Αν είστε λάτρης της ελληνικής μυθολογίας, πιθανότατα έχετε ακούσει για τον βασιλιά που τιμωρήθηκε για την απληστία και την απάτη του αναγκάζοντας να σπρώξει έναν ογκόλιθο σε έναν λόφο. Κάθε φορά που ο ογκόλιθος πλησίαζε στην κορυφή, κυλούσε μαγικά μακριά από τον βασιλιά και επέστρεφε στον λόφο. Ο Σίσυφος θα τιμωρούνταν για πάντα με αυτή τη μάταιη δραστηριότητα.
Σκέφτομαι αυτή την ιστορία κάθε φορά που διαβάζω συμβουλές για το πώς πρέπει να παραλείψετε το πρωί καφέ ή καφέ τσάντα Starbucks για να προχωρήσετε.
Εάν πίνετε έναν καφέ 3 $ κάθε καθημερινή (260 ημέρες), δηλαδή 780 $ σε εξοικονόμηση!
Πόση δουλειά όμως χρειάζεται για να παραλείψεις αυτόν τον καφέ; Φτιάχνετε τον καφέ στο σπίτι με λιγότερα; Αγοράζετε μηχάνημα και χρησιμοποιείτε Αναβάθμιση και αποθήκευση στρατηγικής?
Or πρέπει να επικεντρωθείτε σε κάτι άλλο που όχι μόνο μπορεί να σας αποφέρει $ 780+ αλλά να το κάνετε με τρόπο που δεν απαιτεί συνεχή προσοχή; (θα μπορούσες κόψτε το καλώδιο σας!)
Δεν λέω μην κοιτάτε τα μικρά πράγματα (προστίθενται σε μεγάλα πράγματα), αλλά υπάρχουν μερικές βασικές αποφάσεις για χρήματα στη ζωή σας που απαιτούν την πλήρη προσοχή σας. Εάν τα πάρετε σωστά, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για τον καφέ σας.
Πίνακας περιεχομένων
- Η καριέρα σου
- Οι Σχέσεις σας
- Οι επενδύσεις σας
- Το σπίτι σου
- Το αυτοκίνητό σου
- Τα παιδιά σου
- Μπόνους: Η υγεία σας
Η καριέρα σου
Η εργασία σας πλήρους απασχόλησης είναι ο κύριος οδηγός της οικονομικής σας μηχανής. Παράπλευρες φασαρίες, επενδύσεις και άλλα οικονομικά καθήκοντα καθιστούν πίσω τη δουλειά σας.
Πάρτε τη δουλειά σας σωστά και θα έχετε την οικονομική σας ζωή σωστά.
Όταν ήμουν έφηβος, ήθελα να δουλέψω. Iθελα να βγάλω χρήματα, να αποκτήσω κάποια οικονομική ανεξαρτησία και να ξεκινήσω την ενήλικη ζωή μου. Οι γονείς μου με άφησαν να δουλεύω τα Σαββατοκύριακα αλλά οι καθημερινές ήταν εκτός ορίων - η δουλειά μου #1 ήταν να είμαι καλός μαθητής. Η δουλειά μου ήταν να παίρνω καλούς βαθμούς στο λύκειο, να μπω σε ένα καλό κολέγιο, να αποφοιτήσω και να βρω επικερδή εργασία. Χωρίς ερωτήσεις.
Αλλά ήταν εντάξει με εμένα να δουλεύω τα Σαββατοκύριακα. Έτσι δούλεψα σε ένα κινέζικο μέρος για φαγητό (το μόνο μέρος από το οποίο έχω απολυθεί!) για 8 ώρες την εβδομάδα, βάζοντας σε τσέπη 40 δολάρια. Οι χαρές του κατώτατου μισθού!
Αν αυτή ήταν η δουλειά μου πλήρους απασχόλησης, κερδίζοντας ελάχιστο μισθό με περιορισμένες ευκαιρίες εξέλιξης, οι μακροπρόθεσμες προοπτικές μου θα ήταν αμυδρές.
