Αν θέλετε να διαβάσετε την κριτική μου για το πώς με βοήθησε το Personal Capital να διαχειριστώ όλα μου τα χρήματα, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων, σε λίγα μόνο λεπτά το μήνα, είστε στο σωστό μέρος.
Όταν ξεκίνησα να διαχειρίζομαι τα χρήματά μου, έκανα τα πάντα χειροκίνητα σε ένα υπολογιστικό φύλλο.
Κάθε μήνα, συνδεόμουν σε κάθε λογαριασμό μου και κατέγραφα το υπόλοιπο στο λογαριασμό μου Καθαρό ρεκόρ αξίας. Θα μπω στους τραπεζικούς μου λογαριασμούς, στους επενδυτικούς μου λογαριασμούς, στον λογαριασμό αμοιβαίων κεφαλαίων, στους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μου…
Θα μου έπαιρνε μια ολόκληρη ώρα για να αποκτήσω κάθε λογαριασμό. Soταν τόσο άσχημο που άρχισα να ενοποιώ και να κλείνω λογαριασμούς μόνο για να συντομεύσω τη διαδικασία.
Για μια πολύ σύντομη στιγμή, πριν από πολλά χρόνια, δοκίμασα το Quicken και στη συνέχεια το Mint. Wereταν όλα εντάξει - αλλά δεν έπαιξαν όμορφα με τους μεσιτικούς λογαριασμούς μου. Τελικά, τα εγκατέλειψα και επέστρεψα στη μη αυτόματη σύνδεση. (αν ψάχνετε να σταματήσετε το Quicken, συνεχίστε να διαβάζετε, θα δείτε γιατί εγώ
απαριθμήστε το Personal Capital ως μία από τις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για το Quicken)Γρήγορα προς τα σήμερα και αφιερώνω μόλις 15 λεπτά κάθε μήνα στη διαχείριση των χρημάτων μου.
Μόνο 15 λεπτά κάθε μήνα συν άλλα πέντε κάθε εβδομάδα είναι αρκετά για να γίνουν όλα σωστά… και ο ακρογωνιαίος λίθος αυτού του συστήματος είναι ένα εργαλείο που ονομάζεται Προσωπικό Κεφάλαιο.
Είναι δωρεάν, είναι καλά σχεδιασμένο και αυτό που ξεκίνησε ως δοκιμαστική λειτουργία έχει γίνει η μόνιμη λύση μου (είναι το αγαπημένο μου από τις εναλλακτικές λύσεις του νομισματοκοπείου).
Χρησιμοποιώ το Personal Capital ως τρόπο γρήγορης συλλογής χρηματιστηριακών επενδυτικών και τραπεζικών δεδομένων για το δικό μου Καθαρό ρεκόρ αξίας, ένα υπολογιστικό φύλλο που χρησιμοποιώ για να παρακολουθώ την καθαρή αξία της οικογένειάς μας. Το Personal Capital θα τραβήξει τα δεδομένα από κάθε λογαριασμό, οπότε δεν χρειάζεται να συνδεθώ με μη αυτόματο τρόπο. Διαχωρίζεται από άλλες υπηρεσίες επειδή το τμήμα διαχείρισης επενδύσεων δεν είναι μεταγενέστερο και πλήρως ενσωματωμένο στο σύστημα.
Πολλά άλλα εργαλεία ξεκίνησαν ως εργαλείο προϋπολογισμού που πρόσθεσε ένα στοιχείο επένδυσης. Το Personal Capital ξεκίνησε ως επενδυτικό εργαλείο που προστέθηκε στον προϋπολογισμό.
Δοκιμάστε το Personal Capital δωρεάνΠίνακας περιεχομένων
- Σχετικά με το Προσωπικό Κεφάλαιο
- Η διαδικασία εγγραφής
- Συναλλαγές
- Παρακολούθηση χαρτοφυλακίου
- Δεν μπορείτε να βρείτε το ίδρυμά σας;
- Παρακολούθηση άλλων μη επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων
- Παρακολούθηση συμμετοχών κρυπτονομισμάτων
- Δωρεάν αναθεώρηση χαρτοφυλακίου
- Άλλα δωρεάν εργαλεία
- Μεθοδολογία Επενδύσεων της Personal Capital
- Προγραμματιστής συνταξιοδότησης
- Οικονομικός Οδικός Χάρτης
- Προσωπικό Κεφάλαιο Μετρητά
- Επιπρόσθετες υπηρεσίες
- Έξυπνη απόσυρση
- Προσωπικά τέλη κεφαλαίου
- Personal Capital vs. Νομισματοκοπείο: Είναι το Personal Capital καλύτερο από το Νομισματοκοπείο;
- Είναι ασφαλές το Προσωπικό Κεφάλαιο;
- Τι χρειάζεται εργασία;
- Τελικός Λόγος
Σχετικά με το Προσωπικό Κεφάλαιο
Το Personal Capital ιδρύθηκε στα μέσα του 2009 με την αποστολή της «καλύτερης οικονομικής ζωής μέσω της τεχνολογίας και Ανθρωποι." Πρόσφατα, εξαγοράστηκαν από την Empower, η οποία είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος πάροχος συνταξιοδότησης στις Ηνωμένες Πολιτείες Κρατών.
Από τον Απρίλιο του 2021, εξυπηρετούν σχεδόν 3 εκατομμύρια εγγεγραμμένους χρήστες (είμαι ένας από αυτούς!) Και διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία άνω των 18 δισεκατομμυρίων δολαρίων για περισσότερους από 27.000 πελάτες (αυτό πληρώνει για την υπηρεσία, τέλη για αυτά τα διαχειριζόμενα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία) - αυτό είναι κάτι σοβαρό μετρητά.
