Rebalance IRA: Διαχείριση του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας

Σίγουρα δεν είμαι γκουρού επενδύσεων, αλλά πάντα ενδιαφέρομαι να μάθω για επενδυτικές υπηρεσίες όπως το Rebalance IRA. Γιατί; Ας το παραδεχτούμε, η επιλογή και η διαχείριση επενδύσεων για έναν IRA, (ή οποιονδήποτε λογαριασμό συνταξιοδότησης) δεν είναι εύκολη για τον μέσο Joe και είναι σοβαρή υπόθεση. Εξάλλου, αυτές οι αποφάσεις σας επηρεάζουν στα χρόνια της συνταξιοδότησής σας!

Δεν συμφωνείτε ότι δεν είναι συνήθως καλή ιδέα να γίνετε διαχειριστής επενδύσεων μόνοι σας, εκτός εάν είστε πρόθυμοι να αφιερώσετε χρόνο για να καθορίσετε όλους τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, αξιολογήστε την ανοχή σας στον κίνδυνο και σίγουρα, βεβαιωθείτε ότι διερευνάτε και κάνετε τις σωστές επενδύσεις για να υποστηρίξετε το σχέδιό σας;

Εδώ μπαίνουν στην εικόνα οι οικονομικοί σύμβουλοι επειδή είναι επαγγελματίες που βοηθούν τους ανθρώπους να ευθυγραμμίσουν τις επενδύσεις με τους προσωπικούς τους στόχους. Επίσης, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να χειριστούν τη συναισθηματική πλευρά της επένδυσης και χρειάζονται έναν επαγγελματία για να ηρεμήσουν τα νεύρα τους και να τα κρατήσουν επίκαιρα όταν τα πράγματα γίνονται δύσκολα και υπάρχουν πτωτικές τάσεις στην αγορά.

Το ενδιαφέρον μου για Ισορροπία IRA αυξήθηκε περισσότερο όταν έμαθα πόσο διαφανείς είναι για τα τέλη και πώς έχουν τοποθετηθεί ως οργανισμοί που βασίζονται σε υπηρεσίες έναντι προμήθειας. Επενδύουν επίσης χρησιμοποιώντας χαμηλότερου κόστους ανταλλακτικά κεφαλαίων ανταλλαγής ή ETF (περισσότερα για αυτό αργότερα) έναντι ακριβών αμοιβαίων κεφαλαίων και έχουν μια σταθερή βάση με πολύ έμπειρους επαγγελματίες.

Τι είναι το Rebalance IRA;

Τι είναι λοιπόν το Rebalance IRA; Η Rebalance IRA είναι μια εταιρεία επενδύσεων που επικεντρώνεται στο να βοηθά τα άτομα να διαχειρίζονται τους Ατομικούς Λογαριασμούς Συνταξιοδότησης (IRA) χρησιμοποιώντας αυτό που αναφέρουν ως στρατηγική παθητικής επένδυσης. Με άλλα λόγια, η πεποίθησή τους είναι να αφήσουν την αγορά να λειτουργήσει για εσάς και ως εκ τούτου, μην σπαταλήσετε χρόνο ή χρήμα προσπαθώντας να κερδίσετε την αγορά με πολλές βραχυπρόθεσμες συναλλαγές.

Μπορεί να έχετε ανοίξει έναν παραδοσιακό IRA εάν αλλάξετε δουλειά και ξεπεράσετε το 401K από τον προηγούμενο λογαριασμό του εργοδότη σας. Εάν προσπαθείτε να διαχειριστείτε τον λογαριασμό μόνοι σας ή δεν του δώσατε την προσοχή που χρειάζεται, οι υπηρεσίες Rebalance IRA μπορεί να σας ενδιαφέρουν. Τούτου λεχθέντος, ίσως θελήσετε να τα εξετάσετε για διαφορετική προοπτική εάν έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο που διαχειρίζεται τον IRA σας για εσάς.

