Ιστότοποι Crowdfunding Real Estate για Μη Διαπιστευμένους Επενδυτές

Υπάρχει μια παροιμία στην ακίνητη περιουσία... τοποθεσία, τοποθεσία, τοποθεσία.

Ζω στο DMV - Ουάσιγκτον DC, Μέριλαντ, Βιρτζίνια - και είναι μια περιοχή όπου τα ακίνητα είναι υψηλότερα από το μέσο όρο. Είναι δύσκολο να βρεις επενδυτικά ακίνητα και ως κάποιος που δεν είναι ούτε έμπειρος ούτε ασθενής, δεν έχει πολύ νόημα να κοιτάξω στην περιοχή για επενδύσεις σε ακίνητα ευκαιρίες. Οι πιο έξυπνοι επενδυτές τα αρπάζουν πριν μπορέσω.

Αν θέλω να κοιτάξω έξω από αυτόν τον τομέα, είμαι σε μειονεκτική θέση επειδή δεν είμαι εκεί που δεν είμαι.

Εάν ενδιαφέρεστε για επενδύσεις και αυτό ακούγεται σαν γνωστό πρόβλημα, μάλλον το έχετε ψάξει crowdfunding ακινήτων ως εναλλακτική. Γιατί να μην βασίζεστε στην τεχνογνωσία των άλλων για να κάνετε την έρευνα και επενδύετε μικρότερα ποσά σε τομείς που φαίνονται ελκυστικοί;

Το crowdfunding ακινήτων έχει γίνει ένας από τους πιο δημοφιλείς επενδυτικούς μηχανισμούς τα τελευταία περίπου πέντε χρόνια. Όπως και ο ομότιμος δανεισμός, το crowdfunding ακινήτων ως επένδυση έχει τραβήξει την προσοχή για τους ίδιους λόγους.

Μια μεγάλη διαφορά (μεταξύ του δανεισμού P2P και του crowdfunding ακινήτων) είναι ο δανειολήπτης και το επίπεδο έρευνας που διεξάγεται από τον ιστότοπο crowdfunding. Με το crowdfunding ακινήτων, μιλάτε για εκτεταμένη δέουσα επιμέλεια από μια κορυφαία ομάδα ατόμων. Συχνά χρηματοδοτούν τις συμφωνίες πριν από τους επενδυτές να διευκολύνουν το κλείσιμο. Πρέπει να κάνουν την εργασία τους διαφορετικά θα μπορούσαν να μείνουν κρατώντας την τσάντα. Το μόνο που πληρώνει ένας επενδυτής είναι ένα ποσοστό με βάση τα επενδυμένα περιουσιακά στοιχεία και λαμβάνουμε απόδοση που είναι συγκρίσιμη με εναλλακτικές λύσεις ακινήτων.

Ένα από τα μεγάλα προβλήματα με πολλούς ιστότοπους είναι ότι πρέπει να είστε διαπιστευμένος επενδυτής να συμμετάσχουν. Βρήκαμε μερικές επιλογές που προσφέρουν επενδύσεις που δεν απαιτούν να είστε διαπιστευμένος επενδυτής. (δεν είστε σίγουροι τι είναι αυτό; κάντε κλικ εδώ για να μεταβείτε σε αυτό και μάθετε!)

Ποιες εταιρείες crowdfunding ακινήτων προσφέρουν επενδύσεις σε μη διαπιστευμένους επενδυτές;

Άντληση κεφαλαίων

Το Fundrise είναι μια παθητική επιλογή επενδύσεων σε ακίνητα που έχει πολύ χαμηλό ελάχιστο (500 $) και είναι πολύ προσβάσιμη. Η Fudnrise προσφέρει eREITs, το όνομά τους για τα REITs διαθέσιμο μόνο στην πλατφόρμα τους, πράγμα που σημαίνει ότι είναι διαθέσιμα σε μη διαπιστευμένους επενδυτές.

Υπάρχουν πολλά eREITS, αλλά επενδύουν σε ένα μείγμα εμπορικών περιουσιακών στοιχείων και δανείων, συλλέγοντας ταμειακές ροές από πληρωμές τόκων, ενοίκια και άλλα κέρδη από τα ακίνητα. Δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγής για αγορά σε eREITs αλλά πληρώνετε 0,85% ετήσια αμοιβή διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

Τουλάχιστον 500 $.

Δείτε το δικό μας Αναθεώρηση χρηματοδότησης για μια πιο λεπτομερή ματιά στην εταιρεία και τις προσφορές της.

Μάθετε περισσότερα για το Fundrise

Streitwise

Streitwise είναι ένα μη δημόσιο REIT που επενδύει σε εμπορικά ακίνητα θεσμικής ποιότητας και πληρώνει μερίσματα 10% από την αρχή. Έχουν επενδύσει σε εμπορικά κτίρια γραφείων (μπορείτε να δείτε μερικές από τις επενδύσεις τους στην αρχική σελίδα) και είναι προσβάσιμα σε κάθε επίπεδο επενδυτών.

Ελάχιστο $ 5.000.

Μπορείτε να δείτε την πλήρη κριτική μας για το Streitwise εδώ.

Μάθετε περισσότερα για το Streitwise

RealtyMogul

Η RealtyMogul προσφέρει REITs στα οποία μπορούν να επενδύσουν μη διαπιστευμένοι επενδυτές. Το MogulREIT I είναι ένα διαδικτυακό REIT που προσφέρει ταμειακές ροές και εκτίμηση ιδίων κεφαλαίων με τις επενδύσεις του σε συνδυασμό δανείων, ιδίων κεφαλαίων και άλλων "περιουσιακών στοιχείων που σχετίζονται με ακίνητα".

Είναι ανοιχτοί να επενδύσουν σχεδόν σε όλα-«πολυ-οικογενειακά, γραφεία, βιομηχανικά, αυτόνομα, λιανικά, ιατρικά γραφεία και φιλοξενία». Η μόνη προφανής παράλειψη είναι μονοκατοικίες. Μπορείς διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το RealtyMogul να μάθω περισσότερα.

Ελάχιστο $ 1.000.

Μάθετε περισσότερα για το RealtyMogul

Ισόγειο

Το Groundfloor έχει το απόλυτο χαμηλότερο ελάχιστο επίπεδο επένδυσης από όλους τους ιστότοπους crowdfunding ακινήτων - μόλις 10 $. Διεκδικούν απόδοση άνω του 10% (κατά μέσο όρο) και βαθμολογούν τα δάνεια τους σε κλίμακα βαθμολόγησης που προσφέρει από 5% έως 25%. Τα ίδια τα δάνεια είναι σύντομα, μόλις 6-12 μήνες και λένε ότι εγκρίνουν μόνο το 5% των δανείων που ελέγχουν.

Μοιάζει πολύ με έναν ιστότοπο δανεισμού από ομότιμους, εκτός εάν έχετε την υποκείμενη ακίνητη περιουσία ως εξασφάλιση του δανείου. Οι υπόλοιποι ιστότοποι μοιάζουν περισσότερο με επενδύσεις, καθώς η συνολική αξία του δανείου είναι πολύ μεγαλύτερη και οι όροι είναι μεγαλύτεροι, αυτά μοιάζουν συντομότερα όπως ο χώρος P2P.

Τουλάχιστον 10 $. Δείτε το δικό μας ανασκόπηση του Groundfloor για να λάβετε περισσότερες λεπτομέρειες.

Μάθετε περισσότερα για το Groundfloor

CrowdStreet

Από όλους τους πολυσύχναστους ιστότοπους ακινήτων, είμαι το λιγότερο οικείο CrowdStreet. Έχουν έδρα στο Πόρτλαντ, OR, και επικεντρώνονται σε εμπορικές συμφωνίες ακινήτων. Wantedθελα να τα συμπεριλάβω επειδή έχουν μια επιλογή για μη διαπιστευμένους επενδυτές που είναι πρόθυμοι να βάλουν τουλάχιστον 10.000 $.