Η επιχείρηση έχει δύο στοιχεία: ένα δωρεάν εργαλείο συγκέντρωσης προσωπικών οικονομικών και μια συμβουλευτική υπηρεσία επί πληρωμή. Αυτή η ανασκόπηση θα εξετάσει μόνο την πλευρά του εργαλείου συγκέντρωσης καθώς δεν έχω χρησιμοποιήσει την συμβουλευτική υπηρεσία επί πληρωμή.
Βρίσκεται στην Καλιφόρνια, ιδρύθηκε από τους Rob Foregger, Bill Harris και Louis Gasparini. Ο Bill Harris είναι Διευθύνων Σύμβουλος της Personal Capital και ήταν πρώην Διευθύνων Σύμβουλος της Intuit, Paypal, και αρκετών άλλων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και εταιρειών ασφαλείας.
Η διαδικασία εγγραφής
Η εγγραφή ήταν γρήγορη και διέθεταν όλους τους λογαριασμούς μου για σύνδεση, συμπεριλαμβανομένων των σχεδίων μου στο Maryland 529. Πάρτε το Quicken!
Συναλλαγές
Το στοιχείο μενού Συναλλαγές είναι όπου θα βρείτε τα εργαλεία προϋπολογισμού που πρόσθεσε πρόσφατα το Personal Capital. Εάν έχετε χρησιμοποιήσει Νομισματοκοπείο ή άλλα εργαλεία προϋπολογισμού, θα φανεί οικείο.
Έχετε μια λίστα συναλλαγών που ταξινομούνται σε Έσοδα και Δαπάνες, ακολουθούμενη από λογαριασμούς.
Ακολουθεί μια εικόνα από το διάγραμμα Ταμειακών Ροών Όλα τα Έσοδα:
Όπως κάθε εργαλείο, υπάρχουν μερικοί λόξυγκες για την προσαρμογή μετά τη συναλλαγή, ειδικά όταν πραγματοποιείτε μεταφορά μεταξύ λογαριασμών, αλλά είναι μια γρήγορη προσαρμογή. Μέχρι να το κάνετε αυτό, μερικές φορές παίρνετε τρελά τρελά νούμερα. 🙂
Παρακολούθηση χαρτοφυλακίου
Όπως ανέφερα νωρίτερα, το Personal Capital ξεκίνησε από την πλευρά των επενδύσεων και μόλις πρόσφατα πρόσθεσε το σύνολο εργαλείων προϋπολογισμού... έτσι τα εργαλεία χαρτοφυλακίου είναι καλύτερα. Δεν υπάρχει συζήτηση για αυτό.
Δείτε τι βλέπω στην ενότητα Investing -> Holdings:
Αυτό το στιγμιότυπο τραβήχτηκε το απόγευμα στις 31 Οκτωβρίου 2019. Η αγορά κινήθηκε αρκετά φέτος, αλλά στις 90 ημέρες φαίνεται ότι υστερώ λίγο από το S & P500. Αυτό είναι αναμενόμενο αφού το χαρτοφυλάκιό μου δεν είναι 100% S & P500, έχει ποσοστό σε άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Οι καρτέλες Υπόλοιπα και Απόδοση είναι λιγότερο ενδιαφέρουσες από την καρτέλα Κατανομή:
Το Personal Capital συλλέγει δεδομένα από όλους τους λογαριασμούς μεσιτείας μου, δεδομένου ότι είναι μόνο στην Vanguard και Ally Invest, και μου δίνει μια πλήρη ανάλυση της κατανομής μου. Μπορώ να κάνω κλικ σε ένα από τα πλαίσια και μπορεί να μου δώσει μια ομοιόμορφη ανάλυση:
Εάν κάνετε κλικ προς τα κάτω σε ένα ακόμη επίπεδο, αρχίζει να σας λέει την πραγματική κατοχή και τα ποσά που έχετε.
Το τελευταίο διασκεδαστικό διάγραμμα που έχουμε είναι οι Τομείς των ΗΠΑ:
Δεν μπορείτε να βρείτε το ίδρυμά σας;
Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την εύρεση του χρηματοπιστωτικού σας ιδρύματος, το Personal Capital ενδέχεται να μην έχει προσθέσει ακόμη υποστήριξη για αυτά. Για αρκετό καιρό, η μεσιτεία μου δεν υποστηριζόταν (τώρα είναι), αλλά υπάρχουν λύσεις.
Πρώτον, μπορείτε να ελέγξετε αν ίσως το ίδρυμά σας ονομάζεται κάτι άλλο. Το καλύτερο παράδειγμα είναι το Fidelity 401 (k) - αποδεικνύεται ότι εκτελείται μέσω NetBenefits. Εάν διαθέτετε Fidelity 401 (k), τότε δεν θα βρείτε το "Fidelity 401k" στις καταχωρίσεις λογαριασμών - γράφει Fidelity (Όλοι οι λογαριασμοί εκτός από 401k). Για μια πραγματική Fidelity 401k, θα χρειαστείτε ένα NetBenefits.
Εάν εργάζεστε στην Textron και θέλετε να βρείτε το 401k για αυτούς, είναι το Fidelity NetBenefits Textron. Μπερδεμένο αλλά τουλάχιστον υπάρχει!