Ένας απόφοιτος κολλεγίου κερδίζει πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια περισσότερο σε μια ζωή σε σύγκριση με έναν απόφοιτο λυκείου, σύμφωνα με The Economic Value of College Majors που δημοσιεύτηκε από το Πανεπιστήμιο Georgetown. Βρέθηκε το ερευνητικό κέντρο Pew ότι οι απόφοιτοι κολλεγίων έκαναν 17.500 δολάρια ετησίως σε σύγκριση με τους αποφοίτους λυκείου (μέσο ετήσιο κενό εισοδήματος για ηλικίες 25-32 ετών).
Μουν τυχερός γιατί είχα άλλες επιλογές. Wasμουν τυχερός που οι γονείς μου το αναγνώρισαν και με ώθησαν στη σωστή κατεύθυνση.
Δεν το έχουν όλοι αυτό, οπότε αν το κάνετε, μην το σπαταλάτε!
Αν θέλετε να γίνετε πλούσιοι (κάτι που είναι διαφορετικό από αισθάνεται πλούσιος), πρέπει να κερδίσετε περισσότερα χρήματα στη δουλειά όπου ξοδεύετε τον περισσότερο χρόνο. Είναι απλά κοινή λογική.
Αν θέλεις αλλάξτε την τροχιά της ζωής σας, πρέπει να κάνετε έξυπνες επενδύσεις στον εαυτό σας. Είναι ο μόνος τρόπος.
Νομίζω ότι αυτά είναι τα καλύτερα για όταν έχετε εξαντλήσει τις ευκαιρίες σας με τη δουλειά σας πλήρους απασχόλησης. Εάν μόλις πείσατε το αφεντικό σας να σας δώσει αύξηση ή αλλάξατε εταιρεία, δεν υπάρχουν βραχυπρόθεσμες ευκαιρίες για αύξηση μισθού. Τότε έχει νόημα μια πλευρική φασαρία για λίγα επιπλέον μετρητά. Δουλειά πρώτα, μετά φασαρία.
Οι Σχέσεις σας
Οι σχέσεις είναι δύσκολες. Οι κακές σχέσεις είναι ακόμη πιο δύσκολες.
Όταν διάβασα αυτή την ιστορία για Το χειρότερο οικονομικό λάθος της Melanie στη ζωή της, πραγματικά σφύριξε το σπίτι πόσο σημαντικό είναι να βρεις τους σωστούς συντρόφους στη ζωή. Ο λάθος σύντροφος μπορεί να σας κοστίσει χρήματα αλλά και χρόνια της ζωής σου. Ο χρόνος είναι ο πιο πολύτιμος πόρος σας.
Ήμουν τυχερός. Γνώρισα την υπέροχη σύζυγό μου στο κολέγιο και ενώ είχαμε τους αγώνες μας, δεν είναι καθόλου κοντά σε αυτό με το οποίο ασχολήθηκε η Μέλανι. Οι προκλήσεις μας έγιναν μεγάλες αυτή τη στιγμή, αλλά ήταν σχετικά ήμερες όταν εξετάζουμε το σύμπαν των δυνατοτήτων.
Αποφεύγουμε σε μεγάλο βαθμό προβλήματα που μπορούσαμε και δεν μπορούσαμε να ελέγξουμε. Κανείς από εμάς δεν είχε σημαντικό χρέος (δεν υπολογίζω τα φοιτητικά μου δάνεια χαμηλών τόκων ως σημαντικό χρέος, παρόλο που το υπόλοιπο ήταν σημαντικό). Είχαμε την τύχη να αποφύγουμε τυχόν σημαντικά ιατρικά ζητήματα. Μπορέσαμε να ελέγξουμε τα πράγματα μπορούν και αρκετά τυχεροί για να αποφύγουμε αυτά που δεν μπορούμε.
