Πρέπει να επενδύσω τα χρήματά μου με βελτίωση το 2021;

Η επένδυση είναι δύσκολη.

Πού πρέπει να τοποθετήσω τις επενδύσεις μου; Τι κεφάλαια πρέπει να αγοράσω; Είμαι διαφοροποιημένος; Είμαι πολύ διαφοροποιημένος;

Εάν θέλετε επαγγελματική βοήθεια, θα σας κοστίσει. Αξίζει η πρόσληψη συμβούλου; Θα πρέπει να είναι μόνο αμοιβή ή ποσοστό περιουσιακών στοιχείων;

Με τόσες πολλές ερωτήσεις, είναι εύκολο να δούμε πώς παραλύει τόσους πολλούς Αμερικανούς.

Τι γίνεται αν είπα ότι υπάρχει μια επαγγελματική υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων που θα απαντήσει σε πολλές από αυτές τις ερωτήσεις; Και χρεώνουν ένα κλάσμα ενός παραδοσιακού διαχειριστή ανθρώπινων επενδύσεων;

Είναι γνωστοί ως α ρομπο-σύμβουλος. Και Βελτίωση ήταν ένα από τα πρώτα στον κλάδο.

Εν ολίγοις, η Betterment θα δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο με βάση τους στόχους σας και την ανοχή στον κίνδυνο. Θα παραμείνουν στην κορυφή, θα ισορροπήσουν ανάλογα με τις ανάγκες και η μόνη ευθύνη σας είναι να εξοικονομήσετε. Βελτίωση χειρίζεται τα υπόλοιπα.

Μάθετε περισσότερα για τη βελτίωση

Πίνακας περιεχομένων

1. Ποιος είναι ο Betterment;
insta stories
2. Πώς λειτουργεί η βελτίωση
3. Βελτιωτικά χαρακτηριστικά και οφέλη
4. Χαρτοφυλάκιο Βελτιωμένων Επενδύσεων
1. Μετοχικά Ταμεία
2. Ταμεία ομολόγων
5. Καλύτερη συγκομιδή φόρων-απωλειών
6. Χαρτοφυλάκιο συντονισμένου φόρου βελτίωσης
7. Betterment Cash Reserve
8. Betterment Premium
9. Καλύτερη Τιμολόγηση & Τέλη
10. Πρέπει να επενδύσετε καλύτερα;

Ποιος είναι ο Betterment;

Βελτίωση είναι μια διαδικτυακή, αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα, γνωστή και ως α ρομπο-σύμβουλος.

Με 16,4 δισεκατομμύρια δολάρια σε ενεργητικό υπό διαχείριση από τον Απρίλιο του 2019, η Betterment είναι ένας από τους μεγαλύτερους ανεξάρτητους roboadvisors. Η Betterment ήταν ο πρώτος ανεξάρτητος διαδικτυακός χρηματοοικονομικός σύμβουλος που έφτασε τα 10 δισεκατομμύρια AUM τον Ιούλιο του 2017.

Με το Betterment, ολόκληρη η επενδυτική σας εμπειρία πραγματοποιείται διαδικτυακά. Ένας αλγόριθμος υπολογίζει το χαρτοφυλάκιό σας με βάση τις προτιμήσεις και τους στόχους σας. Αυτός ο αλγόριθμος χρησιμοποιεί Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου (MPT), δημιουργήθηκε από τον Harry Markowitz κατά τη δεκαετία του 1950 και υποστηρίχθηκε από 70 χρόνια επενδυτικής έρευνας. Το MPT επικεντρώνεται στην επένδυση σε μεγάλους τομείς της αγοράς και όχι σε μεμονωμένους τίτλους.

Η Betterment κατασκευάζει χαρτοφυλάκια επενδύοντας σε τομείς ευρείας αγοράς μέσω ETF. Χρησιμοποιούν ETF επειδή είναι χαμηλού κόστους και φορολογικά αποδοτικά.

Δεδομένου ότι όλα τρέχουν μέσω υπολογιστών, μπορούν να προσφέρουν διαχείριση επενδύσεων με πολύ χαμηλό κόστος. Αυτό το καθιστά οικονομικά αποδοτικό για κάθε επενδυτή, ανεξάρτητα από το μέγεθος της επένδυσης. Οι περισσότεροι ανθρώπινοι οικονομικοί σύμβουλοι δεν θα σας μιλήσουν καν αν έχετε περιουσιακά στοιχεία λιγότερα από μισό εκατομμύριο. Μπορείτε να επενδύσετε χρησιμοποιώντας το Betterment με μόλις 1 $.