Στη συνέχεια, μπορείτε να προσθέσετε μη αυτόματα κινητές αξίες σε ένα χαρτοφυλάκιο που θα παρακολουθεί το Personal Capital για λογαριασμό σας. Έτσι, στο παρελθόν, απλώς έβαλα όλα τα αποθέματά μου. 100 μετοχές της εταιρείας Υ, 150 μετοχές της εταιρείας Ζ κ.λπ. Είναι δύσκολη την πρώτη φορά, αλλά στη συνέχεια ακολουθεί κανονικά.
Παρακολούθηση άλλων μη επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων
Μπορείτε να παρακολουθείτε "άλλα στοιχεία" όπως τέχνη, αυτοκίνητα κλπ. Απλώς δεν υπάρχει καμία ενημερωμένη λειτουργικότητα επειδή δεν υπάρχει κεντρική βάση δεδομένων τιμολόγησης για αυτούς τους τύπους πραγμάτων.
Μια εξαίρεση είναι τα ακίνητα, τα οποία μπορείτε να παρακολουθήσετε στο Zillow's Zestimate:
Δεν είμαι σίγουρος πώς αισθάνομαι για το Zillow's Zestimates ως ακριβές μέτρο (εδώ είναι μερικά άλλα δωρεάν εργαλεία εκτίμησης σπιτιού) αλλά συμπεριλαμβάνω την τιμή του σπιτιού μου επειδή χρειάζομαι κάτι για να αντισταθμίσω την υποθήκη μου. Οι πληροφορίες Zillow για το σπίτι μας είναι λανθασμένες (νομίζει ότι είναι ένα - κρεβάτια, 1,5 μπάνιο - έχει περισσότερα από 0 υπνοδωμάτια και 1,5 μπάνια), αλλά δεν με νοιάζει αρκετά για να περάσω από τη διαδικασία ενημέρωσης.
Το άλλο βασικό είναι ότι δεν θέλω η οπτική μου για την καθαρή μας αξία να επηρεαστεί από αυτό το άγνωστο. Απλώς υποθέτω ότι διατηρεί την αξία που αναθέσαμε κατά την αγορά, αντισταθμίζει τώρα την υποθήκη και είμαι ευχαριστημένος με αυτό. Έχουν ένα χαρακτηριστικό όπου μπορείτε να συνδέσετε σε μια εκτίμηση Zillow (Zestimate), αλλά δεν το κάνουμε αυτό.
Εάν επενδύετε σε ακίνητα, προς ενοικίαση ή αλλιώς, μπορώ να δω ότι το Zestimate είναι λίγο πιο πολύτιμο επειδή θα σας ενδιαφέρει να επισημάνετε την αξία της στην αγορά (ακόμα κι αν είναι κάπως πλασματική ένας).
Παρακολούθηση συμμετοχών κρυπτονομισμάτων
Αυτή τη στιγμή σε έκδοση Beta, το Personal Capital προσφέρει επίσης τη δυνατότητα παρακολούθησης των κατοχών σας σε κρυπτονομίσματα. Μπορείτε να προσθέσετε τις κρυπτονομίσματα που διαθέτετε και θα παρακολουθούν τις τιμές βάσει του CryptoCompare.
Παρακολουθείται στην ενότητα "Άλλα περιουσιακά στοιχεία" και εισάγετε μη αυτόματα τις συμμετοχές σας, αλλά η τιμή θα παρακολουθείται αυτόματα. Για παράδειγμα, επιλέγετε την ανταλλαγή σας ακολουθούμενη από το νόμισμα και το ποσό που έχετε. Δεν έχω καμία, οπότε είναι όλες εικονικές πληροφορίες:
Εάν έχετε κρυπτονομίσματα, αυτός είναι ένας βολικός τρόπος για να τα ενσωματώσετε στον πίνακα ελέγχου σας. Δεν νομίζω ότι πολλές, αν υπάρχουν, άλλες υπηρεσίες εκτός αυτού ακόμη.
Δωρεάν αναθεώρηση χαρτοφυλακίου
Όταν συνδέετε 100.000 $ ή περισσότερα σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία, μπορείτε να λάβετε δωρεάν χαρτοφυλάκιο και προσωπική οικονομική αναθεώρηση - συνήθως αξίας περίπου 799 $. Είναι δωρεάν και εξετάζουν προσεκτικά την οικονομική σας κατάσταση και μπορούν να σας βοηθήσουν να καταλάβετε εάν είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους σας.
Μπορούν να κάνουν τα πάντα, από το να διαπιστώσουν εάν πληρώνετε υπερβολικά τέλη έως την κατασκευή ενός σχεδίου αποταμίευσης κολλεγίων, όλα χωρίς καμία υποχρέωση. Είναι ένας φανταστικός τρόπος για να ρίξετε μια δεύτερη ματιά στην κατάστασή σας και να δείτε αν υπάρχουν σημεία που σας λείπουν.
Η ενότητα δωρεάν εργαλεία προσφέρει τα ακόλουθα:
- Επενδυτικός έλεγχος: Λαμβάνοντας υπόψη αυτό που έχετε μοιραστεί στην εγγραφή σας, θα πρότειναν μια κατανομή. Θα επεκταθώ παρακάτω.
- Προγραμματιστής συνταξιοδότησης: Αυτό εξετάζει εάν ο τρέχων ρυθμός αποταμίευσης θα είναι ή όχι αρκετός για να υποστηρίξει τη συνταξιοδότησή σας. Είναι ένα πραγματικά διασκεδαστικό εργαλείο με το οποίο πρέπει να παίξω ακόμα. (μπορείς να πεις ότι είμαι ακόμα μια πρόβλεψη/στατιστικά σπασίκλα;))
- 401k Fee Analyzer: Αυτό ρίχνει μια ματιά σε όλες τις αναλογίες δαπανών στους διάφορους λογαριασμούς σας και σας λέει εάν πληρώνετε πάρα πολλά. Η συντριπτική πλειοψηφία των συμμετοχών μας είναι εντός Ταμεία εμπροσθοφυλακής οπότε δεν υπάρχουν πολλά να δείτε εδώ.
