Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν κλείσετε ένα σπίτι

Wκλείσαμε πρόσφατα για την αγορά νέου σπιτιού μας. Ζήτω! Είμαι ο νεότερος ιδιοκτήτης σπιτιού που γνωρίζετε.

Σκέφτηκα ότι θα ήταν χρήσιμο να μοιραστώ κάποια διδάγματα από την εμπειρία μου.

Μπορείτε ακόμα να ακυρώσετε τη συμφωνία

Παρόλο που έχετε υπογράψει σύμβαση πώλησης και υπογεγραμμένη αίτηση δανειστή, μπορείτε ακόμα να ακυρώσετε τεχνικά τη συμφωνία. Μην αισθάνεστε ότι έχετε παγιδευτεί εντελώς σε αυτήν τη συμφωνία. Αν βρείτε λόγο να μην κλείσετε (έχασες τη δουλειά σου, αρρώστησε κ.λπ.), στη συνέχεια, μην αναλάβετε υποθήκη που δεν θα μπορείτε να διαχειριστείτε.

Λάβετε υπόψη σας ότι έχετε πληρώσει τα μεγαλύτερα χρήματα και αυτό μπορεί να καταπέσει. Επίσης, ο πωλητής ενδέχεται να σας μηνύσει για παραβίαση της σύμβασης πώλησης. Ωστόσο, κανένα δεν είναι χειρότερο από το να λάβετε ένα δάνειο που δεν μπορείτε να επιστρέψετε. Αυτό είναι σοβαρό χρέος και θα καταστρέψει την πίστωσή σας για μεγάλο χρονικό διάστημα αν δεν μπορούσατε να το διαχειριστείτε.

Αποφύγετε να δεσμευτείτε πάρα πολύ για την ημέρα κλεισίματος

Δεν είστε ιδιοκτήτης αυτού του σπιτιού μέχρι να κλείσετε το δάνειο και να μεταφέρετε την πράξη στην εταιρεία του τίτλου. Πολλά μπορεί να πάνε στραβά που θα καθυστερήσουν την ημερομηνία κλεισίματος. Επομένως, αποφύγετε την υπερβολική πίεση στην πραγματική ημερομηνία κλεισίματος.

Εάν είναι δυνατόν, αποφύγετε τον προγραμματισμό μεταφορέων ή εργολάβων βελτίωσης σπιτιού, τη μεταφορά αλληλογραφίας και υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και άλλα πράγματα ευαίσθητα σε ημερομηνίες πριν κλείσετε επίσημα το σπίτι. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να λάβετε προσφορές για μετακινούμενους και εργολάβους και να τις έχετε έτοιμες.

Στην πραγματικότητα συναντηθήκαμε με πιθανούς εργολάβους όταν κάναμε τον έλεγχο του σπιτιού. Μόλις κλείσαμε δώσαμε το πράσινο φως στους εργολάβους και προγραμματίσαμε τις εργασίες.

Υπερ-επικοινωνία με όλα τα μέρη

Αυτό είναι τεράστιο. Όταν είστε μια εβδομάδα μακριά από την προγραμματισμένη ημερομηνία λήξης, ξεκινήστε να επικοινωνείτε με όλα τα μέρη που συμμετέχουν στη διαδικασία κλεισίματος. Αυτό περιλαμβάνει:

• ο δανειστής,
• η εταιρεία του τίτλου,
• μεσίτη/πράκτορά σας,
• η τράπεζά σας από την οποία προέρχονται τα κονδύλια κλεισίματος,
• και τυχόν συμβαλλόμενα μέρη που υπογράφουν το δάνειο μαζί σας (σύζυγος, γονείς κ.λπ.).

Θα συνιστούσα να ελέγχετε μαζί τους κάθε δεύτερη μέρα για ενημερώσεις κατάστασης και να δείτε αν χρειάζονται κάτι από εσάς. Αυτό ακούγεται σαν υπερβολικό, αλλά θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει εάν πρέπει να κλείσετε εγκαίρως.

Υπάρχουν πολλά κινούμενα μέρη στη διαδικασία κλεισίματος και τα περισσότερα απαιτούν από έναν άνθρωπο να μετακινήσει τα πράγματα. Οι άνθρωποι κάνουν λάθη. Έτσι, αν βρίσκεστε εκεί και τα ελέγχετε κάθε δεύτερη μέρα, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να εντοπίσετε λάθη και να τα βοηθήσετε να ξεκαθαρίσουν τα πράγματα έγκαιρα. Δεν θα τους πειράζει. Τα βγάζετε όλα με πολλά χρήματα.

Αυτό στην πραγματικότητα δεν είναι το δυνατό μου κοστούμι. Τείνω να έχω πάρα πολύ πίστη σε ανθρώπους και διαδικασίες και επικοινωνώ πολύ λίγα. Αυτή είναι μια φορά που θα μπορούσα να επικοινωνήσω λίγο πιο δυναμικά γιατί προέκυψε ένα ζήτημα την τελευταία στιγμή που καθυστέρησε το κλείσιμο μας.

Γνωρίστε τους κανόνες για το κλείσιμο κεφαλαίων

Μιλώντας για επικοινωνία, είναι πολύ σημαντικό να καταλάβετε τι περιμένουν ο δανειστής, η εταιρεία τίτλου και η τράπεζα όταν πρόκειται για τα κεφάλαια που χρησιμοποιείτε για να κλείσετε (δηλαδή τα χρήματά σας για προκαταβολή).

