Οι πιο πρόσφατοι απόφοιτοι λυκείου και κολλεγίου δεν μαθαίνουν για τη διαχείριση των χρημάτων στο σχολείο. Τα σχολικά βιβλία δεν μπορούν να διδάξουν κάθε μάθημα χρημάτων, οπότε η εκμάθηση των βασικών το συντομότερο δυνατό μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα ισχυρό χρηματοπιστωτικό θεμέλιο.
Η ισορροπία των εσόδων και των εξόδων σας μπορεί να είναι συντριπτική. Οι καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού για βαθμολογίες μπορούν να διευκολύνουν την ενηλικίωση καθώς μπορείτε να προγραμματίσετε και να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους σας. Είναι δυνατόν να μειώσετε τα επίπεδα άγχους σας και να αποφύγετε τα κοινά λάθη στα χρήματα.
Αξίζουν οι εφαρμογές προϋπολογισμού;
Ειδοποίηση Spoiler: Είμαι λάτρης των εφαρμογών προϋπολογισμού.
Ξεκίνησα να χρησιμοποιώ εργαλεία προϋπολογισμού όπως Ζωογονώ κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους μου στο κολέγιο, αφού δούλεψα το πρώτο μου χριστουγεννιάτικο διάλειμμα για να αναπληρώσω τον τραπεζικό μου λογαριασμό από τις πολλές επιπόλαιες αγορές - συνειδητοποίησα ότι τα χρήματα δεν φυτρώνουν στα δέντρα.
Ασχολιόμουν σοβαρά με τα χρήματα όταν είχα μόνο ένα μερική απασχόληση και σχετικά λίγοι λογαριασμοί με προετοίμασαν για να ζήσω μόνος μου. Ενώ η πρώτη μου δουλειά ως απόφοιτος του κολλεγίου αύξησε το διαθέσιμο εισόδημά μου σχεδόν εν μία νυκτί, έπρεπε επίσης ξεκινήστε να πληρώνετε 50.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια, εξοικονομώντας για ένα όχημα αντικατάστασης και επενδύστε για συνταξιοδότηση. Μια εφαρμογή προϋπολογισμού με βοήθησε να δω τι χρειάστηκε για να ξοδέψω λιγότερα από όσα κερδίζω.
Υπάρχουν πολλές διαφορετικές στρατηγικές προϋπολογισμού που μπορείτε να εξασκήσετε. Η εύρεση "της τέλειας εφαρμογής προϋπολογισμού" μπορεί αρχικά να είναι μια διαδικασία δοκιμής και σφάλματος για να δείτε τι λειτουργεί για εσάς. Ενώ κάθε εφαρμογή έχει τα μοναδικά χαρακτηριστικά της, οι τυπικές λειτουργίες της εφαρμογής περιλαμβάνουν:
- Παρακολούθηση υπολοίπου λογαριασμού
- Μηνιαία σχέδια δαπανών
- Στόχοι αποταμίευσης
- Αναλυτικές αναφορές δαπανών
- Υπενθυμίσεις πληρωμής λογαριασμού
Οι καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού για βαθμούς
Όσο πιο γρήγορα ξεκινήσετε τον προϋπολογισμό, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τον μισθό σας. Μόλις βρείτε αυτό που λειτουργεί για εσάς, πιθανότατα θα χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή προϋπολογισμού μακροπρόθεσμα - σκεφτείτε τον αντίκτυπο που μπορεί να έχει μια δεκαετία έξυπνης διαχείρισης χρημάτων.
Μέντα
Ablyσως η πιο γνωστή δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού είναι Μέντα. Intuit, η μητρική εταιρεία της Mint, εξουσίες Ζωογονώ και το TurboTax επίσης.
