Γνωρίζατε ότι ο μέσος Αμερικανός έχει α μία στις τέσσερις πιθανότητες να μείνετε ανάπηροι πριν συνταξιοδοτηθείτε? Ενώ αυτές οι ειδήσεις μπορεί να είναι ζοφερές, η ασφάλιση αναπηρίας είναι ένας από τους πιο αγνοημένους τύπους ασφαλιστικής κάλυψης που υπάρχει. Σίγουρα, υπάρχει μόνιμη αναπηρία που παρέχεται από την Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά αυτό μπορεί να διαρκέσει πολλούς μήνες για να φτάσετε εάν είστε αρκετά τυχεροί για να έχετε μια επιτυχημένη απαίτηση.
Perhapsσως καλύπτεστε από ένα πρόγραμμα αναπηρίας μέσω του εργοδότη σας. Αλλά εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή δεν έχετε κάλυψη στη δουλειά, θα πρέπει να ρίξετε μια σοβαρή ματιά στην απόκτηση του δικού σας ασφαλιστηρίου συμβολαίου αναπηρίας. Εάν δεν είστε σίγουροι εάν χρειάζεστε Ασφάλιση Αναπηρίας, το συνθέτουμε άρθρο επεξήγησης ασφάλισης αναπηρίας για να καθορίσετε ποιος τύπος είναι καλύτερος για εσάς.
| Εταιρία | ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη Βαθμολογία |
|---|---|
| Αεράκι | Α+ |
| Ameritas | ΕΝΑ |
| Ασφάλεια | ΕΝΑ- |
| Φύλακας Ζωή | Α ++ |
| Illinois Mutual | Β ++ |
| Massachusetts Mutual | Α ++ |
| Αμοιβαία της Ομάχα | Α+ |
| Εθνικό Οχάιο | Α+ |
| Petersen International | ΕΝΑ |
| Κύριος Οικονομικός Όμιλος | Α+ |
| Το πρότυπο | ΕΝΑ |
ΕΙΜΑΙ. Οι καλύτερες βαθμολογίες είναι ένα μέτρο της οικονομικής υγείας του ασφαλιστή. Το εύρος είναι από Superior (A ++ και A+) έως κακό (D).
Αεράκι
Αεράκι είναι μέρος μιας νέας κατηγορίας ασφαλιστικών εταιρειών αναπηρίας που μπορούν να σας καλύψουν σε μόλις 15 λεπτά. Μόλις νιώσετε τις πληροφορίες σας, μπορούν να αποφασίσουν πολύ γρήγορα. Μπορούν να το κάνουν αυτό επειδή συνεργάζονται με την Assurance, μία από τις εταιρείες που αναλύουμε λεπτομερέστερα παρακάτω.
Εάν είστε ένα υγιές, απασχολούμενο άτομο, τότε μπορεί να προσφέρει μια γρήγορη διαδικασία αίτησης που σπάνια θα απαιτήσει ακόμη και ένα τηλεφώνημα, πόσο μάλλον ιατρική εξέταση. Εάν δεν είστε σίγουροι εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για να το μάθετε. Εάν είστε, πραγματικά δεν μπορείτε να νικήσετε την ταχύτητα και την απλότητα
Λάβετε μια προσφορά από το Breeze
(Το Breeze είναι δ.β.α. του Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas δεν είναι ακριβώς ένα όνομα για τον ασφαλιστικό τομέα, αλλά είναι ένας από τους πιο καθιερωμένους παρόχους ασφάλισης αναπηρίας.
Προσφέρουν δύο βασικά σχέδια:
Σειρά Δυναμικού Ιδρύματος. Αυτό το σχέδιο παρέχει ασφάλιση αναπηρίας τόσο για ιδιώτες όσο και για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Εκτός από τη βασική κάλυψη ασφάλισης αναπηρίας, παρέχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
- Τραυματισμός χωρίς αναπηρία, αποζημίωση για ιατρικά έξοδα.
- Καλή υγεία, η οποία συντομεύει την περίοδο αποβολής (ο χρόνος που πρέπει να περιμένετε πριν ισχύουν τα οφέλη).
- Υποθετική ολική ανικανότητα, κατά την οποία η περίοδος εξάλειψης εξαιρείται λόγω ορισμένων σωματικών απωλειών.
- Οφέλη premium COBRA, τα οποία επιστρέφουν τα ασφάλιστρα COBRA εάν χάσετε την ιατρική σας ασφάλιση λόγω της αναπηρίας σας.
Εκτός από τα παραπάνω, μπορείτε επίσης να προσθέσετε αναβάτες που παρέχουν προσαρμογή κόστους ζωής, μια μελλοντική επιλογή αύξησης (για να αυξήσετε τα οφέλη σύμφωνα με το δικό σας αυξήσεις μισθών), και ένας καταστροφικός αναβάτης αναπηρίας, που πληρώνει ένα επιπλέον όφελος εάν δεν μπορείτε να εκτελέσετε δύο ή περισσότερες από τις έξι δραστηριότητες της καθημερινής ζωή.
