Δεν έχουν όλοι την πολυτέλεια ενός σταθερού εισοδήματος. Εάν έχετε παράτυπο εισόδημα, γνωρίζετε την αβεβαιότητα και το άγχος που μπορεί να προκαλέσει. Γνωρίζετε επίσης ότι δημιουργεί δημοσιονομικές προκλήσεις.
Ένα ακανόνιστο εισόδημα δεν σημαίνει ότι πρέπει απλώς να το «φτεράρετε» με τα οικονομικά σας κάθε μήνα. Μπορείτε ακόμα να δημιουργήσετε έναν αποτελεσματικό προϋπολογισμό που θα σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο κάθε δολάριο που κερδίζετε και μπορείτε να το κάνετε σε 3 εύκολα βήματα.
3 εύκολα βήματα για τον προϋπολογισμό με ακανόνιστο εισόδημα
Πριν φτάσουμε στο βήμα 1, έχετε ένα μικρό βήμα πριν ολοκληρώσετε: αποφασίστε πώς θα παρακολουθείτε τον προϋπολογισμό σας.
Δεν υπάρχει σωστό ή λάθος εδώ. Διαφορετικά συστήματα παρακολούθησης λειτουργούν για διαφορετικά άτομα.
Σε μερικούς ανθρώπους αρέσει να γράφουν τους προϋπολογισμούς τους στα περιοδικά bullet όπου μπορούν, ουσιαστικά, να μετατρέψουν τον προϋπολογισμό τους σε έργο τέχνης. Μόλις σας παρακαλούμε Ελέγξτε ξανά τα μαθηματικά σας εάν είστε εντελώς αναλογικοί με τον προϋπολογισμό σας!
Εναλλακτικά, μπορείτε να πάτε στην αντίθετη κατεύθυνση χρησιμοποιώντας ένα αυτοματοποιημένο εργαλείο προϋπολογισμού. Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό (YNAB) είναι μια φθηνή επιλογή με 6,99 $ το μήνα. Αν προτιμάτε να δοκιμάσετε ένα δωρεάν εργαλείο, σκεφτείτε την δωρεάν έκδοση του EveryDollar.
Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να δημιουργήσουν το δικό τους υπολογιστικό φύλλο στο Excel ή στα Υπολογιστικά φύλλα Google αντί να ακολουθήσετε την αυτοματοποιημένη διαδρομή εργαλείων. Παίρνετε 100% προσαρμογή και έχετε ένα πρότυπο με τύπους για επαναχρησιμοποίηση μήνα με το μήνα. Αυτή η προσαρμογή είναι σημαντική για πολλούς αλλά κρίσιμη για κάποιους. Για παράδειγμα, ως διηπειρωτική οικογένεια με εισόδημα σε ευρώ, λίρες Βρετανίας και δολάρια ΗΠΑ, τα αυτοματοποιημένα εργαλεία δεν λειτουργούν για μένα, οπότε το προσωπικό μου βιβλίο εργασίας του Excel είναι το παν.
Αφιερώστε ένα λεπτό για να αποφασίσετε ποιο σύστημα είναι καλύτερο για εσάς. Δεν υπάρχει πίεση εδώ, μπορείτε πάντα να αλλάξετε συστήματα εάν διαπιστώσετε ότι δεν είστε ικανοποιημένοι με την αρχική σας απόφαση.
Βήμα 1: Εκτιμήστε το μηνιαίο εισόδημά σας
Αυτό υποτίθεται ότι είναι το πιο δύσκολο βήμα στον προϋπολογισμό για ένα παράτυπο εισόδημα, σωστά; Εκτιμάτε τι ποσό εισοδήματος πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Λοιπόν, θα το κάνουμε εύκολο. Αντί να προσπαθείτε να προβάλλετε το μελλοντικό σας εισόδημα ή να υπολογίσετε το μέσο όρο του προηγούμενου εισοδήματός σας, χρησιμοποιήστε απλώς το ποσό του μήνα με τη χαμηλότερη αμοιβή από το προηγούμενο έτος. αυτό θα είναι το εκτιμώμενο μηνιαίο εισόδημά σας για τον επόμενο μήνα.
Αυτό λειτουργεί καλά για μερικούς λόγους:
- Αυτός είναι ένας συντηρητικός αριθμός. Είναι πολύ πιο πιθανό να ξεπεράσετε αυτόν τον αριθμό παρά να μην τον συναντήσετε.
- Είναι ευκολότερο να προσθέσετε περισσότερα χρήματα στον προϋπολογισμό σας όταν υπερβείτε αυτήν την εκτίμηση από ό, τι θα ήταν να μειώσετε τα έξοδα από τον προϋπολογισμό σας εάν δεν πληρούσατε αυτήν την εκτίμηση.
- Η χρήση αυτού του αριθμού θα σας αναγκάσει να δώσετε προτεραιότητα στα έξοδά σας στο επόμενο βήμα. Χρησιμοποιώντας αυτή τη συντηρητική εκτίμηση, δεν δίνετε στον εαυτό σας πολλά περιθώρια, έτσι θα πρέπει να προγραμματίσετε τον προϋπολογισμό σας για να καλύψετε αποτελεσματικά τα σημαντικότερα έξοδά σας πρώτα.
Εύκολο, σωστά;
Βήμα 2: Δώστε προτεραιότητα στα έξοδά σας
Τώρα θα διαθέσουμε αυτή τη συντηρητική εκτίμηση εισοδήματος σε κάθε σας έξοδο.
Ξεκινήστε πάντα με τα απαραίτητα:
- Φαγητό (όπως στα παντοπωλεία που δεν γευματίζουν έξω)
- Καταφύγιο (η υποθήκη ή το ενοίκιο σας συν τα βοηθητικά προγράμματα και τυχόν φόροι και ασφάλιση)
- Μεταφορά (πληρωμή αυτοκινήτου συν αέριο και ασφάλιση ή έξοδα δημόσιας μεταφοράς)
- Υγιεινή (προϊόντα περιποίησης, απορρυπαντικό και βασικές ανάγκες ρούχων)
Στη συνέχεια, προσθέστε τα εξαιρετικά σημαντικά έξοδα:
- Ιατρική ασφάλιση
- Πληρωμές χρέους (όπως φοιτητικά δάνεια ή χρέη πιστωτικών καρτών)
- Επαγγελματικές συνδρομές, δημοσιεύσεις, εκδηλώσεις και συνεχής ανάπτυξη (ό, τι χρειάζεστε για να διασφαλίσετε την επιτυχία σας στην καριέρα σας - τελικά, αυτό θα σας οδηγήσει στο εισόδημα, σωστά;)
- Εξοικονόμηση (ακόμα κι αν αυτό δεν είναι το αγαπημένο σας στοιχείο δαπανών για τον προϋπολογισμό, είναι κρίσιμο και πρέπει να ληφθεί υπόψη πριν από τις διακριτικές δαπάνες)
Τέλος, προσθέστε τα «θέλω» σας. Μπορεί να έχετε ή να μην έχετε αρκετά στον προϋπολογισμό σας στις αρχές του μήνα για να τα καλύψετε, αλλά αυτό είναι εντάξει επειδή πιθανότατα θα ξεπεράσετε το εκτιμώμενο εισόδημά σας. Αυτή η υπέρβαση μπορεί να εφαρμοστεί σε αυτά τα όχι και τόσο κρίσιμα έξοδα:
- Ψυχαγωγία
- Εξόφληση επιπλέον χρέους
- Δώρα για οικογένεια και φίλους
- Lattes
- Ταξίδι
- Χόμπι
Μπορεί να έχετε παρατηρήσει μια σημαντική κατηγορία που λείπει... πού ταιριάζει το φιλανθρωπικό δώρο; Τα φιλανθρωπικά δώρα θα μπορούσαν να εμπίπτουν σε οποιαδήποτε από αυτές τις κατηγορίες. Εάν πιστεύετε ακράδαντα στα δέκατα, μπορεί να το θεωρήσετε αναγκαιότητα ή μπορεί να είναι εξαιρετικά σημαντικό για εσάς. Μπορεί να είναι κάτι που θέλετε να συμπεριλάβετε εάν σας περισσεύουν χρήματα. Προσθέστε το όπως σας ταιριάζει.
Βήμα 3: Παρακολούθηση και προσαρμογή όπως απαιτείται
Δεδομένου ότι το εισόδημά σας σχεδόν σίγουρα θα διαφέρει από την εκτίμησή σας, θα θέλετε να κάνετε προσαρμογές στον προϋπολογισμό σας καθώς προχωράτε μέσα στο μήνα. Καθώς κερδίζετε εκτός εκτίμησης, μπορείτε να αποφασίσετε πώς να ξοδέψετε αυτά τα επιπλέον χρήματα!
Για να κάνετε τις κατάλληλες προσαρμογές, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας. Πώς αλλιώς θα γνωρίζατε εάν οι πραγματικές σας δαπάνες είναι σύμφωνες με τις προϋπολογισμένες δαπάνες σας;
Μερικοί άνθρωποι συνηθίζουν να καταγράφουν έξοδα στο τέλος κάθε ημέρας. Αλλά αν αυτό σας φαίνεται υπερβολικό, απλά επιλέξτε μία ημέρα την εβδομάδα για να καταγράψετε όλα τα έξοδά σας για την εβδομάδα και να κάνετε τις δημοσιονομικές σας προσαρμογές.
Η παρακολούθηση των εξόδων δεν είναι ακριβώς ένα διασκεδαστικο τρόπος για να περάσετε μισή ώρα, αλλά είναι ένα κρίσιμο μέρος του προϋπολογισμού (ειδικά όταν έχετε παράτυπο εισόδημα!). Ωστόσο, να μάθετε πώς να διαθέσετε τα επιπλέον χρήματα πάνω από το εκτιμώμενο ποσό εισοδήματός σας είναι διασκεδαστικο.
Budget Hacks
Τώρα που καταλαβαίνετε τη διαδικασία του προϋπολογισμού για ένα παράτυπο εισόδημα, μπορείτε να απλοποιήσετε τη ζωή σας εφαρμόζοντας μερικές κρίσιμες επιθέσεις προϋπολογισμού.
1. Ενσωματώστε τον Νόμο του Μέρφι στον προϋπολογισμό σας.
Γνωρίζετε τον νόμο του Μέρφι: Οτιδήποτε μπορεί να πάει στραβά θα πάει στραβά. Όταν εφαρμόζεται στον προϋπολογισμό σας, σημαίνει ότι θα υπάρχει πάντα να είναι μια απροσδόκητη δαπάνη από κάτι που "πάει στραβά". Μπορεί να είναι εισιτήριο κυκλοφορίας, μια μικρή συσκευή να χαλάσει ή μια κοιλότητα που πρέπει να γεμίσει. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα έχουν κάποια έξοδα ή άλλα εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία σχεδόν κάθε μήνα. Λοιπόν, γιατί να μην το ενσωματώσετε στον προϋπολογισμό σας;
Προσθέστε ένα στοιχείο γραμμής δαπανών για τον νόμο του Μέρφι και διαθέστε το 3-5 τοις εκατό του εισοδήματός σας σε αυτήν την κατηγορία. Στο τέλος του μήνα, εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει τα χρήματα του Murphy's Law, μπορείτε να τα προσθέσετε στις αποταμιεύσεις σας, να τα χρησιμοποιήσετε εξοφλήστε τα χρέη σας ή γιορτάστε τον μήνα σας χωρίς νόμο Murphy's Law, περιποιηθείτε τον εαυτό σας με κάτι μικρό ειδικός.
Παρεμπιπτόντως, αυτό το στοιχείο γραμμής διαφέρει από το ταμείο έκτακτης ανάγκης, το οποίο θα πρέπει να προορίζεται για πραγματικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης: αποτυχία μετάδοσης, ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, απώλεια εργασίας κ.λπ.
2. Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας.
Η αυτοματοποίηση των αποταμιεύσεων και των επενδύσεών μου άλλαξε τη ζωή μου. Με τις αυτόματες μεταφορές από τον τρεχούμενο λογαριασμό μου στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και επενδύσεων, δεν χρειάζεται ποτέ να ανησυχώ μήπως ξεχάσω να εξοικονομήσω. Επειδή η μεταφορά πραγματοποιείται μόλις ο μισθός μου φτάσει στον λογαριασμό μου, ποτέ δεν ξοδεύω τυχαία τα χρήματα που σκόπευα να εξοικονομήσω. Με μηδενική προσπάθεια, μπόρεσα να δημιουργήσω ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, να προετοιμαστώ για συνταξιοδότηση και να επενδύσω στο «Ταμείο των ονείρων» μου για ταξίδια με λίστες, αγορά περισσότερων ακινήτων και άνοιγμα της δικής μου επιχείρησης.
Εάν πληρώνεστε με κανονικό πρόγραμμα, μπορείτε να ρυθμίσετε τις αυτόματες μεταφορές σας να πραγματοποιούνται σε συγκεκριμένες ημερομηνίες. Εάν πληρώνεστε μόνο περιοδικά (όπως όταν πραγματοποιείτε μια πώληση), ρωτήστε το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού σας σχετικά με την άμεση κατάθεση ενός συγκεκριμένου ποσοστού του μισθού σας σε ξεχωριστούς λογαριασμούς.
3. Δημιουργήστε ένα ταμείο «Γιορτή ή Πείνα».
Εάν ασχολείστε με ένα rollercoaster όπου έχετε κάποια μεγάλος μήνες όσον αφορά το εισόδημα και μερικούς οδυνηρά αργούς μήνες, θα πρέπει να σκεφτείτε έντονα ένα ταμείο «Γιορτή ή Πείνα». Κατά τη διάρκεια των ισχυρών μηνών σας, απλά μεταφέρετε μέρος του πλεονάζοντος εισοδήματός σας στην υψηλή απόδοση "Γιορτή ή Λιμός" λογαριασμός ταμιευτηρίου, όπου θα σας περιμένει όταν χρειαστεί να καλύψετε τα έξοδά σας κατά τη διάρκεια ενός εξαιρετικά αργός μήνας.
Εάν ακολουθήσετε τη σύστασή μας για να χρησιμοποιήσετε τον μήνα με τη χαμηλότερη πληρωμή ως βάση για τον προϋπολογισμό σας, σπάνια θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε το ταμείο σας "Γιορτή ή Πείνα". Ωστόσο, πιθανότατα θα έρθει μια στιγμή που θα το χρειαστείτε. Τότε, θα χαρείς που είναι εκεί!