Τα εργαλεία παρακολούθησης προϋπολογισμού και δαπανών της Mint είναι αρκετά καλά για μια δωρεάν εφαρμογή. Συγχρονίζεται με τους περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς, ώστε να μπορείτε να δείτε υπόλοιπα και συναλλαγές λογαριασμών σε πραγματικό χρόνο. Για να χρησιμοποιήσετε τις δυνατότητες προϋπολογισμού, μπορείτε να κατηγοριοποιήσετε τις συναλλαγές σας στις κατηγορίες προϋπολογισμού σας, ώστε να μπορείτε να δείτε πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας και πού βρίσκεστε σε κάθε κατηγορία.
Μπορείτε επίσης να λάβετε υπενθυμίσεις πληρωμής λογαριασμού, ειδοποιήσεις χαμηλού υπολοίπου λογαριασμού και εξατομικευμένες συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τις χρηματικές σας συνήθειες. Υπάρχει επίσης ένα εργαλείο παρακολούθησης επενδύσεων που μπορεί να είναι αρκετό για αρχάριους επενδυτές.
Καθώς αυξάνονται οι ικανότητές σας για χρήματα, μπορείτε να επιλέξετε να αλλάξετε εφαρμογές προϋπολογισμού σε αυτές που προσφέρουν περισσότερες δυνατότητες.
Ο μεγαλύτερος περιορισμός της Mint είναι ότι είναι δωρεάν και δεν διαθέτει τα προηγμένα εργαλεία προσαρμογής που προσφέρουν οι premium εφαρμογές. Η έλλειψη προσαρμογής είναι κοινή με τους περισσότερους δωρεάν εφαρμογές προϋπολογισμού και μπορεί να κάνει τον προγραμματισμό σε βάθος σχεδίων δαπανών και στόχων αποταμίευσης απογοητευτικό.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για το Mint εδώ.
YNAB
Σκεφτείτε Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό (YNAB) αν δεν ξέρετε καν από πού να ξεκινήσετε όταν πρόκειται να κάνετε έναν προϋπολογισμό. Ο στόχος της YNAB είναι να σας βοηθήσει να πληρώσετε τους λογαριασμούς αυτού του μήνα με τα έσοδα του προηγούμενου μήνα. Με άλλα λόγια, δεν ζείτε από μισθό σε μισθό και είστε ένας λογαριασμός έκπληξη μακριά από την οικονομική καταστροφή.
Ανακάλυψα το YNAB πριν από αρκετά χρόνια, όταν η γυναίκα μου και εγώ προσαρμοστήκαμε να ζούμε με ένα εισόδημα. Μας άρεσε η προσέγγισή τους βήμα προς βήμα για τον προϋπολογισμό και τον προγραμματισμό σχεδόν για κάθε πιθανή δαπάνη. Οι δωρεάν εφαρμογές προϋπολογισμού δεν ήταν τόσο αποτελεσματικές στη δημιουργία ενός σοβαρού προϋπολογισμού.
Υπάρχουν επίσης δωρεάν διαδικτυακά εργαστήρια για την εκμάθηση των βασικών προϋπολογισμών και τον τρόπο πλοήγησης στο YNAB.
Το YNAB συνδέεται με τους περισσότερους τραπεζικούς λογαριασμούς (όπως πολλές εφαρμογές προϋπολογισμού) και μπορείτε επίσης να κάνετε χειροκίνητες συναλλαγές. Οι χειροκίνητες εισαγωγές είναι χρήσιμες εάν πληρώνετε με μετρητά ή το λογισμικό ασφαλείας της τράπεζάς σας αποτρέπει την αυτόματη λήψη.
Θα έχετε επίσης πολλούς τρόπους για να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας και να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας για τους στόχους χρημάτων σας.
Οι εφαρμογές για κινητά YNAB λειτουργούν με τις περισσότερες συσκευές Android και iOS. Μπορείτε επίσης να εγκαταστήσετε την εφαρμογή σε συσκευές Apple Watch και Alexa. Αυτό που κάνετε σε μία εφαρμογή συγχρονίζεται αυτόματα με τις άλλες εφαρμογές σας. Ο αυτόματος συγχρονισμός είναι χρήσιμος καθώς εσείς και ο σύζυγός σας κατηγοριοποιείτε τις συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο.
