Τα προβλήματα εξυπηρέτησης αφθονούν με χρέη φοιτητικών δανείων, ιδιαίτερα με ομοσπονδιακά δάνεια. Αλλά φαίνεται να είναι ιδιαίτερα συνηθισμένα σε σχέση με το Navient. Η εταιρεία εκπροσωπεί Το 64% όλων των καταγγελιών φοιτητικών δανείων που ελήφθησαν από το ομοσπονδιακό Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτή, αν και χειρίζονται μόνο το 25% περίπου όλων των οφειλών φοιτητικού δανείου.
Ποια είναι τα κοινά προβλήματα σέρβις της Navient και πώς τα αποφεύγετε; Φαίνεται ότι είναι πάρα πολλά και περιεκτικά για να κατηγοριοποιηθούν εύκολα. Λανθασμένες πληρωμές, ανακριβείς πληροφορίες, ζητήματα πιστωτικών αναφορών, αυξήσεις επιτοκίων και αμοιβές που προστίθενται μυστηριωδώς - η λίστα είναι ατελείωτη. Και αυτό καθιστά σχεδόν αδύνατη την αντιμετώπισή τους.
Αυτά σίγουρα δεν είναι τα νέα που θέλετε να ακούσετε, αλλά φαίνεται να είναι η πραγματικότητα με αυτόν τον κολοσσό εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων.
Ο φίλος μου ο Τράβις είναι α Σχεδιασμός φοιτητικού δανείου και δημιούργησε πάνω από χίλια προσαρμοσμένα σχέδια φοιτητικών δανείων που θα σας ξεφορτωθούν γρηγορότερα από όσο μπορείτε να φανταστείτε. Γνωρίζει όλα τα διαφορετικά προγράμματα, πώς συνεργάζονται και τι πρέπει να κάνετε για να τα αξιοποιήσετε.
Ο μέσος πελάτης του σώζει ένα προβαλλόμενο $59,000 καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής των δανείων τους. Αν θέλετε να μάθετε περισσότερα και να δείτε εάν ένα σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει, δείτε την υπηρεσία του.
Ποιος είναι ο Navient;
Με έδρα το Wilmington του Delaware, η Navient είναι ένας από τους κορυφαίους παρόχους διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και λύσεων επεξεργασίας επιχειρήσεων για εκπαίδευση, υγειονομική περίθαλψη και κυβερνητικούς πελάτες. Αυτό όμως που η εταιρεία είναι περισσότερο γνωστή είναι η εξυπηρέτηση φοιτητικών δανείων. Σε αυτήν την κατηγορία είναι οι μεγαλύτεροι στη χώρα.
Η εταιρεία ιδρύθηκε το 2014, όταν η πρώην ένωση μάρκετινγκ φοιτητικών δανείων, γνωστή ως Sallie Mae, χωρίστηκε σε δύο οντότητες - την Sallie Mae Bank και την Navient. Η Navient διαχειρίζεται σχεδόν 300 δισεκατομμύρια δολάρια σε φοιτητικά δάνεια για περισσότερους από 12 εκατομμύρια δανειολήπτες, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 25% του συνόλου των φοιτητικών δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Η εταιρεία παρέχει τόσο φοιτητικά όσο και γονικά ομοσπονδιακά δάνεια για το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ, καθώς και ένα μεγάλο χαρτοφυλάκιο ιδιωτικών φοιτητικών δανείων. Αναφέρουν ότι οι ομοσπονδιακοί πελάτες δανείων τους αθέτηση σε ποσοστό 31% μικρότερο από τον εθνικό μέσο όρο.
Η εταιρεία αποδίδει στο χαμηλότερο προεπιλεγμένο ποσοστό ένα "κρίσιμο θέμα": επαφή. Χρησιμοποιούν "στρατηγικές που βασίζονται σε δεδομένα για να αυξήσουν την επαφή με τους πελάτες και ειδικά εκπαιδευμένες ομάδες για να συνεργαστούν με δυσκολίες των δανειοληπτών".
Είναι όμως αυτή η εμπειρία των πελατών τους - των οφειλετών φοιτητικών δανείων;
Προφανώς όχι.
Κοινά προβλήματα σέρβις πλοήγησης
Ο κατάλογος των καταγγελιών κατά της Navient είναι μακρύς και περιλαμβάνει ακόμη και αρκετές αγωγές. Η πιο συνηθισμένη καταγγελία που αναφέρεται με το Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων είναι ζητήματα χρέωσης και είσπραξης (1.248 από 1.691 καταγγελίες που υποβλήθηκαν).
Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν:
«Φαίνεται ότι έχω εξοφλήσει ένα φοιτητικό δάνειο για πολλά χρόνια. Το τρέχον ποσό που οφείλεται είναι κοντά στο αρχικό ποσό του δανείου. Ζήτησα από τη Matt πλήρη τεκμηρίωση με ιστορικό πληρωμών και υπολογισμούς τόκων για να διασφαλίσω ότι το πλήρες δάνειο είναι νόμιμο. Αυτό το δάνειο άλλαξε χέρια τόσες φορές χωρίς τη συγκατάθεσή μου και παρά τις επιθυμίες μου. Αναρωτιέμαι για τη νομιμότητα αυτού του δανείου και των υπολογισμών. Μόλις η εταιρεία αρνήθηκε να μου δώσει αυτές τις πληροφορίες, ζήτησα έναν διευθυντή. Αρνήθηκα αυτό πολλές φορές και μου είπαν ότι δεν θα κλιμακώσουν το αίτημά μου ».
Η απάντηση του Navient: "Σας ευχαριστούμε για το μήνυμά σας. Για λόγους προστασίας της ιδιωτικής ζωής των πελατών μας, το Office of the Customer Advocate απάντησε απευθείας στον πελάτη μέσω της Ταχυδρομικής Υπηρεσίας των ΗΠΑ στις 5 Ιουλίου 2018. Παρακαλώ αφήστε αρκετό χρόνο για ταχυδρομική παράδοση. »
Και…
«Έχω ένα δάνειο ενοποίησης με τη Navient. Πριν από περίπου 2 χρόνια παρατήρησα ότι υπήρξε αύξηση του χρηματικού ποσού που ίσχυε για τους τόκους για πληρωμές μεταξύ Απριλίου και Σεπτεμβρίου 2004. Με βάση τον υπολογισμό τους για τους δεδουλευμένους τόκους, εφάρμοσαν περίπου 220 δολάρια για τις πληρωμές που ενδιαφέρθηκαν και θα έπρεπε να έχουν γίνει προς την αρχή. Μίλησα με πολλούς πράκτορες που κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι το ύψος των τόκων που καταβλήθηκαν από την πληρωμή είναι μεγαλύτερο από αυτό που θα έπρεπε να είχε ληφθεί, καθώς πρόκειται για δάνειο σταθερού επιτοκίου. Το έχουν στείλει σε κάποιο μυστηριώδες δωμάτιο με το θέμα μου και τα αιτήματά μου να μου δώσουν μια εξήγηση ή να υπολογίσουν εκ νέου το δάνειο με τις κατάλληλες πληρωμές. Κανένα από αυτά τα αιτήματα δεν έχει αντιμετωπιστεί ».
Πανομοιότυπη απάντηση Navient με την παραπάνω καταγγελία.
Και μια ακόμη…
«Προσπάθησα να υποβάλω αίτηση για άδεια στο σχολείο και ο ιστότοπός τους δεν παρείχε καμία επιλογή για αυτό και με έστειλε ένας ατελείωτος βρόχος όπου έπρεπε να συνδεθώ για να λάβω τις φόρμες, αλλά οι φόρμες δεν ήταν διαθέσιμες μόλις συνδεθώ σε."
Για άλλη μια φορά, η ίδια τυπική απάντηση από το Navient.
ConsumerAffairs.com αναφέρει 634 καταγγελίες και κριτικές Navient και δίνει στην εταιρεία μια συνολική βαθμολογία ενός στα πέντε.
Οι καταγγελίες περιλαμβάνουν:
«Αυτή η εταιρεία αντικατέστησε τη Sallie Mae, οπότε δεν είχα λόγο να την επιλέξω. Αυτή η εταιρεία έχει τη χειρότερη επιχειρηματική ηθική με την οποία έχω ασχοληθεί ποτέ. Αλλάζουν συνεχώς το καθορισμένο ποσό αμοιβής, φαίνεστε και ξαφνικά έχετε μια καθυστέρηση. Ενώ δεν υπάρχει ένδειξη, ειδοποίηση ή λόγος για τον λόγο/όταν συμβαίνει η αλλαγή. Η έλλειψη επικοινωνίας και οι αντιδεοντολογικές επιχειρηματικές πρακτικές κυριαρχούν. Η πρότασή μου σε οποιονδήποτε θα ήταν να αποφύγει το Navient με κάθε κόστος!! »
Και…
«Beenμουν με τη Navient, πριν γίνουν Navient όταν ήταν Sallie Mae. Τελευταία φέτος δεν είχα παρά προβλήματα με το δάνειό μου και κακή εξυπηρέτηση πελατών με αυτό το δάνειο εταιρεία… δυστυχώς έχω χαμηλό εισόδημα και δεν μπορώ να επιβιώσω και να κάνω τις αρχικές πληρωμές 215,00 πληρωμές. Έτσι έγινα δεκτός στο πρόγραμμα μείωσης των επιτοκίων και έθεσα αυτόματη πληρωμή και δεν έχω χάσει μια πληρωμή. Γρήγορη προώθηση έως τον Μάιο του 2018 κάλεσα να κάνω τα οικονομικά μου για να συνεχίσω σε αυτό το πρόγραμμα επιτοκίων. Με ενημέρωσαν ότι δεν ήταν διαθέσιμο αυτή τη στιγμή και ότι έπρεπε να τηλεφωνήσω στα τέλη Ιουνίου, όταν το πρόγραμμά μου ολοκληρώθηκε για να το επαναφέρω. Τηλεφώνησα μετά την "τελευταία πληρωμή μου στο πρόγραμμα επιτοκίων".
Εκκρεμεί νομική δράση κατά της Navient
Εκκρεμούν αρκετές αγωγές κατά της εταιρείας.
Τον Ιανουάριο του 2017, ανακοινώθηκε ότι Η Navient μηνύεται από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτή (CFPB), επίσημη υπηρεσία της κυβέρνησης των ΗΠΑ.
Η αγωγή κατηγορεί τη Navient για «αποτυχία δανειοληπτών σε κάθε στάδιο αποπληρωμής» και «εξαπάτηση δανειοληπτών από τα δικαιώματα αποπληρωμής μέσω συντομεύσεων και εξαπάτησης».
Μεταξύ των κατηγοριών της αγωγής είναι:
- Μη σωστή εφαρμογή ή κατανομή πληρωμών δανειολήπτη στους λογαριασμούς τους.
- Οδηγώντας τους δανειολήπτες που αγωνίζονται να πληρώσουν περισσότερα από όσα πρέπει για δάνεια.
- Η απόκρυψη πληροφοριών που χρειάζονταν οι καταναλωτές για να διατηρήσουν τις χαμηλότερες πληρωμές τους.
- Παραπλάνηση δανειοληπτών ιδιωτικών φοιτητικών δανείων σχετικά με τις απαιτήσεις για την αποδέσμευση του συγγενή τους από το δάνειό τους.
- Καταστροφή της πίστωσης των δανειοληπτών με αναπηρία, συμπεριλαμβανομένων των βετεράνων που έχουν τραυματιστεί σοβαρά.
Η υπόθεση εκκρεμεί, εν μέσω πρόσφατων χρεώσεις που το Υπουργείο Παιδείας αποκλείει την πρόσβαση στην τεκμηρίωση από το Navient που απαιτείται από το CFPB για τη δίωξη της αγωγής.
Η Navient επίσης μηνύεται από αρκετούς γενικούς εισαγγελείς κρατών, συμπεριλαμβανομένης της Καλιφόρνιας, του Ιλινόις και της Πενσυλβάνια. Εν τω μεταξύ, η εταιρεία αντιμετωπίζει επίσης ένα αγωγή ταξικής αγωγής για πολλούς ίδιους λόγους.
Πώς γνωρίζετε εάν η Navient είναι ο υπάλληλος για το φοιτητικό σας δάνειο;
Μια από τις επιπλοκές με τα φοιτητικά δάνεια είναι ότι η εταιρεία που εξυπηρετεί το δάνειό σας συνήθως δεν είναι ο οργανισμός που σας έδωσε το δάνειο. Επιπλέον, υπάρχουν τέσσερις διαφορετικοί δυνητικοί οργανισμοί εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων. Αυτό περιλαμβάνει το Navient, Nelnet, FedLoan, και Great Lakes Higher Education.
Αυτό που περιπλέκει περαιτέρω την κατάσταση με το Navient είναι ότι εξυπηρετούν τόσο ομοσπονδιακά όσο και ιδιωτικά (τραπεζικά) φοιτητικά δάνεια. Οι καταναλωτές συχνά δεν είναι σίγουροι τι έχουν.
