Vanguard Personal Advisor Services Review

Όσον αφορά το Vanguard, δεν είναι μυστικό ότι είμαι φαν. Ένας από τους πρώτους λογαριασμούς μεσιτείας μου ήταν στη Vanguard, το 1998, και θα μπορούσα να ευχαριστήσω τον μπαμπά μου που μου είπε για αυτούς (και τον Roth IRA!).

Έτσι, όταν λέω ότι ήμουν πολύχρονος επενδυτής Vanguard, το εννοώ.

Και ως κάποιος που ήταν στην Vanguard για μεγάλο χρονικό διάστημα, ήξερα ότι προσέφεραν οικονομικό σχεδιασμό για άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Γνωρίζατε όμως ότι προσφέρουν πιο εξατομικευμένη βοήθεια για άτομα με πιο λιτά υπόλοιπα λογαριασμού; Το κάνουν.

Λέγεται Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard. Αν θέλετε να μάθετε περί τίνος πρόκειται, διαβάστε την κριτική μας για τις υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard.

Ποιος είναι ο Vanguard;

Εάν είστε νέοι σε επενδύσεις, η Vanguard μπορεί να μην κατέχει μια ιδιαίτερη θέση στην καρδιά σας (έχει μια στη δική μου).

Η Vanguard ιδρύθηκε το 1975 από τον Jack Bogle, που θεωρείται ο παππούς του ταμείου ευρετηρίου, με το βλέμμα να κάνει τις επενδύσεις πιο προσιτές στη μέση οικογένεια. Ο Jack Bogle άλλαξε απολύτως το επενδυτικό παιχνίδι προσφέροντας κεφάλαια χαμηλού κόστους που εξόργισαν τους ανταγωνιστές του. Σε αυτό το σημείο, υπήρξε ακόμη και αγωγή το 2015 ότι

υποστήριξε ότι η Vanguard χρεώνει πολύ λίγο!

Έχουν την έδρα τους στο Malvern, PA και από Αύγουστος 2019, Η Vanguard διαθέτει 5,6 τρισεκατομμύρια δολάρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία με πάνω από 30 εκατομμύρια επενδυτές.

Χρησιμοποιώ το Vanguard για όσο διάστημα επενδύω επειδή μου τα είπε ο πατέρας μου.

Πώς ήξερε για αυτούς; Γιατί είναι φανταστικά φθηνά. Εάν είστε επενδυτής αγοράς και κράτησης, θέλετε το κόστος σας να είναι όσο το δυνατόν φθηνότερο.

Ο πατέρας μου τα αγαπά γιατί είναι φθηνά. Λατρεύω το Vanguard γιατί είναι φθηνά.

Πόσο φθηνό;

Αποκτήστε αυτό - το Ταμείο Δείκτη Συνολικού Χρηματιστηρίου Vanguard (VTSAX) έχει λόγο εξόδων 0,04%. Για κάθε 10.000 $ που επενδύετε στο VTSAX, πληρώνετε τέλη 4 $. ΤΕΤΡΑ ΔΟΛΛΑΡΙΑ.

Μπορείτε να δείτε γιατί άλλοι μεσίτες ήταν αναστατωμένοι. Η Vanguard δεν ήταν τόσο φθηνή όταν η Bogle ίδρυσε την εταιρεία, αλλά ήταν ακόμα μια από τις φθηνότερες επιλογές εκεί έξω.

Vanguard Voyager and Flagship

Εάν είστε εξοικειωμένοι με το Vanguard, ίσως γνωρίζετε ότι έχουν διάφορες βαθμίδες τύπων λογαριασμών με βάση το υπόλοιπό σας.

Η πρώτη ονομαστική βαθμίδα, η οποία συμβαίνει στα $ 50.000, ονομάζεται Voyager. Σε αυτό το επίπεδο, μπορείτε να ζητήσετε καθοδήγηση από επαγγελματίες επενδύσεων. Είναι αρκετά βασικό.

Η επόμενη βαθμίδα είναι $ 500,000 και ονομάζεται Voyager Select. Σε αυτό το επίπεδο, αποκτάτε μια ομάδα επαγγελματιών επενδύσεων που μπορούν να σας βοηθήσουν να απαντήσετε σε ερωτήσεις, να πραγματοποιήσετε συναλλαγές και να σας βοηθήσουν, αλλά δεν είναι μια σχέση με ένα.

Η επόμενη σημαντική βαθμίδα είναι όταν τα περιουσιακά σας στοιχεία φτάνουν το 1 εκατομμύριο δολάρια και είναι γνωστό ως Flagship. Με το Flagship, μπορείτε να απολαύσετε Εμβληματικές υπηρεσίες. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε εξατομικευμένες υπηρεσίες, διαχείριση επενδύσεων και άλλους ειδικούς.

Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard κάθεται στην πρώτη βαθμίδα - Voyager. Αυτό σημαίνει ότι με μόλις 50.000 $ για επένδυση (που είναι ΠΟΛΛΑ, αλλά περιμένετε μέχρι να δείτε τι παίρνετε) μπορείτε να λάβετε εξατομικευμένες συμβουλές. Περισσότερα για αυτό τώρα.

Τι είναι η Vanguard Personal Advisor Services;

Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard (PAS) είναι η συμβουλευτική υπηρεσία τους για επενδυτές που έχουν τουλάχιστον 50.000 $ σε περιουσιακά στοιχεία για επένδυση.

Οι επενδύσεις μπορούν να είναι σε κάθε είδους φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας (αμοιβαίο κεφάλαιο ή μεσιτεία), IRA ή λογαριασμό εμπιστοσύνης. Δεν μπορούν να διαχειριστούν λογαριασμούς 401 (k) και 403 (b), λογαριασμούς i401 (k), 529 λογαριασμούς, λογαριασμούς UGMA ή UTMA και οποιαδήποτε άλλη επένδυση εκτός Vanguard.

Έτσι, εάν διαθέτετε 50.000 $ σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία που θα θέλατε να τοποθετήσετε στην Vanguard, η υπηρεσία είναι πολύ απλή. Ξεκινάτε συμπληρώνοντας μια φόρμα στον ιστότοπο που μπορεί να βοηθήσει τον σύμβουλό σας να καταλήξει σε ένα σχέδιο. Θα θελήσετε να συλλέξετε κάποιες πληροφορίες για τον εαυτό σας για να το κάνετε όσο το δυνατόν πιο πολύτιμο. Αυτό περιλαμβάνει τα έσοδα και τις δαπάνες σας, πληροφορίες σχετικά με τα περιουσιακά σας στοιχεία σε διαφορετικούς λογαριασμούς, καθώς και μια εκτίμηση των παροχών σας στην Κοινωνική Ασφάλιση.

Θα χρειαστεί επίσης να προσπαθήσετε να προβάλλετε προς τα εμπρός για να κατανοήσετε τις οικονομικές σας ανάγκες στο μέλλον. Maybeσως πληρώνει για το κολέγιο του παιδιού σας ή αγοράζει ένα δεύτερο σπίτι ή κάποια άλλη οικονομική ανάγκη. Αυτό θα βοηθήσει τον σύμβουλο να γνωρίσει τους μελλοντικούς σας στόχους, το χρονικό πλαίσιο για κάθε ορόσημο καθώς και το συνολικό σας σχέδιο. Θα τα συζητήσετε κατά τη διάρκεια της αρχικής κλήσης με τον σύμβουλό σας. Αυτή η κλήση χρησιμοποιείται με τις πληροφορίες σας για τη δημιουργία ενός προσαρμοσμένου χρηματοοικονομικού σχεδίου και το σχέδιο διαρκεί μερικές εβδομάδες για να ολοκληρωθεί.

Αφού ολοκληρωθούν, συναντιέστε (ουσιαστικά) με τον σύμβουλό σας για άλλη μια φορά για να περάσετε από το σχέδιο και να κάνετε τυχόν προσαρμογές.

Μόνο σε αυτό το σημείο πρέπει να αποφασίσετε εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου.

Αυτό είναι σωστό - η αρχική κλήση, η δημιουργία του προσαρμοσμένου σχεδίου και η κλήση στη συνέχεια για να κάνετε προσαρμογές σε αυτό το σχέδιο - καμία απολύτως υποχρέωση. Εάν αποφασίσετε ότι προτιμάτε να το κάνετε μόνοι σας, μπορείτε.

Ακολουθεί ένα γρήγορο βίντεο που το αναλύει:

Εμπειρίες αναγνωστών με το Vanguard PAS

Ξέρω μερικούς ανθρώπους που πέρασαν από τη διαδικασία χρήσης Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard και είχε την ευκαιρία να τους πάρει συνέντευξη από όλους για να συλλέξει μια πιο πρακτική έκθεση για το πώς ήταν.

Συνολικά, όλοι συμφώνησαν ότι ήταν μια αρκετά απλή διαδικασία που προχώρησε πολύ γρήγορα. Ο καθένας υπέβαλε τις πληροφορίες του, είχε την αρχική συνάντηση, περίμενε περίπου δύο εβδομάδες και τους δόθηκαν διάφορα σενάρια για να διαλέξουν. Μερικοί από αυτούς προχώρησαν και επένδυσαν στα κατάλληλα κεφάλαια (ακριβέστερα, οι περισσότεροι απλώς ανακατέλαβαν τα υπάρχοντα κεφάλαιά τους Vanguard), ενώ άλλοι αποφάσισαν να το διαχειριστούν μόνοι τους. Κανείς που αποφάσισε να μην χρησιμοποιήσει το PAS ένιωσε ότι ο σύμβουλος του αντέδρασε αρνητικά.

Ένας αναγνώστης, ο Μάικλ, είπε ότι η διαδικασία φαινόταν πολύ στοιχειώδης και υπήρχαν περισσότερα «δώσε και πάρε και συζήτηση με τον οικονομικό προγραμματιστή». ο Ο οικονομικός προγραμματιστής ήταν η αρχική κλήση όπου επιβεβαιώνουν τις πληροφορίες σας, αμφισβητούν ορισμένες από τις υποθέσεις σας και στη συνέχεια σας ρωτούν για το μέλλον ανάγκες χρηματοδότησης όπως τα «ταξιδιωτικά σας σχέδια, τα μεγάλα δώρα που θέλετε να κάνετε, οι συνήθειες αγοράς αυτοκινήτου κ.λπ.» Έλαβε τα σενάρια του περίπου δύο εβδομάδες μετά από αυτό κλήση. Δεν είδα το σχέδιό του, αλλά ήταν παρόμοιο με το παρακάτω σχέδιο (τα ποσοστά και τα κεφάλαια θα ήταν ελαφρώς διαφορετικά).

Το οικονομικό σχέδιο

Το οικονομικό σχέδιο που παράγουν δεν είναι εξαιρετικά περίπλοκο και αποτελείται από μια σειρά κεφαλαίων Vanguard που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας. Μοιράζονται ένα πρότυπο σχέδιο στον ιστότοπό τους που περιλαμβάνει τις ακόλουθες σελίδες:

Το ίδιο το σχέδιο περιέχει πόση από κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων χρειάζεστε και κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνει γενικά μόνο λίγα κεφάλαια Vanguard. Εάν έχετε κεφάλαια εκεί ήδη, αυτό το σχέδιο θα σας βοηθήσει να τα ανακατανομήσετε στις κατάλληλες περιοχές.

Το ωραίο είναι ότι η επένδυση σε κεφάλαια Vanguard δεν σας κοστίζει τίποτα. Μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε μετοχές των αμοιβαίων κεφαλαίων και των ETF τους. Το μόνο κόστος είναι εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει προμήθεια αγοράς ή εξαγοράς συν το λόγο εξόδων. Alwaysταν πάντα μία από τις πιο φθηνές διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές και ο PAS είναι απλώς ένα στρώμα πάνω του.

Πόσο κοστίζει το Vanguard PAS;

Σε αντίθεση με πολλούς παραδοσιακούς οικονομικούς συμβούλους, Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard στους συμβούλους δεν πληρώνεται προμήθεια. Δεν λαμβάνουν τίποτα για την προώθηση προϊόντων Vanguard και δεν πληρώνετε ωριαία χρέωση. (στην πραγματικότητα, αυτό το αρχικό τηλεφώνημα είναι δωρεάν χωρίς καμία υποχρέωση)

Η Vanguard χρεώνει μόλις το 0,30% των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται σε περιουσιακά στοιχεία έως και 5.000.000 $. Το ποσοστό αμοιβής που εκτιμάται στα περιουσιακά σας στοιχεία είναι χαμηλότερο για υψηλότερα υπόλοιπα, με βάση αυτό το χρονοδιάγραμμα:

Διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία	Τέλη
Σε περιουσιακά στοιχεία έως 5 εκατομμύρια δολάρια	0.30%
Σε περιουσιακά στοιχεία άνω των 5 εκατομμυρίων δολαρίων και έως 10 εκατομμύρια δολάρια	0.20%
Σε περιουσιακά στοιχεία άνω των 10 εκατομμυρίων δολαρίων και έως 25 εκατομμύρια δολάρια	0.10%
Σε περιουσιακά στοιχεία άνω των 25 εκατομμυρίων δολαρίων	0.05%

Έτσι τα πρώτα πέντε εκατομμύρια πληρώνουν 0,30% και στη συνέχεια τα επόμενα πέντε εκατομμύρια πληρώνουν μόλις 0,20%. Αυτό σημαίνει ότι αν είχατε 6 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση, θα πληρώνατε μια τριμηνιαία αμοιβή 4.250 δολαρίων ή 0,28%.

Πώς συγκρίνεται αυτό με άλλες υπηρεσίες;

Συμβουλευτικές υπηρεσίες Fidelity Portfolio

Η Fidelity προσφέρει έναν λογαριασμό συμβουλευτικών υπηρεσιών χαρτοφυλακίου που διαθέτει επαγγελματική διαχείριση επενδύσεων μέσω συμβούλου. Διαθέτει δύο επίπεδα εξυπηρέτησης.

Το πρώτο, για επενδύσεις 50.000 έως 250.000 δολαρίων, αποκτάτε πρόσβαση σε μια ομάδα συμβούλων που συνεργάζονται μαζί σας. Θα σας βοηθήσουν να καθορίσετε στόχους, να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας και να πραγματοποιήσετε ετήσιες κριτικές. Η συμβουλευτική αμοιβή για αυτήν την υπηρεσία είναι 1,50%.

Η επόμενη βαθμίδα είναι για επενδύσεις άνω των 250.000 δολαρίων και αυτό σας δίνει έναν αποκλειστικό σύμβουλο μέσω της προσφοράς Wealth Management. Αυτή είναι μια πιο λεπτομερής υπηρεσία και παρόμοια με αυτή που προσφέρει η Vanguard με τις υπηρεσίες Personal Advisor. Η συμβουλευτική αμοιβή κυμαίνεται από 0,50% έως 1,50%, ανάλογα με τον τόπο της επένδυσής σας.

Betterment Roboadvisor

Βελτίωση είναι ένας roboadvisor που χρεώνει ένα σταθερό τέλος 0,25% για την ψηφιακή υπηρεσία του και 0,40% για την υπηρεσία Premium. Η υπηρεσία Premium είναι αυτή που σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε εμπεριστατωμένες συμβουλές για τις επενδύσεις σας χωρίς βελτίωση και απεριόριστη πρόσβαση στους επαγγελματίες της CFP.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το Betterment είναι α roboadvisor λαμβάνοντας υπόψη ότι το Vanguard PAS είναι μια συμβουλευτική υπηρεσία όπου συνεργάζεστε με έναν σύμβουλο για να καταλήξετε σε ένα σχέδιο και σας στέλνουν τριμηνιαία ενημέρωση. Αν θέλετε να συναντηθείτε μαζί τους σε αυτό το πρόγραμμα, μπορείτε. Εάν δεν χρειάζεται, δεν χρειάζεται να συναντηθείτε σε τριμηνιαία βάση. Η Betterment και η Vanguard PAS δεν είναι υποκατάστατα, αλλά θεώρησα ότι η σύγκριση των αμοιβών τους ήταν δίκαιη.

Το PAS της Vanguard συγκρίνεται ευνοϊκά με έναν από τους μεγαλύτερους ανταγωνιστές τους, τον Fidelity και έναν από τους μεγαλύτερους roboadvisors, τον Betterment.

συμπέρασμα

Είμαι σε ένα σημείο της οικονομικής μου ανάπτυξης που προτιμώ να διαχειρίζομαι τις δικές μου επενδύσεις, οπότε αυτή δεν είναι μια υπηρεσία που με ελκύει αυτήν τη στιγμή. Ωστόσο, βλέπω αξία στο να μιλάω με έναν από αυτούς Σύμβουλοι υπηρεσιών Vanguard Personal Advisor Services για να δω τι λένε. Έχοντας αυτά να σας βοηθήσουν να καταλήξετε σε ένα σχέδιο, προσαρμοσμένο στις οικονομικές ανάγκες που έχετε, φαίνεται σαν μια έξυπνη ιδέα.

Στη χειρότερη περίπτωση, περνάτε μερικές ώρες μιλώντας σε κάποιον για να πάρετε ένα οικονομικό σχέδιο που μπορείτε να εφαρμόσετε μόνοι σας. Χωρίς καμία υποχρέωση, φαίνεται ένας εύκολος τρόπος για να μάθετε εάν η υπηρεσία θα μπορούσε να λειτουργήσει για εσάς και αν όχι, θα έχετε ένα εξαιρετικό οικονομικό σχέδιο.

Αν σας αρέσει αυτό που ακούτε και θέλετε να συνεργαστείτε με κάποιον, το να πληρώνετε 0,30% είναι ένα κλάσμα αυτού που θα πληρώνατε σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο και είναι ακόμη μικρότερο από τους ανταγωνιστές του, όπως η Fidelity and Betterment. Το Vanguard είναι από καιρό γνωστό ότι είναι μια πολύ προσιτή επενδυτική επιλογή και η Υπηρεσία Προσωπικού Συμβούλου φαίνεται να διατηρεί αυτήν την αποστολή.

Μάθετε περισσότερα για τις υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard