Πού να επενδύσετε τα χρήματά σας τώρα

«Σε αυτούς τους δύσκολους καιρούς, ποια θα ήταν η καλύτερη επένδυση που θα μπορούσατε να κάνετε με τα χρήματά σας για να μεγαλώσουν: λογαριασμός αγοράς χρήματος, CD ή λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής ηλικίας?”

Αυτή ήταν η ερώτηση που έλαβα πρόσφατα από έναν αναγνώστη. Ας συζητήσουμε την ερώτηση (δηλαδή πού να επενδύσω) και τα γύρω θέματα.

Αποταμίευση έναντι επένδυσης

Κατά κάποιο τρόπο, η αποταμίευση είναι επενδύσεις. Αλλά ως επί το πλείστον, και σίγουρα με την έννοια που χρησιμοποιείται στην παραπάνω ερώτηση, η αποταμίευση και η επένδυση είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Εάν περιμένετε τις αποταμιεύσεις να «μεγαλώσουν», ειδικά στην τρέχουσα τραπεζική μας σκηνή, τότε θα περιμένετε λίγο. Worse χειρότερα, θα χάσετε χρήματα.

Τα επιτόκια αποταμίευσης είναι από προεπιλογή χαμηλότερα από τα επιτόκια επένδυσης. Κλασικό ρίσκο-ανταμοιβή. Αλλά δεδομένου ότι η Fed διατηρεί τα επιτόκια σε πραγματικά χαμηλά επίπεδα έως τα τέλη του 2014, τα ποσοστά αποταμίευσης θα παραμείνουν σημαντικά χαμηλότερα (μεταξύ 0% και 1%) από ό, τι είχαμε δει στο παρελθόν.

Στο παρελθόν, θα μπορούσατε να αναμένετε ότι τα ποσοστά αποταμίευσης θα παραμείνουν ή λίγο πάνω από τα ποσοστά πληθωρισμού. Έχετε εξετάσει τα ποσοστά πληθωρισμού πρόσφατα; Το 2009 και το 2010 συσχετίστηκαν όμορφα με τα χαμηλά ποσοστά αποταμίευσης. Οχι πια. Το ποσοστό πληθωρισμού είναι δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας περίπου 3%. Δυστυχώς, τα ποσοστά αποταμίευσης δεν ακολούθησαν.

Ορισμένοι υποστηρίζουν ότι επειδή τα ποσοστά αποταμίευσης είναι χαμηλά, τα πιστωτικά επιτόκια είναι χαμηλά, εξοικονομώντας μας χρήματα σε πράγματα όπως στεγαστικά δάνεια, ανταλλακτικά αυτοκινήτων, δάνεια αυτοκινήτων, φοιτητικά δάνεια κ.λπ. Για να μην αναφέρουμε, υποτίθεται ότι κρατάμε τις τράπεζες (και όλους εμάς που εξαρτώνται από το σύστημα) από την έκρηξη. Καθώς τα ποσοστά πληθωρισμού επανέρχονται, είναι δύσκολο να καταπιεί αυτό το επιχείρημα. Είναι απλώς χάλια για τους αποταμιευτές αυτές τις μέρες.

Πού να επενδύσετε; Χρήση MMA, CD και Λογαριασμών Ταμιευτηρίου

Αυτά τα οικονομικά προϊόντα, ακόμη και με αυτά άθλια ποσοστά αποταμίευσης, εξακολουθούν να είναι μια καλή επιλογή για ορισμένες καταστάσεις. Παρέχουν ρευστότητα (εφ 'όσον χρησιμοποιείτε CD χωρίς ποινή) και προστασία (μέσω FDIC). Για πολλούς βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, αυτά τα εργαλεία εξακολουθούν να έχουν νόημα. Αλλά δεν πρόκειται να αυξήσουν τα χρήματά σας σύντομα.

Ορισμένοι έχουν στραφεί σε λογαριασμούς ελέγχου ανταμοιβής υψηλής απόδοσης ως εναλλακτική λύση στο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αυτοί οι λογαριασμοί ελέγχου ανταμοιβών μπορούν να πληρώσουν έως και 4% τόκους σε ένα περιορισμένο υπόλοιπο (συνήθως περίπου $ 20.000), συν ότι πρέπει να πραγματοποιήσετε ορισμένες συναλλαγές για να βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε πραγματικά τον λογαριασμό. Στο 4%, φαίνεται ότι πρόκειται για μια έξυπνη κίνηση και ήταν το τελευταίο έτος.

Ένας άλλος τρόπος για να συμβαδίσετε με τον πληθωρισμό, όπως πρότεινε πρόσφατα κάποιος σε αυτήν την ερώτηση. Νήμα Metafilter, με το οποίο πρέπει να επενδύσετε I Ομόλογα Ταμιευτηρίου από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ. Αυτά πληρώνουν επί του παρόντος περίπου 3%, αλλά πρέπει να κρατήσετε το ομόλογο για ένα χρόνο. Εάν η ρευστότητα δεν αποτελεί πρόβλημα για εσάς, τότε αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή.

Αλλά για να "αυξήσετε" πραγματικά τα χρήματά σας αυτές τις μέρες, θα πρέπει να τα θέσετε σε κίνδυνο.

Αυξήστε τα χρήματά σας επενδύοντας

Βάζω τα χρήματά μου στους συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς μου και επενδύω σε ένα ταμείο ημερομηνίας-στόχου. Έτσι το μεγαλώνω και αυτό (η επένδυση σε μετοχές και ομόλογα) είναι σχεδόν η τυπική γραμμή που θα ακούσετε στο ιστολόγιο προσωπικών οικονομικών.

Ελπίζω επίσης να επενδύσω μερικά από τα πλεονάζοντα χρήματά μου σε ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο (μετατρέποντας την τρέχουσα θέση μας) τους επόμενους μήνες. Επιπλέον, είμαι πάντα σε αναζήτηση για νέες επιχειρήσεις ευκαιρίες για επένδυση σε. Αν ήμουν σε ένα κράτος που μου το επέτρεπε, πιθανότατα θα έψαχνα να επενδύσω σε αυτό βιομηχανία δανεισμού από ομότιμους.

Τι γίνεται με σένα; Τι κάνετε για να αυξήσετε τα χρήματά σας; Σε τι χρησιμοποιείτε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας υψηλής απόδοσης;

Σχετικά με τον Philip Taylor, CPA

Ο Philip Taylor, γνωστός και ως "PT", είναι CPA, blogger, podcaster, σύζυγος και πατέρας τριών παιδιών. Ο PT είναι επίσης ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του συνεδρίου και της εμπορικής έκθεσης προσωπικής χρηματοδότησης, FinCon.

Δημιούργησε το Part-Time Money® το 2007 για να μοιραστεί τις συμβουλές του σχετικά με τα χρήματα, να θεωρήσει τον εαυτό του υπόλογο (ενώ αποπληρωμή χρέους άνω των 75 χιλιάδων δολαρίων), και για να συναντήσετε άλλους παθιασμένους με την πορεία προς τα οικονομικά ανεξαρτησία.