Η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι ένα δημοφιλές θέμα τον τελευταίο καιρό και με καλό λόγο - να μπορείς να το πεις στο αφεντικό σου «Σπρώξτε το!» είναι ελκυστικό (εκτός αν το αφεντικό σας είναι κουλ, τότε ίσως είναι γλυκόπικρο… αλλά ακόμα λίγο γλυκός).
Υπάρχουν α πολλά φανταστικά μπλογκ πρόωρης συνταξιοδότησης που μπορεί να σου δείξει το μονοπάτι αλλά τα βήματα είναι ακόμα δικά σου. Έρχεται ακόμα στα μαθηματικά. Πρέπει να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα, να τα επενδύσετε με σύνεση ώστε να μεγαλώσει και στη συνέχεια να αποσυρθείτε όταν χτυπήσετε τον μαγικό σας αριθμό.
Ποιος είναι όμως αυτός ο μαγικός αριθμός; Αυτό είναι το δύσκολο κομμάτι.
Σήμερα, θα μοιραστώ μαζί σας μερικές από τις καλύτερες υπολογιστές συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να καταλάβετε αυτόν τον αριθμό μόνοι σας.
Πίνακας περιεχομένων
- Υπολογιστής συνταξιοδότησης προσωπικού κεφαλαίου
- Planswell Investment + Insurance Calculator
- Υπολογιστής περιπέτειας Minafi’s Choose-Your-Own Adventure
- Vanguard Συνταξιοδότηση Επόμενο Αυγό
- Υπολογιστής απόλυτης συνταξιοδότησης
- cFIREsim
- FIRECalc
- Γρήγορη σύγκριση αριθμομηχανών
Υπολογιστής συνταξιοδότησης προσωπικού κεφαλαίου
Προσωπικό Κεφάλαιο είναι ένας ισχυρός οικονομικός συγκεντρωτής (ένας από τους δικούς μου πιο χρήσιμες εφαρμογές προσωπικής χρηματοδότησης) που θα συγκεντρώσει όλες τις οικονομικές πληροφορίες σας σε ένα μέρος - τράπεζες, πιστωτικές κάρτες, μεσιτείες κλπ.
Έχουν ένα πραγματικά απλό και απλό υπολογιστής συνταξιοδότησης (για να το χρησιμοποιήσετε, θα πρέπει να εγγραφείτε) είναι το σημείο εισόδου σας στη χρήση του ευρύτερου εργαλείου προγραμματισμού συνταξιοδότησης.
Το εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης λαμβάνει τα ζωντανά δεδομένα σας και σας βοηθά να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας.
Εδώ είναι αυτό που δείχνει ο προγραμματιστής συνταξιοδότησης:
Μπορείτε να επεξεργαστείτε τα συμβάντα εισοδήματος και τους στόχους δαπανών, προσθέτοντας και στα δύο και ο προγραμματιστής θα προσαρμοστεί για να σας δείξει αν θα τα καταφέρετε.
Η καταχώριση Ταμιευτηρίου θα σας επιτρέψει να ορίσετε πόσα έχετε εξοικονομήσει μέχρι τώρα, πόσα σκοπεύετε να εξοικονομήσετε κάθε χρόνο, καθώς και πόσα σκοπεύετε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας κάθε χρόνο (ποσοστό).
Μπορείτε να προσθέσετε όλους τους τύπους συμβάντων εισοδήματος στο σχέδιό σας, συμπεριλαμβανομένων των προσόδων, κληρονομία, σύνταξη, ενοικίαση, πώληση ακινήτων, εργασία κατά τη συνταξιοδότηση και άλλα έσοδα.
Από την πλευρά των Στόχων δαπανών, ορίζετε πόσα χρήματα θέλετε να ξοδεύετε ετησίως και μπορείτε να προσθέσετε εφάπαξ συμβάντα δαπανών, όπως φιλανθρωπικά δώρα, εξαρτημένη υποστήριξη, εκπαίδευση, υγειονομική περίθαλψη, αγορά/ανακαίνιση σπιτιού, διακοπές, γάμος και "άλλα."