- Σύμβουλος: Αυτή είναι μια σελίδα όπου μπορείτε να προγραμματίσετε μια κλήση μόνο με οικονομικό σύμβουλο με χρέωση. Το τέλος είναι ετήσιο τέλος και βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.
- Επενδύστε τώρα: Εδώ θα πήγαινες αν ήθελες να εγγραφείς στην υπηρεσία τους.
- Έρευνα & Πληροφορίες: Το όνομα για το ιστολόγιό τους.
Περισσότερα στην καρτέλα Έλεγχος επενδύσεων, αυτό θα πάρει το επενδυτικό προφίλ σας και θα προτείνει μια κατανομή στόχου. Ιδού το δικό μου:
Εδώ παίζει ρόλο η αναπροσαρμογή. Εάν τα πράγματα είναι εκτός λειτουργίας, είναι σημαντικό να ισορροπείτε κάθε χρόνο. Αυτό είναι μια καλή υπενθύμιση.
Προσφέρουν επίσης συμβουλευτική υπηρεσία:
Τα επίπεδα των οικονομικών σχεδίων:
- Επενδυτική Υπηρεσία (έως 200.000 $ σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία) - Πρόσβαση σε δωρεάν διαδικτυακά εργαλεία και πίνακα εργαλείων συν Οικονομική συμβουλευτική ομάδα, Φορολογικά αποδοτικό χαρτοφυλάκιο ETF, Dynamic Τακτική στάθμιση, 401k συμβουλές, ταμειακή ροή και πληροφορίες δαπανών, 24ωρη πρόσβαση σε κλήσεις, συμπεριλαμβανομένων Σαββατοκύριακων και μετά από ώρες
- Διαχείριση πλούτου ($ 200K - $ 1 εκατ. Σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία) - Όλα στην υπηρεσία επενδύσεων συν δύο ειδικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, εξατομικεύσιμα μεμονωμένα αποθέματα και ETF, πλήρες σχέδιο χρηματοδότησης και συνταξιοδότησης, Κολέγιο Εξοικονόμηση & Σχεδιασμός 529, Συλλογή Φορολογικών Απωλειών & Φορολογική Θέση, Υποστήριξη Οικονομικών Αποφάσεων (Ασφάλιση, Χρηματοδότηση Σπιτιού, Επιλογές Μετοχών και Αποζημίωση)
- Ιδιωτικός Πελάτης (άνω του 1 εκατ. $ Σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία) - Όλα στη διαχείριση πλούτου συν την προτεραιότητα πρόσβασης σε CFP®, Advisors, Investment Committee & Support, Investment Portfolio Mix of ETFs, Μεμονωμένες μετοχές και ατομικά ομόλογα (σε ορισμένες περιπτώσεις), χρέωση οικογενειακών επιπέδων, ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες, ακίνητα, φόρο και παλαιό χαρτοφυλάκιο Κατασκευή; Συμβουλευτικά ταμεία δωρητών, Private Equity & Hedge Fund Review; Στρατηγική Αναβαλλόμενης Αποζημίωσης, Εισαγγελέας Ακινήτων & Συνεργασία CPA.
Η Personal Capital προσέλαβε συμβούλους από άλλες εταιρείες με σημαντική γενεαλογία. Ο «εκχωρημένος» σύμβουλος μου είναι κάποιος που ήταν στο παρελθόν στο Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Υπηρέτησε ως μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, αποφοίτησε από πανεπιστήμιο κύρους και ολόκληρο το προφίλ του είναι διαθέσιμο στην ενότητα Συμβουλές-> Σύμβουλοι.
Όταν μιλάτε με έναν σύμβουλο, θα συζητήσετε όλα τα πράγματα που θα περιμένατε από οποιονδήποτε άλλο οικονομικό σύμβουλο. Θα ξεκινήσετε συζητώντας τους στόχους σας, την ανοχή στον κίνδυνο, τους μελλοντικούς στόχους χρηματοδότησης (όπως ένα σπίτι ή ένα μωρό), και στη συνέχεια φτιάξτε ένα σχέδιο που τα λαμβάνει όλα αυτά υπόψη, ώστε να είστε οικονομικά προετοιμασμένοι για το μέλλον. Η αμοιβή διαχείρισης είναι απλή, απλώς πληρώνετε ένα ποσοστό αμοιβής για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία που ξεκινούν από 0,89%.
Προγραμματίστε σήμερα μια δωρεάν διαβούλευση
Μεθοδολογία Επενδύσεων της Personal Capital
Εάν έχετε Προσωπικό Κεφάλαιο διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας, η μεθοδολογία τους είναι ένα μείγμα αμερικανικών μετοχών και ομολόγων, διεθνών μετοχών και ομολόγων, εναλλακτικών και στη συνέχεια μετρητών. Βασίζεται στην ακαδημαϊκή έρευνα και τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, που αναπτύχθηκε τη δεκαετία του 1950 από τον νομπελίστα οικονομολόγο Χάρι Μάρκοβιτς. Δεν θα μπω σε λεπτομέρειες, αλλά η ιδέα είναι ότι προσπαθείτε να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία χαμηλής και αρνητικής συσχέτισης, ώστε να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις μειώνοντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο.
