Οι καλύτερες επιλογές αναχρηματοδότησης φοιτητικού δανείου • Χρήματα μερικής απασχόλησης®

μικρότο οφειλόμενο δάνειο είναι ένα περίπλοκο θηρίο.

Όχι μόνο τα φοιτητικά δάνεια αντιπροσωπεύουν τώρα 1,5 τρισεκατομμύρια δολάρια, αλλά το φοιτητικό χρέος είναι επίσης η δεύτερη μεγαλύτερη πηγή προσωπικού χρέους μετά τα στεγαστικά δάνεια.

Η μεγάλη διαφορά μεταξύ ενός στεγαστικού και ενός φοιτητικού δανείου, ωστόσο, είναι το γεγονός ότι αναχρηματοδότηση υποθήκης είναι μια (σχετικά) απλή και γνωστή διαδικασία, ενώ η αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου είναι μια νέα και μπερδεμένη επιλογή.

Ευτυχώς, πολλές νέες τράπεζες και άλλοι τύποι δανειστών εμφανίστηκαν για να καλύψουν αυτήν την πολύ πραγματική ανάγκη για αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων. Ωστόσο, δεν είναι όλοι οι αναχρηματοδοτούμενοι ίσοι και είναι σημαντικό να καταλάβετε τι κόστος σχετίζεται με την απόφασή σας για αναχρηματοδότηση.

Ενοποίηση φοιτητικού δανείου vs. Αναχρηματοδότηση

Το πρώτο ζήτημα που πρέπει να καταλάβετε στο ταξίδι σας προς την ελάφρυνση δανείου σπουδαστών είναι η διαφορά μεταξύ ομοσπονδιακής ενοποίησης δανείων και αναχρηματοδότησης φοιτητικού δανείου. Οι δύο επιλογές είναι παρόμοιες και οι όροι

αναχρηματοδότηση και παγιώνω μερικές φορές χρησιμοποιούνται εναλλακτικά, αλλά όλοι οι δανειολήπτες οφείλουν να γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ τους.

Ομοσπονδιακή ενοποίηση φοιτητικών δανείων

Αυτή η επιλογή είναι ακριβώς όπως ακούγεται. Οι δανειολήπτες μπορούν να ενοποιήσουν πολλαπλά ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σε ένα μόνο δάνειο με ένα ενιαίο πρόγραμμα αποπληρωμής. Αυτό το είδος ενοποίησης είναι διαθέσιμο μόνο για ομοσπονδιακά δάνεια - δεν μπορείτε να ενοποιήσετε ένα ιδιωτικό δάνειο.

Γενικά, η ομοσπονδιακή ενοποίηση φοιτητικών δανείων δεν σας εξοικονομεί χρήματα, καθώς χρεώνεστε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των δανείων που συνδυάζονται. Ωστόσο, η ενοποίηση μπορεί να αλλάξει ένα δάνειο μεταβλητού επιτοκίου για ένα σταθερό δάνειο και μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές (αν και αυτό συνήθως σημαίνει μεγαλύτερο χρονικό διάστημα πληρωμής).

Ο κύριος λόγος για να εξετάσετε μια ομοσπονδιακή ενοποίηση φοιτητικών δανείων είναι να διατηρήσετε τα οφέλη που διαθέτει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δανειολήπτες, όπως συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας, σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος και αναβολή και ανοχή επιλογές.

Αναχρηματοδότηση ιδιωτικού φοιτητικού δανείου

Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου επιτρέπει σε έναν δανειολήπτη να υποβάλει αίτηση για νέο δάνειο που χρησιμοποιείται για την εξόφληση ενός ή περισσοτέρων υφιστάμενων δανείων - το οποίο είναι εντυπωσιακά παρόμοιο με την ενοποίηση. Η διαφορά έγκειται στο γεγονός ότι μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τόσο ομοσπονδιακά όσο και ιδιωτικά δάνεια, και μπορείτε ενδεχομένως να βελτιώσετε το επιτόκιο ή/και τη μηνιαία πληρωμή σας μέσω αναχρηματοδότησης.

Η αναχρηματοδότηση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σημαίνει ότι δεν πληροίτε πλέον τα ομοσπονδιακά οφέλη. Επίσης, η αναχρηματοδότηση θα μπορούσε να αυξήσει τη μηνιαία πληρωμή σας, ανάλογα με τη διάρκεια αποπληρωμής σας.

