσεων. Το Capital One 360 (που πίστευα ότι ήταν απλώς ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου και όχι ένας λογαριασμός χρηματαγοράς) αναγράφεται πρώτα λόγω των ελάχιστων ορίων τους.
Κεφάλαιο Έκτο-Αυτόματη ιδιοκτησία σπιτιού χωρίς χρέη
Ο David είναι ισχυρός υποστηρικτής του ιδιοκτησια vs ενοικιαση και εξηγεί γιατί σε αυτό το κεφάλαιο. Προτείνει επίσης να ληφθεί ένα 100% δάνειο, ενώ είναι επικίνδυνο, είναι μια καλή επιλογή για να βγείτε από τον αγώνα ενοικίου πολύ γρήγορα. Αναρωτιέμαι αν πιστεύει έτσι με την τρέχουσα κατάσταση δανεισμού.
Ενώ μοιράζεται τις σκέψεις του για την αγορά ενός σπιτιού, αυτό δεν είναι οδηγός αγοράς σπιτιού. Το πραγματικό όφελος αυτού του κεφαλαίου προέρχεται από την ενότητα του σχετικά με τις διμηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων και πώς αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε γρηγορότερα το σπίτι σας (22 ετών έναντι 30 ετών). Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού ή σκέφτεστε να γίνετε σύντομα, αυτή η ενότητα αξίζει να την δείτε.
Κεφάλαιο Έβδομο-Ο αυτόματος τρόπος ζωής χωρίς χρέη
Αυτό το κεφάλαιο είναι πραγματικά λιγότερο για το πώς να φτιάξετε αυτόματα πληρωμές με πιστωτική κάρτα, και περισσότερα για το γιατί πρέπει και πώς να βγείτε από το χρέος σας. Εάν χρειάζεστε κάποιο επιπλέον κίνητρο για να αντιμετωπίσετε την πιστωτική σας κατάσταση εκτός ελέγχου, αυτό το κεφάλαιο θα είναι επωφελές.
Κεφάλαιο όγδοο - Κάντε μια διαφορά με το αυτόματο δέκατο
Το τελευταίο κεφάλαιο του Ντέιβιντ κάνει ένα βήμα πίσω από όλα αυτά, πλουτίστε και συζητήστε τα πλεονεκτήματα του δέκατου, πόσο πρέπει να δέκατα και πώς να το κάνετε αυτόματο. Εάν δεν είστε σίγουροι για το ποιον πρέπει να δώσετε, ο David δίνει μερικά παραδείγματα.
Μια τελευταία λέξη: Το ταξίδι σας ξεκινά σήμερα!
Σε αυτήν την τελευταία ενότητα, ο Ντέιβιντ συνοψίζει το μήνυμά του όμορφα και παρέχει ένα τελευταίο κομμάτι κίνητρο για να ξεκινήσετε στο δρόμο σας για να γίνετε αυτόματος εκατομμυριούχος.
Οι σκέψεις μου για το βιβλίο
Όπως ήδη μοιράστηκα παραπάνω, αυτό το βιβλίο έχει μεγάλη επιρροή σε μένα και στην προσωπική μου οικονομική προσέγγιση. Όταν το διάβασα για πρώτη φορά, είτε ενίσχυσε αυτό που έκανα αυτήν τη στιγμή είτε με παρακίνησε να ξεκινήσω μερικές από τις μεθόδους που περιγράφονται μέσα.
Εκτιμώ πραγματικά πόσο συγκεκριμένος είναι ο Ντέιβιντ στο βιβλίο και πόσο απλό διατηρεί το μήνυμα. Θα συνιστούσα Ο Αυτόματος Εκατομμυριούχος σε όποιον ψάχνει κάποια πρακτική εφαρμογή για να απλοποιήσει τα οικονομικά του και να αφήσει πίσω, για πάντα, κάθε δικαιολογία για να μην εξοικονομήσει.
Ο Philip Taylor, γνωστός και ως "PT", είναι CPA, blogger, podcaster, σύζυγος και πατέρας τριών παιδιών. Ο PT είναι επίσης ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του συνεδρίου και της εμπορικής έκθεσης προσωπικής χρηματοδότησης, FinCon.
Δημιούργησε το Part-Time Money® το 2007 για να μοιραστεί τις συμβουλές του σχετικά με τα χρήματα, να θεωρήσει τον εαυτό του υπόλογο (ενώ αποπληρωμή χρέους άνω των 75 χιλιάδων δολαρίων), και για να συναντήσετε άλλους παθιασμένους με την πορεία προς τα οικονομικά ανεξαρτησία.