Μειονεκτήματα μεμονωμένων μετοχών (Γιατί δεν το κάνω) • Χρήματα μερικής απασχόλησης®

μικρόοι επενδύσεις σε μετοχές (ή μεμονωμένες) μπορεί να φαίνονται μια διασκεδαστική ιδέα-«Θα είμαι σαν τον Μπάφετ και θα συγκεντρώσω μια αυτοκρατορία χρησιμοποιώντας την ικανότητά μου να μαζεύω μετοχές»-αλλά δεν είναι για τους περισσότερους ανθρώπους. Έχει ένα σωρό μειονεκτήματα.

Το μεγάλο μειονέκτημα των μετοχών έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων δεικτών είναι η έλλειψη διαφοροποίησης. Η έλλειψη διαφορετικότητας ισοδυναμεί με μεγαλύτερο κίνδυνο. Σε σύγκριση με τα κεφάλαια, είναι πολύ δύσκολο να συγκεντρωθεί ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο μεμονωμένων μετοχών (με λιγότερο κίνδυνο) με μέσο αμερικανικό μισθό 50.000 ~ ετησίως.

Οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει απλώς χρησιμοποιείτε κεφάλαια μετοχών ως επενδυτικό μέσο εκλογής τους.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσω μερικά από τα άλλα σημαντικά μειονεκτήματα (και πλεονεκτήματα) των μεμονωμένων μετοχών, θα το κάνω μοιραστείτε το απλό χαρτοφυλάκιό μου και ενημερώστε σας πού να αγοράσετε μετοχές αν θέλετε να ξεκινήσετε να δημιουργείτε το δικό σας χαρτοφυλάκιο.

Τι είναι μια μεμονωμένη (ή ατομική) μετοχή;

Σε μια προσπάθεια να συγκεντρώσουν χρήματα για μελλοντική ανάπτυξη, οι εταιρείες προσφέρουν μετοχές (ποσοστό) της εταιρείας τους προς πώληση στην ανοιχτή αγορά. Επομένως, μια μετοχή είναι μία μετοχή μιας εταιρείας που διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο.

Όσον αφορά την επένδυση σε μετοχές, δεν αναφέρομαι στην κατοχή ΜΟΝΟ μιας μετοχής από κάτι. Εννοώ την επένδυση σε αριθμό «X» μετοχών μιας μετοχής μιας εταιρείας (δηλαδή 100 μετοχές της Google: GOOG).

Ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών θα αποτελείται από πολλαπλές μετοχές μιας χούφτας μεμονωμένων/μεμονωμένων εταιρειών.

Μειονεκτήματα των μεμονωμένων μετοχών

Ανέφερα ήδη την έλλειψη διαφοροποίησης. Είναι απλά δύσκολο να μην έχετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι όταν πρόκειται να παίξετε με μετοχές. Ακόμα κι αν επιλέξετε δέκα μετοχές για επένδυση, εξακολουθείτε να υποβάλλετε το 10% του χαρτοφυλακίου σας στα καπρίτσια μιας μεμονωμένης οντότητας.

Ας δούμε μερικά άλλα μειονεκτήματα:

Πιθανότατα έχετε καλύτερα πράγματα να κάνετε με το δικό σας

1. Έχω άλλα πράγματα που θέλω να κάνω πρώτα με τα χρήματά μου. Μερικά από τα πράγματα που κατατάσσω πριν από την αγορά μεμονωμένων μετοχών:

• Χρηματοδοτήστε πλήρως τον λογαριασμό δαπανών έκτακτης ανάγκης, ο οποίος τηρείται στη διεύθυνση Capital One 360. Αυτή τη στιγμή είναι στο μισθό των δύο μηνών. Θα ήθελα να χρηματοδοτηθεί πιο κοντά στο επίπεδο των τριών μηνών.
• Πληρώνουμε τα δικά μας άσχημο χρέος καθώς και τα φοιτητικά μας δάνεια. Είμαστε κοντά στην εξόφληση του επισφαλούς χρέους μας, αλλά τα φοιτητικά δάνεια θα απαιτούσαν επιπλέον εργασία και είναι πολύ κάτω από το 5% των τόκων. Ωστόσο, πιστεύω ότι η παρακολούθηση τους πριν από μεμονωμένες μετοχές είναι η σωστή επιλογή.
• Συνεισφέρετε αρκετά χρήματα προ φόρων στα 401K και στην κα. Το 403B της PT (και τα δύο βρίσκονται σε διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια) για να κερδίσει ολόκληρο το ταίρι της εταιρείας. Θα το κάνουμε αυτό το 2008.
• Εκτιμήστε τις επιτρεπόμενες ετήσιες συνεισφορές μας σε αυτά τα κεφάλαια προ φόρων. Θα το κάνουμε επίσης το 2008.
• Εκμεταλλευτείτε τις διαθέσιμες συνεισφορές IRA (επενδυμένες σε αμοιβαία κεφάλαια). Δεν ξέρω αν θα φτάσουμε τόσο μακριά ή αν θα είμαστε επιλέξιμοι, αλλά είναι σίγουρα ένας τεντωμένος στόχος για εμάς.
• Εξοικονόμηση για μερικές ωραίες διακοπές.
• Δίνοντας περισσότερα χρήματα μακριά.