Εάν είστε νέοι σε επενδύσεις ή δεν έχετε πολλά χρήματα, η βελτίωση μπορεί να είναι η καλύτερη λύση για τις επενδυτικές σας ανάγκες. Εάν είστε μεγαλύτερος ή πιο έμπειρος επενδυτής, το Betterment μπορεί να είναι μια καλή πλατφόρμα για να έχετε επαγγελματικά διαχειριζόμενα ορισμένα χαρτοφυλάκια σας.

Πώς λειτουργεί η βελτίωση

Μπορείτε να εγγραφείτε στο Betterment μέσα σε λίγα λεπτά και όλη η διαδικασία γίνεται διαδικτυακά. Το ερωτηματολόγιο θέτει μια σειρά από ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή στον κίνδυνο και τους επενδυτικούς στόχους. Οι απαντήσεις σας θα καθορίσουν την κατανομή του χαρτοφυλακίου σας - συντηρητική, επιθετική ή κάπου ανάμεσα.

Μπορείτε να ανοίξετε οποιονδήποτε από τους ακόλουθους τύπους λογαριασμών με το Betterment:

• Ατομικοί ή από κοινού φορολογητέοι επενδυτικοί λογαριασμοί
• Παραδοσιακός IRA
• Roth IRA
• Εμπιστευτικός λογαριασμός
• SEP IRA (μόνο ένας συμμετέχων)
• Betterment for Business (αυτό είναι το Betterment's 401 (k) για μικρούς εργοδότες)

Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό, πρέπει να είστε πολίτης των ΗΠΑ. Θα θέλουν επίσης να γνωρίζουν τη μόνιμη διεύθυνση των ΗΠΑ, τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης και να συνδέσουν έναν λογαριασμό σε τράπεζα των ΗΠΑ.

Δεν χρειάζεται να μεταφέρετε χρήματα για να ανοίξετε έναν λογαριασμό. Η βελτίωση δεν έχει ελάχιστη απαίτηση αρχικής κατάθεσης. Μπορείτε να δημιουργήσετε τον λογαριασμό σήμερα αλλά να τον χρηματοδοτήσετε αργότερα, όπως με αυτόματες καταθέσεις από τον μισθό σας.

Η Betterment θα δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από ένα μείγμα 13 ETF. Επιλέγουν μεταξύ έξι ETF μετοχών και επτά ETF ομολόγων. Κάθε χαρτοφυλάκιο θα έχει τουλάχιστον μερικά από τα 13 ETF, αλλά τα συγκεκριμένα ποσοστά διαφέρουν ανάλογα με το προφίλ σας.

Για παράδειγμα, εάν η ανοχή κινδύνου είναι πιο επιθετική, θα έχετε περισσότερα αποθεματικά. Εάν είναι πιο συντηρητικό, θα έχετε περισσότερα κεφάλαια ομολόγων.

Αυτά τα 13 ETF παρέχουν έκθεση σε ολόκληρο σχεδόν το επενδυτικό σύμπαν. Αυτό περιλαμβάνει τόσο ξένες όσο και εγχώριες μετοχές και ξένα και εγχώρια ομόλογα. Υπάρχουν επίσης διάφοροι τομείς που εκπροσωπούνται από αυτά τα ταμεία. Για παράδειγμα, το χαρτοφυλάκιό σας θα περιλαμβάνει ένα μείγμα μετοχών μεγάλης κεφαλαιοποίησης, μεσαίας κεφαλαιοποίησης και μικρής κεφαλαιοποίησης. Από την πλευρά των ομολόγων, θα έχετε έκθεση σε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους τίτλους, καθώς και εταιρικά και κρατικά ομόλογα.