Βάλτε όλα αυτά, ορίστε έναν ρυθμό αύξησης των επενδύσεων και ο προγραμματιστής θα σας πει πώς μπορείτε να αναμένετε την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας.
Μου αρέσει ο τρόπος με τον οποίο χρησιμοποιεί τα δεδομένα σας, κάτι που σας εξοικονομεί χρόνο και αυτό που θα βάλετε τώρα στο πρόγραμμα σχεδιασμού θα αποθηκευτεί στο λογαριασμό σας.
Εγγραφείτε για έναν δωρεάν λογαριασμό προσωπικού κεφαλαίου για να το δείτε μόνοι σας
Planswell Investment + Insurance Calculator
Αυτός δεν είναι ένας καθαρός υπολογιστής "πρόωρης συνταξιοδότησης" όπως οι άλλοι σε αυτόν τον κατάλογο, αλλά είναι αυτός που αντιμετωπίζει ένα ζήτημα που είναι απολύτως κρίσιμο για συνταξιούχους όλων των τύπων.
Τι θα συνέβαινε με το αυγό της φωλιάς σας σε περίπτωση α σοβαρός ασθένεια? Συχνά ανησυχούμε για ζητήματα όπως η σειρά των αποδόσεων και το ζήτημα του κόστους ζωής, αλλά τι συμβαίνει εάν έχετε μια κρίσιμη ασθένεια;
Αυτός ο γρήγορος υπολογιστής θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε τον αντίκτυπο ενός σοβαρού συμβάντος ασθένειας με και χωρίς ασφάλιση κρίσιμης ασθένειας (για εσάς και τον σύζυγό σας, εάν είναι απαραίτητο).
Είναι ένας υπολογιστής που μπορεί να σας ανοίξει τα μάτια.
Ρίξτε μια ματιά στο Planswell Investment + Insurance calculator
Υπολογιστής περιπέτειας Minafi’s Choose-Your-Own Adventure
Ο Αδάμ δημιούργησε αυτό που είναι εύκολα το πιο cool αριθμομηχανή πρόωρης συνταξιοδότησης σε αυτήν τη λίστα με το μείγμα της αριθμομηχανής + επιλέξτε τον δικό σας οδηγό στυλ περιπέτειας. Οι άλλοι αριθμομηχανές στη λίστα είναι απλώς αριθμομηχανές, αυτός είναι ένας οδηγός με μια πληθώρα αριθμομηχανών ενσωματωμένων στον οδηγό. Εάν είστε νέοι στο κίνημα πρόωρης συνταξιοδότησης, δεν είστε εξοικειωμένοι με το λεξιλόγιο που κυκλοφορεί, αυτός είναι ένας πολύ καλός οδηγός που θα σας βοηθήσει να μάθετε τα πάντα.
Υπάρχουν αρκετές αριθμομηχανές ενσωματωμένες στον οδηγό και καμία δεν θα ικανοποιήσει τα σκληρά μαθηματικά και τα υπολογιστικά φύλλα. Ο πρώτος είναι ένας απλός υπολογισμός του ποσοστού αποταμίευσης (αποταμιεύσεις διαιρούμενο με το εισόδημα), ο οποίος θα φαίνεται αρκετά βασικός, γιατί χρειάζομαι μια αριθμομηχανή, αλλά τροφοδοτεί ένα γράφημα αργότερα και είναι περισσότερο ένα σεμινάριο για το πώς τοποθετείται ο οδηγός έξω.
Συνολικά, οι αριθμομηχανές στον οδηγό είναι στάνταρ, αλλά η διάταξη και η οργάνωση είναι εξαιρετικές για να σας βοηθήσουν να περάσετε τα βήματα της οικονομικής ανεξαρτησίας.