Εάν δεν είστε σίγουροι, ξεκινήστε ελέγχοντας το Ιστότοπος Federal Student Aid, χρησιμοποιώντας το FSA ID σας. Διερευνήστε τα στοιχεία του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του τρέχοντος εξυπηρετητή. Αυτό θα σας πει εάν είναι Navient ή ένας από τους άλλους διακομιστές. Εάν δεν εμφανίζεται κανένα αρχείο του δανείου σας στον ιστότοπο της FSA, το δάνειο είναι ιδιωτικό.
Εάν συμβαίνει αυτό, τραβήξτε την τελευταία σας κατάσταση δανείου και βρείτε τον τεχνικό με αυτόν τον τρόπο. Θα μπορούσε να αποδειχθεί ότι έχετε τόσο ομοσπονδιακά όσο και ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, τα οποία εξυπηρετούνται και τα δύο από τη Navient.
Πρέπει να αλλάξετε υπηρέτες φοιτητικών δανείων;
Ακόμα κι αν δεν είστε ικανοποιημένοι με την αλλαγή των υπηρεσιών εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων της Navient, μπορεί να μην είναι η απάντηση στο πρόβλημά σας. Πρώτον, οι άλλες υπηρεσίες εξυπηρέτησης έχουν τα δικά τους προβλήματα και μπορεί να μην είναι καλύτερες από τη Navient.
Δεύτερον, δεν μπορείτε απλά να αλλάξετε εξυπηρετητές. Για να «αλλάξετε», θα πρέπει είτε να κάνετε αναχρηματοδότηση των τρεχόντων δανείων σας με διαφορετικό δανειστή, είτε να κάνετε ενοποίηση φοιτητικού δανείου. Είτε θα δημιουργήσει ένα νέο δάνειο, το οποίο μπορεί να σας μεταφέρει σε διαφορετικό διακομιστή. Αλλά μπορεί κάλλιστα να καταλήξετε ξανά με το Navient, το οποίο θα νίκησε τον σκοπό.
Εξίσου σημαντικό, πρέπει να είστε προσεκτικοί όταν κάνετε μια αναχρηματοδότηση. Για παράδειγμα, εάν αναχρηματοδοτήσετε ομοσπονδιακά δάνεια σε ιδιωτικά δάνεια, θα εγκαταλείψετε τη δυνατότητα να συμμετάσχετε σε προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος και επιλογές συγχώρεσης χρέους που είναι μοναδικά για τα ομοσπονδιακά δάνεια.
Η άμεση επικοινωνία με τον πελάτη εξαρτάται από πού προήλθαν τα φοιτητικά σας δάνεια. Υπάρχει διαφορετικός αριθμός επικοινωνίας για κάθε τύπο δανείου. Παρέχεται τηλεφωνική επικοινωνία, αν και το email είναι διαθέσιμο για την ομάδα Military Benefits.
Δάνεια FFELP και HEAL: 888-272-5543, Δευτέρα έως Πέμπτη 8:00 π.μ. έως 9:00 μ.μ., και Παρασκευή, 8:00 π.μ. έως 8:00 μ.μ.
Δάνεια μέσω του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ (Άμεσο Δάνειο ή FFELP): 800-722-1300, Δευτέρα έως Πέμπτη 8:00 π.μ. έως 9:00 μ.μ., και Παρασκευή, 8:00 π.μ. έως 8:00 μ.μ.
Ιδιωτικά δάνεια: 888-272-5543, Δευτέρα έως Πέμπτη 8:00 π.μ. έως 9:00 μ.μ., και Παρασκευή, 8:00 π.μ. έως 8:00 μ.μ.
Ομάδα στρατιωτικών παροχών: 855-284-4879, Δευτέρα έως Πέμπτη 8:00 π.μ. έως 9:00 μ.μ., και Παρασκευή, 8:00 π.μ. έως 8:00 μ.μ. Or καλέστε στο 888-272-5543 εάν ζείτε στο εξωτερικό. Email: [email protected].
Εάν επικοινωνείτε με τη Navient μέσω τηλεφώνου, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει τυχόν θέσεις ή συμφωνίες μέσω email. Μπορεί να χρειαστείτε μια γραπτή αλυσίδα αλληλογραφίας για να καταστήσετε απαραίτητη κάθε περίπτωση.