Από εδώ, το μόνο που απομένει είναι χρηματοδότηση. Αυτό εξαρτάται από εσάς. Η Betterment χειρίζεται τις λεπτομέρειες διαχείρισης του χαρτοφυλακίου σας για εσάς, αλλά πρέπει ακόμα να βάλετε τα χρήματα. 🙂

Τι γίνεται αν θέλω να τα προσαρμόσω χειροκίνητα; Στα τέλη Μαρτίου 2018, η Betterment ανακοίνωσε μια νέα δυνατότητα για λογαριασμούς με 100.000 $ ή περισσότερα-Ευέλικτα χαρτοφυλάκια. Τα ευέλικτα χαρτοφυλάκια σάς επιτρέπουν να προσαρμόζετε το χαρτοφυλάκιο Betterment χειροκίνητα για διάφορους λόγους.

Εάν οι λογαριασμοί σας εκτός της Betterment είναι πολύ σταθμισμένοι σε έναν τομέα, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε την κατανομή σας στο Betterment για να εξισορροπήσετε.

Βελτιωτικά χαρακτηριστικά και οφέλη

Η βελτίωση έχει μεγάλο αριθμό χαρακτηριστικών και πλεονεκτημάτων, αλλά εδώ είναι μερικά από τα πιο σημαντικά:

• Προστασία λογαριασμού. Ο λογαριασμός σας είναι καλύπτεται από την Securities Investors Protection Corporation (SIPC), για έως και 500.000 $ σε μετρητά και τίτλους, συμπεριλαμβανομένων έως και 250.000 δολαρίων σε μετρητά. Αυτό σας προστατεύει από αποτυχία μεσίτη αλλά όχι απώλειες λόγω διακυμάνσεων της αγοράς.
• Εξυπηρέτηση πελατών. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Betterment μέσω τηλεφώνου ή μέσω Live Chat, Δευτέρα έως Παρασκευή, 9:00 π.μ. έως 8:00 μ.μ. Ανατολική ώρα (ET) και Σάββατο και Κυριακή, από τις 11:00 π.μ. έως τις 6:00 μ.μ. ET. Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε μαζί τους μέσω email ανά πάσα στιγμή.
• Καλύτερη εφαρμογή για κινητά. Η Betterment προσφέρει εφαρμογές για κινητά τόσο για iOS όσο και για Android. Μπορείτε να τα κατεβάσετε στο App Store και στο Google Play.
• Δημιουργία επενδυτικών στόχων. Μπορείτε να δημιουργήσετε προσαρμόσιμους δευτερεύοντες λογαριασμούς που καλεί η Betterment στόχους. Αυτές μπορεί να περιλαμβάνουν τη συνταξιοδότηση, ένα «δίχτυ ασφαλείας» (εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης) ή έναν άλλο ενδιάμεσο στόχο, όπως εξοικονόμηση για πανεπιστημιακή εκπαίδευση ή σπίτι.
  Μπορείτε να ορίσετε κατανομή χαρτοφυλακίου, χρονικό ορίζοντα και να προγραμματίσετε καταθέσεις και αναλήψεις για κάθε στόχο. Μπορείτε να προσθέσετε νέους στόχους κάνοντας κλικ στο κουμπί "Προσθήκη λογαριασμού". Μπορείτε να δημιουργήσετε μεμονωμένα χαρτοφυλάκια για πολύ συγκεκριμένες επενδυτικές ανάγκες.
• Ευέλικτα χαρτοφυλάκια. Αφού δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, όσοι διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία 100.000 $+ θα μπορούν να προσαρμόσουν χειροκίνητα τις κατανομές του χαρτοφυλακίου σας ώστε να ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες σας. Παίρνετε την κατανομή σας αλλά όλα τα αυτοματοποιημένα και φορολογικά οφέλη της διαχείρισης της Betterment.
• RetireGuide. Η Betterment το προσφέρει ως εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Σας παρέχει συμβουλές που θα σας επιτρέψουν να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους. Μπορείτε να καθορίσετε πόσα χρήματα είναι πιθανό να ξοδέψετε για τη συνταξιοδότηση καθώς και πόσα θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε για να υποστηρίξετε αυτές τις δαπάνες.
  Θα σας δείξει επίσης σε ποιους λογαριασμούς θα αποθηκεύσετε και αυτό περιλαμβάνει το πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας, καθώς και παραδοσιακούς και Roth IRA ή φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς. Αυτό θα σας επιτρέψει να συγχρονίσετε με ασφάλεια όλους τους λογαριασμούς επενδύσεων και συνταξιοδότησης και όχι μόνο αυτούς που έχετε με το Betterment.
  Μπορείτε ακόμη να αλλάξετε τις παραδοχές στο RetireGuide για να λάβετε υπόψη σας διαφορετικά αποτελέσματα. Για παράδειγμα, μπορείτε να προσαρμόσετε το αναμενόμενο επίπεδο εισοδήματος Κοινωνικής Ασφάλισης ή συνταξιοδοτικό πρόγραμμα εργοδότη. Αυτό θα σας δώσει τη δυνατότητα να τροποποιήσετε τις προσδοκίες συνταξιοδότησης καθώς πλησιάζετε στην ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.
• SmartDeposit. Αυτό είναι το αυτοματοποιημένο εργαλείο επενδύσεων σε μετρητά της Betterment. Λειτουργεί μετακινώντας τα πλεονάζοντα μετρητά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό στον καλύτερο λογαριασμό σας, με βάση τις παραμέτρους που έχετε ορίσει. Για παράδειγμα, καθορίζετε το μέγιστο ποσό χρημάτων που θέλετε να έχετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό και, στη συνέχεια, η Betterment μεταφέρει αυτόματα το πλεονάζον υπόλοιπο στον επενδυτικό σας λογαριασμό.
• Δίκτυο συμβούλων βελτίωσης. Αναγνωρίζοντας ότι ορισμένοι άνθρωποι μπορεί να προτιμούν την επαφή με έναν σύμβουλο ανθρώπινων επενδύσεων για να προχωρήσουν στο χαρτοφυλάκιο roboadvisor, η Betterment δημιούργησε αυτό το δίκτυο. Μπορούν να σας ταιριάξουν με έναν από τους ανεξάρτητους Πιστοποιημένους Χρηματοοικονομικούς Προγραμματιστές που έχουν ελεγχθεί στο δίκτυο, ο οποίος θα σας γνωρίσει προσωπικά. Στη συνέχεια, μπορούν να αναπτύξουν ένα προσαρμοσμένο, ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο και να σας βοηθήσουν με πιο προηγμένα και πολύπλοκα οικονομικά ζητήματα.