Vanguard Συνταξιοδότηση Επόμενο Αυγό
Το Vanguard προσφέρει ένα πολύ εύκολο στη χρήση Υπολογιστής Nest Egg που παίρνει μια χούφτα εισόδους και σας δίνει μια απάντηση με βάση μια προσομοίωση του Μόντε Κάρλο:
Βάζετε πόσα χρόνια θέλετε να διαρκέσουν οι αποταμιεύσεις (εύρος 5-50 ετών), το τρέχον υπόλοιπό σας ($ 10.000 - $ 10.000.000), πόσα ξοδεύετε κάθε χρόνο ($ 1.000 - $ 250.000), καθώς και το περιουσιακό σας στοιχείο κατανομή.
Πατήστε «Εκτέλεση προσομοίωσης» και θα έχετε πιθανότητα οι αποταμιεύσεις σας να διαρκέσουν τη συνταξιοδότησή σας. Το γράφημα που βλέπετε παραπάνω εκτελείται με τις προεπιλεγμένες καταχωρήσεις τους.
Είμαι μεγάλος θαυμαστής της Vanguard και της εξαιρετικά φθηνά αμοιβαία κεφάλαια.
Υπολογιστής απόλυτης συνταξιοδότησης
Ο φίλος μου Todd Tressider, ο οποίος γράφει το υπέροχο blog Οικονομικός Μέντορας, έχει φτιάξει τη δική του προσαρμοσμένη αριθμομηχανή συνταξιοδότησης που καλεί Υπολογιστής απόλυτης συνταξιοδότησης.
Είναι το απόλυτο; Είναι αρκετά κοντά. Είναι ο αγαπημένος μου υπολογιστής από αυτούς που δεν είναι επιπόλαιοι μίνι υπολογιστές που έχουν μόνο μια χούφτα εισόδους.
Χρειάζονται περίπου είκοσι εισροές (όλα τα απαραίτητα κομμάτια όπως ηλικία, προσδοκίες για πληθωρισμό, μέγεθος χαρτοφυλακίου, ανάπτυξη κλπ) και σας λέει πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε όταν συνταξιοδοτηθείτε, πόσο είστε μπροστά ή πίσω και τι ακριβώς χρειάζεστε αποθηκεύσετε. Θα υπολογίσει και θα δημιουργήσει αυτό το πρόγραμμα για εσάς με βάση τις πληροφορίες που συμπεριλαμβάνετε.
Είναι ένα ολοκληρωμένο εργαλείο που θα σας δώσει υπέροχα δεδομένα εάν αφιερώσετε χρόνο για να εισαγάγετε τα σημεία δεδομένων. Ζητά μόνο πράγματα που είναι απαραίτητα και δεν σας ενοχλεί με τίποτα επιπλέον.
cFIREsim
Αν νομίζετε ότι τα εργαλεία μέχρι τώρα φαίνονταν λίγο πολύ απλά, cFIREsim θα προσθέσει λίγη πολυπλοκότητα στη ζωή σας.
Το cFIREsim είναι μια αριθμομηχανή που χρησιμοποιεί ιστορικά δεδομένα για να καταλάβει πώς θα είχε το χαρτοφυλάκιό σας σε όλη την ιστορία. Θα χρειαστεί η περίοδος προσομοίωσης και θα εκτελεστεί για κάθε δεδομένη περίοδο, από το 1871 έως σήμερα, και θα σας δώσει μια ιδέα για το αν το χαρτοφυλάκιό σας θα είχε αποτύχει (θα έφτανε τα $ 0 ανά πάσα στιγμή). Είναι ένας τρόπος να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς κάνατε στο παρελθόν.
Τα ελάχιστα δεδομένα που χρειάζονται για να λειτουργήσει είναι το έτος συνταξιοδότησής σας (το έτος συνταξιοδότησης), το τέλος της συνταξιοδότησης έτος (όταν λήξει η συνταξιοδότησή σας - πιθανώς με θάνατο), συν το ποσό του χαρτοφυλακίου σας και ετησίως δαπάνες. Είναι όλα τα τυπικά δεδομένα που πρέπει να γνωρίζετε για να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή.
Καταχωρίστε το, κάντε κλικ στην επιλογή Εκτέλεση προσομοίωσης και δείτε πώς θα είχε το χαρτοφυλάκιό σας.
