Σημείωση συντακτών: Ο PT χρησιμοποιεί τώρα το Personal Capital για να παρακολουθεί την καθαρή του αξία. Αν θέλετε να το δοκιμάσετε, μπορείτε διαβάστε την κριτική μας εδώ.
κΟι καρτέλες για τα οικονομικά σας είναι τόσο πιο εύκολες όσο και πιο δύσκολες από ό, τι παλιά. (Και με τον όρο «παλιές μέρες», εννοώ τη δεκαετία του 1990).
Αφενός, δεν χρειάζεται πλέον να επιλέξετε μεταξύ παρακολούθησης κάθε δεκάρας με το χέρι ή ενεργοποίησης του προγράμματος υπολογιστικών φύλλων με κηροζίνη για να καταγράψετε τα έσοδα και τα έξοδά σας. (Αν είχατε την τύχη να έχετε καθόλου υπολογιστή!)
Από την άλλη πλευρά, δεδομένου ότι τόσα πολλά από τα οικονομικά μας χειρίζονται ψηφιακά, μπορεί να είναι πολύ πιο δύσκολο να τα παρακολουθούμε. Δεν κρατάμε πλέον τα οικονομικά μας συγκεντρωμένα σε μία μόνο τράπεζα. Αυτός είναι ένας από τους λόγους που χρησιμοποιώ Mint.com. Με διευκολύνουν να παρακολουθώ όλους τους οικονομικούς μου λογαριασμούς.
Το Mint κυκλοφόρησε μέχρι το 2006. Το πρόγραμμα δημιουργήθηκε από την Intuit, η οποία δημιούργησε επίσης Quicken, Quickbooks και Turbo Tax. Με την αποδεδειγμένη ιστορία της Intints για την απλοποίηση της προσωπικής χρηματοδότησης, η Mint έχει καταστεί ένα από τα πιο αξιόπιστα ονόματα στον σύγχρονο προϋπολογισμό. Και είναι δωρεάν!
Παρόλο που το Mint είναι εδώ και αρκετό καιρό, το Intuit εργάζεται με συνέπεια για να κάνει το πρόγραμμα καλύτερο και πιο ανταποκρινόμενο στις ανάγκες του προϋπολογισμού. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για το πώς η μέντα μπορεί να σας βοηθήσει να φροντίσετε καλύτερα τα χρήματά σας:
Πώς χρησιμοποιώ τη μέντα
Χρησιμοποιώ το δωρεάν λογισμικό που βασίζεται στο διαδίκτυο, καθώς και την δωρεάν εφαρμογή smartphone (η οποία είναι διαθέσιμη και για τους δύο μήλο και Android). Με αυτό μπορώ να παρακολουθώ όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς της οικογένειάς μου. Αυτό περιλαμβάνει τους λογαριασμούς ελέγχου και ταμιευτηρίου, τις πιστωτικές κάρτες και άλλα δάνεια, την υποθήκη, 529 λογαριασμοίκαι όλους τους επενδυτικούς λογαριασμούς μας.
Ελέγχω την εφαρμογή περίπου μία φορά την εβδομάδα για να δω πώς είναι οι λογαριασμοί μου. Λαμβάνω επίσης ειδοποιήσεις όταν έχω χαμηλό υπόλοιπο ή όταν έχω ξοδέψει ένα απροσδόκητο ποσό σε μια κατηγορία δαπανών. Αυτό με βοηθά να αποτρέψω τις υπερβολικές δαπάνες και μου επιτρέπει να προσαρμοστώ πριν μας βάλουμε στο κόκκινο.
Μου αρέσει επίσης ότι η μέντα παρακολουθεί την καθαρή μου αξία. Αυτό μου επιτρέπει να παρακολουθώ τα συνολικά οικονομικά μας χωρίς να με αναγκάζω να κάνω τους δικούς μου υπολογισμούς.
Ενώ χρησιμοποιώ το Mint ως τρόπο για να δω τη μεγάλη εικόνα της κατάστασης των χρημάτων μας, υπάρχουν πολλά περισσότερα που μπορείτε να κάνετε με το πρόγραμμα.
Επισκόπηση: Αποκτήστε την εικόνα των μεγάλων χρημάτων
Η μαγεία του Mint έγκειται στο γεγονός ότι μπορείτε να λάβετε όλες τις οικονομικές σας πληροφορίες σε έναν πίνακα ελέγχου. Όταν εγγραφείτε στο Mint, παρέχετε στο πρόγραμμα όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς. Αυτό περιλαμβάνει τα πάντα, από τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς έως τους επενδυτικούς και συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς σας, τους λογαριασμούς σας έως τις πιστωτικές σας κάρτες, τους 529 λογαριασμούς σας αγορές ακινήτων.
Με τα χρόνια, η Mint έχει διευρύνει τον αριθμό και τους τύπους λογαριασμών με τους οποίους μπορεί να συνδεθεί. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να συνδέσετε έως μικρότερες τράπεζες, εταιρείες κοινής ωφέλειας και άλλους παρόμοιους λογαριασμούς που ενδέχεται να μην ήταν συνδεδεμένοι στο παρελθόν.
Όσο περισσότερους λογαριασμούς μπορείτε να συνδέσετε με το Mint, τόσο πιο ολοκληρωμένη θα είναι η οικονομική σας εικόνα. Η διεπαφή χρήστη για την εγγραφή με τους λογαριασμούς σας είναι ομαλή και εύκολη στη χρήση. Μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να συνδέσετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες.
Αφού συνδέσετε όλους αυτούς τους λογαριασμούς, το Mint σας επιτρέπει να δείτε όλες τις οικονομικές πληροφορίες σας σε ένα μέρος, συμπεριλαμβανομένης της καθαρής σας περιουσίας. Μου αρέσει να μπορώ να παρακολουθώ την καθαρή μου αξία με την πάροδο του χρόνου.
Ασφάλεια
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πρέπει να παράσχετε στη Mint τα στοιχεία σύνδεσής σας, ώστε να έχει πρόσβαση στους λογαριασμούς σας. Οι άνθρωποι είναι συχνά επιφυλακτικοί για την παροχή αυτού του είδους των πληροφοριών στο διαδίκτυο.
Επιτρέψτε μου να σας διαβεβαιώσω ότι η Mint προσφέρει το ίδιο είδος ασφάλειας που βλέπετε σε μια ηλεκτρονική τράπεζα. Αυτό τους καθιστά εξίσου ασφαλείς με το Capital One ή την Bank of America. Το πρόγραμμα χρησιμοποιεί το VeriSign για να διασφαλίσει την ασφάλεια για τη μεταφορά ευαίσθητων δεδομένων. Χρησιμοποιεί επίσης μέτρα όπως έλεγχος ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων για να σας βοηθήσει να προστατεύσετε την πρόσβαση στον λογαριασμό σας.
Εν ολίγοις: Είναι τόσο ασφαλές όσο ο έλεγχος των λογαριασμών σας στον ιστότοπο της τράπεζάς σας.
Τα γνωρίσματα
Μπορείτε σίγουρα να χρησιμοποιήσετε την επισκόπηση του ταμπλό για να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας όπως εγώ. Όμως, η μέντα μπορεί να κάνει πολλά περισσότερα από το να σου δώσει μια απλή ματιά στους λογαριασμούς σου.
Ας δούμε όλες αυτές τις δυνατότητες και πώς μπορείτε να τις χρησιμοποιήσετε:
Συναλλαγές
Για να μπείτε στις λεπτομέρειες των οικονομικών σας, η Mint παρακολουθεί τις συναλλαγές σας και εκχωρεί αυτόματα μια κατηγορία για κάθε μία.
Η μέντα είναι αρκετά καλή (αλλά όχι τέλεια) στο να βρει τη σωστή κατηγορία για έξοδα και έσοδα με βάση τον προμηθευτή. Αλλά αυτό μπορεί να οδηγήσει σε κάποια λανθασμένη κατηγοριοποίηση που μπορεί να κάνει την παρακολούθηση του προϋπολογισμού σας λίγο πιο δύσκολη.
Για παράδειγμα, όλες οι αγορές που κάνουμε από την Walgreens κατηγοριοποιούνται ως Φαρμακείο. Ακόμα και όταν αγόρασα καραμέλες για το Halloween ή όταν εκτύπωνα οικογενειακές φωτογραφίες. Εναπόκειται σε εσάς να επανακατηγοριοποιήσετε τις αγορές όπως αυτή.
Μπορείτε επίσης να προσθέσετε με μη αυτόματο τρόπο τυχόν συναλλαγές που γίνονται σε μετρητά ή μέσω μη συνδεδεμένου λογαριασμού. Αυτό είναι εύκολο να γίνει και μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε μια πλήρη εικόνα του ιστορικού συναλλαγών σας.
Με όλες αυτές τις πληροφορίες, το Mint σάς επιτρέπει να ταξινομήσετε τις συναλλαγές σας ανά συγκεκριμένο λογαριασμό, ανά τύπο λογαριασμού, κατηγορία δαπανών ή ημερομηνία.
Πιστωτικό σκορ
Το Mint σάς επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε ένα δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα με βάση την πιστωτική σας έκθεση Equifax. Η βαθμολογία σας ενημερώνεται κάθε μήνα και μπορείτε να δείτε ποιοι παράγοντες επηρεάζουν τη βαθμολογία σας για να αποκτήσετε μια αίσθηση του τρόπου βελτίωσής της (ή διατηρήστε την καλή και υψηλή).
Σχετίζεται με:Βελτιώστε την Πιστωτική σας Βαθμολογία με τον Απόλυτο Οδηγό Πίστωσης
Λογαριασμοί
Μπορείτε να συνδέσετε όλους τους λογαριασμούς σας, από λογαριασμούς κοινής ωφέλειας έως ιατρικούς λογαριασμούς και όλα τα ενδιάμεσα, με τον λογαριασμό σας στο Mint.com. Αυτό σας δίνει μια πραγματικά ολοκληρωμένη εικόνα των οικονομικών σας. Θα έχετε όλα τα οικονομικά σας στοιχεία σε ένα μέρος, ώστε να μην ξεχάσετε να πληρώσετε έναν λογαριασμό.
Η καρτέλα λογαριασμοί σάς ενημερώνει για τους λογαριασμούς που οφείλετε κατά τη διάρκεια του μήνα. Θα σας ειδοποιήσει για τα διαθέσιμα μετρητά και πίστωση και θα σας δώσει ένα χρονοδιάγραμμα για το πότε πρέπει να πληρωθεί κάθε λογαριασμός. Αυτό θα σας επιτρέψει να καταλάβετε εύκολα πώς, πότε και με ποια χρήματα θα πληρώνετε τους λογαριασμούς σας.
Προϋπολογισμοί
Η λειτουργία προϋπολογισμού μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός πόρος για όποιον το θέλει ελέγχουν τις δαπάνες ή τον προϋπολογισμό τους. Το Mint σάς επιτρέπει να ορίσετε μηνιαίους προϋπολογισμούς για τις κατηγορίες δαπανών σας. Στην πραγματικότητα, ακόμη και αν δεν ορίσετε έναν προϋπολογισμό, το πρόγραμμα θα παρέχει ένα δολάριο ως μηνιαίο προϋπολογισμό για ένα προεπιλεγμένο σύνολο κατηγοριών προϋπολογισμού.
Ωστόσο, δεν χρειάζεται να τηρείτε τις προεπιλεγμένες κατηγορίες προϋπολογισμού ή τα ποσά του δολαρίου. Μπορείτε να γίνετε όσο πιο συγκεκριμένοι ή γενικοί θέλετε για τη δημιουργία των κατηγοριών δαπανών σας.
Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να δημιουργήσετε έναν μεγάλο προϋπολογισμό τροφίμων που καλύπτει όλες τις δαπάνες παντοπωλείου και το φαγητό έξω. Or, θα μπορούσατε να γίνετε υπερβολικά συγκεκριμένοι και να αναλύσετε τις κατηγορίες τροφίμων σας σε παντοπωλεία, αγορές αγροτών, εστιατόρια, γρήγορα τρόφιμα, καφετέριες και φορτηγά τροφίμων και ορίστε ένα συγκεκριμένο ποσό σε δολάρια ως μηνιαίο προϋπολογισμό για κάθε ένα από αυτά τα συγκεκριμένα κατηγορίες. Εναπόκειται σε σένα.
Λάβετε υπόψη ότι όσο μικρότερες είναι οι κατηγορίες, τόσο πιο πιθανή χειροκίνητη παρακολούθηση θα πρέπει να κάνετε. Εάν μόλις ξεκινάτε, πιθανότατα είναι ευκολότερο να χρησιμοποιήσετε ευρείες κατηγορίες. Στη συνέχεια, σπάστε τα αργότερα αν διαπιστώσετε ότι το χρειάζεστε.
Μόλις ρυθμιστούν οι προϋπολογισμοί σας, το πρόγραμμα θα παρακολουθεί αυτόματα τις δαπάνες σας σε κάθε κατηγορία. Και πάλι, δεν είναι τέλειο, αλλά κάνει αρκετά καλή δουλειά για να αναθέσει τις σωστές κατηγορίες στις δαπάνες σας.
Το διασκεδαστικό είναι ότι μπορείτε να δείτε γρήγορα πώς τα πάτε σε κάθε κατηγορία με βάση την χρωματική κωδικοποίηση. Όταν έχετε πολλά χρήματα σε μια κατηγορία προϋπολογισμού, το γράφημα ράβδων αυτής της κατηγορίας θα είναι πράσινο. Καθώς πλησιάζετε στο όριο, γίνεται κίτρινο. Και αν πετύχετε το όριο ή το ξεπεράσετε, γίνεται κόκκινο.
Αυτή η πολύχρωμη οθόνη είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για άτομα που δεν θέλουν να εμβαθύνουν στις συναλλαγές τους. Αντ 'αυτού, μπορείτε απλώς να καλέσετε την οθόνη προϋπολογισμού και να ελέγξετε τις κατηγορίες πριν πραγματοποιήσετε μια αγορά. Εάν είστε ακόμα στο πράσινο, είναι καλό να πάτε. Αν όχι, ίσως θελήσετε να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό σας.
Γκολ
Γιατί να διαχειριστείτε τα χρήματά σας εάν δεν πρόκειται να κάνετε κάτι με αυτά, σωστά; Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αυτή η δυνατότητα είναι τόσο σημαντικό μέρος αυτού που προσφέρει η Mint στους χρήστες. Αυτό που κάνει η Mint, με διασκεδαστικό και διαισθητικό τρόπο, είναι να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε στόχους για αποταμίευση ή μείωση του χρέους.
Ξεκινάτε επιλέγοντας τον στόχο σας, ακολουθήστε τις προτροπές τους στην εκτίμηση των αναγκών σας και πόσο καιρό θα διαρκέσει. Για στόχους εξοικονόμησης, θα επιλέξετε ποιον λογαριασμό θα χρησιμοποιήσετε για να αποθηκεύσετε για τον στόχο. Το πρόγραμμα θα παρακολουθεί αυτόματα την πρόοδό σας. Για τον στόχο μείωσης του χρέους, το πρόγραμμα θα παρακολουθεί τον λογαριασμό χρέους και θα σας ενημερώνει για την απόδοσή σας κάθε μήνα.
Τάσεις
Αυτή είναι μια ενότητα που δεν θα μπορείτε πραγματικά να χρησιμοποιήσετε μέχρι να έχετε καταγράψει συναλλαγές αξίας μερικών μηνών. Μόλις το κάνετε, ωστόσο, αυτή η καρτέλα μπορεί να είναι πολύ ωραία και απίστευτα χρήσιμη.
Η ενότητα Τάσεις είναι όπου θα βρείτε τα περισσότερα γραφήματα και γραφήματα, τα οποία μπορεί να είναι πολύ διασκεδαστικά.
Η καρτέλα Τάσεις θα σας δείξει πώς οι δαπάνες σας σε κάθε κατηγορία άλλαξαν (ή διατηρήθηκαν) με την πάροδο του χρόνου. Αυτό σας δίνει ένα καλύτερο κατανόηση των συνηθειών δαπανών σας και που πηγαίνουν τα λεφτά σας.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη λειτουργία για να ελέγξετε την πρόοδό σας με την πάροδο του χρόνου. Θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε και τα αδύνατα σημεία στον προϋπολογισμό σας ή σε μέρη όπου μπορεί να χρειαστεί να κάνετε κάποιες αλλαγές.
Επενδύσεις
Αυτό είναι βασικά μια εξόρμηση στους επενδυτικούς σας λογαριασμούς. Με online πρόσβαση στους λογαριασμούς σας, η Mint είναι σε θέση να καθορίσει σε ποια κεφάλαια έχετε επενδύσει. Εμφανίζουν κάθε είδους πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης της απόδοσης, της αξίας, της κατανομής και των συγκρίσεων με την αγορά - όλα αυτά είναι πολύ ωραία.
Σχετίζεται με:Personal Capital vs. Νομισματοκοπείο: Ποιο είναι καλύτερο για την κατανόηση των επενδύσεών σας
Τρόποι αποταμίευσης
Ένα από τα μοναδικά χαρακτηριστικά του Mint είναι το εργαλείο πρότασής τους στην καρτέλα Τρόποι αποθήκευσης. Αυτό είναι ουσιαστικά το πώς η Mint είναι σε θέση να είναι δωρεάν για τους χρήστες. Σας παραπέμπουν σε προϊόντα που θα σας προσφέρουν καλύτερο ποσοστό αποταμίευσης, χαμηλότερα τέλη ή χαμηλότερα επιτόκια χρέους. Οι πωλήσεις αυτών των προϊόντων βοηθούν στην πληρωμή του προγράμματος.
Οι Εφαρμογές Νομισματοκοπείου Apple και Android
Οι εφαρμογές έξυπνων τηλεφώνων για το Mint.com είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να παρακολουθείτε τα χρήματά σας εν κινήσει. Δεν μπορείτε να προσθέσετε λογαριασμούς από την εφαρμογή, αλλά μπορείτε να δείτε την επισκόπηση των λογαριασμών σας και να αναλύσετε λεπτομερώς τις λεπτομέρειες των συναλλαγών σας.
Χρησιμοποιώ την εφαρμογή iPhone μου 99% του χρόνου έναντι πηγαίνω στον ιστότοπο και μου αρέσει πόσο διαισθητική και φιλική προς το χρήστη είναι η εφαρμογή.
Πώς συγκρίνει η μέντα
Ενώ το Mint είναι το παλαιότερο πρόγραμμα παρακολούθησης προϋπολογισμού στο διαδίκτυο, δεν είναι πλέον το μόνο παιχνίδι στην πόλη. Αξίζει να δείτε πώς συγκεντρώνεται η Mint σε σύγκριση με τους δύο κοντινότερους ανταγωνιστές της: YNAB (Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό) και Προσωπικό Κεφάλαιο.
YNAB
YNAB απευθύνεται σε άτομα που δεν έχουν ξοδέψει ποτέ προϋπολογισμό και που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν κάποια σκαλωσιά για να μάθουν πώς να το κάνουν.
Είναι ένα διαδικτυακό πρόγραμμα προϋπολογισμού βασισμένο στη μέθοδο του φακέλου. Οι προϋπολογιστές διαθέτουν χρήματα για συγκεκριμένες κατηγορίες δαπανών. Το πρόγραμμα σας καθοδηγεί στη διαδικασία του προϋπολογισμού, του καθορισμού στόχων και της τήρησης αυτών και της συμφιλίωσης λογαριασμών.
Η YNAB πιστεύει ότι για να πετύχετε προϋπολογισμό με επιτυχία, πρέπει να είστε πρακτικοί με τα χρήματά σας. Αυτό σημαίνει ότι ενώ το πρόγραμμα εισάγει αυτόματα συναλλαγές, έχει επίσης ρυθμιστεί για να κάνει τη χειροκίνητη καταχώρηση της συναλλαγής πολύ εύκολη και απλή.
Σε σύγκριση με το Mint, το YNAB προσφέρει λίγο περισσότερο χειρισμό και σας παρέχει πρόσβαση σε μια μεγάλη διαδικτυακή κοινότητα. Όλα αυτά έχουν υψηλότερο κόστος, ωστόσο: Το YNAB είναι δωρεάν για τις πρώτες 34 ημέρες και στη συνέχεια κοστίζει 6,99 $ ανά μήνα.
Προσωπικό Κεφάλαιο
Προσωπικό Κεφάλαιο απευθύνεται σε εκείνους με πιο σύνθετες ανάγκες οικονομικής παρακολούθησης. Ένας τρόπος για να περιγράψετε το λογισμικό προϋπολογισμού της Personal Capital είναι ένας "συγκεντρωτικός λογαριασμός".
Αυτό το πρόγραμμα σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε και να κατανοείτε κάθε δεκάρα σε όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς, όπως το Mint. Η διαφορά είναι ότι μόλις συνδέσετε όλους τους διάφορους λογαριασμούς σας, το Personal Capital συνοψίζει τα οικονομικά σας και σας προσφέρει βασικές επενδυτικές οδηγίες.
Η Personal Capital κυκλοφόρησε επίσης πρόσφατα ένα εργαλείο σχεδιασμού συνταξιοδότησης. Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε, να διαχειριστείτε και να προβλέψετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας στο ίδιο μέρος που χειρίζεστε τον τακτικό προϋπολογισμό σας.
Η δυνατότητα Έλεγχος Επενδύσεων σας ζητά να δημιουργήσετε ένα βασικό προφίλ κινδύνου, να επιλέξετε μια ημερομηνία αποχώρησης -στόχο και τις προβλεπόμενες πηγές εισοδήματός σας. Με αυτές τις πληροφορίες, το πρόγραμμα θα προτείνει ένα χαρτοφυλάκιο για εσάς.
Τέλος, υπάρχει ένας αναλυτής αμοιβών που μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα τέλη που πληρώνετε για τις τρέχουσες επενδύσεις σας.
Όπως και η Mint, το Personal Capital είναι εντελώς δωρεάν για τους χρήστες. Είναι μια εξαιρετική επιλογή για όποιον θέλει λίγο περισσότερες επενδυτικές και συνταξιοδοτικές συμβουλές από ό, τι μπορεί να προσφέρει η Mint.
Η κατώτατη γραμμή
Η μέντα μπορεί να κάνει τον προϋπολογισμό εύκολο και απλό, ειδικά για όποιον είναι πολύ απασχολημένος για να παρακολουθεί τις δικές του δαπάνες. Χρειάζεται λίγος χρόνος αρχικά για να ρυθμιστούν τα πάντα. Αλλά, μόλις βουίζει, θα διαπιστώσετε ότι το Mint σας δίνει τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να κάνετε τις καλύτερες επιλογές σχετικά με τα χρήματά σας.
Σημείωση: Μια εναλλακτική λύση στο Mint θα ήταν να το δημιουργήσετε με ένα μη αυτόματο υπολογιστικό φύλλο και να το ενημερώσετε μόνοι σας, συνδέοντας περιοδικά τους λογαριασμούς σας. Ευτυχώς για σένα που δημιούργησα ένα τέτοιο υπολογιστικό φύλλο.
Timeρα να ξεκινήσετε την παρακολούθηση των λογαριασμών σας με το Mint. ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΔΩΡΕΑΝ και προσθέστε τους λογαριασμούς σας για να δείτε την καθαρή σας αξία.