Υπάρχει αυτή η ιδέα ενός αποτελεσματικού συνόρου - όπου μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις για αυτό το επίπεδο κινδύνου. Όσο περισσότερο ρίσκο παίρνετε, τόσο υψηλότερες είναι οι πιθανές αποδόσεις. Αλλά θέλετε να λάβετε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων που μεγιστοποιεί την απόδοση για το δικό σας επίπεδο κινδύνου. Αν όχι, αφήνετε χρήματα στο τραπέζι.
Προγραμματιστής συνταξιοδότησης
Θέλω να μπω λίγο στο Planner συνταξιοδότησης γιατί προσφέρει ένα όφελος που λίγα άλλα εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης κάνουν καλά - είναι μια αντικατάσταση για Εργαλείο Quicken’s Lifetime Planner. Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν το Quicken’s Lifetime Planner για να βοηθήσουν στην πρόβλεψη συνταξιοδότησης και όχι μόνο, οπότε είναι ωραίο να βλέπετε μερικές από αυτές τις δυνατότητες να αναπαράγονται στο Personal Capital.
Με το Planner συνταξιοδότησης, ορίζετε τα εισοδηματικά σας γεγονότα - πόσα εξοικονομείτε σήμερα, συν πόσα θα κάνετε λαμβάνουν συνταξιοδότηση από διάφορες πηγές όπως σύνταξη, Κοινωνική Ασφάλιση, Κοινωνική Ασφάλιση συζύγου (εάν εφαρμόσιμο) κλπ. Στη συνέχεια, ορίζετε τους Δαπάνους Στόχους σας, οι οποίοι μπορεί να επαναλαμβάνονται όπως "έξοδα συνταξιοδότησης" ή μπορεί να είναι εφάπαξ γεγονότα, όπως η πληρωμή για εκπαίδευση. Τέλος, μπορείτε να επεξεργαστείτε τις υποθέσεις τους - συντελεστής φόρου ανάληψης, ποσοστό πληθωρισμού, καθώς και το προσδόκιμο ζωής σας.
Στη συνέχεια, το Personal Capital θα σας πει εάν είστε σε καλό δρόμο για να εξοικονομήσετε χρήματα για αυτό, συμπεριλαμβανομένου ενός λεπτομερούς πίνακα ταμειακών ροών που θα εξηγήσει πώς θα πρέπει να παίζουν όλα. Είναι ένας καλός τρόπος για να δείτε ολόκληρη την εικόνα που προβλέπεται.
Κάντε κλικ στο "Πώς μπορώ να το βελτιώσω αυτό;" και θα σας δοθούν μια σειρά προτάσεων, συμπεριλαμβανομένης της προσαρμογής της κατανομής του ενεργητικού σας, της επένδυσης περισσότερων χρημάτων, πουλώντας ηττημένους σε αντισταθμιστικούς νικητές, και τα λοιπά.
Οικονομικός Οδικός Χάρτης
Νέο το 2020, η Personal Capital κυκλοφόρησε ένα νέο εργαλείο για πελάτες διαχείρισης πλούτου που ονομάζεται The Financial Roadmap. Είναι ουσιαστικά ένας οδηγός που προσδιορίζει θέματα οικονομικού προγραμματισμού στα οποία μπορούν να συνεργαστούν μαζί σας συμπεριλάβετε τα πάντα, από την ανάλυση της ασφαλιστικής σας κάλυψης έως τη βελτιστοποίηση της σύνταξής σας έως το φιλανθρωπικό δίνοντας. Είναι μια πραγματικά εξαντλητική λίστα πιθανών θεμάτων και πρέπει να δώσετε προτεραιότητα - διασφαλίζοντας ότι εργάζεστε σε πράγματα που έχουν σημασία για εσάς. Το Personal Capital θα εξετάσει τα δεδομένα σας για να σας βοηθήσει με τη λίστα, αλλά τελικά θα αποφασίσετε σε τι θα επικεντρωθείτε.
Καθώς εργάζεστε σε διάφορες εργασίες και τις ολοκληρώνετε, η γραμμή προόδου θα σας προχωρήσει μπροστά, ώστε να έχετε μια αίσθηση του πού βρίσκεστε. Υπάρχει μια πλήρης Ιστορία Προγραμματισμού που εξηγεί τι συζητήθηκε και προτάθηκε, το οποίο μπορεί να είναι πολύτιμο όποτε χρειαστεί να το ξαναεπισκεφτείτε στο μέλλον. Βοηθά να γνωρίζετε τι σκεφτόσασταν τη στιγμή της απόφασης, κάτι που είναι εξαιρετικά δύσκολο να γίνει πολλά χρόνια αργότερα.
Προσωπικό Κεφάλαιο Μετρητά
Το Personal Capital Cash είναι ο λογαριασμός διαχείρισης μετρητών τους, όπου μπορείτε να κερδίσετε χρήματα σε μετρητά που τηρούνται με το Personal Capital. Εάν επιλέξετε να διαχειρίζονται τα χρήματά σας, μπορεί να μην έχετε πάντα όλα τα μετρητά σας στην αγορά. Με τα Προσωπικά Μετρητά Κεφαλαίου, τα υπόλοιπα μετρητών σας κερδίζουν ένα μικρό ενδιαφέρον. Του Η FDIC ασφάλισε έως και 1,5 εκατομμύρια δολάρια (είναι μέσω μιας σειράς συνεργαζόμενων τραπεζών που οι ίδιοι έχουν κάλυψη FDIC 250.000 δολαρίων), αλλά είναι εξαιρετικά απίθανο να χρειαστείτε ποτέ αυτό το επίπεδο κάλυψης!