Δυστυχώς, δεν έχω συμβουλές ή σκέψεις για το πώς να το αποκτήσετε αυτό, εκτός από το ότι πρέπει να μιλήσετε με τους στενούς φίλους και την οικογένειά σας για να έχετε μια άλλη οπτική. Σχεδόν πάντα το βλέπουν, ακόμα κι αν δεν το βλέπετε, οπότε αν έχετε αμφιβολίες - απλά ρωτήστε.
Οι επενδύσεις σας
Συγκεκριμένα, η συνταξιοδότησή σας.
Η συνταξιοδότησή σας θα είναι πολλά χρόνια στο μέλλον, οπότε είναι εύκολο να το ορίσετε και να το ξεχάσετε.
Το μεγαλύτερο κλειδί για να κερδίσετε το παιχνίδι συνταξιοδότησης είναι να εξοικονομήσετε αρκετά. ο το μέσο υπόλοιπο σε ένα 401 (k) είναι απλώς 46.000 $, δηλαδή σε 401 (k) για όλες τις ηλικιακές ομάδες. Ο μέσος όρος για άτομα κάτω των 35 ετών είναι μόλις 14.000 $.
Το πρόβλημα είναι ότι δεν εξοικονομούμε αρκετά. Το ποσοστό αποταμίευσης τον Φεβρουάριο του 2018 ήταν μόλις 3,4%, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank του St. Louis. Έχει βελτιωθεί σε .0 7,0% τον Νοέμβριο του 2019 (πριν από την πανδημία, κατά την οποία τα ποσοστά αποταμίευσης ήταν εξαιρετικά υψηλά) αλλά πρέπει να εξοικονομήσουμε περισσότερα.
Το δεύτερο μεγαλύτερο πράγμα είναι να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε υπερβολικά τέλη. 1% στα τέλη θα σας κοστίσει 3 χρόνια συνταξιοδότησης. Τα τέλη είναι αναπόφευκτα, αλλά μπορείτε να αποφύγετε γελοία υψηλά τέλη, ειδικά όταν έχετε επιλογές όπως Vanguard και τα φανταστικά δείγματα χαμηλού κόστους.
Όσο για το τι να επενδύσετε, έχετε πολλές επιλογές, αλλά μην τις αφήσετε να θολώσουν την κρίση σας. Μπορείτε να πάτε με έναν σύμβουλο robo όπως Βελτίωση ή μπορείτε να πάρετε ένα μείγμα κεφαλαίων χαμηλού κόστους δείκτη κάνοντας το μόνοι σας. Απλώς μπείτε στον αγώνα.
Το σπίτι σου
Χρειάζεστε ένα μέρος για να κοιμηθείτε και σας προτείνω εδώ και καιρό να κρατήσετε το κόστος αυτού του τόπου 30% της αμοιβής σας για το σπίτι σας. Αυτή η αναλογία είναι σημαντική γιατί όταν ξοδεύετε πάνω από 30%, τρώει στην πιο σημαντική αναλογία - αυτό το 20% που εξοικονομείτε για το μέλλον (ή βοηθάτε στην εξόφληση του χρέους).
Το σπίτι σας πιθανότατα θα είναι η μεγαλύτερη αγορά που θα κάνετε ποτέ στη ζωή σας.
Το μεγάλο ποσό σε δολάρια δεν είναι αυτό που καθιστά τόσο σημαντικό να γίνει αυτό σωστό.
Είναι μια μεγάλη απόφαση χρημάτων επειδή αυτή η αγορά σας κλειδώνει σε μηνιαία πληρωμή έως και 30 χρόνια.
Εάν η μηνιαία πληρωμή σας, συν τα βοηθητικά προγράμματα και τα έξοδα, υπερβαίνει το 30% - πρόσεχε. Το πλεόνασμα τρώει πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε.
Θυμηθείτε, το σπίτι σας δεν είναι καλή επένδυση. Ιστορικά, οι μέσες τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν ανάλογα με τον πληθωρισμό. Είναι ένα μέρος για να ζεις. Εάν τυχαίνει να ζείτε σε μια περιοχή όπου οι τιμές των σπιτιών αυξάνονται γρήγορα (Δείτε πώς μπορείτε να καταλάβετε πόσο αξίζει το σπίτι σας), θεωρήστε τον εαυτό σας τυχερό και τώρα η κατοικία σας θα κοστίσει λιγότερο (ή ακόμα και κέρδος).