Υπάρχουν πολλές προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι άνθρωποι μόλις δημιουργήσουν λογαριασμούς IRA. Χωρίς επαγγελματική καθοδήγηση, πολλοί άνθρωποι στερούνται μακροπρόθεσμης στρατηγικής με βάση την ανοχή και τους στόχους τους. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ξέρουν πού να επενδύσουν τα χρήματά τους και πώς να τα διαφοροποιήσουν. Και μόλις επενδυθούν τα χρήματα, το έργο της ισορροπίας και της διατήρησης του χαρτοφυλακίου τους ξεχνιέται ή συντριπτικά παραμερίζεται για άλλη μέρα.

Οι υπηρεσίες Rebalance IRA βοηθούν τους ανθρώπους να ξεπεράσουν όλες αυτές τις προκλήσεις. Λοιπόν, πώς το κάνουν; Η προσέγγισή τους αποτελείται από 4 βήματα και είναι αρκετά απλή:

Προσέγγιση ισορροπίας IRA

1. Συμβουλεύω - Μόλις ζητήσετε δωρεάν διαβούλευση, το αρχικό τους βήμα περιλαμβάνει την επανεξέταση των τρεχουσών επενδυτικών σας χορηγήσεων, τον προσδιορισμό οποιωνδήποτε τομείς βελτίωσης και σύστασης χαρτοφυλακίου ETF και μακροπρόθεσμου σχεδίου με βάση την επενδυτική μεθοδολογία τους (περισσότερα για αυτό παρακάτω).

2. Μεταμορφώνω - Σε αυτό το βήμα, το Rebalance IRA σας βοηθά στην επιλογή μιας επενδυτικής πλατφόρμας. Συνεργάζονται με τη Fidelity και τη Schwab όπου διαχειρίζονται τις επενδύσεις σας. Σημείωση - Η Rebalance IRA δηλώνει ότι δεν έχουν οικονομική σχέση με κανένα από αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Μόλις δημιουργήσετε έναν λογαριασμό, είναι δικός σας και λαμβάνετε τις καταστάσεις απευθείας από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

3. Καλλιεργώ - Το Grow είναι εκεί όπου ένας σύμβουλος παρακολουθεί τις επενδύσεις σας, εξισορροπεί το χαρτοφυλάκιό σας όπως απαιτείται και σας ενημερώνει στην πορεία. Εδώ διεξάγονται επίσης ετήσιες αναθεωρήσεις που εξετάζουν την πορεία του χαρτοφυλακίου σας και βεβαιώνονται ότι η επιλεγμένη επενδυτική στρατηγική είναι ακόμα σύμφωνη με τους μακροπρόθεσμους στόχους σας.

4. Χαλαρώστε -Τέλος, το Rebalance IRA δηλώνει ότι αυτό το τελευταίο βήμα είναι απλά να αφήσουμε τις αγορές να κάνουν τη δουλειά τους μακροπρόθεσμα. Και πάλι, εδώ είναι που οι περισσότεροι άνθρωποι αποτυγχάνουν όταν επενδύουν. Δεν χαλαρώνουν και συχνά κοιτούν τις επενδύσεις τους σε καθημερινή βάση. Τέλος, με την πτώση της αγοράς, πανικοβάλλονται χαμηλά και εξαναγκάζονται να αγοράζουν ψηλά καθώς η αγορά αρχίζει να ανεβαίνει ή ακόμα χειρότερα, μετά την επιστροφή της. Αυτό είναι συναισθηματικά επώδυνο και μια συνολικά κακή επενδυτική στρατηγική που η Rebalance IRA επιδιώκει να βοηθήσει τους ανθρώπους να αποφύγουν.

Μεθοδολογία ισορροπίας IRA

Δεν πρόκειται να αναφέρω όλες τις λεπτομέρειες της μεθοδολογίας επένδυσης Rebalance IRA σε αυτήν την ανάρτηση, επειδή μπορείτε εύκολα να επισκεφθείτε την επένδυση Rebalance IRA σελίδα μεθοδολογίας στον ιστότοπό τους καθώς και προγραμματίστε μια δωρεάν διαβούλευση με έναν σύμβουλο για να κάνετε όλες τις επενδυτικές σας ερωτήσεις.