2. Ακόμα κι αν επρόκειτο να συμπληρώσω όλα τα παραπάνω και είχα χρήματα για να διαθέσω Απλώς δεν πιστεύω ότι οι μεμονωμένες μετοχές είναι απαραίτητες για να είναι καλά το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής μου. Το έχουμε καλύψει όταν πρόκειται για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης εστιάζοντας σε ένα πολύ διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Με αυτό εννοώ, έχουμε τα χρήματά μας σε αμοιβαία κεφάλαια που κατανέμουν τα χρήματά μας σε πολλές μετοχές σε πολλές διαφορετικές αγορές. Κερδίζουμε σταθερές αποδόσεις χωρίς τον κίνδυνο που έρχεται με μεμονωμένες μετοχές.

3. Δεν ξέρω αρκετά. Η επένδυση σε μια εταιρεία με πολλά χρήματα απαιτεί να (α) γνωρίζετε πολλά για αυτήν την εταιρεία ή (β) να σας αρέσουν τα τυχερά παιχνίδια. Αν και, κατά τη γνώμη μου, ξέρετε όσο και αν νομίζετε ότι γνωρίζετε, είναι σαν να παίζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Απλώς δεν γνωρίζω αρκετά για μια εταιρεία για να είναι εφικτό.

Επενδύετε σε μετοχές; Εάν όχι, βλέπετε τον εαυτό σας να κατέχει μετοχές μιας εταιρείας μια μέρα;

Νομίζω ότι είναι μια ερώτηση που έχουν πολλοί άνθρωποι. Πολύ παρόμοια με την πρόσφατη ανάρτησή μου σχετικά με μετάβαση σε φορολογητέες επενδύσεις. Ωστόσο, αυτό το ερώτημα σχετίζεται περισσότερο με το είδος της επένδυσης έναντι του επενδυτικού οχήματος. Οι περισσότεροι από εμάς είμαστε σε μετοχές μέσω των αμοιβαίων κεφαλαίων μας, ταμεία ημερομηνίας στόχουκαι τα ταμεία δείκτη. Πόσοι όμως είναι και σε μετοχές;

Λόγοι ιδιοκτησίας μεμονωμένων μετοχών

Γιατί θα θέλατε ακόμη και να έχετε μόνο μετοχές; Τώρα έχουμε όλων των τύπων επενδυτικών επιλογών (αμοιβαία κεφάλαια στόχου, αμοιβαία κεφάλαια, κεφάλαια δείκτη κ.λπ.) που έχουν σχεδιαστεί για να απομακρύνουν τους κινδύνους που σχετίζονται με μεμονωμένες μετοχές. Γιατί λοιπόν κάποιος θα ήθελε να κατέχει μεμονωμένες μετοχές;

Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους οι μετοχές έχουν νόημα για μερικούς ανθρώπους:

1. Μετοχή Εταιρείας - Εάν εργάζεστε σε μια εταιρεία, μπορεί να σας έχουν δοθεί μετοχές ή επιλογές για να αγοράσετε μετοχές της μετοχής της εταιρείας σας. Αυτό είναι υπέροχο. Και είναι εξαιρετικό που η εταιρεία θέλει να είστε ιδιοκτήτης και να επενδύετε σε μέρος της επιχείρησης. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να κατέχετε μετοχές μέσω ενός προγράμματος αγοράς μετοχών εταιρείας, θα σας ενθάρρυνα να εξερευνήσετε Το ESPP αναστρέφεται.
2. Για πλάκα - Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια είναι εξίσου συναρπαστική με το να βλέπεις το χρώμα να στεγνώνει. Μιλάω πολύ για τη μεγιστοποίηση των συνταξιοδοτικών σας λογαριασμών και εκκίνηση Roth IRA. Και μπορώ να δω τα συλλογικά μάτια να γυαλίζουν κάθε φορά που το κάνω. Το καταλαβαίνω. Δεν είναι συναρπαστικό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πιστεύω ότι μερικοί άνθρωποι στρέφονται σε επενδύσεις σε μετοχές. Το βλέπουν ως έναν τρόπο να επενδύσουν πραγματικά, πρακτικά «πράγματα που μπορώ να τυλίξω το κεφάλι μου». Για παράδειγμα, η κατοχή μεριδίου μετοχών Blockbuster είναι διασκεδαστική επειδή μπορείτε να μπείτε στο κατάστημα και να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία τους. Μπορείτε να επενδύσετε τα δολάρια σας στην εταιρεία στην οποία ανήκετε. Διασκέδαση.
3. Είστε άνετοι με τον κίνδυνο - Ένας άλλος λόγος για να επενδύσετε σε μετοχές είναι επειδή αισθάνεστε άνετα με υψηλό κίνδυνο. Δεν είμαι ριψοκίνδυνος τύπος. Οι μετοχές δεν είναι για μένα. Αλλά ξέρω ότι υπάρχουν πολλοί 20, 30 και 40 ετών με μετρητά το wazoo που ψάχνουν να παίξουν τυχερά παιχνίδια σε ορισμένες εταιρείες. Τίποτα κακό σε αυτό αν είστε καλά με τον κίνδυνο.
4. Μπορείτε να δημιουργήσετε τη δική σας κατανομή - Μερικοί άνθρωποι έχουν πραγματικά την ικανότητα επένδυσης για να δημιουργήσουν σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων με το χαρτοφυλάκιό τους, χρησιμοποιώντας μόνο μεμονωμένες μετοχές. Αυτοί οι άνθρωποι είναι σε θέση να επιτύχουν με 50 μετοχές, για παράδειγμα, αυτό που παίρνετε με το αμοιβαίο κεφάλαιο σας. Εάν είστε ο τύπος που μπορεί να το ρυθμίσει και να διαχειριστεί ενεργά τις μετοχές σας, τότε προχωρήστε.
5. Επένδυση μερισμάτων και στρατηγικής - Δεν γνωρίζω πολλά για αυτό το θέμα, αλλά ξέρω ότι σε ορισμένους αρέσει να επενδύουν σε μετοχές εξαιτίας των μερισμάτων που παράγουν. Or χρησιμοποιούν κάποια άλλη επενδυτική στρατηγική που αξιοποιεί τη δύναμη των μεμονωμένων μετοχών. Στόχος μου είναι να μάθω περισσότερα για αυτές τις στρατηγικές το επόμενο έτος.

Κίνδυνοι που εμπλέκονται με επενδύσεις σε μετοχές

Όπως υπαινίχθηκα παραπάνω, υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι που σχετίζονται με την επένδυση σε μετοχές. Ο πρωταρχικός κίνδυνος (σε σύγκριση με άλλες επενδυτικές επιλογές) είναι ότι δεν μπορείτε να επιτύχετε εύκολα τη σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων (δηλαδή έχετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι). Εάν η εταιρεία στην οποία έχετε επενδύσει χρεοκοπήσει, η τιμή της μετοχής θα υποχωρήσει και θα χάσετε τα χρήματά σας.

Περιορίστε τις επενδύσεις σας σε μετοχές

Λόγω των κινδύνων που συνεπάγεται η επένδυση σε μετοχές, συχνά σας συνιστάται διατηρήστε το μετοχικό σας μερίδιο στο 10% περίπου του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας. Συμφωνώ πολύ με αυτή τη φιλοσοφία. Αλλά είμαι ένας τύπος που αποτρέπει πολύ τον κίνδυνο και ο κύριος λόγος που επενδύω είναι να εξοικονομήσω χρήματα για συνταξιοδότηση. Δεν θεωρώ τον εαυτό μου αρκετά έξυπνο για να κερδίσω την αγορά με τις επιλογές μου. Maybeσως μια μέρα να είμαι όμως.

Πού να αγοράσετε μετοχές

Το καλύτερο μέρος για να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές εάν πρόκειται να τις διαπραγματευτείτε ενεργά είναι σε μία από τις οι καλύτεροι διαδικτυακοί μεσίτες μετοχών. Αυτές οι εταιρείες σας επιτρέπουν να μεταφέρετε τα χρήματά σας εντός και εκτός μετοχών με λίγα ή καθόλου τέλη. Δεν θέλετε τα ακριβά τέλη συναλλαγών να μειωθούν στα μερίδια σας.

Σχετικά με τον Philip Taylor, CPA

Ο Philip Taylor, γνωστός και ως "PT", είναι CPA, blogger, podcaster, σύζυγος και πατέρας τριών παιδιών. Ο PT είναι επίσης ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του συνεδρίου και της εμπορικής έκθεσης προσωπικής χρηματοδότησης, FinCon.

Δημιούργησε το Part-Time Money® το 2007 για να μοιραστεί τις συμβουλές του σχετικά με τα χρήματα, να θεωρήσει τον εαυτό του υπόλογο (ενώ αποπληρωμή χρέους άνω των 75 χιλιάδων δολαρίων), και για να συναντήσετε άλλους παθιασμένους με την πορεία προς τα οικονομικά ανεξαρτησία.