Αγοράσαμε το πρώτο μας σπίτι κοντά στην κορύφωση της αγοράς κατοικίας το 2008. Το πουλήσαμε περίπου έξι χρόνια αργότερα για ζημιά. Όταν υπολόγισα τους αριθμούς, αποδεικνύεται ότι ζούσαμε σε ένα αρχοντικό 3.000 τετραγωνικών ποδιών για μόλις $ 600 το μήνα. "Χάσαμε" χρήματα για την επένδυση, αλλά πετύχαμε μια φανταστική συμφωνία για τη στέγαση.
Η έκπτωση επιτοκίου ενυπόθηκων δανείων είναι μία από τις μεγαλύτερες κόκκινες ρέγκες στην προσωπική χρηματοδότηση. Είναι διαθέσιμο μόνο εάν προσδιορίσετε λεπτομερώς τις κρατήσεις σας, τα οποία είναι στοιχεία για τα οποία έχετε ήδη πληρώσει. ο τυπική έκπτωση 12.550 $ για ανύπαντρο και 25.100 $ για ζευγάρια - αλλά δεν απαιτεί να πληρώσετε κανένα κόστος. Απλώς παίρνετε την έκπτωση και κρατάτε τα χρήματά σας στην πρώτη θέση.
Το αυτοκίνητό σου
Το αυτοκίνητό σας είναι ίσως η δεύτερη μεγαλύτερη αγορά που θα κάνετε και θα έχετε τη χαρά να κάνετε αυτήν την αγορά αρκετές φορές στη ζωή σας!
Υπάρχουν δύο σημαντικές αποφάσεις:
- Αποφασίζοντας ποιο αυτοκίνητο θα αγοράσετε - Θα θέλετε να περιορίσετε τη λίστα των οχημάτων σας με βάση ποιοτικούς παράγοντες και, στη συνέχεια, να βελτιώσετε με βάση ποσοτικούς παράγοντες.
- Πώς αγοράζετε το αυτοκίνητο - Χρησιμοποιείται εάν είναι διαθέσιμο, τότε διαβάστε αυτό το άρθρο από το lifehacker και μετά να απασχοληθούν αυτή η στρατηγική από το Nerdwallet
Ποιοι είναι μερικοί ποσοτικοί παράγοντες; Ο μεγαλύτερος αριθμός είναι το συνολικό κόστος ιδιοκτησίας, αριθμός που μπορείτε κοιτάξτε τον Έντμουντς. Το ποσό αυτό περιλαμβάνει αποσβέσεις, τόκους δανείου (εάν υπάρχουν), φόρους, τέλη, ασφάλιση, καύσιμα, συντήρηση και επισκευές. Δεν αρκεί να γνωρίζουμε την τιμή αγοράς, επειδή διαφορετικά αυτοκίνητα έχουν διαφορετικές ανάγκες συντήρησης και επισκευής.
Ένα Honda Accord EX 2018 (1.5L 4κύλινδρο. Το Turbo CVT Automatic) έχει πραγματικό κόστος ιδιοκτησίας 35.037 $, βάσει τιμής μετρητών 27.988 $.
Ένα Ford Fusion SE 2018 (2,5L 4κύλινδρο. Αυτόματο 6τάχυτο) έχει πραγματικό κόστος ιδιοκτησίας 34.561 $, με βάση την τιμή σε μετρητά μόνο 22.731 $.
(αυτό δεν προορίζεται για σύγκριση των δύο αυτοκινήτων)
Το Ford Fusion είναι φθηνότερο από πριν, αλλά για πέντε χρόνια η τιμή είναι συγκρίσιμη. Τα αυτοκίνητα μοιάζουν παρόμοια, αλλά το Ford Fusion έχει μεγαλύτερο κινητήρα και αυτό αντικατοπτρίζεται στη χαμηλότερη οικονομία καυσίμου, θα κοστίσει σχεδόν 2.000 δολάρια περισσότερο σε καύσιμα για τα 5 χρόνια.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το συνολικό κόστος ιδιοκτησίας πριν αγοράσετε οτιδήποτε!
