Ακριβώς όταν νομίζατε ότι καταλαβαίνετε τα πιστωτικά αποτελέσματα, πηγαίνουν και σας αλλάζουν το παιχνίδι.
φάαέρας Εγώsaac CoΗ rporation, η εταιρεία πίσω από την αρχική βαθμολογία FICO, ανακοίνωσε ένα νέο πιστωτικό αποτέλεσμα που θα ωφελήσει όσους δεν έχουν αρκετό ιστορικό για ακριβή Πιστωτικό αποτέλεσμα FICO.
Εκτός από το νέο γλυκό όνομα, το UltraFICO υπερβαίνει την κανονική βαθμολογία FICO. Σας παίρνει πιστωτικό ιστορικό, το οποίο περιλαμβάνει ιστορικό πληρωμών, προεπιλεγμένο ιστορικό, πιστωτική αξιοποίηση, και βασίζεται σε αυτό.
Θα περιλαμβάνει άλλους παράγοντες που μπορεί να συμβάλουν στη συνολική πιστοληπτική ικανότητα. Αυτοί οι παράγοντες περιλαμβάνουν δεδομένα από τους καταθετικούς σας λογαριασμούς, όπως επιταγές και αποταμιεύσεις, για να κατανοήσετε καλύτερα στους πιστωτές τη φορολογική σας ευθύνη.
Τι είναι το UltraFICO;
Οι λεπτομέρειες για το UltraFico δεν είναι το ίδιο καλά κατανοητό ως παραδοσιακό FICO, αλλά η ιδέα είναι ότι η συμπεριφορά ελέγχου και αποταμίευσης θα παίξει ρόλο. Στο
Σελίδα UltraFICO, εξηγεί ότι η τραπεζική σας συμπεριφορά θα δείξει πόσο υπεύθυνοι είστε οικονομικά μέσω:- Στοιχεία αποταμίευσης και διατήρηση υγιούς μέσης ισορροπίας
- Διατήρηση τραπεζικού λογαριασμού με την πάροδο του χρόνου
- Αποφυγή αρνητικού υπολοίπου
- Τακτική πληρωμή λογαριασμών και πραγματοποίηση άλλων τραπεζικών συναλλαγών
Όταν το UltraFICO ξεκινήσει πλήρως το 2019, θα έχουμε καλύτερη κατανόηση του πώς αυτοί οι παράγοντες θα σας επηρεάσουν. Θα δούμε επίσης πόσο γρήγορα οι δανειστές και οι πιστωτές θα υιοθετήσουν το UltraFICO. Σας είναι χρήσιμο μόνο αν συμβεί αυτό.
Ένας δείκτης για τον οποίο μπορεί να υιοθετηθεί ευρέως είναι οι συνεργασίες τους με την Experian και την Finicity. Η Experian είναι ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και η Finicity είναι ηγέτης στα οικονομικά δεδομένα με πολλαπλές συνεργασίες.
Πώς θα λάβουν αυτά τα δεδομένα;
Σε αυτό το σημείο, απλώς υποθέτω, οπότε πάρτε το με έναν κόκκο αλατιού.
Αυτό το στιγμιότυπο οθόνης είναι από το δικό τους σελίδα:
Αλλά φαίνεται ότι θα συνεισφέρετε εθελοντικά αυτά τα δεδομένα στο FICO συνδέοντας τους λογαριασμούς σας με την εφαρμογή τους. Όπως ακριβώς θα συνδέατε τους λογαριασμούς σας με ένα Προσωπικό Κεφάλαιο ή α Μέντα, για να σας βοηθήσει στον προϋπολογισμό, παρέχετε τώρα αυτά τα δεδομένα στη FICO για βαθμολόγηση πιστώσεων.
Θα είναι ενδιαφέρον να δούμε τους όρους και τις προϋποθέσεις αυτής της κοινής χρήσης δεδομένων.
Γιατί Νέα Πιστωτική Βαθμολογία;
Ένα πιστωτικό σκορ έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στους δανειστές πληροφορίες σχετικά με την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε χρήματα. Είναι ένα μέτρο του κινδύνου αθέτησης, ή η πιθανότητα να δανειστείτε χρήματα από αυτούς και να μην τα επιστρέψετε. Για πολλούς δανειστές, δεν ανησυχούν πολύ αν χάσετε μια ή δύο πληρωμές. Στην πραγματικότητα, μάλλον τους αρέσει. 🙂
Θέλουν να αποφύγουν την καταστροφική απώλεια. Τότε είναι που χρεώνετε χρέος πιστωτικής κάρτας 10.000 $+ και στη συνέχεια δηλώνετε πτώχευση. Από αυτό το πιστωτικό αποτέλεσμα της FICO προορίζεται να τους προστατεύσει.
Αλλά και οι δανειστές θέλουν να βγάλουν λεφτά. Τι γίνεται λοιπόν με εκείνους τους ανθρώπους που δεν έχουν μακρά ιστορία; Or είχαν μια τεράστια αποτυχία στο παρελθόν, αλλά έχουν ανακάμψει, μαθαίνοντας πώς να διαχειρίζονται καλύτερα τα χρήματά τους; Αντιπροσωπεύουν ένα σύνολο καταναλωτών που είναι πλέον αξιόπιστοι αλλά δεν φαίνεται να βρίσκονται σε μια παραδοσιακή βαθμολογία FICO. Διάολε, το 10% των καταναλωτών είναι "πιστωτική αόρατη», Σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτή.
Τι γίνεται με το VantageScore 4.0;
VantageScore δημιουργήθηκε από τα τρία πιστωτικά γραφεία (Experian, Equifax, TransUnion) ως εναλλακτική λύση στο FICO. Το VantageScore κάνει μερικά πράγματα διαφορετικά από το παραδοσιακό FICO.
Μειώνει τον αντίκτυπο ορισμένων «αρνητικών αρχείων πιστωτικών αρχείων», όπως ιατρικές εισπράξεις και φορολογικά δικαιώματα. Η ιδέα είναι ότι μια ιατρική συλλογή είναι πιθανότατα αποτέλεσμα κακής τύχης παρά κακών οικονομικών δεξιοτήτων διαχείρισης, έτσι μειώνουν τον αντίκτυπο μιας ιατρικής συλλογής.
Για καταναλωτές χωρίς μεγάλο πιστωτικό ιστορικό, χρησιμοποιούν τη μηχανική μάθηση για να προσπαθήσουν να προβλέψουν τη βαθμολογία τους. Και για όσους βελτιώνονται, προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν τα δεδομένα της τάσης για την πρόβλεψη βελτιώσεων. Η ιδέα είναι να προβλέψει με μεγαλύτερη ακρίβεια τον πιστωτικό κίνδυνο κάποιου σήμερα, δεδομένης μιας συνεχώς μεταβαλλόμενης ιστορίας.
Στο τέλος, όλα έχουν σημασία τι χρησιμοποιούν οι δανειστές και φαίνεται ότι το VantageScore εξακολουθεί να αυξάνεται.