Ο δανειστής σας μπορεί να τηρείται σε ομοσπονδιακούς ή κρατικούς κανονισμούς της κυβέρνησης όταν πρόκειται για τα κλειδιά σας. Κατά ειρωνικό τρόπο, όσο περισσότερο βάζετε κάτω, τόσο περισσότερα περιμένουν από εσάς. Μπορεί να χρειαστεί να «προμηθευτούν» τον λογαριασμό από τον οποίο θα καταβληθούν τα κεφάλαια.

Αυτό θα περιλαμβάνει την εξέταση του ιστορικού του λογαριασμού για να δείτε πόσο καιρό τα κεφάλαια ήταν εκεί. Εάν δεν έχουν περάσει πολύ (δηλαδή περισσότερες από 60 ημέρες), θα εντοπίσουν τα χρήματα σε άλλο λογαριασμό (δηλ. αποταμιευτικός λογαριασμός, IRA, επαγγελματικός λογαριασμός) για να διασφαλίσετε ότι είναι τα χρήματά σας και όχι δώρο ή να κάνετε κάτι σκιερό, όπως η πώληση ναρκωτικών.

Όταν εμφανίζετε στον δανειστή τις καταστάσεις λογαριασμού και το ιστορικό συναλλαγών σας, δώστε του μόνο τις πληροφορίες που χρειάζονται και τίποτα περισσότερο. Υπερβολικές πληροφορίες θα μπορούσαν πραγματικά να κάνουν τον δανειστή να σκάψει βαθύτερα από όσο χρειάζεται.

Η εταιρεία του τίτλου, στην οποία θα πληρώσετε τα κεφάλαια κλεισίματος, πιθανότατα θα απαιτήσει επιταγή ταμίας ή τραπεζική μεταφορά για πληρωμή. Εάν το ποσό υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο όριο, όπως $ 1000, δεν θα λάβουν μετρητά ή προσωπική επιταγή.

Τέλος, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας για να δείτε πώς χειρίζονται τα καλώδια και τις επιταγές του ταμείου, έτσι ώστε να μην σας πιάσουν την προσοχή την τελευταία στιγμή. Το Capital One 360 ​​δεν πραγματοποιεί τραπεζικές μεταφορές ούτε επιταγές ταμείου. Μην κρατάτε τα κεφάλαια κλεισίματος εκεί.

Στην πραγματικότητα χρησιμοποίησα τον λογαριασμό ταμιευτηρίου 360 του Capital One για εξοικονομήστε την προκαταβολή μας και επρόκειτο να πληρώσω από τον 360 Λογαριασμό μου. Αλλά εξαιτίας αυτού του περιορισμού έπρεπε να μεταφέρω τα χρήματα κλεισίματος στον προσωπικό μου λογαριασμό ελέγχου Chase μια εβδομάδα πριν το κλείσιμο.

Αυτό το ζήτημα δημιούργησε ένα επιπλέον βήμα για τον δανειστή στην επαλήθευση του κλεισίματος κεφαλαίων και κατέληξε να καθυστερήσει το κλείσιμο μας κατά μία ημέρα. Μίλησα με το Capital One 360 ​​και δεν έχουν σχέδια να ξεκινήσουν να κάνουν καλώδια ή επιταγές ταμείου σύντομα.

Μην ξεχνάτε το Baby Sitter

Εάν εσείς και ο σύζυγός σας παρακολουθείτε το κλείσιμο μαζί, ίσως χρειαστεί να βρείτε κάποιον να παρακολουθεί τα παιδιά σας. Αφήσαμε αυτό το βήμα στην τελευταία στιγμή και είχαμε πρόβλημα να βρούμε κάποιον να βοηθήσει. Η διαδικασία κλεισίματος διαρκεί τουλάχιστον 15 λεπτά και μπορεί να διαρκέσει έως και μία ώρα.

Σίγουρα δεν είμαι ειδικός στη διαδικασία κλεισίματος. Φροντίστε να μιλήσετε με τον κτηματομεσίτη, τον δανειστή και την εταιρεία τίτλου σας για τυχόν άλλα θέματα που μπορεί να σχετίζονται με τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Εάν έχετε μια συμβουλή για ένα ομαλό κλείσιμο, θα ήθελα πολύ να το ακούσω. Αφήστε το στα σχόλια παρακάτω.

Εικόνα από Victor1558

Σχετικά με τον Philip Taylor, CPA

Ο Philip Taylor, γνωστός και ως "PT", είναι CPA, blogger, podcaster, σύζυγος και πατέρας τριών παιδιών. Ο PT είναι επίσης ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του συνεδρίου και της εμπορικής έκθεσης προσωπικής χρηματοδότησης, FinCon.

Δημιούργησε το Part-Time Money® το 2007 για να μοιραστεί τις συμβουλές του σχετικά με τα χρήματα, να θεωρήσει τον εαυτό του υπόλογο (ενώ αποπληρωμή χρέους άνω των 75 χιλιάδων δολαρίων) και για να γνωρίσετε άλλους παθιασμένους να προχωρήσουν προς τα οικονομικά ανεξαρτησία.