Επιπρόσθετες υπηρεσίες
Εκτός από τα εργαλεία, τη διαχείριση του πλούτου και τον οικονομικό σύμβουλο, προσφέρουν επίσης βοήθεια διαχείριση τριών οικονομικών προκλήσεων που θέλετε να αντιμετωπίσετε - κατανομή κεφαλαίων 401 (ια), ασφαλιστική κάλυψη, και αποταμιεύσεις κολλεγίων.
Με την κατανομή κεφαλαίων 401k, μπορείτε να στείλετε μια λίστα με τα κεφάλαια των 401k (ή 403b ή λογαριασμούς αποταμίευσης υγείας) και θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε τις επιλογές που ταιριάζουν καλύτερα στη στρατηγική σας.
Με την Ασφαλιστική κάλυψη, εξετάζουν όλα τα συμβόλαιά σας και βρίσκουν πού μπορεί να χρειάζεστε περισσότερη ασφάλεια ή προσθέτουν συμβόλαια που δεν έχετε ήδη. Δεν σας πουλάνε ασφάλιση, απλώς θα σας πουν τι μπορεί να χρειαστείτε.
Τέλος, η εξοικονόμηση για το κολέγιο μπορεί να είναι τρομακτική, αλλά προσφέρουν υποστήριξη που απομυθοποιεί όλες τις διαθέσιμες επιλογές αποταμίευσης κολλεγίων.
Έξυπνη απόσυρση
Ένα νέο χαρακτηριστικό που κυκλοφόρησε στα τέλη του 2018 ονομάζεται Έξυπνη απόσυρση. Είναι διαθέσιμο μόνο εάν είστε συμβουλευτικός πελάτης, οπότε δεν είναι δωρεάν και δεν το έχω χρησιμοποιήσει από πρώτο χέρι.
Από ό, τι μπορώ να πω από τα υλικά μάρκετινγκ, το εργαλείο εννοείται ως αριθμομηχανή για όταν είστε σε συνταξιοδότηση. Θα εξετάσει ολόκληρο το χαρτοφυλάκιό σας και θα σας πει τη βέλτιστη εντολή ανάληψης για να επωφεληθείτε από τη φορολογική κατάσταση του χαρτοφυλακίου σας. Θα λάβει τις πηγές εισοδήματός σας, τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες και θα τα καταγράψει όλα για εσάς. Εάν φτάσετε στην ηλικία που πρέπει να λάβετε ελάχιστες διανομές απαίτησης (RMD), τότε το εργαλείο θα το λάβει επίσης υπόψη.
Δεδομένου ότι αυτό είναι διαθέσιμο μόνο για συμβουλευτικούς πελάτες, αυτό είναι επιπλέον της συνεργασίας με έναν οικονομικό σύμβουλο με τον οποίο ούτως ή άλλως μπορείτε να μιλήσετε για αυτά τα θέματα.
Προσωπικά τέλη κεφαλαίου
Το Προσωπικό Κεφάλαιο είναι δωρεάν. Ο ιστότοπος είναι δωρεάν, η εφαρμογή για κινητά είναι δωρεάν και όλα τα εργαλεία περιλαμβάνονται.
Ακολουθεί το μοντέλο «freemium» όπου τα εργαλεία είναι εντελώς δωρεάν, αλλά μπορείτε να πληρώσετε εάν θέλετε προσαρμοσμένες επενδυτικές συμβουλές. Πληρώνετε αμοιβή μόνο εάν χρησιμοποιείτε τους συμβούλους τους και τις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου.
Η ετήσια αμοιβή βασίζεται στα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται:
Διαχείριση περιουσιακών στοιχείωνΕτήσια συνδρομή
| $ 1 εκατομμύριο ή λιγότερο | 0.89% |
| Πρώτα 3 εκατομμύρια δολάρια | 0.79% |
| $ 3 - $ 5 εκατομμύρια | 0.69% |
| $ 5 - 10 εκατομμύρια | 0.59% |
| $ 10+ εκατομμύρια | 0.49% |
Personal Capital vs. Νομισματοκοπείο: Είναι το Personal Capital καλύτερο από το Νομισματοκοπείο;
Το Personal Capital συγκρίνεται πολύ με το Mint.com. Θεωρούμε το Νομισματοκοπείο το καλύτερη εναλλακτική λύση στο Προσωπικό Κεφάλαιο όταν πρόκειται για μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού.
Το Mint είναι ένα πολύ δημοφιλές εργαλείο προϋπολογισμού και διαχείρισης χρημάτων που ανήκει στην Intuit, τους δημιουργούς των Quicken και TurboTax (η Quicken ανήκει πλέον σε ιδιωτική εταιρεία μετοχών). Στην εποχή του, όσον αφορά τη διαχείριση προσωπικών οικονομικών, το Mint ήταν το χρυσό πρότυπο για τη συγκέντρωση. Είναι εύκολο στη χρήση, ενσωματώνει όλους τους λογαριασμούς σας και μπορεί να σας δώσει μια μεγάλη εικόνα των οικονομικών σας αρκετά γρήγορα.
Τα εργαλεία προϋπολογισμού είναι εξαιρετικά για κάποιον που θέλει να παρακολουθεί τα έξοδά του και να έχει καλύτερη διαχείριση του πού πηγαίνουν τα χρήματά του. Το χρησιμοποιούσα για χρόνια και το έβλεπα να ωριμάζει από ένα δροσερό δωρεάν εργαλείο που τράβηξε τα δεδομένα σας σε αυτό που είναι σήμερα.
Η μεγάλη διαφορά είναι ότι η Mint έρχεται στο ζήτημα της διαχείρισης από την πλευρά των εσόδων και των εξόδων. Είναι κυρίως ένα εργαλείο προϋπολογισμού με μια ισχυρή σειρά εργαλείων που θα σας βοηθήσει να ξεπεράσετε τις δαπάνες και την εξυπηρέτηση του χρέους σας. Είναι λιγότερο εξελιγμένο στο τμήμα επενδύσεων, οπότε τα εργαλεία του είναι περιορισμένα από αυτή την άποψη.
Άρα, το Personal Capital είναι καλύτερο από το Mint; Το Προσωπικό Κεφάλαιο είναι καλύτερο από το Mint αν εστιάζετε περισσότερο στην επένδυση παρά στον προϋπολογισμό. Αν ψάχνετε για ένα εργαλείο προϋπολογισμού, το Mint είναι καλύτερο. (και αν θέλετε να αλλάξετε τον προϋπολογισμό σας, Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό είναι ακόμα καλύτερο, αλλά έχει χρέωση 6,99 $ ανά μήνα)
Το νομισματοκοπείο δημιουργήθηκε για να είναι ένα εργαλείο προϋπολογισμού, οπότε τα επενδυτικά εργαλεία δεν είναι καν κοντά. Το Personal Capital δημιουργήθηκε ως εργαλείο για τη διευκόλυνση του μακροπρόθεσμου προγραμματισμού και των επενδύσεων, με εργαλεία προϋπολογισμού που προστέθηκαν αργότερα. Το μεγάλο χτύπημα εναντίον της Mint είναι ότι υπάρχει πολύ περιορισμένη εξυπηρέτηση πελατών… αλλά είναι δωρεάν (υποστηρίζεται σε μεγάλο βαθμό από διαφημίσεις), οπότε δεν μπορείτε να περιμένετε 24ωρη τηλεφωνική υποστήριξη. Αυτό είναι παράλογο.
Εάν βρίσκεστε στο σημείο όπου εξετάζετε τις επενδύσεις σας και χρειάζεστε ένα εργαλείο διαχείρισης χαρτοφυλακίου (ΚΑΙ μια αξιοπρεπή εφαρμογή προϋπολογισμού), το Personal Capital θα ήταν πιο κατάλληλο. Είναι επίσης δωρεάν, οπότε δεν υπάρχει κακό να το δοκιμάσετε.
Είναι ασφαλές το Προσωπικό Κεφάλαιο;
Όπως θα περιμένατε, η ασφάλεια είναι εξαιρετικά σημαντική και πρέπει να ισχύει για οποιοδήποτε λογισμικό έχει ακόμη και μια ματιά στα χρήματά σας. Το Personal Capital χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση τραπεζικού επιπέδου AES-256 και διαθέτει έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων.
Το Personal Capital θα απαιτήσει από εσάς να καταχωρίσετε κάθε συσκευή που χρησιμοποιείτε και θα σας ζητά περιοδικά να την εγγράφετε εκ νέου σε μια προσπάθεια να σας κρατήσει όσο το δυνατόν ασφαλέστερη.
Οι εσωτερικοί έλεγχοι είναι ένα άλλο ισχυρό κοστούμι - κανένας υπάλληλος δεν έχει πρόσβαση στις πληροφορίες σας και είναι οι πληροφορίες του λογαριασμού σας κρυπτογραφημένες και αποθηκεύονται στο Yodlee. Η Yodlee έχει υποστηρίξει πολλά δεδομένα άλλων εταιρειών για το σκοπό αυτό (ήταν αυτά που υποστήριζαν τα δεδομένα της Mint για μεγάλο χρονικό διάστημα) και έχουν επίσης ισχυρή κρυπτογράφηση.
Ρωτήσαμε τον Δρ Τζέιμς Κέρτις, καθηγητή Πληροφορικής και Κυβερνοασφάλειας στο Πανεπιστήμιο Webster, για τις σκέψεις του σχετικά με την ασφάλεια και το σύννεφο:
Το cloud δεν είναι γενικά ούτε λιγότερο ούτε περισσότερο ασφαλές από το δίκτυο ενός τυπικού οργανισμού. Όλοι οι υπολογιστές, οι πλατφόρμες αποθήκευσης ή τα συστήματα μετάδοσης έχουν τις ίδιες ευπάθειες, με τους ανθρώπους να είναι η μεγαλύτερη ευπάθεια όλων των στοιχείων κινδύνου. Η χρήση τυπικών διαδικασιών ασφαλείας είναι η καλύτερη πρακτική για παρόχους cloud όπως η Amazon και είναι αρκετά ικανό να διασφαλίσει ότι συμμορφώνονται με αυτές τις βέλτιστες πρακτικές και πρότυπα, όπως τα πρότυπα NIST για κυβερνασφάλεια.
Πιστεύω ότι υπάρχει ένας τομέας ανησυχίας που είναι περισσότερο θέμα αντίληψης παρά οτιδήποτε άλλο - το γεγονός ότι ο κάτοχος των δεδομένων δεν έχει άμεσο έλεγχο των δεδομένων, επειδή βασίζονται σε ένα μοντέλο προσανατολισμένο στην υπηρεσία, συνάπτοντας συμβάσεις με μια υπηρεσία cloud προμηθευτής. Επομένως, ουσιαστικά ο πάροχος cloud ζητά από τον κάτοχο δεδομένων να τον «εμπιστευτεί» για να διατηρήσει τα δεδομένα του ασφαλή.
