Ο δανεισμός χρημάτων σε φίλους και οικογένεια μπορεί να είναι λίγο ναρκοπέδιο. Ενώ είναι υπέροχο να βοηθάς αυτούς που σε νοιάζουν, μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε άσχημα συναισθήματα και σε χαλασμένες σχέσεις.
Εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε με το δάνειο, φροντίστε να μην δανείσετε ποτέ περισσότερα από όσα θα μπορούσατε να χάσετε. Θεωρήστε το δάνειο δώρο, με αυτόν τον τρόπο, εάν δεν αποπληρωθεί, η σχέση σας θα παραμείνει σε τακτ. Είναι επίσης σημαντικό να καθορίσετε σαφείς όρους δανείου, συμπεριλαμβανομένων των ημερομηνιών πληρωμής. Ευτυχώς, υπάρχουν αρκετές εφαρμογές που μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία δανείων και στην παρακολούθηση πληρωμών, ακόμη και στους τόκους.
Γρήγορα γεγονότα για τους φίλους και τα οικογενειακά δάνεια
Ο γρηγορότερος τρόπος δανεισμού μικρών χρημάτων μπορεί να είναι από ένα φίλο ή μέλος της οικογένειας. Αυτά τα δάνεια είναι ένας εύκολος τρόπος για να βοηθήσετε κάποιον να περάσει από μια δύσκολη ενημερωμένη έκδοση. Μπορεί να είναι άνεργοι, να περνούν διαζύγιο ή να έχουν ακριβό ιατρικό επείγον.
Η ζωή συμβαίνει - και μπορεί να στραγγίσει α καλά εφοδιασμένο ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Ενώ πολλοί φίλοι και οικογένεια εξοφλούν τα δάνεια, θα πρέπει να είστε επιλεκτικοί που δανείζεις χρήματα
ΕΝΑ Έρευνα για συνήθειες χρημάτων PayPal μοιράζεται αυτά τα στατιστικά στοιχεία σχετικά με τον δανεισμό χρημάτων σε φίλους και οικογένεια:
- Το 55% (από τους 4.000 ερωτηθέντες στην έρευνα) ντρέπονται να ζητήσουν μετρητά από φίλους
- Το 50% όσων δανείζουν χρήματα φοβούνται να ζητήσουν από τον φίλο τους πληρωμή
- Το ένα τρίτο των ερωτηθέντων έχασε μια σχέση λόγω χρέους
Η μελέτη PayPal δείχνει επίσης το μέσο δάνειο φίλων και οικογενειών αν είναι για $ 450. Δεν μπορείτε να πτωχεύσετε εάν ο φίλος σας δεν εξοφλήσει το δάνειο. Αλλά μπορεί να υπάρχουν μακροπρόθεσμες επιπτώσεις που δεν θα αντιμετωπίσετε όταν εντοπίσετε 20 $ για το δείπνο του φίλου σας.
Βέλτιστες πρακτικές για δανεισμό χρημάτων στην οικογένεια
Ο δανεισμός χρημάτων μπορεί να μοιάζει σαν να περπατάτε σε τεντωμένο σχοινί. Θέλετε να βοηθήσετε κάποιον που εμπιστεύεστε ως πραγματικός φίλος. Ωστόσο, ο δανεισμός χρημάτων μπορεί να αμαυρώσει γρήγορα μια σχέση εάν ο φίλος σας δεν σας επιστρέψει εγκαίρως.
Ακολουθούν αρκετές έξυπνες κινήσεις για να δανείσετε χρήματα χωρίς να καταστρέψετε μια φιλία.
Δανείστε μόνο άτομα που εμπιστεύεστε
Θα πρέπει να δανείζετε χρήματα μόνο σε άτομα που εμπιστεύεστε. Perhapsσως αυτοί είναι οι φίλοι και η οικογένεια με τους οποίους κάνετε διακοπές ή είστε το πρώτο άτομο που θα σας υποστηρίξει στις δύσκολες στιγμές σας.
Ο δανεισμός χρημάτων σε φίλους που δεν εμπιστεύεστε χρήματα μπορεί να είναι μια συνταγή καταστροφής. Για παράδειγμα, οι περισσότεροι από εμάς γνωρίζουμε κάποιον που πάντα φαίνεται να ζει στα πρόθυρα της οικονομικής κατάρρευσης και επαναλαμβάνει το ίδιο χρηματικά λάθη. Δεν είναι κάποιος στον οποίο δανείζεις χρήματα.
