Η απόκτηση της πρώτης πιστωτικής σας κάρτας είναι μια πραγματική κατάσταση "Catch-22". Εξάλλου, χρειάζεστε πίστωση για να λάβετε μια πιστωτική κάρτα - ή οποιοδήποτε άλλο είδος χρηματοδότησης - αλλά δεν μπορείτε να λάβετε πίστωση μέχρι να πάρετε μια πιστωτική κάρτα. Πώς λοιπόν χτίζετε πίστωση χωρίς πιστωτική κάρτα;
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι πιστωτικές κάρτες είναι ένας από τους πιο γρήγορους τρόπους για να δημιουργήσετε πίστωση - ειδικά όταν έχετε δύο ή τρεις. Αλλά η πρόκληση σε αυτό το σημείο είναι η πρόκληση.
Εάν βρίσκεστε εδώ τώρα, οποιαδήποτε από τις επτά παρακάτω στρατηγικές θα σας βοηθήσει να φτάσετε εκεί που θέλετε. Εάν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δύο ή περισσότερα, μπορείτε να δημιουργήσετε πίστωση καλύτερα και γρηγορότερα.
Πίνακας περιεχομένων
- Αποφύγετε την κακή πίστωση
- Δοκιμάστε το Experian Boost
- Πάρτε ένα εξασφαλισμένο δάνειο
- Πάρτε ένα δάνειο "Credit Builder"
- Αποκτήστε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα
- Πάρτε ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο
- Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου
- Συχνές Ερωτήσεις
- Συμπέρασμα
Αποφύγετε την κακή πίστωση
Αυτό είναι το πραγματικό σημείο εκκίνησης για όποιον είναι νέος στην πίστωση. Και αν σκεφτείτε λογικά, είναι απολύτως λογικό. Παρά όλα αυτά, το μόνο χειρότερο από το να μην έχεις πίστωση είναι να έχεις κακή πίστωση.
Όσο παράξενο και αν ακούγεται, δεν είναι καθόλου ασυνήθιστο. Βλέπετε, υπάρχει μια μη αμοιβαία ρύθμιση με πολλές καταστάσεις πληρωμής. Πολλοί προμηθευτές, όπως υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ιδιοκτήτες και υπηρεσίες διαδικτύου και καλωδιακής τηλεόρασης, δεν θα αναφέρουν το καλό ιστορικό πληρωμών σας στα πιστωτικά γραφεία. Αλλά θα αναφέρουν τον λογαριασμό σας εάν έχει χρεωθεί ή εισέλθει στη συλλογή.
Εάν ελπίζετε να δημιουργήσετε πίστωση, θα πρέπει να αποφύγετε αυτήν την κατάσταση με τυχόν ρυθμίσεις πληρωμής που έχετε. Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και αποφύγετε τα επίφοβα χωρίς πιστωτικό/κακό πιστωτικό συνδυασμό. Είναι μια ακόμη μεγαλύτερη τρύπα για να βγεις από μια απλή κατάσταση χωρίς πίστωση.
Δοκιμάστε το Experian Boost
Το Experian είναι ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (στην πραγματικότητα, είναι το μεγαλύτερο) και προσφέρουν το δικό τους Experian Boost πρόγραμμα που θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ή να βελτιώσετε την πίστωσή σας.
Μπορείτε να εγγραφείτε στο πρόγραμμα δωρεάν. Μόλις το κάνετε, θα σαρώσουν τις τραπεζικές σας καταστάσεις για επαναλαμβανόμενες πληρωμές. Αυτά μπορούν να περιλαμβάνουν πληρωμές για βοηθητικά προγράμματα, τηλεφωνικές υπηρεσίες, Διαδίκτυο και υπηρεσίες ροής. Στη συνέχεια, θα προσθέσουν αυτές τις πληρωμές στην πιστωτική σας αναφορά.