Το YNAB κοστίζει χρήματα για χρήση, αλλά τα τέλη του προγράμματος είναι λογικά. Μετά από δωρεάν δοκιμή 34 ημερών, το ετήσιο πρόγραμμα κοστίζει 84 $ εκ των προτέρων ή 11,99 $ το μήνα. Οι φοιτητές μπορούν να χρησιμοποιήσουν το YNAB δωρεάν για ένα έτος και λάβουν έκπτωση 10% για το δεύτερο έτος.
Ακολουθεί η πλήρης ανασκόπηση του YNAB εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα.
Ξεκινήστε με το YNAB
Truebill
Truebill είναι μια εξαιρετική εφαρμογή προϋπολογισμού για κινητά για βαθμολογητές και ενήλικες. Έχω χρησιμοποιήσει την δωρεάν έκδοση και εντυπωσιάστηκα από την εφαρμογή για κινητά. Μου άρεσε η διεπαφή περισσότερο από άλλες δωρεάν εφαρμογές προϋπολογισμού που έχω δοκιμάσει.
Η δωρεάν έκδοση διαθέτει βασικά εργαλεία προϋπολογισμού και συνδέσμους προς τους τραπεζικούς και πιστωτικούς σας λογαριασμούς. Αναλύει τις συνήθειες δαπανών σας και προτείνει τρόπους για να μειώσετε τα μηνιαία έξοδά σας. Η δωρεάν έκδοση του Truebill είναι επαρκής εάν θέλετε μια βασική εφαρμογή προϋπολογισμού.
Η αναβάθμιση σε Truebill Premium (έως 48 $ το χρόνο) σας επιτρέπει να δημιουργήσετε πολλούς προϋπολογισμούς. Μπορείτε επίσης να αναβαθμιστείτε σε ενημερώσεις λογαριασμού σε πραγματικό χρόνο αντί για ενημερώσεις μία φορά την ημέρα. Η Truebill επιχειρεί επίσης να διαπραγματευτεί χαμηλότερους λογαριασμούς και θα ακυρώσει τις συνδρομές για τα premium μέλη. Τα δωρεάν μέλη μπορούν να διαβάσουν οδηγίες χρήσης διαπραγμάτευση λογαριασμών και ακύρωση υπηρεσιών, αλλά πρέπει να καλέσουν τον πάροχο υπηρεσιών μόνοι τους.
Όπως και άλλες εφαρμογές, το Truebill έχει ένα πρόγραμμα τιμολόγησης "freemium". Χρησιμοποιώ το δωρεάν πρόγραμμα και ποτέ δεν χρειάζεται αναβάθμιση για να παραμείνω μέλος. Εάν κάνετε αναβάθμιση σε Truebill Premium, μπορείτε να αποφασίσετε πόσα χρήματα θέλετε να ξοδέψετε. Μπορείτε να πληρώσετε μεταξύ $ 3 και $ 12 μηνιαίως. Ένα ετήσιο πρόγραμμα κοστίζει $ 36 ή $ 48.
Ξεκινήστε με το Truebill
EveryDollar
EveryDollar σχετίζεται με τον Dave Ramsey (Lampo Group) ο οποίος προωθεί αυτή τη δημοφιλή τεχνολογία προϋπολογισμού "μεθόδου φακέλου".
Με την στρατηγικής για τον προϋπολογισμό, εκχωρείτε ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου σε κάθε κατηγορία μηνιαίων δαπανών. Μόλις εξαντλήσετε το υπόλοιπο του φακέλου σας για αυτόν τον μήνα, δεν πραγματοποιείτε σχετικές αγορές μέχρι τον επόμενο μήνα. Αυτή η εφαρμογή σάς επιτρέπει να δημιουργήσετε ψηφιακούς φακέλους που μπορούν να παρακολουθούν τις χρεωστικές σας κάρτες, τις πιστωτικές σας κάρτες ή τις αγορές σας σε μετρητά.