Μην ρισκάρετε τη σχέση σας
Το ένα τρίτο των φιλικών σχέσεων που διαλύονται λόγω δανεισμού χρημάτων σε φίλους και συγγενείς μπορεί να φαίνονται υψηλές. Τα οικονομικά προβλήματα ήταν η κύρια αιτία για το 36% των διαζυγίων το 2019, σύμφωνα με μια πρόσφατη Δημοσκόπηση του Εθνικού Κέντρου Βιοτεχνολογίας.
Βασιστείτε στο ένστικτό σας πριν δανείσετε χρήματα σε φίλους ή οικογένεια. Μπορεί να αποφασίσετε να μην δανείσετε χρήματα σε έναν φίλο που δεν έχει επιστρέψει τα εργαλεία σας ακόμη και αφού το ζητήσετε.
Μπορεί επίσης να διαφωνείτε με τον λόγο για τον οποίο ο φίλος σας θέλει να δανειστεί χρήματα. Ο δανεισμός χρημάτων για οικονομική κατάσταση έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι ένας νόμιμος λόγος. Ωστόσο, μπορεί να μην δανείζετε χρήματα εάν ο φίλος σας δεν μπορεί να πληρώσει τους καθημερινούς λογαριασμούς του, αλλά με κάποιο τρόπο βρίσκει τον τρόπο να κάνει ακριβές διακοπές.
Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να δανείζετε χρήματα, απορρίψτε ευγενικά την προσφορά τους. Τα συναισθήματα μπορεί να πληγωθούν προσωρινά, αλλά οι αληθινές φιλίες πρέπει να ανακάμψουν.
Δανείστε μόνο ό, τι μπορείτε να αγοράσετε για να χάσετε
Ένας καλός βασικός κανόνας είναι να μην δανείζετε περισσότερα από όσα μπορείτε να χάσετε. Πριν κάνετε το δάνειο, σκεφτείτε πώς θα αισθανθείτε εάν το δάνειο δεν εξοφληθεί. Εάν αισθάνεστε άνετα να δώσετε τα χρήματα στον φίλο σας, τότε είστε σε θέση να προχωρήσετε.
Εάν η σκέψη ότι δεν θα επιστρέψετε τα χρήματα σας κάνει να στενοχωρηθείτε ή να αγχωθείτε, τότε κάντε ένα βήμα πίσω. Σκεφτείτε αν υπάρχει ένα ποσό που θα ήταν εντάξει να χάσετε;
Για παράδειγμα, ίσως ο φίλος σας ζητά 400 $, αλλά εσείς μπορείτε να δανείσετε μόνο 100 $. Μπορείτε ακόμα να βοηθήσετε τον φίλο σας χωρίς να διακινδυνεύσετε τα οικονομικά σας.
Η γνώση των ορίων σας θα προστατεύσει το πορτοφόλι σας και θα διατηρήσει τις σχέσεις σας.
Επίσης, μην αισθάνεστε υποχρεωμένοι να δανείσετε το ίδιο χρηματικό ποσό σε όλους. Μπορεί να έχετε έναν φίλο που είναι συνήθως υπεύθυνος αλλά περνάει μια δύσκολη στιγμή και αισθάνεστε άνετα να τους δανείσετε περισσότερο από τον ξάδερφό σας που είναι πασίγνωστα κακός με τα χρήματα. Εντάξει.
Εξετάστε το Χρέωση Ενδιαφέροντος
Μπορείτε να αποφασίσετε να κάνετε άτοκο δάνειο ή να πληρώσετε μόνο τον φίλο σας το ίδιο ποσό τόκου με το δικό σας τρέχουσες αποδόσεις λογαριασμού ταμιευτηρίου. Η επιβάρυνση του φίλου σας με κάποιο ενδιαφέρον μπορεί να κάνει αυτή την προσπάθεια αξίζει τον κόπο σας - ακόμα κι αν είναι μικρότερο από ένα τραπεζικό δάνειο. Τουλάχιστον δεν θα έχετε το ενδιαφέρον που θα κέρδιζαν τα χρήματα.
Για μεγαλύτερα δάνεια, ίσως χρειαστεί να χρεώσετε α ελάχιστο επιτόκιο εγκεκριμένο από την IRS για την αποφυγή πιθανών φορολογικών κυρώσεων. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια με περίοδο αποπληρωμής τριών ετών ή λιγότερο έχουν 0,18% ετήσιο ισχύον ομοσπονδιακό επιτόκιο τον Ιούνιο του 2020. Τα επιτόκια προσαρμόζονται μηνιαίως καθώς το ταμείο αποδίδει άμπωτη και ροή.
