Μήπως ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας μειώνει την αξιολόγησή σας;

Είστε έτοιμοι για καλά νέα; Εάν θέλετε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να το κάνετε χωρίς να ανησυχείτε για τη μείωση του.

Γιατί λοιπόν είναι τόσο συνηθισμένο να πιστεύουμε ότι αυτό θα συμβεί;

Είναι εύκολο να καταλάβετε από πού πηγάζει η σύγχυση, οπότε ας δούμε τι είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, γιατί ο έλεγχος ενός πιστωτικού αποτελέσματος δεν είναι κακό και από πού μπορεί πραγματικά να προέλθει η πιστωτική ζημιά.

Πιστωτικές βαθμολογίες: Μια ανανέωση

Πρώτα πράγματα πρώτα: Η πιστωτική βαθμολογία είναι ένας αριθμός βασισμένος σε πιστωτική έκθεση που βοηθά τους πιστωτές να προσδιορίσουν πόσο επικίνδυνο θα ήταν να δανείσετε χρήματα σε έναν δανειολήπτη.

Το επίπεδο κινδύνου επηρεάζει εάν χορηγηθεί πίστωση στον αιτούντα, και αν ναι, τους όρους και το επιτόκιο. Η υψηλή πιστωτική βαθμολογία μπορεί να διευκολύνει πολύ τη λήψη δανείου και τη λήψη ευνοϊκότερων επιτοκίων ή την έγκριση ενοικίασης διαμερίσματος.

Οι πληροφορίες σε μια πιστωτική έκθεση καθορίζουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι ακόλουθοι παράγοντες επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα:

• Ιστορικό πληρωμών
• Εκκρεμή υπόλοιπα
• Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού
• Αιτήσεις για νέους πιστωτικούς λογαριασμούς
• Τύποι πιστωτικών λογαριασμών (όπως υποθήκες ή πιστωτικές κάρτες)

Οι καταναλωτές δεν έχουν στην πραγματικότητα μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. έχουν πολλαπλά. Οι βαθμολογίες υπολογίζονται από οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων που διατηρούν πιστωτικές αναφορές. Οι δανειστές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τα δικά τους εσωτερικά συστήματα βαθμολόγησης πίστωσης.

Μήπως ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας μειώνει;

Οχι.

Υπάρχουν πολλές λανθασμένες αντιλήψεις σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα, και μία από τις μεγαλύτερες είναι ότι ο έλεγχος της πιστωτικής βαθμολογίας θα το μειώσει. Αυτό είναι απλά, και ευτυχώς, δεν ισχύει.

Ο έλεγχος της πιστωτικής βαθμολογίας σας μία φορά, ή ακόμα και πολλές φορές, δεν θα την βλάψει. Το να ζητήσετε αντίγραφο μιας πιστωτικής έκθεσης δεν θα βλάψει επίσης ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.

Στην πραγματικότητα, είναι καλό να παρακολουθείτε στενά την πιστωτική σας έκθεση και τη βαθμολογία σας. Μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη η επανεξέταση μιας πιστωτικής έκθεσης κατά καιρούς για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα που μπορεί να προκαλέσουν πτώση της βαθμολογίας.

Τι μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμα;

Ορισμένες πιστωτικές έρευνες που γίνονται από εξωτερικά μέρη, όπως δανειστές και εκδότες πιστωτικών καρτών, επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πιθανότατα έχετε ακούσει για μαλακά και σκληρά «τραβήγματα», ή, τυπικά, απαλά και σκληρά ερωτήματα. Μόνο σκληρές έρευνες - πλήρης έλεγχος του πιστωτικού ιστορικού - επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα.

Παραδείγματα Soft Inquiries

• Ελέγχετε τη δική σας πιστωτική έκθεση
• Ένας ασφαλιστής αναλαμβάνει πίστωση για προσφορά
• Μια εταιρεία προβάλλει μια πιστωτική έκθεση κατά τον έλεγχο ιστορικού
• Επιδιώκεις να είσαι προεπιλεγμένο για προσωπικό δάνειο ή υποθήκη
• Μια πιστωτική κάρτα ή ένας εκδότης ασφαλίσεων στέλνει μια προσυμφωνημένη προσφορά — μερικές φορές ονομάζεται «προσυγκριθείσα» προσφορά

Παραδείγματα σκληρών ερευνών

Κάνετε αίτηση για:
• Υποθήκη
• Δάνειο αυτοκινήτου
• Πιστωτική κάρτα
• Φοιτητικό δάνειο
• Προσωπικό δάνειο
• Ενοικίαση

Οι δύσκολες έρευνες ενδέχεται να παραμείνουν σε πιστωτική έκθεση για δύο χρόνια, αν και συνήθως επηρεάζουν μόνο τα πιστωτικά αποτελέσματα για ένα έτος.