Τα παιδιά σου
Τα παιδιά είναι φοβερά! Είναι επίσης πολύ ακριβά. ο Εκτιμήσεις του Τμήματος Γεωργίας ότι κοστίζει 233.610 δολάρια για να μεγαλώσει ένα παιδί. Μόνο ένα. Και αυτό δεν περιλαμβάνει καν κολέγιο!
Πόσα παιδιά έχετε ή θέλετε; 🙂
Το νόημα αυτού του αριθμού δεν είναι να σας τρομάξει μακριά από τα παιδιά αλλά να εξηγήσετε ότι είναι και μια οικονομική απόφαση. Να είσαι σε επιφύλαξη για.
Μπόνους: Η υγεία σας
Αυτό δεν είναι μια απόφαση, αυτή καθαυτή, και περισσότερο ένα «Γεια, δώσε προσοχή!»
Το να είσαι πλούσιος σημαίνει να είσαι υγιής. Πρέπει να είσαι αρκετά υγιής για να απολαύσεις τον πλούτο που έχεις δημιουργήσει, διαφορετικά δεν είναι τίποτα. Ο θείος μου βοήθησε την κόρη των συνεργατών του να μπει σε ένα αμερικανικό σχολείο για παιδιά με ειδικές ανάγκες. Αυτός ο επιχειρηματικός συνεργάτης ήταν πλούσιος πέρα από κάθε φαντασία - κατείχε δισεκατομμύρια σε ακίνητα στην Κίνα - αλλά η υγεία του επιδεινώθηκε ραγδαία λόγω των προσωπικών επιλογών, της γενετικής και του κακού περιβάλλοντος Κίνα. Ο θείος μου περιέγραψε πώς ο φίλος του έπρεπε να παίρνει μια χούφτα χάπια κάθε πρωί για να βοηθήσει στη διαχείριση όλων των ειδών των θεμάτων. Όλα τα χρήματα στον κόσμο δεν μπορούσαν να λύσουν αυτά τα προβλήματα.
Εάν το σώμα σας δεν είναι σε καλή κατάσταση, το ιατρικό κόστος θα διαβρώσει πολύ γρήγορα τις οικονομίες σας. Οι ιατρικοί λογαριασμοί είναι ένας από τους μεγαλύτερους οικονομικούς κινδύνους στη ζωή, πόσο μάλλον στη συνταξιοδότηση. Το Foundationδρυμα Οικογένειας Kaiser (KFF) έκανε εκτεταμένη έρευνα σε αυτό και ανακάλυψα μερικά απογοητευτικά στατιστικά:
Ένα από τα δύσκολα πράγματα για την υγεία σας είναι ότι είναι πιο εύκολο να φροντίσετε όταν είστε νέοι και πιο δύσκολο να αναρρώσετε όταν είστε μεγαλύτεροι.
Είναι δύσκολο να πούμε πού βρίσκονται τα όρια μεταξύ μιας "μείζονος" απόφασης και μιας "δευτερεύουσας" απόφασης, αλλά νομίζω ότι όλοι μπορούμε να συμφωνήσουμε ότι όλες αυτές οι αποφάσεις εντάσσονται στην κύρια κατηγορία.
Αν λάβετε σωστά τις σημαντικές αποφάσεις, μπορείτε να πιείτε όλο τον καφέ που θέλετε. Μπορείτε να κρατήσετε το καλώδιό σας, να τρώτε πιο συχνά έξω και να ξοδεύετε περισσότερα από 2 φορές τον μισθό σας σε δαχτυλίδι αρραβώνων - είναι όλα καλά!
Κάνετε λάθος και η περικοπή δεν θα κάνει τη διαφορά.