Μάθετε περισσότερα για το Crowdstreet

Ελάχιστο $ 10.000.

REITs

Αυτοί δεν είναι τεχνικά ιστότοποι crowdfunding ακινήτων… αλλά σας δίνουν αυτό που ψάχνετε σε αυτούς τους ιστότοπους - διαφοροποιημένες επενδύσεις σε ακίνητα. Οι μη διαπιστευμένοι επενδυτές είχαν πάντα τη δυνατότητα να αγοράζουν REIT. Οι κανόνες πίσω από τα REIT και τι απαιτείται για αυτούς διατηρούν αυτό το καθεστώς, είναι ότι κατέχουν και λειτουργούν ακίνητα και διανέμουν το 90%+ του φορολογητέου εισοδήματός τους ως μερίσματα μέτοχοι.

Ωστόσο, η κατοχή ενός REIT μπορεί να μην είναι αυτό που ψάχνετε για αυτό που θέλετε να επενδύσετε σε ιστότοπους crowdfunding ακινήτων. Πολλά από τα δημόσια διαπραγματεύσιμα REIT επενδύουν σημαντικά σε εμπορικά ακίνητα. Πολύ λίγοι ασχολούνται με την κατοχή ενός μεγάλου χαρτοφυλακίου μονοκατοικιών, για παράδειγμα.

Ενα από τα καλύτερα κεφάλαια Vanguard είναι το Vanguard REIT ETF (VNQ). Έχει λόγο δαπανών μόλις 0,12% και κατέχει πολλές εταιρείες ακινήτων, όπως το Simon Property Group (εμπορικά κέντρα) και το Public Storage (αποθήκευση). Η νούμερο ένα συμμετοχή τους είναι το Vanguard Real Estate II Index Fund, το οποίο είναι από μόνο του ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει μια ποικιλία REIT.

Είστε Διαπιστευμένος Επενδυτής;

Οι περισσότεροι ιστότοποι crowdfunding ακινήτων απαιτούν να είστε διαπιστευμένος επενδυτής (Άρθρο 501 του Κανονισμού Δ).

Για να είστε διαπιστευμένοι, πρέπει:

• Έχετε κάνει ετήσιο εισόδημα 200.000 $ (300.000 $ για κοινούς επενδυτές) τα τελευταία δύο χρόνια με την προσδοκία ότι θα κερδίσετε τα ίδια ή περισσότερα φέτος, ή,
• Να έχουν καθαρή αξία άνω του $ 1.000.000, ατομικά ή από κοινού, χωρίς την κύρια κατοικία τους.

Η απαίτηση υπάρχει επειδή η SEC θέλει να διασφαλίσει ότι οι άνθρωποι που επενδύουν σε μη εγγεγραμμένους τίτλους μπορούν να το χάσουν. Αυτές οι συμφωνίες ονομάζονται συχνά ιδιωτικές τοποθετήσεις και δεν χρειάζεται να εγγραφούν στην SEC, επομένως δεν παρέχουν τόσες πληροφορίες από ό, τι θα περίμενε κανείς, ας πούμε, από μια δημόσια διαπραγματεύσιμη εταιρεία. Η απαίτηση του διαπιστευμένου επενδυτή προϋποθέτει ότι κάποιος που είναι διαπιστευμένος μπορεί να κάνει τη δέουσα επιμέλεια μόνος του.

Για ορισμένους επενδυτές, αυτός ο πήχης μπορεί να είναι πολύ υψηλός. Or ίσως είναι ο χρόνος. Χρειάζεστε αυτό το επίπεδο εισοδήματος για τρία χρόνια (δύο στο παρελθόν συν το τρέχον έτος), ίσως αυτό να μην είναι δυνατό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, αν θέλετε να επενδύσετε σε ιστότοπους με πλήθος χρηματοδότησης ακινήτων και δεν μπορείτε να έχετε διαπιστευμένο επενδυτή, υπάρχουν επιλογές.