Όσο καλό κι αν ακούγεται, υπάρχουν μερικοί περιορισμοί. Πρώτον, η πιστωτική ενίσχυση θα εμφανιστεί μόνο στην πιστωτική σας έκθεση Experian, αλλά όχι σε αυτές που έχουν εκδοθεί από την Equifax και την TransUnion. Δεύτερον, δεν θα σας βοηθήσει πολύ εάν έχετε ένα πρότυπο καθυστερημένων πληρωμών σε αυτούς τους λογαριασμούς. Τρίτον, το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να αυξήσει ένα υπάρχον πιστωτικό αποτέλεσμα. Δεν είναι σαφές πόσα οφέλη θα προσφέρει σε κάποιον χωρίς πίστωση.
Αξιολογήστε προσεκτικά το ιστορικό πληρωμών σας πριν εγγραφείτε στην υπηρεσία.
Εδώ είναι το δικό μας πλήρης κριτική στο Experian Boost.
Πάρτε ένα εξασφαλισμένο δάνειο
Παραδόξως, μπορεί πραγματικά να είναι ευκολότερο να λάβετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο από μια πιστωτική κάρτα. Ο λόγος βρίσκεται στη λέξη "εξασφαλισμένος". Αυτό σημαίνει ότι το δάνειο υποστηρίζεται από ασφάλεια, γεγονός που το καθιστά λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή.
Παραδείγματα περιλαμβάνουν τη λήψη δανείου για αγορά αυτοκινήτου, υπολογιστή ή έπιπλα. Ο δανειστής πιθανότατα θα σας ορίσει με δάνειο δόσης, πράγμα που σημαίνει ότι θα κάνετε σταθερές μηνιαίες πληρωμές μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το δάνειο.
Οι περισσότεροι δανειστές θα αναφέρουν το ιστορικό πληρωμών σας στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία, βοηθώντας σας να δημιουργήσετε πίστωση και πιστωτικό αποτέλεσμα. Το πιστωτικό προφίλ σας θα είναι ακόμη ισχυρότερο όταν εξοφλείτε δάνειο με δόσεις. Αυτό συμβαίνει επειδή τα πιστωτικά γραφεία κρίνουν ότι ένα πληρωμένο δάνειο είναι ένας από τους ισχυρότερους δείκτες καλής πίστωσης.
Υπάρχουν μερικά σημεία που πρέπει να γνωρίζετε με τα εξασφαλισμένα δάνεια:
- Δεδομένου ότι δεν έχετε δημιουργήσει πίστωση, θα πρέπει να εργάζεστε σταθερά με επίπεδο εισοδήματος που να μπορεί να φιλοξενήσει με άνεση τη μηνιαία πληρωμή.
- Mayσως χρειαστεί να προσθέσετε έναν συν-δανειολήπτη στο πρώτο σας εξασφαλισμένο δάνειο.
- Ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένα παράδειγμα εγγυημένου δανείου και μπορεί να είστε σε θέση να πληροίτε τις προϋποθέσεις ακόμη και αν δεν έχετε καθορίσει πίστωση. Οι στεγαστικοί δανειστές έχουν προγράμματα ειδικά για δανειολήπτες που δεν χρησιμοποιούν πίστωση.
- Προχωρήστε αργά με δάνεια με δόσεις. Πάρτε ένα και εξοφλήστε το πριν πάρετε ένα δεύτερο. Κάθε δάνειο θα είναι ευκολότερο να λάβετε με ένα καλό ιστορικό πληρωμών στο προηγούμενο.
Με τα παραπάνω, οι στρατηγικές 3 και 4 παρακάτω είναι τύποι εξασφαλισμένων δανείων ειδικά σχεδιασμένων για άτομα χωρίς πίστωση.
Πάρτε ένα δάνειο "Credit Builder"
Αυτά τα δάνεια προσφέρονται συχνά από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για να βοηθήσουν τους καταθέτες τους να δημιουργήσουν πίστωση. Λειτουργούν με τη λήψη δανείου έναντι των αποταμιεύσεων που έχουν κατατεθεί στην τράπεζα ή στην πιστωτική ένωση. Αλλά μην ανησυχείτε, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για πιστωτικά ιδρύματα ακόμη και αν δεν έχετε χρήματα για λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Δουλεύει κάπως έτσι:
Υποβάλετε αίτηση για δάνειο για πιστωτικά ιδρύματα, για παράδειγμα, $ 2.000. Ο δανειστής εγκρίνει την αίτησή σας και καθιερώνει δάνειο δόσεων 24 μηνών σε ποσοστό 7%.
Αντί όμως να σας μεταβιβάσουν τα έσοδα του δανείου, αντίθετα κατατίθενται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου στο όνομά σας. Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου θα λειτουργεί ως εγγύηση για το δάνειο δημιουργίας πιστώσεων, οπότε δεν θα μπορείτε να αποσύρετε κεφάλαια ενώ το δάνειο είναι σε εκκρεμότητα.
Η δουλειά σας θα είναι να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές, τις οποίες η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση θα αναφέρουν στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Με την πάροδο του χρόνου, θα αρχίσετε να δημιουργείτε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα με βάση το καλό ιστορικό πληρωμών σας.
Θα λάβετε βοήθεια και για τις πληρωμές. Μπορείτε να τα αφαιρείτε από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα. Θα είστε υπεύθυνοι μόνο για την κάλυψη του μεριδίου του δανείου - το κεφάλαιο θα πληρωθεί πλήρως από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
Ιδού περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτόν τον τύπο λογαριασμού.
Αποκτήστε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα
Όπως και τα δάνεια δημιουργίας πιστώσεων, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς. Προσφέρονται από έναν αυξανόμενο αριθμό τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων.
Οι ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες λειτουργούν σαν τα δάνεια πιστωτικών ιδρυμάτων, εκτός από το ότι θα χρειαστεί να βγείτε από την τσέπη σας για την εγγύηση ασφαλείας. Το ποσό του πιστωτικού σας ορίου θα ταιριάζει με την κατάθεση στις περισσότερες περιπτώσεις.
Για παράδειγμα, κάνοντας μια κατάθεση $ 1.000, θα σας δοθεί πιστωτικό όριο $ 1.000 στην πιστωτική κάρτα. Και σε πολλές περιπτώσεις, θα μπορείτε να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο κάνοντας μια πρόσθετη κατάθεση.
Καθώς χρησιμοποιείτε την κάρτα και πραγματοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές σας, θα αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία, βοηθώντας σας να δημιουργήσετε πίστωση. Ορισμένες τράπεζες έκδοσης θα καταργήσουν ακόμη και την απαίτηση εγγύησης με ικανοποιητικό ιστορικό πληρωμών για ορισμένο χρονικό διάστημα, όπως 12 μήνες. Σε εκείνο το σημείο, η κατάθεσή σας θα σας επιστραφεί.
ο Ανακαλύψτε το Secured Credit Card είναι ένα παράδειγμα εξασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας. Θα πληρώνουν ακόμη και 2% μετρητά έως και $ 1.000 σε αγορές βενζινάδικων και εστιατορίων κάθε τρίμηνο, συν απεριόριστο 1% σε όλες τις άλλες αγορές.
Ορίστε περισσότερα πώς να δημιουργήσετε πίστωση με ασφαλείς κάρτες.
Πάρτε ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο
Αυτή η στρατηγική ισχύει ειδικά για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, αφού η πιστοληπτική ικανότητα δεν είναι κριτήριο για τα προσόντα. Ωστόσο, με ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια - που τυπικά εκδίδονται από τράπεζες - θα απαιτείται πιστοποιητικό πίστωσης.
Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια έχουν σχεδιαστεί ειδικά για άτομα που μόλις ξεκινούν τη ζωή τους. Εάν πληροίτε τα άλλα κριτήρια καταλληλότητας, το πιστωτικό σας ιστορικό δεν θα αποτελέσει παράγοντα.
Αλλά μόλις πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο και αρχίσετε να πληρώνετε, θα αρχίσετε να δημιουργείτε πίστωση και ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.
Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου
Αν και αυτή είναι μια δημοφιλής στρατηγική για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς πιστωτικές κάρτες, δεν είναι τόσο αξιόπιστη όσο άλλες σε αυτήν τη λίστα.
Όταν γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης, ένα άλλο μέρος σας δίνει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα του για αγορές. Αλλά δεν σας υποχρεώνει να κάνετε πληρωμές στο λογαριασμό.
Επειδή δεν έχετε ευθύνη για τις πληρωμές, πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών δεν θα αναφέρουν τον λογαριασμό στο όνομά σας. Αλλά αν μπορείτε να βρείτε ένα που θα το κάνει, μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να ξεκινήσετε ξανά τη διαδικασία δημιουργίας πιστώσεων.
Ωστόσο, υπάρχει ένας μεγάλος κίνδυνος με αυτήν τη στρατηγική, ακόμη και ειδικά αν η εταιρεία πιστωτικών καρτών την αναφέρει με το όνομά σας. Εάν ο κύριος χρήστης έχει άγνωστο ή κακό αρχείο πληρωμής, αυτό θα συμπεριληφθεί και στην πιστωτική σας αναφορά. Θα λάβετε ένα αντίκτυπο από την κατάσταση εξουσιοδοτημένου χρήστη, αλλά θα λάβετε μεγάλο πλήγμα από τις καθυστερημένες πληρωμές. Περπατήστε ελαφρά με αυτό.
Συχνές Ερωτήσεις
Ο ταχύτερος τρόπος δημιουργίας πίστωσης είναι πιθανό να προέλθει από τη χρήση μιας από τις εξασφαλισμένες στρατηγικές πίστωσης. Είτε πρόκειται για εγγυημένο δάνειο δόσεων, όπως δάνειο αυτοκινήτου, δάνειο δημιουργίας πιστώσεων ή εξασφαλισμένη πίστωση κάρτα, το ιστορικό άμεσης πληρωμής θα σας επιτρέψει να δημιουργήσετε πίστωση στο συντομότερο ποσό χρόνος.
Στο αντίθετο άκρο του φάσματος, τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια μπορεί να είναι αργά. Αυτό συμβαίνει επειδή συνήθως συνοδεύονται από περίοδο αναβολής πληρωμής που μπορεί να διαρκέσει αρκετά χρόνια.
Δυστυχώς, η απάντηση είναι όχι. Αυτό συμβαίνει επειδή οι χρεωστικές κάρτες δεν είναι ρυθμίσεις χρηματοδότησης. Σας παρέχουν απλώς πρόσβαση στα κεφάλαια που έχετε καταθέσει σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Δεν υπάρχουν πληρωμές που πρέπει να αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία.
Εάν δεν έχετε πίστωση αυτήν τη στιγμή, θα πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον έξι μήνες μετά την εφαρμογή μιας από τις στρατηγικές αυτού του οδηγού για να ξεκινήσετε να παράγετε αποτελέσματα.
Πριν τα πιστωτικά γραφεία μπορούν να υπολογίσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, πρέπει πρώτα να αποδείξετε την ικανότητα να κάνετε τακτικές πληρωμές. Αυτό θα διαρκέσει γενικά τουλάχιστον έξι μήνες.
Αλλά ακόμα και μετά την πάροδο έξι μηνών, μπορεί να έχετε μόνο ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα μόνο δάνειο έχει χαμηλό αντίκτυπο. Σε γενικές γραμμές, δεν θα βλέπετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να ανεβαίνει στα μέσα ή πάνω από τα 600 έως ότου έχετε τουλάχιστον δύο ή τρεις πιστωτικές γραμμές σε εκκρεμότητα, με ιστορικό πληρωμών 12 μήνες ή περισσότερο.
Συμπέρασμα
Όπως μπορείτε να δείτε, η δημιουργία πίστωσης χωρίς πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι μια αργή διαδικασία. Εάν ο στόχος σας είναι η δημιουργία πιστώσεων, θα πρέπει να ξεκινήσετε σήμερα. Ευτυχώς, δεν χρειάζεστε τίποτα για να πάρετε ένα δάνειο για πιστωτικές εταιρείες, οπότε δεν υπάρχει λόγος να καθυστερήσετε.
Όσο πιο γρήγορα λάβετε το πρώτο σας δάνειο, τόσο πιο γρήγορα θα αρχίσετε να χτίζετε πίστωση. Και όπως κάνετε, δεν θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες - οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα αρχίσουν να γεμίζουν το γραμματοκιβώτιό σας με προσφορές πιστωτικών καρτών.