Wealthfront IRAs 2021: Παραστάσεις, Τέλη και Συνολική Επισκόπηση

instagram viewer
Πλούτος μπροστά
Επισκεφθείτε το Wealthfront
Εδώ στο Investor Junkie, είπαμε πολλά για το Wealthfront-έναν από τους κορυφαίους συμβούλους Robo που μας εντυπωσιάζει συνεχώς με τις χαμηλές αμοιβές και τους έξυπνους αλγορίθμους του. Έχουμε επίσης πει πολλά για τους IRA - μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που μπορούν να σας βοηθήσουν να αυξήσετε τα χρήματά σας και σας δίνει μερικά μεγάλα πλεονεκτήματα όταν έρθει ο Εφοριακός.

Τι γίνεται όμως με το Wealthfront και IRAs;

Όπως αποδεικνύεται, το άνοιγμα ενός IRA με Πλούτος μπροστά μπορεί να σας δώσει ένα σημαντικό βήμα όταν πρόκειται για τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας. Ας ρίξουμε λοιπόν μια ματιά με αυτόν τον εύχρηστο οδηγό για επενδύσεις στο IRA με αυτόν τον δημοφιλή σύμβουλο robo.

Γιατί να επενδύσετε σε έναν IRA;

Αρχικά, ας συζητήσουμε γρήγορα γιατί το άνοιγμα ενός IRA είναι τόσο έξυπνη ιδέα.

Ο IRA είναι ένας ειδικός επενδυτικός λογαριασμός που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας, είτε αναβάλλοντας είτε εξαλείφοντας τη φορολογική σας επιβάρυνση. Ανοίγετε έναν IRA με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (όπως το Wealthfront ή άλλο

robo σύμβουλος, χρηματιστηριακή μετοχή, τράπεζα κ.λπ., που προσφέρει τέτοιου είδους λογαριασμούς). Και σημειώστε ότι μπορείτε να είστε κάτοχος ενός IRA ξεχωριστά από έναν εργοδότη 401 (k).

Αν και υπάρχουν πολλές διαφορετικές ποικιλίες IRA, το καθένα με τα δικά του πλεονεκτήματα, θα επικεντρωθούμε σε αυτούς τους δύο κύριους τύπους:

  • Παραδοσιακός IRA - Με αυτόν τον τύπο, μπορείτε να αφαιρέσετε εισφορές στη φορολογική σας δήλωση και τα κέρδη στο λογαριασμό σας μπορούν να αυξηθούν χωρίς να φορολογηθούν μέχρι να αποσύρετε τα κεφάλαιά σας μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν είστε κάτω των 70 ετών 1/2, μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA. Ωστόσο, υπάρχουν όρια εισοδήματος για να είναι επιλέξιμα για φορολογικές παροχές.
  • Roth IRA -Με αυτόν τον τύπο, κάνετε συνεισφορές με χρήματα για τα οποία έχετε ήδη πληρώσει φόρους, οπότε τα κέρδη του λογαριασμού σας έχουν τη δυνατότητα να είναι αφορολόγητα (εάν πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις). Μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA ακόμη και αν είστε άνω των 70 ετών 1/2 εφόσον εξακολουθείτε να κερδίζετε εισόδημα. Ωστόσο, υπάρχουν όρια στο πόσο μπορείτε να κερδίσετε και εξακολουθεί να συνεισφέρει (αν και υπάρχουν τρόποι γύρω από αυτό).

Και οι δύο αυτοί τύποι λογαριασμών μπορούν να βοηθήσουν την αποταμίευση συνταξιοδότησής σας πιο γρήγορα από ό, τι με έναν κανονικό φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό. Αν και στις περισσότερες περιπτώσεις δεν θα μπορείτε να αγγίξετε τα κέρδη σας μέχρι να αποσυρθείτε (ή να αντιμετωπίσετε αυστηρές ποινές), οι IRA μπορούν να είναι η καλύτερη επενδυτική επιλογή για το μακρύ παιχνίδι. (Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τους Roth IRAs vs. Παραδοσιακοί IRA.)

Πώς να ανοίξετε έναν IRA Wealthfront

Όπως συμβαίνει με πολλούς λογαριασμούς συμβούλων robo, οι IRA της Wealthfront είναι ιδανικοί για άτομα που είναι επενδυτές που δεν θέλουν να ασχοληθούν με τη διαχείριση και την προσαρμογή ενός χαρτοφυλακίου με την πάροδο του χρόνου.

Οι ισχυροί αλγόριθμοι υπολογιστών της Wealthfront προσαρμόζουν κατά παραγγελία ένα χαρτοφυλάκιο για να καλύψουν τις επενδυτικές σας ανάγκες και την ανοχή κινδύνου με βάση τη Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου. Το χαρτοφυλάκιό σας θα προσαρμοστεί αυτόματα για να διατηρήσει την ιδανική σας κατανομή περιουσιακών στοιχείων.

Το χαρτοφυλάκιό σας θα αποτελείται από μια επιλογή κεφαλαίων που διαπραγματεύονται με ανταλλαγή (ETF) σε τρεις μεγάλες κατηγορίες κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων: μετοχές, ομόλογα και εναλλακτικές λύσεις, όπως REITs ακινήτων. Αυτή η ποικιλία μπορεί σίγουρα να είναι καλό για το χαρτοφυλάκιό σας!

Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε για να ανοίξετε έναν IRA είναι να δημιουργήσετε έναν νέο λογαριασμό στο Wealthfront και να επιλέξετε είτε ένα παραδοσιακό ή ένα Roth IRA και απαντήστε σε ένα ερωτηματολόγιο σχετικά με τους οικονομικούς σας στόχους, ανάγκες και κίνδυνο ανοχή. Θα χρειαστεί να πραγματοποιήσετε μια ελάχιστη αρχική επένδυση $ 500. Ωστόσο, οι αναγνώστες του Investor Junkie μπορούν να λάβουν τα πρώτα τους $ 5.000 που διαχειρίζονται δωρεάν από χρησιμοποιώντας αυτόν τον σύνδεσμο.

Wealthfront IRA

Μπορείτε να μεταφέρετε έναν IRA στο Wealthfront;

Εάν έχετε ήδη έναν IRA που φιλοξενείται από άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορείτε να τον μεταφέρετε στο Wealthfront. Όταν ανοίγετε έναν νέο λογαριασμό, θα εμφανιστεί αυτή η επιλογή. Τώρα, όταν κάνετε εναλλαγή, η Wealthfront θα πουλήσει τα υπάρχοντα χαρτοφυλάκιά σας και θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να επενδύσει στις δικές της επιλογές χαρτοφυλακίου.

Η Wealthfront αναφέρει ότι χρειάζονται περίπου πέντε έως 10 εργάσιμες ημέρες για αυτήν τη διαδικασία. Τα καλά νέα: Δεν θα φορολογηθείτε για τη μεταφορά.

Μπορείτε να μετατρέψετε έναν παραδοσιακό IRA σε Roth με Wealthfront;

Δυστυχώς, το Wealthfront δεν μπορεί να μετατραπεί σε Roth IRA για εσάς. Εάν διαθέτετε έναν παραδοσιακό IRA σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε τη διαδικασία μετατροπής εκεί πριν μεταφέρετε τον λογαριασμό σας στο Wealthfront.

Ποια είναι τα τέλη για ένα Wealthfront Traditional ή Roth IRA;

Και για τους δύο τύπους λογαριασμών, το Wealthfront χρεώνει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή 0,25%. Αυτό είναι σχετικά χαμηλό, σε σύγκριση με κάποιους άλλους συμβούλους robo - ειδικά όταν εσείς χρησιμοποιήστε τον κωδικό προσφοράς Wealthfront για $ 5.000 που διαχειρίζεται δωρεάν.

Τώρα, σημειώστε ότι ενδέχεται να υποβληθείτε σε τέλη από τη χρήση των ETF της Wealthfront. Ωστόσο, διαπιστώσαμε ότι αυτά τα τέλη είναι ελάχιστα: κατά μέσο όρο, 0,18%.

Ποια είναι τα άλλα πλεονεκτήματα ενός λογαριασμού Wealthfront;

Ανεξάρτητα από τον λογαριασμό που ανοίγετε με το Wealthfront, ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη είναι η πρόσβαση σε δωρεάν οικονομικό σχεδιασμό χάρη στον αλγόριθμο υπολογιστών της robo συμβούλου. γνωστό ως «Μονοπάτι». Με το Path, το Wealthfront μπορεί να σας βοηθήσει να ορίσετε στόχους αποταμίευσης για τη συνταξιοδότησή σας (καθώς και άλλες μεγάλες εκδηλώσεις όπως η αγορά σπιτιού ή η αποστολή των παιδιών σας σε Κολλέγιο). Το Wealthfront λαμβάνει υπόψη όλους τους λογαριασμούς σας - συμπεριλαμβανομένων αυτών σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - και σας παρέχει προσωπικές οικονομικές συμβουλές.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με όλα όσα μπορεί να κάνει το Wealthfront, ανατρέξτε την εμπεριστατωμένη κριτική μας στο Wealthfront. Και για πληροφορίες σχετικά με άλλες αστρικές επιλογές IRA, διαβάστε μερικές από αυτές τους άλλους αγαπημένους μας λογαριασμούς.

click fraud protection