Εργαλεία σύγκρισης αναχρηματοδότησης φοιτητικού δανείου

Τα παρακάτω εργαλεία προσφέρουν μια αγορά για επιλογές φοιτητικού δανείου. Τα οφέλη από τη χρήση μιας αγοράς: μπορείτε να συγκρίνετε γρήγορα πραγματικές προσφορές από πολλούς δανειστές έχουν τα ευρύτερα κριτήρια καταλληλότητας και μπορείτε να συγκρίνετε τιμές πριν ολοκληρώσετε την αίτηση επεξεργάζομαι, διαδικασία. Μια αγορά συγκρίνει επίσης ένα ευρύ φάσμα οικονομικών ιστορικών με ορισμένους δανειστές να δέχονται χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα με έναν συνυπογράφοντα. Πριν ξεκινήσετε, μπορεί να θέλετε δείτε το Experian Boost για να δείτε πώς θα μπορούσε να βελτιωθεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Επισημασμένη αγορά: Αξιόπιστη

Αξιόπιστος

Το Credible προσφέρει μια αγορά φοιτητικών δανειστών για δανειολήπτες που επιθυμούν αναχρηματοδότηση. Το μοναδικό ταμπλό του Credible επιτρέπει παράπλευρη σύγκριση των αναχρηματοδοτούμενων δανείων, το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να ταξινομήσετε κατά και να συγκρίνετε κατά APR, μηνιαία πληρωμή ή συνολικό ποσό αποπληρωμής.

Πώς λειτουργεί το αξιόπιστο

Το Credible έχει μια απλή διαδικασία εφαρμογής που σας δίνει αποτελέσματα σε δύο λεπτά που είναι εύκολα κατανοητά. Εδώ είναι τα βήματα για να ξεκινήστε με το Credible.

1. Συμπληρώστε την αίτησή σας: Θα πρέπει να δώσετε λεπτομέρειες για την εκπαίδευση, το εισόδημα και τα προσωπικά σας στοιχεία επικοινωνίας.
2. Συγκρίνετε τα αποτελέσματά σας: Το Credible θα σας δώσει έως και 10 προεπιλεγμένα εξατομικευμένα αποτελέσματα για σύγκριση.
3. Επιλέξτε την επιλογή σας: Ελέγξτε τα αποτελέσματά σας και καθορίστε την καλύτερη επιλογή για την τρέχουσα κατάστασή σας.

Η Credible συνεργάζεται με μια επιλογή δανειστών που παρέχουν ανταγωνιστικά επιτόκια και μια σειρά όρων δανείου. Μπορείτε να βρείτε μια λίστα με τους δανειστές και να διαβάσετε κάθε κριτική τους εδώ.

Για να αποδείξουν ότι προσφέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια στην αγορά, Η Credible προσφέρει Εγγύηση Καλύτερης Τιμής. Εάν βρείτε καλύτερο επιτόκιο κάπου αλλού, θα σας δώσουν $ 200.

Είναι το Credible Legit;

Ναι, το Credible είναι μια νόμιμη αγορά για τους καταναλωτές να κάνουν παράλληλες συγκρίσεις χρηματοπιστωτικών προϊόντων. Η Credible δεν είναι δανειστής ή τράπεζα. Κερδίζουν χρήματα παραπέμποντας δανειολήπτες (εσείς) στους δανειστές εταίρους τους για τους οποίους οι δανειστές τους πληρώνουν αμοιβή. Το Credible δεν σας χρεώνει για τη χρήση της υπηρεσίας του.

Με περισσότερες από 3.000 κριτικές, η ικανοποίηση των πελατών της Credible κερδίζει κορυφαίες διακρίσεις στον ιστότοπο κριτικών καταναλωτών, Trustpilot. Η «εξαιρετική» κατάταξή τους είναι το αποτέλεσμα των κριτικών που ολοκληρώθηκαν σχετικά με την υπηρεσία τους. Πάνω από το 86% των κριτών τοποθετούν την εξυπηρέτηση πελατών και επιχειρήσεων του Credible σε πέντε αστέρια.

Τα οφέλη από τη χρήση του Credible παρουσιάστηκαν σε πολλά ειδησεογραφικά πρακτορεία. Σύμφωνα με USA Today, Η Fidelity συνδέει τους δανειολήπτες με το Credible μέσω του Εργαλείου Φοιτητικού Χρέους τους για να τους βοηθήσει να εξοφλήσουν το χρέος φοιτητικού δανείου. Και σε ένα τμήμα βίντεο, το NBC Nightly News μοιράζεται πώς το Credible βοηθά τους γονείς και τους μαθητές να μειώσουν τα επιτόκια τους κατά μέσο όρο 37% μόνο χρησιμοποιώντας την ανταγωνιστική τους αγορά.

Οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν τουλάχιστον 5.000 δολάρια σε ομοσπονδιακά ή ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια που θέλουν να αναχρηματοδοτήσουν. Ο ιστότοπος της Credible σάς ενημερώνει αμέσως εάν το επιτόκιο που σας προσφέρεται είναι ανταγωνιστικό, κάτι που θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν είστε καλός υποψήφιος για αναχρηματοδότηση.

• Αμοιβές: Κανένας
• Πλεονεκτήματα: Σε λιγότερο από δύο λεπτά, το Credible σάς επιτρέπει να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου και για ποια ακριβώς ποσοστά πληροίτε τις προϋποθέσεις. Ο πίνακας ελέγχου της Credible κάνει μια εξαιρετική δουλειά που σας βοηθά να ταξινομήσετε και να συγκρίνετε κάθε προσφορά χωρίς να χρειάζεται να περάσετε από πολλές εφαρμογές.
• Μειονεκτήματα: Αξιόπιστα έργα με μεγαλύτερη ομάδα δανειστών, αλλά δεν εκπροσωπούνται όλοι. Τούτου λεχθέντος, η πλατφόρμα τους περιέχει ένα ευρύ φάσμα διαθέσιμων τιμών και προϊόντων, ώστε οι χρήστες να έχουν την ευκαιρία να βρουν ένα δάνειο που τους ταιριάζει.
• Συγκρίνετε Προσφορές με Credible

LendingTree

LendingTree

Το LendingTree είναι μια συγκέντρωση των κορυφαίων εταιρειών δανείων. Το LendingTree δίνει σε πολλές εταιρείες την ευκαιρία να διεκδικήσουν την επιχείρησή σας και να σας δώσουν την καλύτερη προσφορά που μπορούν. Αν ψάχνετε για δάνειο για το μεταπτυχιακό σας ή ακόμα και για το διδακτορικό σας, αυτό είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.

Το LendingTree θα κάνει την έρευνα για εσάς και θα σας δώσει τα καλύτερα αποτελέσματα με βάση την τοποθεσία και το ποσό του δανείου σας. Δεν χρειάζεται να έχετε πίστωση για να υποβάλετε αίτηση.

• Όροι αποπληρωμής δανείου:5, 10, 15 και 20 ετών
• Τιμές: Οι τιμές εξαρτώνται από το πότε υποβάλλετε αίτηση και αν επιλέξετε ομοσπονδιακό ή ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο. Εάν επιλέξετε ομοσπονδιακό δάνειο, το Κογκρέσο προσθέτει 2,05 ποσοστιαίες μονάδες στο επιτόκιο των νέων 10ετών ομολόγων του Δημοσίου.
• Αμοιβές: Κανένας
• Πλεονεκτήματα: Θα λάβετε πολλαπλές προσφορές δανείων. Είναι one-stop-shop. Το LendingTree παρέχει επίσης πολλά εργαλεία και πόρους για να σας βοηθήσει με τις χρηματοδοτικές σας ανάγκες. Αυτό περιλαμβάνει οικονομικούς υπολογιστές, διαδραστικά εργαλεία καθοδήγησης, μηνιαία ενημερωτικά δελτία και αξιολογήσεις και κριτικές δανειστών.
• Μειονεκτήματα: Ενδέχεται να λάβετε ανεπιθύμητες τηλεφωνικές κλήσεις ή μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Για να μην συμβεί αυτό, το LendingTree σας έβαλε στη λίστα DNC επικοινωνώντας με το [email protected].

Καλύτερες επιλογές αναχρηματοδότησης φοιτητικού δανείου

Κάθε μία από τις παρακάτω επιλογές αναχρηματοδότησης έχει διαφορετικές απαιτήσεις και εναλλακτικές λύσεις για δανειολήπτες φοιτητικών δανείων. Διαβάστε παρακάτω για να δείτε ποια θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς:

SoFi

Το SoFi είναι ένας μη παραδοσιακός δανειστής που χρησιμοποιεί μια νέα διαδικασία αναδοχής. Η προσέγγισή τους επικεντρώνεται μόνο στον δανεισμό οικονομικά υπεύθυνων δανειοληπτών και αναλύουν παράγοντες «μελλοντικής προοπτικής» για να καθορίσουν τις μελλοντικές δυνατότητες και την ικανότητα πληρωμής κάθε αιτούντος. Για παράδειγμα, από τις αρχές του περασμένου έτους, η SoFi δεν χρησιμοποιεί πλέον το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO για την αναδοχή, αλλά λαμβάνει υπόψη το ιστορικό απασχόλησης και άλλους παράγοντες.

Το SoFi προσφέρει στους δανειολήπτες ανταγωνιστικά επιτόκια, καθώς και άλλες υπηρεσίες όπως προστασία από την ανεργία, συμβουλευτική σταδιοδρομίας και καθοδήγηση εκκίνησης. Πρέπει να δανειστείτε τουλάχιστον $ 5.000.

• Όροι αποπληρωμής δανείου: 5, 10, 15 και 20 ετών
• Τιμές: Μεταβλητή έως 2,31% και σταθερή έως 3,46%
• Αμοιβές: Κανένας
• Πλεονεκτήματα: Προστασία από την ανεργία, συμβουλευτική σταδιοδρομίας, μέντορα εκκίνησης, εξοικονόμηση 0,25% εάν πληρώνετε μέσω AutoPay.
• Μειονεκτήματα: Η διαδικασία αναδοχής του SoFi καθιστά πιο δύσκολο για τους δανειολήπτες να πληρούν τις προϋποθέσεις, πράγμα που σημαίνει ότι είναι λιγότερο πιθανό να εγκριθείτε με το SoFi σε σύγκριση με άλλους ιδιωτικούς δανειστές.

CommonBond

Αυτή η πλατφόρμα peer-to-peer στυλ προσφέρει αναχρηματοδότηση για μεταπτυχιακούς και προπτυχιακούς φοιτητές για αποφοίτους πάνω από 2.000 πανεπιστημίων. Σύμφωνα με την προωθητική βιβλιογραφία της CommonBond, οι δανειολήπτες εξοικονομούν πάνω από 14.000 δολάρια σε όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου, αναχρηματοδοτώντας μαζί τους.

Το προϊόν που κάνει το CommonBond να ξεχωρίζει είναι το «υβριδικό» δάνειό τους. Αυτό είναι ένα δάνειο που φέρει ένα αρχικό σταθερό επιτόκιο που μεταβαίνει σε μεταβλητό επιτόκιο μετά από μια καθορισμένη περίοδο. Για τους δανειολήπτες που αναμένουν να εξοφλήσουν γρήγορα το δάνειό τους, το υβριδικό δάνειο μπορεί να είναι μια σημαντική επιλογή εξοικονόμησης χρημάτων.

Επιπλέον, το CommonBond προσφέρει υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση πελατών και μια κοινότητα φοιτητών, πτυχιούχων και αποφοίτων, που επιτρέπει τη δικτύωση. Το CommonBond προσφέρει επίσης το CommonBridge, μια υπηρεσία που ταιριάζει με δανειολήπτες εκτός εργασίας με συμβουλευτικές ευκαιρίες μέχρι να βρουν νέα δουλειά, καθώς και οικονομική αντοχή.

Τέλος, το CommonBond προσφέρει κάτι που ονομάζουν Social Promise: για κάθε βαθμό που είναι πλήρως χρηματοδοτούνται μέσω της πλατφόρμας τους, χρηματοδοτούν τα δίδακτρα ενός φοιτητή που έχει ανάγκη μέσω Pencils of Υπόσχεση.

• Όροι αποπληρωμής δανείου: 5, 10, 15 και 20 ετών
• Τιμές: Έως 1,85%
• Αμοιβές: Κανένας
• Πλεονεκτήματα: Αντοχή στην οικονομική δυσχέρεια, ευκαιρίες δικτύωσης, συμβουλευτική υπηρεσία για δανειολήπτες μεταξύ θέσεων εργασίας, Κοινωνική υπόσχεση, εξοικονόμηση 0,25% εάν πληρώνετε μέσω AutoPay
• Μειονεκτήματα: Ο κατάλογος των επιλέξιμων σχολείων ενδέχεται να μην περιλαμβάνει τη μητέρα σας.
• Ξεκινήστε με το CommonBond

Νεόπλουτος

Το Upstart απευθύνεται σε πρόσφατους και επερχόμενους αποφοίτους κολλεγίων, επομένως αξιολογεί τις δυνατότητές σας με βάση παράγοντες που περιλαμβάνουν το κολέγιο που παρακολουθήσατε, το GPA σας, ακόμη και τις βαθμολογίες SAT. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες που δεν είχαν χρόνο να δημιουργήσουν πιστωτικό ιστορικό μπορούν να χρησιμοποιήσουν το ακαδημαϊκό τους ιστορικό και άλλη απόδειξη οικονομικής ευθύνης για να πληρούν τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση. Ωστόσο, εάν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα, πρέπει να είναι τουλάχιστον 640 για να είστε επιλέξιμοι για ένα δάνειο Upstart.

Το Upstart είναι μια ομότιμη πλατφόρμα δανεισμού που συνδέει τους δανειολήπτες με διαπιστευμένους επενδυτές που χρηματοδοτούν τα δάνεια τους. Η πλατφόρμα χρεώνει ένα τέλος προέλευσης που ποικίλλει ανάλογα με το ιστορικό και την αναδοχή του δανειολήπτη. Επιπλέον, όλα τα δάνεια είναι είτε για περίοδο τριών είτε πέντε ετών, και υπάρχουν τουλάχιστον $ 1.000 και το πολύ $ 50.000 για δάνεια.

• Όροι αποπληρωμής δανείου: 3 χρόνια
• Τιμές: 6,14% - 35,99% ΑΠΡ
• Αμοιβές: Τέλος προέλευσης μεταξύ 1% και 6%. Αυτή η αμοιβή περιλαμβάνεται στο ΣΕΠΕ σας.
• Πλεονεκτήματα: Οι νέοι ενήλικες που δεν έχουν δημιουργήσει πιστωτικό ιστορικό μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση με το Upstart.
• Μειονεκτήματα: Η διάρκεια του δανείου είναι σχετικά σύντομη και το μέγιστο ποσό για δανεισμό είναι σχετικά χαμηλό, καθιστώντας αυτό μια κακή επιλογή για έναν πτυχιούχο με πολλά φοιτητικά χρέη. Επιπλέον, λόγω της ασυνήθιστης αναδοχής, η πιστοποίηση για ένα Upstart δάνειο μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από ό, τι με άλλους δανειστές.

Σοβαρός

Όπως το Upstart, Ο Earnest είναι δανειστής δημιουργήθηκε για άτομα χωρίς μεγάλο πιστωτικό ιστορικό. Αντί να επικεντρώνεται σε πιστωτικά αποτελέσματα, ο Earnest εξετάζει άλλους δείκτες οικονομικής ευθύνης, όπως το ιστορικό απασχόλησης και τον μισθό, τις αποταμιεύσεις, το ποσοστό εσόδων προς έξοδα και τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Η Earnest αναλύει περισσότερα από 80.000 σημεία δεδομένων για κάθε υποψήφιο δανειολήπτη, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να αισθάνεστε άνετα δίνοντας στον δανειστή άδεια να σαρώσει τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Το Earnest δεσμεύεται επίσης για ευελιξία για τους δανειολήπτες του. Σε αντίθεση με οποιονδήποτε άλλο δανειστή, το Earnest επιτρέπει στους πελάτες να επιλέξουν τον ακριβή όρο τους και όχι απλώς από ένα καθορισμένο εύρος ετών, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές εξοικονομήσεις. Αφού εγκριθείτε για δάνειο, μπορείτε εύκολα να αλλάξετε το μηνιαίο ποσό πληρωμής ή το χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Δεν χρεώνεστε καθυστερημένα εάν χάσετε μια πληρωμή. Αντ 'αυτού, η ομάδα Earnests' Client Happiness θα συνεργαστεί μαζί σας για να αποφύγει την προεπιλογή προσαρμόζοντας όρους ή δημιουργώντας σχέδια πληρωμών. Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα υπάρχον φοιτητικό δάνειο ξεκινώντας από $ 5.000.

• Όροι αποπληρωμής δανείου: 5 ετών έως 20 ετών
• Τιμές: Η μεταβλητή (με αυτόματη πληρωμή) ξεκινά από 1,99% και η σταθερή (με αυτόματη πληρωμή) ξεκινά από 3,19%.
• Αμοιβές: Κανένας
• Πλεονεκτήματα: Δανειολήπτες φοιτητικών δανείων που διαφορετικά προσπαθήστε να αποφύγετε το χρέος μπορούν να πάρουν πολύ καλύτερο APR με το Earnest από ότι θα μπορούσαν με ένα παραδοσιακό αναχρηματοδοτούμενο δάνειο. Η ευελιξία μπορεί να είναι ένα όφελος για κάθε υπεύθυνο δανειολήπτη με μη παραδοσιακή εργασία ή παράτυπο εισόδημα.
• Μειονεκτήματα: Πρέπει να είστε πρόθυμοι να προσφέρετε στον Earnest μια πολύ οικεία ματιά στα οικονομικά σας για να πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Περισσότερα από τους Συνεργάτες