Πολλαπλές δύσκολες έρευνες σε σύντομο χρονικό διάστημα θα μπορούσαν να κάνουν έναν πελάτη να φαίνεται υψηλότερου κινδύνου, διότι θα μπορούσε να υποδηλώνει μια πρόθεση να συσσωρεύσει χρέη.

Και πάλι, εάν αγοράζετε δάνειο ή υποθήκη αυτοκινήτου, οι πολλαπλές έρευνες υπολογίζονται γενικά ως μία για ένα χρονικό διάστημα - συνήθως 14 έως 45 ημέρες. Η εξαίρεση γενικά δεν ισχύει για ερωτήσεις σχετικά με πιστωτικές κάρτες.

Οι καταναλωτές μπορούν να δουν αυτά τα ερωτήματα στην πιστωτική τους έκθεση.

Πότε να ελέγξετε μια πιστωτική έκθεση

Οι καταναλωτές πρέπει να εξετάσουν τον έλεγχο της πιστωτικής τους έκθεσης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να βεβαιωθούν ότι δεν υπάρχουν λάθη που βλάπτουν το πιστωτικό τους αποτέλεσμα και ότι η αναφορά τους είναι πλήρως ενημερωμένη. Οι τακτικοί έλεγχοι μπορούν επίσης να ειδοποιήσουν τους καταναλωτές για απάτη και κλοπή ταυτότητας.

Μπορεί επίσης να είναι έξυπνο να ελέγχετε μια πιστωτική αναφορά πριν κάνετε μια μεγάλη αγορά που απαιτεί δάνειο.

Κάτι τέτοιο μπορεί ακόμη και να είναι χρήσιμο κατά την αναζήτηση εργασίας, καθώς ορισμένοι εργοδότες αναθεωρούν πιστωτικά ιστορικά κατά την πρόσληψη.

Είναι ασφαλείς οι δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις;

Οι καταναλωτές δικαιούνται δωρεάν (και απολύτως ασφαλή!) Πιστωτική έκθεση μία φορά το χρόνο από τα τρία μεγάλα γραφεία πιστωτικών αναφορών:

• Equifax
• Experian
• Μεταγραφή

Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές τις δωρεάν αναφορές.

Σε σύνδεση στο AnnualCreditReport.com.
Από το τηλέφωνο στο (877) 322-8228.
Με ΤΑΧΥΔΡΟΜΕΙΟ. Μετά τη λήψη και τη συμπλήρωση της φόρμας Ετήσιας Αναφοράς Πίστωσης, οι καταναλωτές μπορούν να αποστείλουν τη συμπληρωμένη φόρμα μέσω ταχυδρομείου στη διεύθυνση:

Ετήσια Υπηρεσία Αίτησης Πιστωτικής Αναφοράς
ταχυδρομείο Κουτί 105281
Ατλάντα, GA 30348-5281

Σημείωση: Αυτές οι δωρεάν ετήσιες πιστωτικές εκθέσεις δεν περιλαμβάνουν πιστωτικά αποτελέσματα. Πρέπει να επιτρέπουν σε ένα άτομο να διασφαλίζει την ακρίβεια και να ελέγχει για κλοπή ταυτότητας.

Για να παρακολουθείτε την πίστωση καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, μπορεί να είναι καλή ιδέα να διαχωρίσετε τα αιτήματα για αυτές τις δωρεάν αναφορές, αλλά να τα ζητήσετε όλα ταυτόχρονα είναι εντάξει.

Αφού λάβετε τη δωρεάν πιστωτική σας έκθεση για το έτος από μια συγκεκριμένη εταιρεία αναφοράς, μπορείτε να ζητήσετε μια άλλη αναφορά, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε για αυτήν.

Πρόσθετες δωρεάν αναφορές διατίθενται σε εκείνους που αντιμετώπισαν «δυσμενείς ενέργειες» λόγω της πιστωτικής τους έκθεσης, είναι άνεργοι και σε ορισμένες άλλες καταστάσεις.

Το Takeaway

Ο έλεγχος του πιστωτικού σας αποτελέσματος το μειώνει; Καθόλου, και στην πραγματικότητα, είναι καλή ιδέα να παρακολουθείτε το πιστωτικό σας τοπίο. Οι δικές σας έρευνες διαφέρουν από τα εξωτερικά σκληρά τραβήγματα.

Τι καλύτερο από μια δωρεάν πιστωτική έκθεση; Δωρεάν παρακολούθηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας, με εβδομαδιαίες ενημερώσεις. Τι είναι ακόμα καλύτερο; Ένα μέρος για να το κάνετε αυτό και να διαχειριστείτε όλα τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις και τους οικονομικούς σας στόχους.

Αυτο ειναι Ρελέ SoFi, μια εφαρμογή με πολλά πλεονεκτήματα.

Εδώ είναι ένα άλλο: μια δωρεάν συνομιλία με έναν οικονομικό προγραμματιστή, από τον οποίο απαιτείται να έχει κατά νου το συμφέρον σας.

Αυτή η ιστορία εμφανίστηκε αρχικά στο SoFi.