Δυναμική Θεμελιώδης. Αυτό είναι ένα απλοποιημένο σχέδιο για όσους εργάζονται σε λιγότερο επικίνδυνα επαγγέλματα. Πρέπει να εργάζεστε τουλάχιστον 30 ώρες την εβδομάδα για να πληροίτε τα κριτήρια.
Ασφάλεια
Ασφάλεια είναι μια εξαιρετική επιλογή για μια ατομική πολιτική αναπηρίας, αλλά ειδικά εάν είστε αυτοαπασχολούμενος. Προσφέρουν το πρόγραμμα απλοποιημένου εισοδήματος αναπηρίας για το οποίο μπορείτε να υποβάλετε αίτηση χωρίς να περάσετε από μια μακρά διαδικασία. Συμμετέχετε σε τηλεφωνική συνέντευξη και στη συνέχεια η Ασφάλεια λαμβάνει την απόφαση ανάληψης βάσει πληροφοριών από πηγές τρίτων. Αυτά περιλαμβάνουν το MIB (η οποία είναι μια κοινή πηγή ιατρικών αρχείων βάσης δεδομένων για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες), καθώς και μια ανασκόπηση της βάσης δεδομένων συνταγών και άλλων πηγών.
Το σχέδιο είναι διαθέσιμο για αιτούντες ηλικίας 18 έως 59 ετών και μπορεί να παρέχει έως και $ 3.000 σε μηνιαίο εισόδημα αναπηρίας. Εάν χρειάζεστε περισσότερα, η Ασφάλεια έχει άλλα διαθέσιμα σχέδια, αν και θα απαιτήσει μια πιο περίπλοκη διαδικασία εφαρμογής.
Η διασφάλιση σάς επιτρέπει επίσης να λάβετε μερικό μηνιαίο επίδομα εάν επιστρέψετε στην εργασία με μερική απασχόληση. Αναφέρουν ότι ένα τυπικό συμβόλαιο ασφάλισης αναπηρίας κοστίζει μεταξύ 1% και 3% του μισθού σας.
Φύλακας Ζωή
Φύλακας Ζωή είναι μια διαφοροποιημένη ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει ασφάλιση αναπηρίας μέσω της Berkshire Life Insurance Company of America. Η εταιρεία προσφέρει τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα σχέδια αναπηρίας και μπορείτε ακόμη και να συνδυάσετε τα δύο. Επίσης, προσφέρουν συμπληρωματική ασφάλιση αναπηρίας, για να προσθέσουν επιπλέον κάλυψη για το μακροπρόθεσμο σχέδιό σας.
Το Πρόγραμμα ProVider Plus παρέχει μακροχρόνια αναπηρία, με όρους που κυμαίνονται μεταξύ δύο και 10 ετών. Μπορείτε να λάβετε κάλυψη βάσει αυτού του σχεδίου μέχρι την ηλικία των 67 ετών. Επιπλέον, το σχέδιο λειτουργεί σε ένα δική του επαγγελματική βάση, πράγμα που σημαίνει ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για παροχές εάν δεν μπορείτε να συνεχίσετε να εργάζεστε στην κύρια εργασία σας. Αυτή είναι μια σημαντική διάκριση επειδή, σύμφωνα με ένα σχέδιο «οποιασδήποτε απασχόλησης», θα δικαιούστε παροχές μόνο εάν δεν είστε εντελώς ανίκανοι να εργαστείτε οποιαδήποτε ασχολία, όχι μόνο το πρωταρχικό σας.
Illinois Mutual
Illinois Mutual είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας στον τομέα της ασφάλισης αναπηρίας που προσφέρει τόσο ατομικά συμβόλαια όσο και σχέδια για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.
Για τα άτομα, προσφέρουν τα δικά τους Paycheck Power πολιτική. Παρέχει ένα βασικό όφελος εάν είστε τελείως ανάπηροι. Η πολιτική είναι εγγυημένη με δυνατότητα ανανέωσης έως την ηλικία των 67 ετών και δεν μπορεί να ακυρωθεί εκτός από τη μη καταβολή ασφαλίστρων. Θα μπορούσατε ακόμη και να λάβετε βασικά οφέλη εκτός από το Social Security ή το Worker's Comp. Λειτουργεί σε δική του επαγγελματική βάση για δύο χρόνια ή λιγότερο, και στη συνέχεια απαιτεί πλήρη αναπηρία από οποιοδήποτε επάγγελμα.
Για τους αυτοαπασχολούμενους αιτούντες, προσφέρουν τα δικά τους Δύναμη εξόδων επιχειρήσεων πολιτική. Αυτό είναι ένα ειδικό σχέδιο που παρέχει μηνιαία αποζημίωση για τις επιλέξιμες πάγιες δαπάνες της επιχείρησης εάν γίνετε ανάπηροι. Αυτό περιλαμβάνει πληρωμές ενοικίου, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τέλη χρέωσης και είσπραξης, φόρους μισθοδοσίας, ακόμη και μισθούς εργαζομένων. Είναι επίσης εγγυημένη η δυνατότητα ανανέωσης έως την ηλικία των 67 ετών και δεν μπορεί να ακυρωθεί εκτός από τη μη καταβολή των ασφαλίστρων.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, ή απλά Mass Mutual, είναι ένας από τους μεγαλύτερους παίκτες του κλάδου και επίσης ένας από τους πιο υψηλούς βαθμούς από τρίτους οργανισμούς αξιολόγησης.
Προσφέρουν ασφάλιση αναπηρίας με όρους μεταξύ δύο και 10 ετών, έως το ανώτατο όριο ηλικίας 70 ετών. Τα σχέδια έχουν σχεδιαστεί για να αντικαταστήσουν μεταξύ 45% και 65% του κανονικού εισοδήματός σας. Όπως και η Guardian Life, τα σχέδιά τους βασίζονται στη δική τους απασχόληση και όχι σε οποιαδήποτε απασχόληση. Προσφέρουν επίσης ένα πολύ ευρύ φάσμα περιόδων αναμονής, οι οποίες είναι παρόμοιες με τις εκπτώσεις με άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Επίσης, έχουν ένα επαναλαμβανόμενο χαρακτηριστικό αναπηρίας, στο οποίο η περίοδος εξάλειψης απαλείφεται εάν μια επακόλουθη απαίτηση αναπηρίας σχετίζεται με την αρχική.
Αμοιβαία της Ομάχα
Ένας από τους παράγοντες που κάνουν Αμοιβαία της Ομάχα Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας ξεχωρίζουν είναι ο απίστευτος αριθμός αναβατών που μπορούν να προσφέρουν με τα σχέδιά τους. Αυτές οι πρόσθετες διατάξεις σας δίνουν τη δυνατότητα να προσαρμόσετε το σχέδιό σας ώστε να ταιριάζει στις δικές σας μοναδικές ανάγκες
Μπορείτε να καλυφθείτε έως τα 67, αν και αυτό μπορεί να παραταθεί έως τα 75, εάν εργάζεστε με πλήρη απασχόληση. Δικα τους Προστασία εισοδήματος προτεραιότητας το πρόγραμμα θα παρέχει μηνιαίο όφελος έως $ 4000, για περιόδους που κυμαίνονται από 12 έως 36 μήνες. Το όφελος μπορεί να επιστρέψει έως και το 70% του καθαρού εισοδήματός σας και μπορείτε να επιλέξετε μια περίοδο εξάλειψης μόλις 30 ημερών.
Εάν χρειάζεστε υψηλότερο επίπεδο κάλυψης ή προσαρμοσμένο σχέδιο για να καλύψετε οποιονδήποτε προϋπολογισμό ή ανάγκη, μπορείτε επίσης να λάβετε υπόψη το Χαρτοφυλάκιο επιλογής εισοδήματος αναπηρίας. Μπορεί να παρέχει μηνιαία οφέλη έως και 12.000 $, για δύο χρόνια έως την ηλικία των 67 ετών.
Εθνικό Οχάιο
Εθνικό Οχάιο είναι μια άλλη ασφαλιστική εταιρεία με μεγάλη φήμη και μία με εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών.
Εθνικό Οχάιο Συνεχείς Λύσεις Εισοδήματος Το σχέδιο παρέχει κάλυψη για αιτούντες ηλικίας 18 έως 70 ετών και είναι ταυτόχρονα μη ακυρώσιμο και εγγυημένα ανανεώσιμο. Προσφέρουν επίσης ένα όφελος περίθαλψης κατά την οποία η περίοδος εξάλειψης παραιτείται εάν λαμβάνετε επιδόματα φιλοξενίας.
Το Ohio National παρέχει επίσης αναβάτες που βελτιώνουν την πολιτική. Ο ετήσιος αναβάτης αναπηρικών εισοδημάτων αναπηρίας σάς επιτρέπει να αγοράσετε μια πολιτική με χαμηλό αρχικό ασφάλιστρο που αυξάνεται έως την ηλικία των 55 ετών. Η εγγύηση εισοδήματος φυσικής ασφάλισης σάς επιτρέπει να αυξάνετε την κάλυψή σας ετησίως, έως την ηλικία των 60 ετών. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε έναν αναβάτη που ασχολείται με τη δική σας απασχόληση, ο οποίος θα πληρώσει οφέλη εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε στην κύρια απασχόλησή σας, παρά σε οποιαδήποτε εργασία.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters είναι μια εταιρεία που θα πρέπει να εξετάσετε σοβαρά εάν είστε είτε με υψηλό εισόδημα είτε εάν έχετε μια υπάρχουσα κατάσταση υγείας κατά τη στιγμή της αίτησης. Μπορείτε να σκεφτείτε το PIU ως ασφαλιστή της αναπηρίας της έσχατης ανάγκης. Τα ασφάλιστρα είναι στην υψηλή πλευρά, αλλά θα παρέχουν κάλυψη όταν άλλες ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα το κάνουν.
Το PIU παρέχει ακόμη πολιτικές για όσους βρίσκονται σε δύσκολα επαγγέλματα, όπως αθλητές, διασκεδαστές και πιλότοι. Παρέχουν επίσης διεθνή κάλυψη, κάλυψη για όσους έχουν επικίνδυνες αποστολές και για άτομα μεγαλύτερης ηλικίας. Αυτή είναι η εταιρεία μετάβασης όταν δεν μπορείτε να λάβετε κάλυψη από άλλους παρόχους.
Κύριος Οικονομικός Όμιλος
Κύριος Οικονομικός Όμιλος, ή απλά εν συντομία Principal, παρέχει απλουστευμένη ασφαλιστική κάλυψη για πολιτικές αναπηρίας που πληρώνουν έως και 6.000 $ το μήνα. Επιπλέον, μπορείτε να λάβετε πολιτική αναπηρίας εάν εργάζεστε τουλάχιστον 20 ώρες την εβδομάδα. Αυτό είναι ένα αρκετά μοναδικό χαρακτηριστικό επειδή τα περισσότερα συμβόλαια ασφάλισης αναπηρίας απαιτούν να εργάζεστε με πλήρη απασχόληση.
Η Principal προσφέρει μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή ασφάλισης αναπηρίας που θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε. Θα εισαγάγετε το ετήσιο εισόδημά σας, καθώς και άλλες πηγές εισοδήματος και εκτιμώμενα μηνιαία έξοδα. Η αριθμομηχανή θα σας πει πώς να επιτύχετε καλύτερα τους στόχους σας.
Το πρότυπο
Το πρότυπο προσφέρει ένα ευρύ φάσμα αναβατών πολιτικής, μερικοί χωρίς κόστος. Υπάρχει επίσης μια ενδιαφέρουσα αυτόματη αύξηση αναβάτη που θα αυξήσει το μηνιαίο όφελος κατά 4% για κάθε ένα από τα πρώτα έξι χρόνια που έχετε μια πολιτική σε ισχύ.
ο Platinum Advantage σχέδιο παρέχει ατομική κάλυψη αναπηρίας. Περιλαμβάνει ένα επίδομα οικογενειακής φροντίδας, που σας επιτρέπει να αφιερώσετε χρόνο από την εργασία για να φροντίσετε ένα παιδί ή έναν ασθενή συγγενή με σοβαρή κατάσταση υγείας. Μπορεί να προσφέρει οφέλη ακόμη και αν το εισόδημά σας μειωθεί μόνο κατά 20% ή περισσότερο. Είναι εγγυημένη ανανεώσιμη και μπορεί να καλύψει τα έξοδα για προγράμματα αποκατάστασης.
Το Πρότυπο προσφέρει επίσης κάλυψη επιχειρηματικής αναπηρίας. ο Επιχειρηματική Προστασία Γενικών Επιχειρήσεων το σχέδιο θα αποζημιώσει το μερίδιό σας από τα γενικά έξοδα της επιχείρησης εάν είστε αποφασισμένοι να είστε πλήρως ανάπηροι. Αυτό θα περιλαμβάνει πληρωμές υποθηκών ή ενοικίου, μισθοδοσία, έξοδα κοινής ωφέλειας, ακόμη και ασφάλιστρα επιχειρήσεων.
Τελικές σκέψεις
Δεν υπάρχει καμία εταιρεία ασφάλισης αναπηρίας σε αυτήν τη λίστα που να είναι η καλύτερη για όλους. Πρώτα, σκεφτείτε πώς ταιριάζει στη συνολική σας οικονομική εικόνα, αλλά μην ακολουθείτε ποτέ μια πολιτική μόνο και μόνο επειδή είναι η φθηνότερη. Αφού καθοριστεί αυτό, μπορείτε να πάτε για ψώνια. Συζητήστε προσεκτικά το εισόδημα, το επάγγελμα, τη γενική υγεία και τους παράγοντες κινδύνου με έναν πράκτορα για να βρείτε το καλύτερο ασφαλιστικό συμβόλαιο αναπηρίας για εσάς. Αυτός είναι ένας ανόητος τρόπος για να καθορίσετε τη σωστή πολιτική για εσάς.