Νομίζω ότι αυτό δεν είναι ένα θέμα με έναν αξιόπιστο πάροχο υπηρεσιών cloud, αλλά είναι ένας παράγοντας κινδύνου που πρέπει να λάβουν υπόψη οι οργανισμοί όταν αποφασίζουν να αναθέτουν τα δεδομένα τους σε έναν πάροχο cloud, ειδικά αν θεωρούν τα δεδομένα τους τόσο ευαίσθητα που χρειάζονται αυστηρότερους ελέγχους από ό, τι είναι πρότυπο.
Όσον αφορά τις εταιρείες εμπιστοσύνης όπως η Mint και η Personal Capital, μοιράζεται:
Κατά κάποιο τρόπο, αυτό είναι παρόμοιο με το ζήτημα διαχείρισης κινδύνου ασφάλειας cloud. Αν και θα υποστήριζα ότι αξιόπιστες εταιρείες όπως η Intuit που διαθέτουν Mint είναι εξίσου αξιόπιστες με τους παρόχους υπηρεσιών cloud όπως η Amazon και ότι συμμορφώνονται με τα ίδια πρότυπα ασφαλείας και βέλτιστες πρακτικές, υπάρχει ένας διαφορετικός τύπος κινδύνου που σχετίζεται με αυτές τις εφαρμογές επειδή είναι εφαρμογές λογισμικού που απαιτούν τα υψηλότερα επίπεδα ασφάλειας για την προστασία των δεδομένα. Πολλά από τα προβλήματα με τις υπηρεσίες cloud σχετίζονται με τη μετάδοση και την αποθήκευση των δεδομένων, ενώ είναι οικονομικά εφαρμογές όπως το Mint και το Personal Capital είναι πιο επιρρεπείς σε κινδύνους από χάκερ που στοχεύουν μεμονωμένους χρήστες ή οργανώσεις.
Περίπου το 80% των κινδύνων ασφαλείας σχετίζονται με το λογισμικό ενός συστήματος, το υλικό, τα μέσα μετάδοσης κ. Αρκεί ο χρήστης να ακολουθεί τυπικά πρωτόκολλα ασφαλείας όπως προστασία κωδικού πρόσβασης, τείχος προστασίας και παρακολούθηση ιών και αυτές οι χρηματοοικονομικές εφαρμογές είναι εξίσου ασφαλείς με οποιαδήποτε άλλη γενική ροή εφαρμογές
Κανένα σύστημα δεν είναι 100% ασφαλές, αλλά αυτό είναι πολύ κοντά. Κάνουμε μια πολύ βαθύτερη βουτιά ασφάλεια και ασφάλεια δεδομένων στο Personal Capital και αισθάνονται σίγουροι για τα συστήματα και τις διαδικασίες τους.
Τι χρειάζεται εργασία;
Στην πρώτη έκδοση αυτής της αναθεώρησης, είχα προβλήματα σύνδεσης με το TradeKing επειδή το TradeKing είχε διαφορετικό σύστημα ελέγχου ταυτότητας. Η αρχική μου λύση ήταν να βάλω όλα τα μερίδια μου σε ένα χαρτοφυλάκιο και το Personal Capital τα παρακολουθούσε ξεχωριστά. Η Ally Bank απέκτησε το TradeKing, μετατρέποντάς το σε Ally Invest, και τώρα όλα παρακολουθούνται αυτόματα χωρίς τη λύση μου.
Δεν μπορείτε να εισαγάγετε ιστορικά δεδομένα, οπότε λαμβάνετε μόνο ένα μήνα ιστορικού βάσει της εγγραφής σας. Δεν μπορείτε να εισαγάγετε δεδομένα από το Quicken ή να μεταφορτώσετε από ιστορικές λήψεις από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σχεδόν έχετε από την εγγραφή σας (περίπου ένα μήνα πριν από αυτό, με βάση τον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματά σας αναφέρουν τα δεδομένα) στο μέλλον. Είναι ένας γνωστός περιορισμός και δεν υπάρχει σχέδιο προσθήκης ιστορικής υποστήριξης δεδομένων στο μέλλον.
Τα εργαλεία προϋπολογισμού χρειάζονται περισσότερη δουλειά, αλλά είναι σχετικά νέα, οπότε περιμένω αυξανόμενους πόνους. Θα βελτιωθεί, αλλά εξακολουθεί να μου δίνει τη γνώση που χρειάζομαι, μηνιαίες τιμές εσόδων και εξόδων, ακόμη και αν η κατηγοριοποίηση χρειάζεται περισσότερη πρακτική βοήθεια.
Τελικός Λόγος
Τώρα αμέσως, Προσωπικό Κεφάλαιο είναι το εργαλείο επιλογής μου όταν πρόκειται για διαχείριση χρημάτων και επενδύσεων. Σε αυτό το στάδιο της ζωής μου, οι επενδύσεις γίνονται ένα πιο σημαντικό μέρος των οικονομικών μας και έτσι η προβολή σε αυτόν τον τομέα είναι ζωτικής σημασίας.
Προσωπικό Κεφάλαιο
ΕΛΕΥΘΕΡΟΣ
Βαθμολογία προϊόντος
9.5/10
Δυνατά σημεία
- Εύκολο στη ρύθμιση
- Πλούσια εργαλεία ανάλυσης επενδύσεων
- Διαισθητικός σχεδιασμός και διεπαφή χρήστη
Αδυναμίες
- Το εργαλείο προϋπολογισμού χρειάζεται βελτίωση
- Δεν υπάρχουν ιστορικά δεδομένα (δεν είναι δυνατή η εισαγωγή)