Μπορείτε να βελτιώσετε την ανάλυση προσθέτοντας περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το χαρτοφυλάκιό σας και τις δαπάνες σας και μπορεί να γίνει αρκετά περίπλοκο αν το θέλετε. 🙂
FIRECalc
FIRECalc είναι ένα άλλο εργαλείο παρόμοιο με το cFIREsim στο ότι λαμβάνει τις εισροές σας και υπολογίζει πώς θα είχε το χαρτοφυλάκιό σας σε εκείνη την περίοδο σε όλη την ιστορία. Είναι μια ελαφριά έκδοση του cFIREsim. Χρειάζονται μόνο τρεις εισροές (δαπάνες, αξία χαρτοφυλακίου και έτη για συνταξιοδότηση) και διαγράφει την απόδοση.
Έβαλα τα προεπιλεγμένα δεδομένα των 30.000 δολαρίων ετησίως, χαρτοφυλάκιο 750.000 δολαρίων και 30 ετών:
Είναι μια καλή οπτική ματιά στο πώς θα είχε το χαρτοφυλάκιό σας.
Γρήγορη σύγκριση αριθμομηχανών
Ακολουθεί μια γρήγορη ματιά σε όλα τα εργαλεία:
- Υπολογιστής συνταξιοδότησης προσωπικού κεφαλαίου - Αυτός ο υπολογιστής θα λάβει τα δεδομένα που εισάγετε στο Προσωπικό Κεφάλαιο, θα περιλαμβάνει τις υποθέσεις σας και θα σας δώσει μια ιδέα για το αν θα χτυπήσετε τον αριθμό σας μαζί με αυτό που χρειάζεστε για να φτάσετε εκεί. Είναι ισχυρό επειδή παίρνει τα υπάρχοντα δεδομένα σας χωρίς να χρειάζεται να τα εισάγετε κάθε φορά.
- Vanguard Συνταξιοδότηση Επόμενο Αυγό - Πολύ λίγες είσοδοι, πολύ γρήγορη προσομοίωση και παίρνετε μια απάντηση σε λίγα δευτερόλεπτα. Ο πιο απλός υπολογιστής και υποστηρίζεται από τους ανθρώπους της Vanguard.
- Υπολογιστής απόλυτης συνταξιοδότησης - Ο Financial Mentor δημιούργησε την καλύτερη αριθμομηχανή βάσει δεδομένων που δεν απαιτεί να συνδεθείτε ή να συνδέσετε λογαριασμούς. Θα σας πει εάν θα χτυπήσετε τον αριθμό σας καθώς και τι πρέπει να αλλάξετε για να τον χτυπήσετε εάν δεν είστε σε καλό δρόμο.
- cFIREsim - Περισσότερο προσομοιωτής παρά προγραμματιστής, αυτός είναι ένας ολοκληρωμένος υπολογιστής που παίρνει το σχέδιό σας και το τρέχει στην ιστορία για να δείτε πώς θα είχε αποδώσει στο παρελθόν.
- FIRECalc - Παρόμοιο με το cFIREsim αλλά με μόλις τρεις εισόδους, τον απλούστερο υπολογιστή της δέσμης.
Προσωπικά, μένω με τον Υπολογιστή Συνταξιοδότησης Προσωπικού Κεφαλαίου επειδή παίρνει τα δικά μου δεδομένα (τα οποία βρίσκονται ήδη στο Προσωπικό Κεφάλαιο) και επειδή αισθάνομαι ασφαλή με τα δεδομένα μου στο Personal Capital.
Εάν είστε επιφυλακτικοί σχετικά με την κοινή χρήση δεδομένων, η πιο ολοκληρωμένη αριθμομηχανή είναι στο Financial Mentor επειδή παίρνει όλα τα δεδομένα που θα μπορούσατε να χρειάζεστε και σας δίνει ένα ελαφρύ σχέδιο για να εργαστείτε. Τα άλλα είναι καλά για στιγμιότυπα (ειδικά αν σας αρέσει να συγκρίνετε με το ιστορικό) εάν βρίσκεστε σε πείσμα.
Ευτυχισμένος νωρίς συνταξιοδοτικός προγραμματισμός!