Χαρτοφυλάκιο Βελτιωμένων Επενδύσεων

Τα χαρτοφυλάκια βελτίωσης κατασκευάζονται από έξι μετοχές ETF και επτά ομόλογα ETF.

Εδώ είναι τα ETF που χρησιμοποιούνται αυτήν τη στιγμή από την Betterment, από τις 28 Οκτωβρίου 2019: (παραθέτω μόνο το πρωτογενές ETF, διαθέτουν επίσης ένα δευτερεύον ETF κατά τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών)

Μετοχικά Ταμεία

• Συνολική χρηματιστηριακή αγορά ΗΠΑ - Δείκτης συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς ETF (VTI)
• Μετοχές αξίας μεγάλου κεφαλαίου ΗΠΑ-Δείκτης αξίας μεγάλου κεφαλαίου ΗΠΑ ETF (VTV)
• Μετοχές αξίας μεσαίου κεφαλαίου ΗΠΑ-Δείκτης αξίας πρωτογενούς αμερικανικού κεφαλαίου ETF (VOE)
• Μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης ΗΠΑ-Δείκτης Vanguard US Small-Cap Value ETF (VBR)
• Διεθνείς ανεπτυγμένες μετοχές - Δείκτης Vanguard FTSE Developed Market ETF (VEA)
• Διεθνείς μετοχές αναδυόμενων αγορών - Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)

Μου αρέσει να βλέπω χαμηλό κόστος Ταμεία εμπροσθοφυλακής στη λίστα τους.

Ταμεία ομολόγων

• Βραχυπρόθεσμα κρατικά ομόλογα ΗΠΑ-iShares Short-Term Treasury Bond Index ETF (SHV)
• Εταιρικά ομόλογα υψηλής απόδοσης ΗΠΑ-Xtrackers USD High Yield Corporate Bond ETF (HYLB)
• Αμερικανικά ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό-Βραχυπρόθεσμος δείκτης κρατικών ομολόγων προστατευόμενου από τον πληθωρισμό ETF (VTIP)
• Ομόλογα υψηλής ποιότητας των ΗΠΑ (λογαριασμοί IRA και 401 (k)) - iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)
• Δημοτικά ομόλογα ΗΠΑ (Φορολογούμενοι λογαριασμοί)-iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)
• Ομόλογα βραχυπρόθεσμης επένδυσης ΗΠΑ-iShares Short Maturity Bond ETF (NEAR)
• International Developed Bonds - Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
• Ομόλογα διεθνούς αναδυόμενης αγοράς - iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

(δείτε πολλά Vanguard σε αυτήν τη λίστα σωστά; Δείτε πώς συγκρίνεται το Vanguard με το Betterment)

Σημειώστε ότι το Εθνικό Δημοτικό Ομόλογο ETF ισχύει μόνο για φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς. Δεδομένου ότι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν ήδη αναβληθεί φορολογικά, δεν υπάρχει ανάγκη να συμπεριληφθούν δημοτικά ομόλογα σε αυτούς τους λογαριασμούς.

Μόλις δημιουργηθεί το χαρτοφυλάκιό σας, το Betterment θα το ισορροπήσει ξανά ανάλογα με τις ανάγκες καθώς τα κεφάλαια αλλάζουν σε αξία. Και για άλλη μια φορά, αυτή η διαδικασία είναι αυτόματη, με βάση το ποσοστό της απόκλισης από το χαρτοφυλάκιο -στόχο.

Καλύτερη συγκομιδή φόρων-απωλειών

Συλλογή φορολογικών απωλειών, ή TLH, είναι μια επενδυτική στρατηγική κατά την οποία πωλούνται επενδύσεις που χάνουν για να δημιουργήσουν ζημίες κεφαλαίου που θα μειώσουν τα κεφαλαιακά κέρδη από τις κερδισμένες επενδύσεις. Η στρατηγική μειώνει το καθαρό κέρδος στο λογαριασμό σας και συνεπώς μειώνει επίσης τον φόρο υπεραξίας που θα πληρώσετε.

Η Betterment προσφέρει TLH σε όλους τους φορολογητέους λογαριασμούς της. Δεν είναι διαθέσιμο με λογαριασμούς συνταξιοδότησης, καθώς τα επενδυτικά κέρδη σε αυτούς τους λογαριασμούς αναβάλλονται ούτως ή άλλως.

Η βελτίωση έχει α Λευκή Βίβλος συγκομιδής φορολογικών ζημιών που μπαίνει σε ουσιαστικές λεπτομέρειες σχετικά με αυτό το περίπλοκο θέμα. Υποστηρίζουν ότι μπορείτε να βελτιώσετε την ετήσια απόδοση επένδυσης στους φορολογητέους λογαριασμούς σας κατά μέσο όρο 0,77% ετησίως. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική βελτίωση των επενδυτικών σας αποτελεσμάτων μακροπρόθεσμα.

Χαρτοφυλάκιο συντονισμένου φόρου βελτίωσης

Αυτό είναι ένα χαρακτηριστικό που προσφέρει η Betterment που βελτιστοποιεί και αυτοματοποιεί μια επενδυτική στρατηγική γνωστή ως τοποθεσία περιουσιακού στοιχείου. Αυτή η στρατηγική περιλαμβάνει την τοποθέτηση επενδύσεων που είναι πιθανό να φορολογηθούν πολύ σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης που προστατεύονται από φόρους και στη συνέχεια τοποθετούν χαμηλότερα φορολογικά περιουσιακά στοιχεία στους φορολογητέους λογαριασμούς. Μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτήν την επιλογή απλά κάνοντας κλικ στο "Ρύθμιση" στην καρτέλα Σύνοψη.

Ένα παράδειγμα θα ήταν η τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων που δημιουργούν εισόδημα, όπως αυτά που πληρώνουν τόκους και μερίσματα, σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτό θα επέτρεπε την αναβολή αυτού του εισοδήματος. Εν τω μεταξύ, τα περιουσιακά στοιχεία που είναι πιθανό να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη τοποθετούνται σε φορολογητέους λογαριασμούς. Θα υπόκεινται και θα μπορούν να επωφεληθούν από ευνοϊκότερους μακροπρόθεσμους φορολογικούς συντελεστές κεφαλαιακών κερδών.

Η Betterment υποστηρίζει ότι μπορείτε να βελτιώσετε τις δηλώσεις μετά τη φορολογία κατά μέσο όρο 0,48% ετησίως ή επιπλέον 15% για 30 χρόνια.

Betterment Cash Reserve

Η Betterment έχει ένα όχημα αποταμίευσης που ονομάζεται Betterment Cash Reserve - την επιδρομή τους στον τραπεζικό κόσμο. Betterment Cash Reserve είναι ένα λογαριασμός διαχείρισης μετρητών δηλαδή FDIC ασφαλίζεται έως $ 1.000.000 και πληρώνει υψηλό επιτόκιο (0,30% APY). Τα κεφάλαιά σας τοποθετούνται στις τέσσερις συνεργαζόμενες τράπεζές τους, γι 'αυτό και λαμβάνετε 4 φορές την κάλυψη FDIC, αλλά διαχειρίζεστε όλα μέσω της εφαρμογής τους.

Προηγουμένως, προσέφεραν ένα ποσοστό απόδοσης εξοικονόμησης, τοποθετώντας τα κεφάλαιά σας σε δύο ETF-80% βραχυπρόθεσμα στις ΗΠΑ Ομόλογα του Δημοσίου (iShares Barclays Short Treasury Bond Fund, SHV) και 20% αμερικανικά βραχυπρόθεσμα ομόλογα επενδύσεων βαθμού επενδύσεων (iShares Short Maturity Bond ETF, NEAR). Aταν μια έξυπνη ιδέα, αλλά ήταν ακόμα μια επένδυση, οπότε δεν ήταν ασφαλισμένη η FDIC. Το Smart Saver θα φύγει και θα αντικατασταθεί με Cash Reserve.

Ακολουθούν περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την Betterment Cash Reserve.

Betterment Premium

Η Betterment προσφέρει μόνο ένα premium επενδυτικό σχέδιο για μεγαλύτερους επενδυτές.

Betterment Premium απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού 100.000 $. Σας επιτρέπει όμως να έχετε απεριόριστες διαβουλεύσεις με τους επαγγελματίες της ΚΑΠ. Θα παρακολουθούν τον λογαριασμό σας, καθώς και θα είναι διαθέσιμοι όποτε έχετε οικονομική ερώτηση.

Μπορούν να βοηθήσουν στην πλοήγηση σε σημαντικές οικονομικές αποφάσεις όπως (από τον ιστότοπό τους):

• Παντρεύομαι? Βεβαιωθείτε ότι οι στόχοι σας είναι ευθυγραμμισμένοι, αποφασίστε πώς να συνδυάσετε τα χρήματά σας, να ορίσετε οικονομικά όρια και να αποφασίσετε πώς θα διαθέσετε τα χρήματά σας στα συνταξιοδοτικά σας σχέδια.
• Αποκτώντας παιδί; Εξοικονομήστε για το κολέγιο, δώστε προτεραιότητα στους οικογενειακούς στόχους, επιλέξτε ασφάλιση ζωής και συζητήστε το σχέδιο ακινήτων σας.
• Διαχείριση αποζημίωσης βάσει ιδίων κεφαλαίων; Κατανοήστε το σχέδιό σας, εξετάστε πιθανές φορολογικές επιπτώσεις και διαχειριστείτε τους πιθανούς κινδύνους.
• Συνταξιοδοτείται; Προγραμματίστε τη μετάβασή σας από την αποταμίευση στις δαπάνες και δημιουργήστε μια στρατηγική έξυπνης απόσυρσης φόρων.

Αυτό θα είναι ένα ιδιαίτερα πολύτιμο επίπεδο υπηρεσιών για άτομα που έχουν πιο περίπλοκες οικονομικές καταστάσεις. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πολλαπλούς επενδυτικούς λογαριασμούς, μια περίπλοκη φορολογική κατάσταση ή απλώς να έχετε κάποιον για να συζητήσετε τις περιπλοκές του επενδυτικού σας σχεδίου.

Καλύτερη Τιμολόγηση & Τέλη

Στα τέλη του 2017, η Betterment ενημέρωσε την τιμολόγησή της από μοντέλο τιμολόγησης τριών επιπέδων σε δύο μόνο:

Παραθέστε μια έκδοση "χωρίς χρέωση" στη σελίδα τιμολόγησης, αλλά δεν είναι για τον σύμβουλο robo, είναι για τον λογαριασμό διαχείρισης μετρητών τους. Περιλαμβάνει τα εργαλεία τους (εργαλεία καθορισμού οικονομικών στόχων και συμβουλών, εργαλεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης, και σχόλια για λογαριασμούς που έχετε σε άλλα ιδρύματα) αλλά όχι πραγματική διαχείριση.

Η Betterment λειτουργεί με σταθερή αμοιβή με βάση το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας. Δεν υπάρχουν άλλα τέλη συναλλαγών ή προμήθειες. Χωρίς έξοδα μεταφοράς. Και χωρίς τέλη για την εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας.

Η τυπική χρέωση (Digitalηφιακή) είναι το 0,25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Μπορείτε να διαχειριστείτε λογαριασμό έως και 100.000 $ με το Betterment για $ 250 ετησίως. Ακόμα και στη χαμηλότερη βαθμίδα εξυπηρέτησης, έχετε όλα τα οφέλη ενός Betterment - αναπροσαρμογή ισορροπίας, είσπραξη φόρων, διαφοροποίηση κ.λπ.

Για λογαριασμό Betterment Premium, που απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού 100.000 $, η ετήσια αμοιβή είναι 0,40%. Χρηματοδοτούμενος λογαριασμός 100.000 $ που διαχειρίζεται η Betterment για μόλις 400 $ ετησίως. Η Betterment φαίνεται να έχει εξαλείψει τον λογαριασμό Plus και να τον μετονομάσει σε Premium, μειώνοντας την αμοιβή Premium σε 0,40% από την προηγουμένως αμοιβή 0,50%.

Ο τυπικός σύμβουλος ανθρώπινων επενδύσεων χρεώνει 1,00% έως 1,50%. Εάν διαχειρίζονται 100.000 $, θα πληρώνετε 1.000-1.500 $ ετησίως. (και αυτό μάλλον δεν είναι αρκετό για να τους σηκώσει από το κρεβάτι το πρωί!)

Υπάρχει έκπτωση 0,10% στο τμήμα του υπολοίπου σας άνω των 2 εκατομμυρίων δολαρίων:

• Digitalηφιακό τέλος: 0,15% σε υπόλοιπα άνω των 2 εκατομμυρίων δολαρίων
• Premium χρέωση: 0,30% σε υπόλοιπα άνω των 2 εκατομμυρίων δολαρίων

Πρέπει να επενδύσετε καλύτερα;

Το Betterment είναι ένα προσιτό roboadvisor και μια καλή επιλογή για νέους επενδυτές. Εάν είστε νέοι, έχετε λίγα περιουσιακά στοιχεία ή προτιμάτε μια επαγγελματική βοήθεια, αλλά δεν θέλετε να πληρώσετε από τη μύτη, το Betterment είναι μια καλή λύση. Το Wealthfront είναι παρόμοιο αν θέλετε να δείτε Betterment vs. Πλούτος μπροστά, και δεν νομίζω ότι κάνετε κακή επιλογή του ενός έναντι του άλλου.

Παρέχει διαχείριση επενδύσεων επαγγελματικού επιπέδου με χαμηλό κόστος και το κάνει για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων. Ο συνδυασμός χαρτοφυλακίου σας επιτρέπει να επιτύχετε ένα πολύ μεγαλύτερο επίπεδο διαφοροποίησης από ό, τι θα μπορούσατε μόνοι σας.

Ακόμα κι αν είστε αφοσιωμένος επενδυτής, το Betterment θα μπορούσε να είναι η τέλεια επενδυτική πλατφόρμα για να σταθμεύσετε εκείνο το τμήμα του χαρτοφυλακίου σας που θα προτιμούσατε να έχει διαχειριστεί κάποιος άλλος.

Εάν ταιριάζετε σε κάποιο από αυτά τα προφίλ, ελέγξτε έξω Βελτίωση και δείτε τι μπορούν να κάνουν για εσάς.

Μάθετε περισσότερα για τη βελτίωση

Το Cash Reserve παρέχεται από την Betterment LLC, η οποία δεν είναι τράπεζα, και οι μεταφορές μετρητών σε τράπεζες προγραμμάτων διευκολύνονται από την Betterment Securities. Κάντε κλικ για λεπτομέρειες.