Πολλά μικρά δάνεια δεν αναφέρονται κάθε χρόνο. Ο φορολογικός σας επαγγελματίας μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στις πιθανές φορολογικές επιπτώσεις ενός οικογενειακού δανείου.
Γράψτε Σύμβαση Δανείου
Τόσο ο δανειστής όσο και ο δανειολήπτης θα πρέπει να γράψουν τους όρους του δανείου σε χαρτί και να συμφωνήσουν σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής.
Αυτή η συμφωνία δεν χρειάζεται να είναι άκαμπτη, αλλά πρέπει να καλύπτει αυτά τα θέματα:
- Προθεσμία πληρωμής
- Ελάχιστη μηνιαία πληρωμή
- Προγραμματισμένος όρος αποπληρωμής
- Επιτόκιο δανείου (αν αποφασίσετε να εισπράξετε τόκους)
- Τι συμβαίνει εάν ο φίλος σας χάσει μια πληρωμή; De προεπιλογές;
- Μπορείτε να διεκδικήσετε αντικείμενα ως εγγύηση;
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή όπως Αρετή για να προγραμματίσετε αυτόματες πληρωμές, ώστε ο φίλος σας να μην ξεχάσει μια πληρωμή. Ο προγραμματισμός πληρωμών μπορεί να είναι σοφός εάν είστε πολύ συνεσταλμένοι για να ζητήσετε από τον φίλο σας να αποπληρώσει το δάνειό σας.
Είναι επίσης δυνατό να βρείτε εκτυπώσιμα πρότυπα στο διαδίκτυο. Αυτές οι συμφωνίες είναι εύκολα κατανοητές. Βεβαιωθείτε ότι εσείς και ο δανειολήπτης διατηρείτε ο καθένας ένα αντίγραφο της σύμβασης δανείου για να αποφύγετε πιθανή σύγχυση στο μέλλον.
Αποφύγετε αυτά τα λάθη δανεισμού χρημάτων
Ο δανεισμός χρημάτων μπορεί να ενισχύσει τους δεσμούς της οικογένειας και των φίλων σας αν ακολουθήσετε τις βέλτιστες πρακτικές. Ωστόσο, αυτά τα δάνεια μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε εφιάλτη αν κάνετε αυτά τα κοινά λάθη δανεισμού.
Δανεισμός περισσότερο από όσο μπορείτε να προμηθευτείτε
Ο δανεισμός περισσότερο από ό, τι μπορείτε να χάσετε ή χρειάζεστε τον φίλο σας να εξοφλήσει γρήγορα μπορεί να προκαλέσει περιττή ένταση. Εάν αισθάνεστε δυσαρέσκεια εάν το δάνειο δεν εξοφληθεί εγκαίρως, σκεφτείτε να δανείσετε λιγότερο ή καθόλου.
Τα δάνεια μεγάλων οικογενειών μπορούν επίσης να θέσουν σε κίνδυνο τη διαδικασία αναδοχής, εάν ο δανειολήπτης είναι αγοράζοντας ένα σπίτι. Μια συνομιλία με τον υπεύθυνο δανείου μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε ένα μέγιστο ποσό δανείου. Μπορείτε επίσης να λειτουργήσετε ως συνεισφέρων αντί να δανείσετε χρήματα εάν αισθάνεστε άνετα να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή του δανείου εάν ο δανειολήπτης δεν το κάνει.
Τα οικογενειακά δάνεια ενδέχεται να φορολογηθούν
Σως χρειαστεί να καταθέσετε Έντυπο IRS 709 εάν δανείζετε πάνω από 15.000 $ σε ένα άτομο αλλά δεν χρεώνετε τόκους. Οι γονείς μπορούν να δανείσουν ο καθένας έως και 15.000 $ (30.000 $ συνολικά) σε ένα παιδί και να αποφύγουν τον φόρο δώρου. Ακόμη και για μικρότερα δάνεια, θα πρέπει να χρεώσετε το ισχύον ομοσπονδιακό επιτόκιο για να αποφύγετε τυχόν φορολογικές κυρώσεις εάν εμπλακεί το IRS.
Αίτηση για δάνειο αντί για τον φίλο σας
Έχοντας μεγάλη πίστωση σας δίνει τη δυνατότητα να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο αντί για φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας. Μπορεί επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αντλήσετε από την πιστωτική σας γραμμή από την οικιακή σας αξία ή από πιστωτική κάρτα.
Όλες αυτές οι επιλογές μπορεί να είναι παράλογες. Τελικά, είστε οικονομικά υπεύθυνοι για την επιστροφή του υπολοίπου.
Δεδομένου ότι το δάνειο είναι στο όνομά σας αντί για τους φίλους σας, μπορεί να έχουν λιγότερα κίνητρα να το εξοφλήσουν εγκαίρως. Είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε κίνδυνο εάν πατήσετε την πίστωσή σας για να δανείσετε χρήματα.
Μη τήρηση της κατάλληλης τεκμηρίωσης
Η μη τήρηση ενός φυσικού αντιγράφου της σύμβασης δανείου μπορεί να τεντώσει τη σχέση σας εάν προκύψει διαφωνία. Καμία τεκμηρίωση για μεγάλα δάνεια δεν μπορεί επίσης να δημιουργήσει πονοκέφαλο εάν πρέπει να αναφέρετε τα έσοδα από τόκους στη φορολογική σας δήλωση.
Καλύτερες εφαρμογές δανεισμού χρημάτων
Μπορεί να αποφασίσετε να δανείσετε χρήματα με τον παλιομοδίτικο τρόπο-μετρητά. Ο δανεισμός μετρητών μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας για μικρά δάνεια. Μπορείτε να πάτε στο πλησιέστερο ΑΤΜ και να παραδώσετε τους λογαριασμούς στον φίλο σας.
Οι εφαρμογές μεταφοράς χρημάτων όπως το PayPal, το Venmo και το Zelle σάς επιτρέπουν να μεταφέρετε χρήματα δωρεάν. Αλλά μπορεί να εκτιμήσετε τη χρήση μιας εφαρμογής δανεισμού για τον εξορθολογισμό της σύμβασης δανείου και της διαδικασίας αποπληρωμής.
Αρετή
Αρετή σας επιτρέπει να δανείζετε χρήματα στις επαφές του κινητού σας. Μπορείτε να δανείσετε μεταξύ 20 και 10.000 δολαρίων για έως και 24 μήνες με σταθερό επιτόκιο 5%. Ο δανειολήπτης καταβάλλει εφάπαξ τέλος υπηρεσίας 5% στη Zirtue για το ποσό του δανείου.
Η Zirtue εισπράττει τις πληρωμές του δανείου και δημιουργεί τη σύμβαση δανείου. Ο οφειλέτης μπορεί να λάβει τα χρήματά του εντός τριών εργάσιμων ημερών μέσω άμεσης τραπεζικής κατάθεσης ACH και οι πληρωμές ρυθμίζονται ως αυτόματη πληρωμή από τον δανειολήπτη στον δανειστή μέσω της εφαρμογής.
LendPal
Δεν χρεώνουν όλες οι εφαρμογές δανεισμού χρήματα. Το LendPal είναι μια δωρεάν εφαρμογή για κινητά (Android και iOS) που παρακολουθεί τα στοιχεία και τα μετρητά που δανείζετε σε φίλους και συγγενείς. Τα άτομα που δανείζετε δεν χρειάζεται να βρίσκονται στη λίστα επαφών του τηλεφώνου σας.
Η εφαρμογή θα υπολογίζει και θα καταγράφει μηνιαίες και ετήσιες πληρωμές τόκων. Ωστόσο, το LendPal δεν δημιουργεί συμβάσεις δανείου ούτε εισπράττει πληρωμές. Είναι περισσότερο οργανωτικό εργαλείο. Πρέπει να προσθέσετε μη αυτόματα πληρωμές στην εφαρμογή όταν τις λαμβάνετε.
Είναι δυνατή η αποστολή υπενθυμίσεων πληρωμής σε αυτές τις πλατφόρμες:
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- Ίνσταγκραμ
- Skype
- Snapchat
- Google Drive
Το LendPal σάς επιτρέπει να στέλνετε υπενθυμίσεις και στην εφαρμογή.
Συμφώνησε
Έχετε μεγαλύτερη ευελιξία με το να δανείζετε χρήματα χρησιμοποιώντας Συμφώνησε σε σχέση με τις περισσότερες πλατφόρμες δανεισμού από ομότιμους, συμπεριλαμβανομένου του LendingClub. Συμφωνώ, επιτρέπει σε εσάς και στον δανειολήπτη να βλέπετε το προφίλ του άλλου και τα προηγούμενα ιστορικά δανείων του Agree it. Άλλες εφαρμογές δανεισμού από ομότιμους χρήστες σας επιτρέπουν να βλέπετε μόνο τα προσωπικά στοιχεία του αιτούντος, όπως ο ετήσιος μισθός, η κατάσταση διαμονής και το πιστωτικό αποτέλεσμα.
