Μπριν από χρόνια είχα συναντηθεί με έναν κύριο που έχανε τη δουλειά του.
Αντί να εγκαταλείψει και να υιοθετήσει τη νοοτροπία «αλίμονό μου», είχε μεγαλύτερα σχέδια. Wantedθελε να ξεκινήσει τη δική του επιχείρηση.
Πηγαίνετε με τον κακό εαυτό σας!
Σημείωση: Στην πραγματικότητα δεν το είπα αυτό, αλλά σίγουρα το σκεφτόμουν. Μου αρέσει όταν οι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να ρισκάρουν και να δοκιμάσουν νέα πράγματα.
Ένας από αυτούς τους κινδύνους είναι κάτι που κάνει τους περισσότερους οικονομικούς προγραμματιστές να ανατριχιάσουν.
Αυτός ο εμπνευσμένος επιχειρηματίας ήθελε να χρησιμοποιήσει τον λογαριασμό συνταξιοδότησής του ως χρηματοδότηση για να ξεκινήσει την επιχείρησή του.
Τέτοια πράγματα κάνουν τους περισσότερους συμβούλους να νιώθουν άβολα στις θέσεις τους.
Πρέπει να ομολογήσω ότι κι εγώ άλλαξα λίγο.
Εάν σκέφτεστε να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση και αναρωτιέστε αν μπορείτε να λάβετε κεφάλαια από έναν IRA για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας, η σύντομη απάντηση είναι ναι. Ωστόσο, είναι μια περίπλοκη διαδικασία και όχι αυτή που θα πρότειναν πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες. Δεν είναι τόσο απλό όσο η απόσυρση των κεφαλαίων, όπως θα μπορούσε να σκεφτεί κανείς. Ακολουθεί μια ματιά στο τι θα χρειαστείτε για να χρησιμοποιήσετε τον IRA σας για να χρηματοδοτήσετε τη νέα επιχειρηματική σας επιχείρηση.
Ζώντας το όνειρό σου
Για να χρησιμοποιήσετε τον IRA σας για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, πρέπει να τον μεταφέρετε σε έναν νέο IRA που θα δημιουργηθεί υπό τη νέα σας νεοσύστατη εταιρεία. Πρέπει να είναι ένα εξειδικευμένο σχέδιο για να λειτουργήσει η διαδικασία και ο νέος λογαριασμός IRA πρέπει να γραφτεί έτσι ώστε να είναι κάτοχος μετοχών για τη νέα εταιρεία που ξεκινάτε.
Αφού το αναποδογυρίσετε, πρέπει τώρα να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα στον νέο σας λογαριασμό IRA για να αγοράσετε μετοχές στη νέα σας εταιρεία. Αφού ολοκληρωθεί αυτό το βήμα, μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για να βοηθήσετε στο κόστος εκκίνησης της επιχείρησής σας. Επιπλέον, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι τα μετρητά που έχετε βγάλει για επιχειρηματικές δαπάνες δεν φορολογούνται. Αυτό συμβαίνει επειδή οι μετοχές εξακολουθούν να βρίσκονται στον λογαριασμό σας.
Ενώ αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια αρκετά απλή διαδικασία, στην πραγματικότητα είναι αρκετά δύσκολο. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι συνεργάζεστε με έναν έμπειρο οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσει στις συναλλαγές. Λάβετε υπόψη ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι πιθανό να χρεώσουν υψηλές αμοιβές για αυτές τις συναλλαγές και μπορεί να συνεχίσουν να σας χρεώνουν επίσης ετήσια τέλη. Υπάρχουν επίσης πολλές άλλες σκέψεις για μια τέτοια κίνηση.
Σκέψεις για τη χρήση του IRA σας για εκκίνηση επιχείρησης
Πρώτον, ενώ η IRS δεν έχει ακόμη θεωρήσει αυτές τις συναλλαγές ως παράνομες, τις εξετάζει πολύ προσεκτικά. Υπάρχουν ζητήματα συμμόρφωσης που υποτίθεται ότι θα αντιμετωπίσετε και προκλήσεις που θα μπορούσαν να προκύψουν εάν εξετάσουν την αποτίμηση των μετοχών. Εάν η IRS αποφάσιζε ότι αυτό που κάνατε ήταν λάθος, θα μπορούσε να εκδώσει φόρο 100%.
Η χρήση των κεφαλαίων σας από τον IRA με αυτόν τον τρόπο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση είναι πραγματικά σε μια γκρίζα περιοχή και κανείς δεν γνωρίζει με βεβαιότητα πότε μπορεί να γίνει ασπρόμαυρη. Είναι δύσκολο να γνωρίζουμε τι θα κάνει το IRS στη συνέχεια ή πότε θα εκδώσει ποινές ή θα θεωρήσει ότι αυτό που κάνατε είναι παράνομο.
Εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε και να χρησιμοποιήσετε τον IRA σας για να βοηθήσετε στη χρηματοδότηση της νέας μικρής επιχείρησής σας, θα θέλετε να πατήσετε σε προσεγμένο έδαφος, καθώς θα μπορούσατε να θέσετε τον IRA σας σε κίνδυνο. Αντίθετα, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε άλλες επιλογές που θεωρούνται απολύτως νόμιμες. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τη χρήση πιστωτικής γραμμής μετοχικού κεφαλαίου, λήψη δανείου από μέλος της οικογένειας ή ακόμη και λήψη δανείου από το 401K σας στη δουλειά, εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε. Θα μπορούσατε επίσης να αποσύρετε τα χρήματα από έναν Roth IRA, εφόσον ο λογαριασμός είναι τουλάχιστον 5 ετών.
Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται να υποκαταστήσουν συγκεκριμένες εξατομικευμένες φορολογικές συμβουλές. Σας προτείνουμε να συζητήσετε τα συγκεκριμένα φορολογικά σας θέματα με έναν εξειδικευμένο φορολογικό σύμβουλο.