Ωστόσο, με λίγα λόγια, το Rebalance IRA επιδιώκει να βοηθήσει τους επενδυτές να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις ελαχιστοποιώντας τον κίνδυνο. Για όσους από εσάς γνωρίζετε τις βασικές αρχές επένδυσης, το επιτυγχάνετε διαφοροποιώντας τις επενδύσεις σε διαφορετικά επενδυτικές κατηγορίες (μετοχές, ομόλογα, ακίνητα κ.λπ.) με βάση διάφορους παράγοντες, όπως η ηλικία, η ανοχή κινδύνου, οι επενδυτικοί στόχοι, και τα λοιπά.

Πρόκειται προφανώς για μια υγιή στρατηγική, αλλά τι είδους επενδύσεις επιλέγουν οι επενδυτές του Rebalance IRA για να το επιτύχουν αυτό; Επικεντρώνονται αποκλειστικά στη χρήση ETF που είναι λιγότερο ακριβά από τα αμοιβαία κεφάλαια που θα βρείτε πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι να χρησιμοποιούν.

Τα ETF είναι βασικά μια συλλογή μετοχών που ακολουθούν έναν δείκτη όπως ο S&P 500. Οι επαγγελματίες που επενδύουν δεν μπορούν να κερδίσουν τέλη από ETF, επομένως δεν χρησιμοποιούνται τόσο συχνά από συμβούλους. Μπορούν να αγοραστούν μέσω εκπτωτικού μεσίτη με χαμηλό κόστος συναλλαγών και δεν έχουν τα έξοδα διαχείρισης που συνήθως σχετίζονται με αμοιβαία κεφάλαια.

Εξισορρόπηση κόστους IRA

Ακούγεται καλό μέχρι τώρα, σωστά; Λοιπόν, τι σας κοστίζουν οι υπηρεσίες Rebalance IRA και γιατί η Rebalance IRA ξεπερνά τις αμοιβές που ενδεχομένως πληρώνετε σε οικονομικό σύμβουλο;

Ο ιστότοπος Rebalance IRA αναφέρει ότι "μπορούν να σας εξοικονομήσουν κατά μέσο όρο 45% έως 72% σε ετήσια τέλη". Είναι πολύ μπροστά στο ότι οι συμβουλές τους είναι 0,5% και εσείς πληρώνετε 0,2% σε τέλη ETF. Λάβετε υπόψη αυτό - Είναι κοινώς γνωστό ότι μόνο οι σύμβουλοι αμοιβών (όχι το είδος βάσει προμήθειας) χρεώνουν 1% για τα έξοδα διαχείρισής τους.

Επίσης, ο ιστότοπος Rebalance IRA αναφέρει τα ακόλουθα σχετικά με τα τέλη ETF:

"Το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά χρεώνει ετήσιο τέλος 1,27%, ενώ το μέσο ETF χρεώνει μόλις 0,2%." «Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι έξι έως 10 φορές περισσότερα έξοδα από τα ETF επειδή προσλαμβάνουν επαγγελματίες, οι οποίοι προσπαθούν να επιλέξουν μερικές μετοχές εντός του δείκτη που πιστεύουν ότι νίκησαν το σύνολο δείκτης."

Συνολικά, οι εξειδικευμένες υπηρεσίες του Rebalance IRA είναι μια πολύ φθηνότερη επιλογή και η εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων με τις υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων σημαίνει περισσότερα χρήματα στα χρόνια της συνταξιοδότησής σας!

Εντάξει, ορθή προσέγγιση και μεθοδολογία επενδύσεων, φθηνότερες επενδύσεις, φθηνότερα έξοδα διαχείρισης, αλλά η Rebalance IRA προσφέρει πραγματικά υπηρεσίες που υποστηρίζονται από επαγγελματίες με επαρκή εμπειρία για τη διαχείρισή σας IRA;

Who's Behind Rebalance IRA;

Το Rebalance IRA έχει αρκετούς κορυφαίους επαγγελματίες στον κλάδο στο τιμόνι, αλλά το πιο σημαντικό είναι να σημειωθεί ότι η συμβουλευτική επιτροπή επενδύσεών τους έχει ολοκληρωθεί.

Ο Μπάρτον Μάλκιελ είναι ανώτερος οικονομολόγος στο Πανεπιστήμιο του Πρίνστον και συγγραφέας επενδυτικών βιβλίων και πολλών επενδυτικών κομματιών για τους New York Times, Wall Street Journal και Financial Times. Έχει επίσης υπηρετήσει στο διοικητικό συμβούλιο οργανισμών όπως ο όμιλος Vanguard.

Ο Δρ Charles Ellis έχει διδάξει μαθήματα διαχείρισης επενδύσεων στο Yale και το Harvard, έχει επίσης καθίσει στο διοικητικό συμβούλιο του ομίλου Vanguard, των επιχειρήσεων του Yale και του Harvard.

Τέλος, ο Jay Vivian είναι ο πρώην Διευθύνων Σύμβουλος των συνταξιοδοτικών ταμείων της IBM και επέβλεψε επενδύσεις 135 δισεκατομμυρίων δολαρίων για περισσότερους από 400.000 υπαλλήλους. Έχει αναφερθεί ως επενδυτικός εμπειρογνώμονας στη Wall Street Journal, USA Today και σε άλλες γνωστές εκδόσεις.

Αυτά τα έμπειρα και καλά σεβαστά άτομα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο όλοι πιστεύουν ότι οι άνθρωποι θα έπρεπε επενδύσει για συνταξιοδότηση χρησιμοποιώντας μια μεθοδολογία χαμηλού κόστους, παθητικής επένδυσης που ταιριάζει με τις αποδόσεις της αγοράς των μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων στρατηγικών διαπραγμάτευσης μετοχών για να νικήσει την αγορά. Και πάλι, αυτή είναι η έμφαση πίσω από την προσέγγιση Rebalance IRA και τη μεθοδολογία επενδύσεων.

Διαβάστε περισσότερα για το Rebalance IRA Investment Advisory Board και την ομάδα εδώ.

Πώς ξεκινάτε;

Εκεί το έχετε. Μια υποβάθμιση του Rebalance IRA από την υπηρεσία τους, την προσέγγιση, τη μεθοδολογία, το κόστος και τους ανθρώπους πίσω από αυτήν. Οι υπηρεσίες που προσφέρει η Rebalance IRA έχουν πολύ νόημα στην εξοικονόμηση κόστους και στην παθητική επενδυτική στρατηγική των μακροπρόθεσμων αποδόσεων χρησιμοποιώντας χαμηλότερου κόστους ETF.

Έχουν διευκολύνει την εκκίνηση παρέχοντας την επιλογή να προγραμματίσετε μια δωρεάν διαβούλευση. Δεν υπάρχει απολύτως καμία υποχρέωση εκτός από λίγο από το χρόνο σας να αφήσετε τους επαγγελματίες τους να αναθεωρήσουν το τρέχον χαρτοφυλάκιό σας και να μοιραστούν οποιεσδήποτε περιοχές για βελτίωση. Σημείωση: η ελάχιστη επένδυση είναι $ 75,000. Εάν είστε κάτω, σας συνιστούν να συνεχίσετε να εξοικονομείτε και αγοράζοντας ένα ταμείο Vanguard LifeStrategy και επικοινωνήστε μαζί τους όταν φτάσετε στο ελάχιστο.

Είστε έτοιμοι να μάθετε περισσότερα; Κάνοντας κλικ εδώ, μπορείτε να συμπληρώσετε μια σύντομη φόρμα και να προγραμματίσετε ένα ραντεβού εντελώς δωρεάν. Σας παρέχει επίσης την ευκαιρία να υποβάλετε τυχόν ερωτήσεις σχετικά με την επένδυσή τους στρατηγικές, η ομάδα συμβούλων, η προσέγγισή τους και πολλά άλλα που δεν έχει αυτή η κριτική ή ο ιστότοπος απάντησε για σένα.

επίσκεψη www.rebalance-ira.com