Είναι δυνατό να ορίσετε το επιτόκιο και το ποσό του δανείου σας. Μπορείτε να στείλετε την προσφορά δανείου στους φίλους σας. Εάν συμφωνούν με τους όρους του δανείου, μπορείτε να λάβετε πληρωμή μέσω PayPal ή με άλλους τρόπους.
LoanBack
Η δημιουργία μιας σύμβασης δανείου είναι ένα από τα πιο σημαντικά βήματα για την επιτυχή χορήγηση χρημάτων. LoanBack σας βοηθά να δημιουργήσετε μια νομικά δεσμευτική συμφωνία δανείου και στις 50 πολιτείες των ΗΠΑ. Ας ελπίσουμε ότι δεν θα χρειαστεί να οδηγήσετε τον δανειολήπτη σας στο δικαστήριο, αλλά είναι πιθανό εάν δανείσετε ένα σημαντικό ποσό.
Υπάρχουν δύο διαφορετικά προϊόντα LoanBack που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε:
- Έντυπα δανείου (εφάπαξ αμοιβή 14,95 $): Δημιουργήστε ένα εκτυπώσιμο έγγραφο PDF ή λήψης Word για εξασφαλισμένα και μη εξασφαλισμένα δάνεια. Αυτό το προϊόν δεν υπολογίζει τις πληρωμές.
- LoanBuilder (εφάπαξ χρέωση 29,95 $): Κάντε εκτυπώσιμο PDF και υπολογίστε τις πληρωμές χρησιμοποιώντας τις οδηγίες επιτοκίου. Έχετε 30 ημέρες για να κάνετε απεριόριστες αλλαγές. Οι προαιρετικές υπενθυμίσεις πληρωμής μέσω email διευκολύνουν την παρακολούθηση της δραστηριότητας του δανείου σας.
Σύμφωνα με το LoanBack, οι περισσότεροι χρήστες προτιμούν την επιλογή LoanBuilder. Αυτή η premium επιλογή μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας, καθώς μπορείτε να υπολογίσετε με ακρίβεια τις πληρωμές τόκων και να προσαρμόσετε τη συμφωνία σας.
Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε υπενθυμίσεις πληρωμών και να καταγράψετε πληρωμές δανείων στην εφαρμογή
Credi
Credi προσφέρει δωρεάν συμβάσεις δανείου και παρακολούθηση πληρωμών για δάνεια ύψους $ 5.000 ή λιγότερο. Τα μεγαλύτερα δάνεια κοστίζουν 20 δολάρια. Είναι δυνατό να δανείσετε σε πολλά νομίσματα εάν δανείσετε χρήματα σε οικογένειες σε μακρινά μέρη. Θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ένα ψηφιακό πορτοφόλι όπως το PayPal ή την τραπεζική σας εφαρμογή για τη συλλογή πληρωμών.
Μπορείτε να κάνετε αλλαγές στη σύμβαση δανείου καθώς προκύπτουν αλλαγές στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ο φίλος σας μπορεί να κάνει μόνο μια μερική πληρωμή, για παράδειγμα. Το Credi σάς επιτρέπει να υπολογίζετε μια πληρωμή με μπαλόνι εάν υπάρχει ακόμα υπόλοιπο όταν λήξει η διάρκεια του δανείου.
Περίληψη
Να είστε προσεκτικοί όταν δανείζετε χρήματα σε οικογένεια και φίλους, καθώς μπορεί να καταστρέψει τη σχέση σας. Το καλύτερο πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου είναι να μην δανείσετε ποτέ περισσότερα από όσα νιώθετε άνετα να χάσετε. Εάν η ιδέα της μη επιστροφής σας θυμώνει ή σας αγχώνει τότε θα πρέπει να αποφύγετε το δάνειο.
Εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε, υπάρχουν πολλές εφαρμογές που θα σας επιτρέψουν να ορίσετε σαφείς συμβάσεις δανείου και χρονοδιαγράμματα πληρωμών. Θα σας επιτρέψουν ακόμη και να χρεώσετε τόκους και να παρακολουθείτε τις ληφθείσες πληρωμές.