Το EveryDollar προτείνει έναν πρότυπο προϋπολογισμό που μπορείτε να προσαρμόσετε αφού καταχωρίσετε το μηνιαίο εισόδημά σας.
Στο δωρεάν πρόγραμμα, πρέπει να ενημερώσετε μη αυτόματα τα έσοδα και τα έξοδά σας. Η μη αυτόματη καταγραφή κάθε συναλλαγής μπορεί να είναι χρονοβόρα, αλλά μπορεί να αυξήσει την ευαισθητοποίησή σας για τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων σας.
Η αναβάθμιση σε EveryDollar Plus κοστίζει 129,99 $ ετησίως μετά από δωρεάν δοκιμή 15 ημερών, η οποία είναι μεγαλύτερη από τις περισσότερες εφαρμογές προϋπολογισμού premium. Ένα κίνητρο για αναβάθμιση είναι η δωρεάν τοπική ή διαδικτυακή πρόσβαση Πανεπιστήμιο Financial Peace. Η συνδρομή "Plus" προσφέρει αυτές τις δυνατότητες προϋπολογισμού που επικαλύπτονται με άλλες εφαρμογές:
- Αυτόματη εισαγωγή συναλλαγών από τραπεζικούς λογαριασμούς
- Αυτόματη κατηγοριοποίηση ορισμένων τύπων συναλλαγών
- Παρακολουθήστε τα υπόλοιπα λογαριασμών
- Υπολογιστές αποπληρωμής χρέους
- Υποστήριξη μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με επιλογή επιστροφής κλήσεων
Ακολουθεί η πλήρης κριτική μας για το EveryDollar.
Οιακοστροφίο
Δοκιμάζετε το δωρεάν υπολογιστικό φύλλο προϋπολογισμού για τα Υπολογιστικά φύλλα Google, αλλά δεν είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα; Οιακοστροφίο είναι μια εξαιρετική εφαρμογή προϋπολογισμού για σπασίκλες υπολογιστικών φύλλων. Τα υπολογιστικά φύλλα προσφέρουν πολλές επιλογές προσαρμογής, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να δημιουργηθούν μόνοι σας.
Με το Tiller, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα εξατομικευμένο πρότυπο υπολογιστικού φύλλου προϋπολογισμού. Μπορείτε να συνδεθείτε με περισσότερες από 21.000 τράπεζες και ο Tiller παρουσιάζει άμεσα τις πληροφορίες σε υπολογιστικό φύλλο Google ή Excel και ενημερώνεται σε πραγματικό χρόνο.
Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά τα υπολογιστικά φύλλα στα Υπολογιστικά φύλλα Google με το πρόσθετο Tiller. Είναι δυνατή η αυτόματη κατηγοριοποίηση συναλλαγών για εξοικονόμηση χρόνου κατά την ανάλυση των δαπανών σας.
Το Tiller κοστίζει 79 $ το χρόνο μετά από δωρεάν δοκιμή 30 ημερών. Το πρώτο έτος είναι δωρεάν για τους τρέχοντες μαθητές.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για τον Τίλερ.
Ξεκινήστε με τον Τίλερ
Πρίσμα
Οι καθυστερημένες πληρωμές λογαριασμών είναι ενοχλητικές και α συνηθισμένο λάθος χρημάτων. Εξετάστε το Πρίσμα εάν έχετε βαρεθεί τις καθυστερημένες χρεώσεις ή δεν έχετε πρόσβαση σε online πληρωμή λογαριασμών.
Πρίσμα είναι δωρεάν και προσφέρει αυτά τα εργαλεία χρημάτων:
- Υπενθυμίσεις πληρωμής λογαριασμών
- Online πληρωμή λογαριασμού
- Προϋπολογισμός
- Παρακολούθηση υπολοίπου τραπεζικού λογαριασμού
Οι περισσότερες δωρεάν εφαρμογές προϋπολογισμού δεν προσφέρουν δυνατότητα πληρωμής λογαριασμού. Αυτό το εργαλείο ήταν κάποτε μέρος του Mint, αλλά τώρα είναι μια ξεχωριστή εφαρμογή. Πολλές δωρεάν εφαρμογές προσφέρουν μόνο υπενθυμίσεις πληρωμής, αλλά απαιτούν να συνδεθείτε στην εφαρμογή τραπεζικού λογαριασμού στο διαδίκτυο για να προγραμματίσετε πληρωμές.
Η παρακολούθηση λογαριασμών και οι πληρωμές εντός εφαρμογής είναι ο καλύτερος λόγος για να λάβετε υπόψη το Prism. Ωστόσο, το Prism σάς επιτρέπει επίσης να παρακολουθείτε τις διάφορες δραστηριότητές σας στον τραπεζικό λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να συγκρίνετε τις πραγματικές σας δαπάνες με τις δαπάνες που στοχεύετε κάθε μήνα.
Το Prism είναι διαθέσιμο για συσκευές Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 και Amazon Kindle.
Εξουσιοδοτώ
Εξουσιοδοτώ είναι ίσως η πιο προοδευτική εφαρμογή προϋπολογισμού σε αυτήν τη λίστα. Μπορείτε να ανοίξετε έναν διαδικτυακό λογαριασμό ελέγχου που φέρνει ενδιαφέρον και επιπλέον να λάβετε εξατομικευμένες συμβουλές για τον προϋπολογισμό.
Η σουίτα των εργαλείων του Empower περιλαμβάνει:
- Εφαρμογή προϋπολογισμού
- Εβδομαδιαία αυτόματη ανάληψη αποταμιεύσεων AutoSave
- Εντοκικός λογαριασμός ελέγχου
- Έως 150 $ προκαταβολή σε μετρητά (όταν εγγράφεστε σε άμεση κατάθεση)
- Έως τρεις επιστροφές τελών ΑΤΜ κάθε μήνα
Ο λογαριασμός ελέγχου δεν έχει επιπλέον χρεώσεις ή ελάχιστο απαιτούμενο υπόλοιπο. Μπορεί να εκτιμήσετε τη λειτουργία αυτόματης αποθήκευσης που αποσύρει εβδομαδιαία ένα ποσό εξοικονόμησης στόχου για να σας εμποδίσει να ξοδέψετε τη χαλαρή σας αλλαγή.
Τα εργαλεία προϋπολογισμού της Empower δεν είναι τόσο σε βάθος όσο οι premium εφαρμογές YNAB. Ωστόσο, μπορείτε εύκολα να παρακολουθείτε τα έσοδα και τα έξοδά σας παρόμοια με δωρεάν εφαρμογές όπως το Mint. Οι εξατομικευμένες συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε ανεπιθύμητες συνδρομές και επικαλυπτόμενα έξοδα που μπορείτε να ακυρώσετε.
Όλα τα deluxe οφέλη είναι ωραία και κοστίζουν 6 $ το μήνα - μετά τις πρώτες 30 ημέρες σας. Αυτή η δοκιμαστική περίοδος μπορεί να είναι αρκετός χρόνος για να αποφασίσετε εάν η θυσία ενός latte καθιστά το Empower την καλύτερη εφαρμογή προϋπολογισμού για βαθμολογίες.
Ξεκινήστε με το Empower
Περίληψη
Αυτές οι εφαρμογές μπορούν να διευκολύνουν τον προϋπολογισμό και τον προγραμματισμό των χρηματικών σας στόχων. Μπορείτε να δοκιμάσετε πολλές διαφορετικές εφαρμογές για να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη αντιστοίχιση για τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων. Η καλύτερη στιγμή για να κάνετε ένα σχέδιο δαπανών είναι τώρα και αυτές οι εφαρμογές μπορούν να σας παρακινήσουν να κάνετε το πρώτο βήμα εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον.